公務人員長久以來一直是銀行貸款的資優生，但第一線地政士卻發現，近期這一波限貸令的折騰，也將公務員打入冷宮，房貸一樣下不來，讓人不勝唏噓。

正業地政士聯合事務所所長鄭文在表示，早期為了服務這批公務人員貴賓，土地銀行、華南銀行、彰化銀行、中國信託及台灣銀行等大型行庫，都曾經參與競標，爭取公務人員貸款放款資格，好把這些貴賓迎進門，像2023年～2027年就是由台灣銀行取得放款資格，所以，今年的公教人員貸款就是由台灣銀行承辦，必須向台灣銀行申請。

至於利率部分，以郵政儲金2年期定期儲蓄存款機動利率固定加碼0.465％，所以目前「築巢優利貸」全國公務人員房屋貸款利息為2.185％。由於政府打房的結果，現況市場的銀行利率大約落在2.8%~3.2%左右，因此公教貸款和市場上房貸利率約有近0.6%~1.0%的價差，以1000萬元房貸為例，每年約可省下60,000~100,000元利息，為此申貸公教貸款，讓許多購屋的公務員趨之若鶩，但是，這一波的打房，讓許多公務員們傷心不已。

鄭文在說，日前有個客戶，買方是基層公務員，以約2000萬元購買新北市的大樓含平面車位房屋，名下有房屋沒有貸款，希望貸款8成約1600萬元，沒想到卻慘遭台灣銀行婉拒，婉拒原因並不是買方信用有問題，而是買方收入不足，原來的8成房貸，只能核准6成，也就是買方的自備款要由400萬元，提高到800萬元，讓買方知難而退，找民銀銀行辦理。

曾經的資優生為何被拒於門外？鄭文在說，因為銀行將借款人所得比由原來的1.2倍調高為2倍，所以償還能力被降低後，房貸核准金額就被調降，因此自備款必須調高。為了維持400萬元的自備款，買方只能放棄公教貸款的權利，另覓其他銀行辦理房屋貸款。

不過這也是有解決辦法，鄭文在表示，目前的公教貸款是以身份認定，不限首次購屋，凡符合申貸資格及條件，只要信用正常，不是首購也可以辦理，所以這個買方也可以先辦理他行庫的房屋貸款，只要維持繳款正常，等房屋貸款餘額降低後，就可以辦理房貸轉貸，回到公教貸款的懷抱，享受較低的利率。