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作者
標題 [請益] 請問房租換成房貸以及房貸佔收入1/3還適
時間 Fri May 5 09:59:16 2023
作者
標題 [請益] 請問房租換成房貸以及房貸佔收入1/3還適
時間 Fri May 5 09:59:16 2023
請問各位大大，初次看房及考慮買房
家庭是1個小孩的小家庭，夫妻都40歲出頭
目前家庭年收大概400-500(我100，太太約300-400)
稅後大概先用400估列
有兩個月經問題一直想不懂，但合在一起問
1.付房租不如繳房貸這說法
2.房貸佔收入1/3
首先是付房租不如繳房貸這件事情
常常聽說，與其給房東租金，不如拿去付房貸
乍聽之下有道理，但感覺好像哪裡怪怪的
比如我們目前租房，每月房租加管理費1.6萬，就算換大一點也就每月大概2萬
若以2萬付給房東不如繳房貸的概念
20年房貸回推，每月2萬其實就是貸款400萬而已，那根本也買不到什麼房子
以我們目前看房經驗來說，大概2000萬房子比較適合
但2000萬房子貸款8成1600，那是每月8萬的概念
每月2萬房租 vs 每月8萬房貸，感覺根本不符合所謂與其給房東租金不如拿去付房貸這說
法
所以這說法是否僅是嘴砲和話術?
另一件事情是房貸佔家庭收入1/3這件事情
以家庭400來說，那1/3等於每年可以付133萬房貸，等於每月可以付11萬房貸
那就等於房貸可以貸2200萬，房價可以買2500左右
算起來很合理，但實際上總覺得貸得有點多
因為正常人薪水都不可能永遠有把握領這麼多
比如配偶薪水有一半都是公司分紅，那假如未來哪天突然失業或是公司經營變差，薪水從
40
0變成200甚至100都不是不可能
如果跟2008一樣各行各業裁員，那薪水歸0都不是不可能
所以薪水1/3付房貸這件事情是否過份樂觀了些?
還是說實際上是扣掉開支後1/3付房貸才是正確?
比如以自己家裡情況，其實開銷蠻大的
還是說實際上是扣掉開支後1/3付房貸才是正確?
比如以自己家裡情況，其實開銷蠻大的
首先小朋友念私校1年哩哩摳摳就要25萬-30萬
每年基本寒假出國、暑假出國、兒童連假出國、雙十節可能興致來也會出國
旅遊1年可能就會花60萬
另外買名牌包、購物也很正常，其實購物開銷每年就60萬跑不掉
再加上生活開銷吃吃喝喝
以上這些其實總共加一加每年也要花個200萬左右
那收入即使有400，扣掉生活開支也剩200而已
投資的部分也有在定期定額，每年大概60吧
這樣扣下來其實那剩的錢也就150而已
所以房貸佔(家庭收入-開支)的1/3似乎較為合理?
其實板上看了很多文章覺得大家都很厲害而且算得很正確
反觀自己下班只有打switch放空，週末出去吃吃喝喝也是在放空
幾乎完全沒有任何房地產的知識
不知道大家買房，大家都怎麼考量會比較保守和評估風險?
而且小朋友逐漸大了，現在租的兩房一廳真的是不太適合
換屋的需求就在那邊
而且小朋友逐漸大了，現在租的兩房一廳真的是不太適合
換屋的需求就在那邊
謝謝
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.200.66.197 (臺灣)
※ 作者: qqqaz 2023-05-05 09:59:16
※ 文章代碼(AID): #1aL6BsnT (home-sale)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1683251958.A.C5D.html
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[請益] 請問房租換成房貸以及房貸佔收入1/3問題
05-05 09:59
05-05 10:56
05-05 11:17
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05-05 12:09
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05-05 13:30
05-05 15:11
05-05 15:28
05-05 15:40
05-05 16:58
推 : 持有成本不一樣 XD1F 05/05 10:01
推 : 你現在一個月加管理費16000租金的房子，行情價多少？2F 05/05 10:03
看實價大概1100左右，但不知道車位要不要另外買推 : 另外，多數人的收入都是越來越高，你用會變低來討論很特別3F 05/05 10:05
推 : 繳房貸就等於強迫儲蓄所以才有1/3的說法4F 05/05 10:06
本身個性比較保守，而且有經歷過2008的人應該都對薪水越高這個想法保持保守態度→ : 繳不起就賣掉基本上不會虧5F 05/05 10:07
→ : 還有你所在的地區2000萬的房子，一個月的租金加管理費只要1萬6？6F 05/05 10:08
我住的這邊實價登錄大概40初，25坪但停車位可能要另外付費
→ : 所以買房要買大家喜歡的不是買自己獨到眼光的8F 05/05 10:08
推 : 你家花得比較兇當然房貸佔比要低一點9F 05/05 10:09
我太太說40幾歲小家庭每年出國兩三次很正常買包包也很正常
我想說大家都一樣？
推 : 你現在租的房子行情才1100萬，所以你不能這樣比啊10F 05/05 10:10
兩房一廳有點小，而且車位可能要另外算所以也許買起來要1300-1400不確定
※ 編輯: qqqaz (1.200.66.197 臺灣), 05/05/2023 10:12:55
→ : 你說的都對 但也可能是買了後住一段時間房價上漲，省了租金又賺房價；
擔心收入的問題也可能是隨年紀升官發財，之後想換更好房又追不上了
你想保守可以啊 但賺錢的永遠是敢衝敢買的 繼續租你的吧 開心就好11F 05/05 10:13
擔心收入的問題也可能是隨年紀升官發財，之後想換更好房又追不上了
你想保守可以啊 但賺錢的永遠是敢衝敢買的 繼續租你的吧 開心就好11F 05/05 10:13
推 : 你就假設你把房東房子用1000-1100買下來，看看有沒有划算這樣17F 05/05 10:16
我有想過這個問題，我覺得不划算因為華廈已經30年了，已經邁入老房了
這種好像也不可能什麼都更
推 : 你一邊擔心薪資變少，一邊年花200萬很正常，不覺得矛盾嗎19F 05/05 10:18
個性比較保守，不覺得薪資會一直往上另外這些開銷好像她同事也都是這樣所以就沒想太多
朋友寒暑假都出國的也都很正常，所以沒有特別去思考
推 : 這花費不正常，但你太太賺得多，出錢的人最大20F 05/05 10:19
推 : 花費太高 當然就要佔低一點 或想辦法賺多一點囉21F 05/05 10:20
※ 編輯: qqqaz (1.200.66.197 臺灣), 05/05/2023 10:21:35推 : 原PO幾歲啊…2008我都還在讀書的，能對2008有感的人，應該都40好幾了吧？22F 05/05 10:21
40初→ : 你可能可以問問看同事的花費或上婚姻版看看一般家庭的24F 05/05 10:21
推 : 太太如果賺300-400 她賺得要怎麼花當然管不了25F 05/05 10:21
→ : 開銷。一般家庭應該一年大概出國一次，除非是出差。你太太的話聽起來怪怪的26F 05/05 10:21
他說一般正常的家庭要配合小朋友上學的時間都是寒假一次暑假ㄧ次
我朋友有幾個老師確實也都是這樣
至於清明和雙十就是放長假在台灣也沒事做就乾脆也出去
→ : 不過你太太賺得多，願意出也是ok啦28F 05/05 10:22
推 : 為啥11萬月繳只能貸2500？29F 05/05 10:22
20年房貸不就月繳11萬就是戴2200？※ 編輯: qqqaz (1.200.66.197 臺灣), 05/05/2023 10:25:18
推 : 超過一千萬的房子租金就會開始追不上房貸越高差越多，不然台北隨便都中南部兩三倍有幾個人負擔的起，然後講的是用房貸30年不是20年，再加上你也用最常見的租房理論租便宜的租金來比貴的房貸來說差很多30F 05/05 10:24
我們都四十多了還能戴30年嗎？所以我都用20年※ 編輯: qqqaz (1.200.66.197 臺灣), 05/05/2023 10:26:17
推 : 2000萬的房子生活品質比你現在好也是要納入考慮的
快40歲都能貸到40年了，30年哪是問題34F 05/05 10:26
快40歲都能貸到40年了，30年哪是問題34F 05/05 10:26
→ : 你跟你太太明顯對金錢感覺差異很大，就不能用一般家庭的收36F 05/05 10:27
推 : 你租1.6萬的房1千初你為啥要比兩千多萬，基準要相同37F 05/05 10:27
推 : 算錯了，房租跟利息都是純支出，2萬的利息(不含還本)，38F 05/05 10:28
→ : 支來想，其實你可以問他一個月最多能出多少當房貸，可能還比較精確，不然都是紙上空談39F 05/05 10:28
我們聊過這個問題覺得每個月房貸5萬差不多吧但總覺得每個月房貸5萬買不到什麼東西
推 : 你租屋的家具電器應該都很爛 還會被房東趕走 你能忍受這些41F 05/05 10:29
住了幾年房東非常客氣，可能我從來沒有遲交房租過→ : 就好 很多人寧願省下旅遊費用換好的居住品質42F 05/05 10:29
→ : 每年支出是24萬=借1200萬買房，你每月連本帶利要還6萬43F 05/05 10:29
※ 編輯: qqqaz (1.200.66.197 臺灣), 05/05/2023 10:32:03→ : 4萬本金(存起來自己的)+2萬利息(給銀行=給房東)44F 05/05 10:30
推 : 你爸媽家應該有房子吧？45F 05/05 10:30
爸爸有給我1棟房子，不過目前給媽媽住怕有婆媳的問題所以我們搬出去租
→ : 有沒有想過把家裡弄得很舒服 以後放假只想待在家不用再出國46F 05/05 10:31
推 : 還有通膨問題喔，房價租金會不會漲不知道，至少我敢說30年後的錢會貶值，借現在的錢還以後的錢，利息低於通膨就是賺48F 05/05 10:31
→ : "重點"還掉的本金是自己的，把錢換成物，物會跟著通膨走錢只會貶值
現在流行貸三十年，你跟我一樣是老人還在貸二十年51F 05/05 10:33
※ 編輯: qqqaz (1.200.66.197 臺灣), 05/05/2023 10:36:02現在流行貸三十年，你跟我一樣是老人還在貸二十年51F 05/05 10:33
推 : 你說的是正確的 也是正常人會思考的
這邊一堆人鼓吹別人接盤
反正他房子賣掉就好 你人生如何沒人替你負責
保守的貸款就是三成 你要有能力付七成的錢
最好的貸款是你有能力付總額
但你不想一次失去這麼多現金才貸款
類似分期付款的概念
不是這個板常提到的欠一堆自己沒能力償還的債務
這都是歪理 剛好處在順風才能這樣玩54F 05/05 10:35
這邊一堆人鼓吹別人接盤
反正他房子賣掉就好 你人生如何沒人替你負責
保守的貸款就是三成 你要有能力付七成的錢
最好的貸款是你有能力付總額
但你不想一次失去這麼多現金才貸款
類似分期付款的概念
不是這個板常提到的欠一堆自己沒能力償還的債務
這都是歪理 剛好處在順風才能這樣玩54F 05/05 10:35
推 : 我也40出頭，也經歷過2008，但是那段時期房價也低呀！那時期沒買的現在更難下手，價值觀應該上是一輩子租房子沒什麼不好。63F 05/05 10:35
推 : 1/3這比例對很多買房的小資族其實算偏低了，北部捏到近一半收入繳房貸的大有人在，因為你不逼自己買就愈買不起66F 05/05 10:36
推 : 40出頭一個小孩家庭年收400-500，手上沒有一筆現金，買2000萬台幣房子還得貸8成，然後擔心月貸款，家庭支出真的太高了些，還是投資理財的錢都不願意動用？68F 05/05 10:38
是的，不太想動存股的錢、定存的錢、以及美金因為這些想說要當最後防線，不能拿去付房子的錢
推 : 繼續租 反正有房子了 結案71F 05/05 10:39
※ 編輯: qqqaz (1.200.66.197 臺灣), 05/05/2023 10:40:28推 : 意思是貸款繳出去就是用在自己的房子（資產）上，房租再便宜都是繳給別人，當然這只是很單純的想法，如果要考慮其他什麼金流、投資、房價走勢之類的那就更複雜了72F 05/05 10:39
推 : 會怕就買小一點 你才租1.6-2 要買就變2000？怕薪水變少 買小一點不就沒差了76F 05/05 10:39
→ : 3分之一只是一個對一般小資家庭大概，我的3分之一跟郭董的3分之一天差地遠，郭董難道有可能3分之一的收入在繳房貸嗎？78F 05/05 10:41
推 : 家庭年收400 很多人都沒你多 就算你說不買房最讚 你也對有錢屌就大81F 05/05 10:41
推 : 一年出國購物花200萬 不用買房阿 繼續租就好83F 05/05 10:42
不是200是生活開銷+出國+購物+養小孩
推 : 假設今天讓你回到比特幣一枚3000美元的時間點，你會不會砸鍋賣鐵、餓著肚子也要用盡一切現金買入？還是跟現在一樣，先把錢拿去旅遊玩樂，剩下的才考慮投資？
房產是一個會隨經濟成長和通膨而長期增值的商品，你現在投入的本金越多，到期時的報酬就越高。你若現在還想要把有限的資金分配到奢侈消費上，必然會壓縮到日後的總報酬。兩年前航運股還在20元徘徊時，當時的你是買入1張還是100張，就註定了你日後的財富變化。
依目前銀行的規定，再過五年後，你談到30年房貸的可能性會開始下降，而20年房貸的每月還款負擔勢必更大。現在都嫌負擔大了，到時更不可能買房。
而且借貸期限越短，其實對債務人越不利：你的債務無法讓通膨去侵蝕掉更多價值。表面上看利息好像比較少，事實上購買力反而減損更多，因為現金是時間84F 05/05 10:42
房產是一個會隨經濟成長和通膨而長期增值的商品，你現在投入的本金越多，到期時的報酬就越高。你若現在還想要把有限的資金分配到奢侈消費上，必然會壓縮到日後的總報酬。兩年前航運股還在20元徘徊時，當時的你是買入1張還是100張，就註定了你日後的財富變化。
依目前銀行的規定，再過五年後，你談到30年房貸的可能性會開始下降，而20年房貸的每月還款負擔勢必更大。現在都嫌負擔大了，到時更不可能買房。
而且借貸期限越短，其實對債務人越不利：你的債務無法讓通膨去侵蝕掉更多價值。表面上看利息好像比較少，事實上購買力反而減損更多，因為現金是時間84F 05/05 10:42
推 : 所以辛苦賺錢的都不想幹勞力活呀，我先生跟你太太好像，我也想開了，我去看，看喜歡的再跟他報告討論，最後拿他授權書去買就是了！XD449F 05/05 15:33
推 : 比較想知道老婆3、400 你100 為什麼老婆還願意嫁給你？？452F 05/05 15:43
呃…薪資這個東西應該是一個動態的東西吧你現在比較高，說不定未來我比較高？
而且真的有人只看薪水結婚的嗎？
通常女生結婚應該是會找相處得來的，不是薪水高的吧
像我找老婆也沒有在看收入，只是剛好她收入不錯
→ : 女高男收入這麼多的 實在很少見453F 05/05 15:45
不能陷入這種迷思那假如明年她被裁員，我收入100，我不就比他高很多嗎？
薪資的東西本來就跟機運有關，也是一個動態的事情
不需要太計較這種事
推 : 透天要都更也不一定容易 看地點454F 05/05 15:46
※ 編輯: qqqaz (1.200.66.197 臺灣), 05/05/2023 15:50:45--
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各位大大好 從板上學到很多經驗，也陸續開始看房 雖然家裡有給房子，但是不在工作地點 所以目前還是在租屋 2大1小，小家庭 月租金不到2萬，繳起來目前沒什麼壓力 本身月薪7萬多，年薪大概100萬 太太 …549F 137推 45噓![]()
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