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作者
標題 [請益] 信貸槓桿投資
時間 Sat Feb 15 09:03:29 2025
作者
標題 [請益] 信貸槓桿投資
時間 Sat Feb 15 09:03:29 2025
近期跟純網銀申辦信貸，有兩筆審核下來，避免葉配嫌疑，去識別化呈現
貸款方案分別是:
- A: 200 萬 2.58% 10年 開辦 1288 元，每月還款 19,500 元
- 借貸科目為 "長期放款"，不曉得之後辦理轉貸或其他貸款會不會有影響
- B: 220 萬 2.55% 8年 開辦 0 元，每月還款 24,000 元
- 這家銀行說我其實可以更低利率，但我申辦錯方案...好像可以低到 2.2~2.3%會想借信貸主要是想開槓桿，目前本金約 1000 萬都放在 VOO，沒開任何槓
美國 margin 利率現在又特高 5.8% 實在借不下去
因此才考慮在台灣借個相對低利率 200 萬將槓桿拉比例到 1.2 倍應該是滿穩健的
信貸部分
目前在猶豫是要挑低利率 2.2% 但短年期 還是較高利率長年期 10 年的貸款
來進行指數投資
假如是各位大大的話會選擇哪個信貸方案來做股市投資?
謝謝
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 94.156.205.86 (臺灣)
※ 作者: xcom 2025-02-15 09:03:29
※ 文章代碼(AID): #1dh-VZbr (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1739581411.A.975.html
※ 編輯: xcom (94.156.205.86 臺灣), 02/15/2025 09:05:55
對方銀行也要 10 年期信貸才能轉貸過去
不過我個人是保持懷疑態度，畢竟沒人試過
槓上加槓更要注意
本身就滿手美金
以後有長居國外打算~
最後請版友別寄信給我問哪家銀行，將關鍵字餵狗就有了
需要便宜的貸款成本請自己做個簡單功課，不難
※ 編輯: xcom (94.156.205.86 臺灣), 02/15/2025 09:18:31
哦哦 我懂你意思了 這可能要算一下就是...
不過在美國開 margin 會有斷頭風險
例如股災時(2020y)券商突然將保證金調整到 100% 這種極端
信貸則沒有
不然沒必要這樣苦口婆心
各位有開槓真的要注意風險管理!
才考慮信貸避免 cash drag
不只網銀啦，傳統銀行也推出了，可以參考以下近期報導:
信用貸款一借可以借十年 銀行葫蘆賣甚麼藥？金管會緊盯這件事
https://money.udn.com/money/story/122376/8540705
---
奇怪這新聞要付費解鎖了 =_=
我前幾天還能免費看全文說
總之這新聞大意是說 10y 信貸銀行放長期放款可以用 活期存款額度來放貸
跟以前 7y 信貸放貸只能用定期存款放貸不太一樣
![[圖]]()
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推 : 壓 2498嗎？1F 02/15 09:06
繼續壓 VOO 為主推 : 貸款期限愈久愈好2F 02/15 09:07
推 : 長。沒什麼好猶豫的3F 02/15 09:08
推 : 好奇哪家銀行呀！可以這麼低利率這麼長年限4F 02/15 09:10
推 : 十年貸的長期放款會有什麼特殊影響嗎？好奇5F 02/15 09:10
對啊我也是好奇，有爬文看到有人說以後轉貸的話對方銀行也要 10 年期信貸才能轉貸過去
不過我個人是保持懷疑態度，畢竟沒人試過
推 : 不到0.05%差異多換兩年超級划算。6F 02/15 09:11
→ : 越多這種想法的人越好
這樣股災才有人被迫斷頭有便宜可撿7F 02/15 09:14
風險控制好這樣股災才有人被迫斷頭有便宜可撿7F 02/15 09:14
槓上加槓更要注意
推 : 只考慮利率不考慮匯率嗎?9F 02/15 09:15
我不考慮匯率欸本身就滿手美金
以後有長居國外打算~
推 : 選月還款低、綁約短的10F 02/15 09:16
最後請版友別寄信給我問哪家銀行，將關鍵字餵狗就有了
需要便宜的貸款成本請自己做個簡單功課，不難
※ 編輯: xcom (94.156.205.86 臺灣), 02/15/2025 09:18:31
推 : 信貸哪有斷頭問題 雲喔11F 02/15 09:19
噓 : 00757槓起來FNGG
VOO要槓就SSO12F 02/15 09:22
VOO要槓就SSO12F 02/15 09:22
噓 : 問就是貸出來放我口袋 不用謝14F 02/15 09:26
推 : 很多人自己借爽爽，卻恐嚇人信貸會斷頭...這種蝦話15F 02/15 09:26
推 : 買美股換匯的差異會不會跟借美金差不多了16F 02/15 09:27
哦哦 我懂你意思了 這可能要算一下就是...
不過在美國開 margin 會有斷頭風險
例如股災時(2020y)券商突然將保證金調整到 100% 這種極端
信貸則沒有
→ : 你說正二質押槓上槓會斷頭還差不多一點
原PO有1000借個200，哪裡危險我看不出來...17F 02/15 09:28
原PO有1000借個200，哪裡危險我看不出來...17F 02/15 09:28
→ : 每個斷頭的在股災之前也都想風險控制的很好
我覺得OK啦 股市就是要有源源不絕的新手才玩得下去19F 02/15 09:29
我相信 J 大是好意提醒我覺得OK啦 股市就是要有源源不絕的新手才玩得下去19F 02/15 09:29
不然沒必要這樣苦口婆心
各位有開槓真的要注意風險管理!
→ : 信貸拿來投資很勇喔 年期太短 現金流很珍貴捏21F 02/15 09:31
每月收入扣除開銷還多滿多現金流的，只放高利活存覺得沒啥效益才考慮信貸避免 cash drag
→ : 本金1000 開槓200 你會贏 裴姨式槓桿 勝率高不會賠22F 02/15 09:33
推 : 信貸照法規不就7年嗎 網銀鑽漏洞?23F 02/15 09:35
不只網銀啦，傳統銀行也推出了，可以參考以下近期報導:
信用貸款一借可以借十年 銀行葫蘆賣甚麼藥？金管會緊盯這件事
https://money.udn.com/money/story/122376/8540705
信用貸款一借可以借十年 銀行葫蘆賣甚麼藥？金管會緊盯這件事 | 銀行 | 金融 | 經濟日報
![[圖]]()
2024年底，市場上出現了「10年期信用貸款」的創舉，民眾跟銀行借信用貸款，一借竟可以長達十年，大舉壓低了民眾月還款壓力... ...
![[圖]](https://pgw.udn.com.tw/gw/photo.php?u=https://uc.udn.com.tw/photo/2025/02/06/2/31445067.jpg&s=Y&x=0&y=900&sw=1280&sh=853&sl=W&fw=1050&exp=3600)
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奇怪這新聞要付費解鎖了 =_=
我前幾天還能免費看全文說
總之這新聞大意是說 10y 信貸銀行放長期放款可以用 活期存款額度來放貸
跟以前 7y 信貸放貸只能用定期存款放貸不太一樣
→ : 10年8年還太短喔 你是跟40年房貸做比較逆24F 02/15 09:35
推 : 原po有1000萬同等現金的VOO，是要怎麼斷頭，別說原po還有工作25F 02/15 09:35
推 : 看發文者就知道早就想好了 還在喊斷頭 笑死27F 02/15 09:35
推 : 2025的送分題 大概就是美國吧28F 02/15 09:36
推 : 第一家是LB對吧29F 02/15 09:38
※ 編輯: xcom (94.156.205.86 臺灣), 02/15/2025 09:39:37→ : 你第一個可以跟他喊2.5%以下吧，符合他條件30F 02/15 09:39
推 : 可以繳幾年後再重新貸款，借新還舊，年期就可以再拉長，所以我自己借的話會看綁約期31F 02/15 09:40
推 : 10年期針對AI科技業族群 低端表示羨慕QQ33F 02/15 09:41
推 : 我幾年前也這樣玩 如果信貸低利率 長年期 然後又只壓指數長期持有 我覺得風險就1. 你的金流不能有問題 不能失業 2. 崩盤時心裡不會荒亂砍 其他是沒啥問題 算生命週期投資法34F 02/15 09:42
推 : 1.2槓桿好低QQ38F 02/15 09:47
推 : 1.A/找可以一年後借新還舊的
2.買台股的標普五百 信貸只借150w質押50全買回 大跌一半也沒斷頭
大跌時信貸還有50萬coda 每月現金流還更多一些39F 02/15 09:47
2.買台股的標普五百 信貸只借150w質押50全買回 大跌一半也沒斷頭
大跌時信貸還有50萬coda 每月現金流還更多一些39F 02/15 09:47
推 : 220。結案43F 02/15 09:47
推 : 第一家我辦到320萬 2.28% 10年，依你的條件應該可以再跟他們談談44F 02/15 09:49
推 : 800在voo，200在sso ，beta一樣是1.2，這樣就不用貸款惹46F 02/15 09:52
推 : 你不用問這裡的智障啦，你的條件這麼好投資觀念也很好想不通當然貸的額度越高越好
多打想不通48F 02/15 09:53
多打想不通48F 02/15 09:53
推 : 拿第二家的條件去問第一家額度能不能再高一點51F 02/15 09:57
→ : 你條件應該不錯 我建議找利率年限長
你都打算長期投資了 那榜約半年 或2年 對你沒差
*利率低點 年限長52F 02/15 10:01
你都打算長期投資了 那榜約半年 或2年 對你沒差
*利率低點 年限長52F 02/15 10:01
→ : 要注意一下綁約期 A通常可以只綁1個月 其他多數1-2年不等 另外如果還款金額不是本息均攤 期間不一定是越長越好
信貸不是融資不會有什麼斷頭問題 只要確保每個月可以有固定現金流還款 就不會有風險55F 02/15 10:01
信貸不是融資不會有什麼斷頭問題 只要確保每個月可以有固定現金流還款 就不會有風險55F 02/15 10:01
推 : 有貸款版60F 02/15 10:02
推 : 第一次就無腦拉額度 繳一年 明年談增貸61F 02/15 10:03
→ : 工具本身都是手段 真正的風險在追求最大報酬的心態62F 02/15 10:03
推 : 糕點63F 02/15 10:07
推 : 最近的電話實體銀行都差不多2.8啊…之前的2.3繼續擺著lol 原來純網銀現在有這種方案64F 02/15 10:08
推 : 剛好和我條件和額度差不多 應該是LB和將X 最近我剛好也去申貸 秒選166F 02/15 10:09
推 : 去年8月借500 2.18 7年68F 02/15 10:12
→ : 今年的基準就是2.25%起跳 能貸到總費用率3%以下的 基本上都還算可以69F 02/15 10:13
推 : 現金流OK就借好借滿 進熊市再 質押 增貸 基本操作71F 02/15 10:13
→ : 信貸其實是個不錯的工具 而且沒有人規定貸款來只能做多:P72F 02/15 10:15
推 : 會問就是不適合借錢投資74F 02/15 10:34
推 : 2.5絕對貸，正2短操超好用隨隨便便都賺回來75F 02/15 10:35
推 : 十年的你要轉貸只能選十年，但現在有十年得好像就兩家76F 02/15 10:39
推 : 2498 財富密碼78F 02/15 10:40
推 : 第一家line bank
第二家 樂天79F 02/15 10:50
第二家 樂天79F 02/15 10:50
![[圖]](https://i.imgur.com/HmJCYhkh.png)
→ : 昨天富邦打來2.88 相比網銀真的香82F 02/15 10:58
噓 : 好了啦 人家資產千萬，一個月繳2萬斷頭？
那哪些房貸繳4.5萬通通斷頭是不是
長期融資是有維持率是不是？斷你的龜頭啦83F 02/15 11:05
那哪些房貸繳4.5萬通通斷頭是不是
長期融資是有維持率是不是？斷你的龜頭啦83F 02/15 11:05
推 : 信貸到底要怎斷頭 用點腦好嗎86F 02/15 11:09
推 : 在美國的話 那就是不能失業 不能生病87F 02/15 11:18
→ : 信貸長期投資等於把未來的薪水提早投入，前提是不要過度操作，以免賠了本金還負債88F 02/15 11:22
→ : 個人看法 短+低利 雖然不利於長期槓桿 但如果你的月收能扛過 這方案最差就是強迫存錢而已 長+高利 這種沒意義 因為長期來看「預計」會走回低利時期90F 02/15 11:47
推 : 信貸買TQQQ 這樣槓桿比較高一點93F 02/15 11:47
推 : A 連線銀行 B 將來銀行 A之前有談到2.28%，可以再談94F 02/15 11:49
推 : 信貸一般都崩盤在貸95F 02/15 11:53
推 : 還想回低利時代啊？看來債蛙被套不少96F 02/15 11:59
推 : 兩個都很安全 你還得出來都沒事 Beta 1.2很安全97F 02/15 12:15
推 : 這次沒人推只又不是買債都好??
你界的是台幣就一定有換匯問題 現在32.7 一年前可是到過30.5 你利息還是用32.7再算98F 02/15 12:15
你界的是台幣就一定有換匯問題 現在32.7 一年前可是到過30.5 你利息還是用32.7再算98F 02/15 12:15
噓 : 還在低利，利率是永遠正成長的好嗎.....101F 02/15 12:29
推 : 當然是B重辦低利率的，剛好第三次聯徵102F 02/15 12:30
推 : 你的信貸利率好低喔，還可以到10年103F 02/15 12:30
→ : 匯差才那一點點，跟他十年VOO賺下來的錢相比根本微不足道好嗎104F 02/15 12:31
推 : 信貸不就銀行評估完現金流才貸你的，還會斷頭喔..106F 02/15 12:38
推 : 要等崩跌再借的我建議等sp500破萬後跌到7500點再借107F 02/15 12:54
推 : 最近看到好幾家都寫十年，所以應該是沒啥法規問題108F 02/15 13:32
推 : 要買股票根本不用管匯差109F 02/15 14:44
推 : S&P500破萬後再跌回7500…這個難度可能有點高110F 02/15 14:54
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