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標題 Re: [閒聊] 房子用美債避險
時間 Sat Mar 8 18:16:49 2025
標題 Re: [閒聊] 房子用美債避險
時間 Sat Mar 8 18:16:49 2025
※ 引述《mfcke (待退)》之銘言：
: 之前有提過概念 最近實操完畢 來分享一下
: 先講結論 就是增貸買美債 之後用貸差產生的FCF作為防禦手段
: 風險就兩個 匯率 利率
: 至於台美之間的匯率 利率 自行評估
: 假設2000萬房子 貸款1600萬
: 目前4000萬 可以貸款3200萬
: 原本掛一 1600萬本利大概是6萬
: 剩下的 1600萬掛四 只繳利息大概3.3萬
: 1600萬美債4.5%計算 大概是6萬
: 這整包看下來大概是
: 市值4000 貸款3200
: 每個月只要繳35000
: 如果是自住 那很划算 如果是出租 只要>35000 就是正現金流
: 一個市值4000萬房子 通常租4~5萬應該是沒問題
: 所以這整包正現金流機會很大
: 還有更狠的 美債套兩層 甚至三層
: 第二層960 利差2% 19萬
: 第三層570 利差2% 11萬
: 總共大概2.5萬金流
: 整包算起來 一個月只剩1萬....要支付
: 我這邊還沒說到開PB 有更低利率 更高層數 更安全的MARGIN
: 概念分享到這
: 不要來問 這東西太多人做 會嚴重通膨
最近剛好有操作 提到美債套多層
小小獻醜來補充一下
這種方法主要是用直債再質押的方式
套個多層加大金流
直接從銀行端購買 再質押給銀行
那據我所知需要的條件是開專業投資人資格
詳細要求條件有興趣可以直接估狗一下
我舉國泰為例
主要是有3000萬淨資產
以及金融衍生商品的交易經驗
淨資產有到達通常其他理專應該都會幫忙完成
有了專投資格就可以購買直債進行質押
一般成數是超過7成不到8成
不過要注意的是每間銀行給的條件不一樣
標的不同也會影響成數跟條件
我只詢問過最穩的美國公債或是金融債
一樣舉國泰為例
國泰會提供內部金融債給專投購買
是可以質押的標的
最低20萬美金一筆
但質押利率開給我2.9….@@
然後說公債質押條件會更差 成數會較低
而以現在美國公債4.5%來說
利差2趴應該是不到 而且再加上匯率風險 其實沒有那麼划算
但如果疊金融債應該能達到原po的效果
只是金融債跟公債硬要比是多了一點風險
所以後來我沒有給國泰做
主要是質押利率想壓在2.5 至少超過7成 然後只想買公債
我是同時有申請其他銀行的專投
後來也有找到符合條件的 而且最低一筆只要10萬美金
所以建議要這樣操作的可以多問問幾間再決定要不要申請
另外補充一下
公債質押出來的錢不能再換美金
要多層可能要想點辦法
我最後利差跟原po一樣抓在2趴
（質押2.5% 公債殖利率4.5%）
詳細會有變動收匯率影響
但還是可以增大現金流沒問題
要是願意承擔更多風險那金融債或公司債更多利潤 但既然要選我只想選最沒風險的
最後總共只套了三層 後面的扣打保留起來以備更好的機會
另外其他額外費用包含管理費每年0.1%
然後專投購買應該是免手續費
不過買賣會有一個較大的價差
那當然沒意外直債都是持有至到期比較還好
最後小小碎念一下
太晚搞這些操作
據說更早之前直債質押利率可以談到2趴
現在要能申請2.5趴似乎就很不錯了
但也可能是我條件還不夠好
各位有興趣可以去多問問有沒有更好的條件
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 112.78.90.103 (臺灣)
※ 作者: loopdiuretic 2025-03-08 18:16:49
※ 文章代碼(AID): #1dp1aJUi (home-sale)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1741429011.A.7AC.html
推 : 謝謝分享1F 03/08 18:24
推 : 國泰只有私銀可以考慮，分行條件都是…不能說垃圾
吧，但也沒差多少2F 03/08 18:29
吧，但也沒差多少2F 03/08 18:29
推 : 2.5以下羨慕捏4F 03/08 18:37
推 : 懶得啦 投等/非投等債ETF多層也很香5F 03/08 19:25
推 : ETF多層差直債太多了，過不了門檻再弄6F 03/08 19:40
推 : 你這銀行給的質押利率也太高了吧
提醒一下 如果你銀行給的質押利率太高 去問券商
有時候是自己條件明明有到 只是不知道要比較好的管道7F 03/08 19:48
提醒一下 如果你銀行給的質押利率太高 去問券商
有時候是自己條件明明有到 只是不知道要比較好的管道7F 03/08 19:48
推 : 今年質押的利率比一年前高不少，現在能有2.5應該算很好了?10F 03/08 20:15
推 : 國泰利率就2.2啊 普普通通 直債一次要買20萬 金融債公債可以押8成 其他公司債五成11F 03/08 20:28
推 : 國泰質押還有2.2？我上上週問已經2.9了，網頁上也是這樣寫13F 03/08 20:36
推 : 2.2是私銀條件了，不是普普通通…14F 03/08 20:48
→ : 推推15F 03/08 21:53
推 : QQ缺的是2000萬淨資產
感謝分享16F 03/08 22:28
感謝分享16F 03/08 22:28
推 : 所以成本只有保管費0.1%而已嗎？沒有手續費？
一直收到的資訊是銀行買價格很差！18F 03/08 23:14
一直收到的資訊是銀行買價格很差！18F 03/08 23:14
推 : 元富2.5% 不用什麼條件 還息不還本20F 03/08 23:40
推 : 手續費就含在報價裡 IB上100塊可以買到的債券 在國內銀行掛100不可能買到 因為銀行實際掛單會加手續費上去大概要103~104才可能買到21F 03/09 01:01
推 : 外行問個~大於4.5%殖利率的不是很多嗎，為何要買債24F 03/09 01:44
→ : 風險是個考量25F 03/09 02:25
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