[請益] 信貸槓桿投資 - Stock板

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※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2025-02-15 17:01:32

看板 Stock

作者 xcom (XCOM)
標題 [請益] 信貸槓桿投資
時間 Sat Feb 15 09:03:29 2025

近期跟純網銀申辦信貸，有兩筆審核下來，避免葉配嫌疑，去識別化呈現
貸款方案分別是:
- A: 200 萬 2.58% 10年開辦 1288 元，每月還款 19,500 元
- 借貸科目為 "長期放款"，不曉得之後辦理轉貸或其他貸款會不會有影響

- B: 220 萬 2.55% 8年開辦 0 元，每月還款 24,000 元

- 這家銀行說我其實可以更低利率，但我申辦錯方案...好像可以低到 2.2~2.3%

會想借信貸主要是想開槓桿，目前本金約 1000 萬都放在 VOO，沒開任何槓

美國 margin 利率現在又特高 5.8% 實在借不下去

因此才考慮在台灣借個相對低利率 200 萬將槓桿拉比例到 1.2 倍應該是滿穩健的

信貸部分

目前在猶豫是要挑低利率 2.2% 但短年期還是較高利率長年期 10 年的貸款

來進行指數投資

假如是各位大大的話會選擇哪個信貸方案來做股市投資?

謝謝

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 94.156.205.86 (臺灣)
※ 作者: xcom 2025-02-15 09:03:29
※ 文章代碼(AID): #1dh-VZbr (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1739581411.A.975.html

※ 編輯: xcom (94.156.205.86 臺灣), 02/15/2025 09:05:55

推 tknes : 壓 2498嗎？1F 02/15 09:06

繼續壓 VOO 為主

推 laka5726 : 貸款期限愈久愈好2F 02/15 09:07

推 Arkzeon : 長。沒什麼好猶豫的3F 02/15 09:08

推 beau0 : 好奇哪家銀行呀！可以這麼低利率這麼長年限4F 02/15 09:10

推 tpcjotp : 十年貸的長期放款會有什麼特殊影響嗎？好奇5F 02/15 09:10

對啊我也是好奇，有爬文看到有人說以後轉貸的話
對方銀行也要 10 年期信貸才能轉貸過去
不過我個人是保持懷疑態度，畢竟沒人試過

推 Arkzeon : 不到0.05%差異多換兩年超級划算。6F 02/15 09:11

→ jerrylin : 越多這種想法的人越好7F 02/15 09:14
→ jerrylin : 這樣股災才有人被迫斷頭有便宜可撿

風險控制好
槓上加槓更要注意

推 prostar : 只考慮利率不考慮匯率嗎?9F 02/15 09:15

我不考慮匯率欸
本身就滿手美金
以後有長居國外打算~

推 tsubasa1116 : 選月還款低、綁約短的10F 02/15 09:16

最後請版友別寄信給我問哪家銀行，將關鍵字餵狗就有了
需要便宜的貸款成本請自己做個簡單功課，不難
※ 編輯: xcom (94.156.205.86 臺灣), 02/15/2025 09:18:31

推 kitune : 信貸哪有斷頭問題雲喔11F 02/15 09:19

噓 HenryLin123 : 00757槓起來FNGG12F 02/15 09:22
→ HenryLin123 : VOO要槓就SSO

噓 lltools : 問就是貸出來放我口袋不用謝14F 02/15 09:26

推 plaay : 很多人自己借爽爽，卻恐嚇人信貸會斷頭...這種蝦話15F 02/15 09:26

推 prostar : 買美股換匯的差異會不會跟借美金差不多了16F 02/15 09:27

哦哦我懂你意思了這可能要算一下就是...
不過在美國開 margin 會有斷頭風險
例如股災時(2020y)券商突然將保證金調整到 100% 這種極端
信貸則沒有

→ plaay : 你說正二質押槓上槓會斷頭還差不多一點17F 02/15 09:28
→ plaay : 原PO有1000借個200，哪裡危險我看不出來...

→ jerrylin : 每個斷頭的在股災之前也都想風險控制的很好19F 02/15 09:29
→ jerrylin : 我覺得OK啦股市就是要有源源不絕的新手才玩得下去

我相信 J 大是好意提醒
不然沒必要這樣苦口婆心
各位有開槓真的要注意風險管理!

→ loopdiuretic: 信貸拿來投資很勇喔年期太短現金流很珍貴捏21F 02/15 09:31

每月收入扣除開銷還多滿多現金流的，只放高利活存覺得沒啥效益
才考慮信貸避免 cash drag

→ hcwang1126 : 本金1000 開槓200 你會贏裴姨式槓桿勝率高不會賠22F 02/15 09:33

推 teddy72 : 信貸照法規不就7年嗎網銀鑽漏洞?23F 02/15 09:35

不只網銀啦，傳統銀行也推出了，可以參考以下近期報導:

信用貸款一借可以借十年銀行葫蘆賣甚麼藥？金管會緊盯這件事
https://money.udn.com/money/story/122376/8540705

信用貸款一借可以借十年銀行葫蘆賣甚麼藥？金管會緊盯這件事 | 銀行 | 金融 | 經濟日報

2024年底，市場上出現了「10年期信用貸款」的創舉，民眾跟銀行借信用貸款，一借竟可以長達十年，大舉壓低了民眾月還款壓力... ...

---

奇怪這新聞要付費解鎖了 =_=

我前幾天還能免費看全文說

總之這新聞大意是說 10y 信貸銀行放長期放款可以用活期存款額度來放貸

跟以前 7y 信貸放貸只能用定期存款放貸不太一樣

→ kitune : 10年8年還太短喔你是跟40年房貸做比較逆24F 02/15 09:35

推 bigair888 : 原po有1000萬同等現金的VOO，是要怎麼斷頭，別說原p25F 02/15 09:35
→ bigair888 : o還有工作

推 FireStarman : 看發文者就知道早就想好了還在喊斷頭笑死27F 02/15 09:35

推 hcwang1126 : 2025的送分題大概就是美國吧28F 02/15 09:36

推 repast : 第一家是LB對吧29F 02/15 09:38

※ 編輯: xcom (94.156.205.86 臺灣), 02/15/2025 09:39:37

→ shen5678 : 你第一個可以跟他喊2.5%以下吧，符合他條件30F 02/15 09:39

推 tsubasa1116 : 可以繳幾年後再重新貸款，借新還舊，年期就可以再31F 02/15 09:40
→ tsubasa1116 : 拉長，所以我自己借的話會看綁約期

推 teddy72 : 10年期針對AI科技業族群低端表示羨慕QQ33F 02/15 09:41

推 CHELun : 我幾年前也這樣玩如果信貸低利率長年期然後又只34F 02/15 09:42
→ CHELun : 壓指數長期持有我覺得風險就1. 你的金流不能有問題
→ CHELun : 不能失業 2. 崩盤時心裡不會荒亂砍其他是沒啥
→ CHELun : 問題算生命週期投資法

推 TIPPK : 1.2槓桿好低QQ38F 02/15 09:47

推 reaves15 : 1.A/找可以一年後借新還舊的39F 02/15 09:47
→ reaves15 : 2.買台股的標普五百信貸只借150w質押50全買回大
→ reaves15 : 跌一半也沒斷頭
→ reaves15 : 大跌時信貸還有50萬coda 每月現金流還更多一些

推 s240616 : 220。結案43F 02/15 09:47

推 k3329985 : 第一家我辦到320萬 2.28% 10年，依你的條件應該可以44F 02/15 09:49
→ k3329985 : 再跟他們談談

推 xxgogg : 800在voo，200在sso ，beta一樣是1.2，這樣就不用貸46F 02/15 09:52
→ xxgogg : 款惹

推 wuz830101 : 你不用問這裡的智障啦，你的條件這麼好投資觀念也很48F 02/15 09:53
→ wuz830101 : 好想不通當然貸的額度越高越好
→ wuz830101 : 多打想不通

推 Superwoof : 拿第二家的條件去問第一家額度能不能再高一點51F 02/15 09:57

→ geniusw : 你條件應該不錯我建議找利率年限長52F 02/15 10:01
→ geniusw : 你都打算長期投資了那榜約半年或2年對你沒差
→ geniusw : *利率低點年限長

→ tenghui : 要注意一下綁約期 A通常可以只綁1個月其他多數1-255F 02/15 10:01
→ tenghui : 年不等另外如果還款金額不是本息均攤期間不一定是
→ tenghui : 越長越好
→ tenghui : 信貸不是融資不會有什麼斷頭問題只要確保每個月可
→ tenghui : 以有固定現金流還款就不會有風險

推 felaray : 有貸款版60F 02/15 10:02

推 TopG : 第一次就無腦拉額度繳一年明年談增貸61F 02/15 10:03

→ tenghui : 工具本身都是手段真正的風險在追求最大報酬的心態62F 02/15 10:03

推 washilan : 糕點63F 02/15 10:07

推 yurian : 最近的電話實體銀行都差不多2.8啊…之前的2.3繼續64F 02/15 10:08
→ yurian : 擺著lol 原來純網銀現在有這種方案

推 hhaappyy1112: 剛好和我條件和額度差不多應該是LB和將X 最近我剛66F 02/15 10:09
→ hhaappyy1112: 好也去申貸秒選1

推 kill2400 : 去年8月借500 2.18 7年68F 02/15 10:12

→ tenghui : 今年的基準就是2.25%起跳能貸到總費用率3%以下的69F 02/15 10:13
→ tenghui : 基本上都還算可以

推 ColdM : 現金流OK就借好借滿進熊市再質押增貸基本操作71F 02/15 10:13

→ tenghui : 信貸其實是個不錯的工具而且沒有人規定貸款來只能72F 02/15 10:15
→ tenghui : 做多:P

推 pqpqpqpq : 會問就是不適合借錢投資74F 02/15 10:34

推 kobe245566 : 2.5絕對貸，正2短操超好用隨隨便便都賺回來75F 02/15 10:35

推 linoo315 : 十年的你要轉貸只能選十年，但現在有十年得好像就兩76F 02/15 10:39
→ linoo315 : 家

推 Lionvjm95 : 2498 財富密碼78F 02/15 10:40

推 kt493 : 第一家line bank79F 02/15 10:50
→ kt493 : 第二家樂天

→ ab111122 : https://bit.ly/4hIsb2k https://bit.ly/4k0Y2Na81F 02/15 10:52

→ teddy72 : 昨天富邦打來2.88 相比網銀真的香82F 02/15 10:58

噓 maplefff : 好了啦人家資產千萬，一個月繳2萬斷頭？83F 02/15 11:05
→ maplefff : 那哪些房貸繳4.5萬通通斷頭是不是
→ maplefff : 長期融資是有維持率是不是？斷你的龜頭啦

推 keineAhnung : 信貸到底要怎斷頭用點腦好嗎86F 02/15 11:09

推 TSMCfabXX : 在美國的話那就是不能失業不能生病87F 02/15 11:18

→ SabreN : 信貸長期投資等於把未來的薪水提早投入，前提是不要88F 02/15 11:22
→ SabreN : 過度操作，以免賠了本金還負債

→ bndan : 個人看法短+低利雖然不利於長期槓桿但如果你的90F 02/15 11:47
→ bndan : 月收能扛過這方案最差就是強迫存錢而已長+高利這
→ bndan : 種沒意義因為長期來看「預計」會走回低利時期

推 chiro1982 : 信貸買TQQQ 這樣槓桿比較高一點93F 02/15 11:47

推 iloveai3 : A 連線銀行 B 將來銀行 A之前有談到2.28%，可以再談94F 02/15 11:49

推 sungtau : 信貸一般都崩盤在貸95F 02/15 11:53

推 FireStarman : 還想回低利時代啊？看來債蛙被套不少96F 02/15 11:59

推 johnny7757 : 兩個都很安全你還得出來都沒事 Beta 1.2很安全97F 02/15 12:15

推 zhi5566 : 這次沒人推只又不是買債都好??98F 02/15 12:15
→ zhi5566 : 你界的是台幣就一定有換匯問題現在32.7 一年前可是
→ zhi5566 : 到過30.5 你利息還是用32.7再算

噓 new122851 : 還在低利，利率是永遠正成長的好嗎.....101F 02/15 12:29

推 madhate : 當然是B重辦低利率的，剛好第三次聯徵102F 02/15 12:30

推 g007 : 你的信貸利率好低喔，還可以到10年103F 02/15 12:30

→ new122851 : 匯差才那一點點，跟他十年VOO賺下來的錢相比根本微104F 02/15 12:31
→ new122851 : 不足道好嗎

推 christic : 信貸不就銀行評估完現金流才貸你的，還會斷頭喔..106F 02/15 12:38

推 FireStarman : 要等崩跌再借的我建議等sp500破萬後跌到7500點再借107F 02/15 12:54

推 kei1823 : 最近看到好幾家都寫十年，所以應該是沒啥法規問題108F 02/15 13:32

推 akqj123123 : 要買股票根本不用管匯差109F 02/15 14:44

推 Takanohana : S&P500破萬後再跌回7500…這個難度可能有點高110F 02/15 14:54

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