※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2025-03-20 18:45:37
看板 home-sale
作者 標題 Re: [請益] 據說某銀行下周開始減成房貸?
時間 Wed Mar 19 22:03:36 2025
在台北市八大行庫的個金AO來回覆一下。
不知道為什麼這幾天看到一堆奇怪且不真
實的新聞或言論，連我們分行平常在配合
的代書都傳賴來問我..
https://i.imgur.com/FL7QMCS.jpeg
![[圖]](https://i.imgur.com/FL7QMCSh.jpeg)
先來說說關於收支比的算法(每家銀行都
不同)，不過我們家的算法很簡單，只要
「借款人年收入>本次申辦房貸年支出+
24萬年生活費+其他貸款年支出」，基
本上我們就可以承辦。對，就是這麼簡
單，沒有什麼其他奇奇怪怪的規定。
以新聞中的買2000萬，貸八成1600萬
當例子，這邊用一般首購、利率2.8%(
首購的利率是2.4-2.8，這邊用2.8)、分
30年攤還、無寬限期來算，房貸年支出
788,928+生活費240,000=1,028,928，
所以只要你的年收入有103萬，基本上就
沒問題。
另外講一些可能大家有興趣想知道的事，
貸款年限的部分是「年紀+貸款年限要<
85」，當然每家的規定都不同，但我們
家的是這樣，舉例A今年50歲想辦新青
安，但我最多只能給他35年。
寬限期的部分就是看收入夠不夠，因為
寬限期後的每月應繳金額會比沒有用寬
限期的還高，所以這部分就是看收入。
(另外就是，如果你收入夠，但是我不爽
只想給你3年，那你也沒輒)
最後要說的就是，「利率、年限、寬限
期、貸款核准速度」這些條件，有很大
一部分都是我們經辦人員可以自己定奪
的，想要我們幫你爭取好一點的貸款條
件，不外乎「對我們客氣禮貌一點(給
我們好印象)、買白痴儲蓄保險、買房
貸壽險(我真的覺得這個不錯)」，當每
個借款人都要我給最低利率、一個星期
內速件趕好案件，換作是你，你覺得你
會怎麼做？
另外偷偷說一個秘密，最近有收到公文
說72-2的紅線快到了，如果沒有改善的
話，之後的案件可能都要送給總行排隊
審核了。
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※ 作者: xiaofeiwu36 2025-03-19 22:03:36
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※ 同主題文章:
03-16 15:42 ■ Re: [請益] 據說某銀行下周開始減成房貸?
03-17 14:54 ■ Re: [請益] 據說某銀行下周開始減成房貸?
03-17 18:39 ■ Re: [請益] 據說某銀行下周開始減成房貸?
● 03-19 22:03 ■ Re: [請益] 據說某銀行下周開始減成房貸?
噓 : 就是台銀的規定 自己對號入座幹嘛？1F 03/19 22:06
推 : 這一看就知道謠言 不過有謠言讓思考能力低的被洗出去沒2F 03/19 22:07
→ : 什麼不好的
→ : 什麼不好的
推 : 台銀開槍其他公股還會遠嗎?4F 03/19 22:09
推 : 24萬年生活費 我粗估自己就要100e起跳 幹 不買了啦5F 03/19 22:10
→ : 你確定不是分行經理說的算?6F 03/19 22:10
→ : 很多經理就只會蓋章= = 你以為他們看得懂喔7F 03/19 22:12
→ : 最後一段才是重點吧！有種烙賽感8F 03/19 22:12
→ : 昨天有國泰貸不到的討論，今天國泰打來給我，說可以讓我轉+9F 03/19 22:13
→ : 增+寬3，利率沒講明，只說不會差太多(我是跟他講2.25%，其
→ : 實我記不太得現在是多少），但撥款要等兩個月
→ : 我聽他講的還不錯，想說辦版看，之後看怎樣再跟大家講
→ : 增+寬3，利率沒講明，只說不會差太多(我是跟他講2.25%，其
→ : 實我記不太得現在是多少），但撥款要等兩個月
→ : 我聽他講的還不錯，想說辦版看，之後看怎樣再跟大家講
推 : 水位不是一直在降？ 為啥又快到紅線了？13F 03/19 22:16
→ : 收支比100% 舒服14F 03/19 22:17
→ : 有沒有一種可能是台銀因為市佔最高，比你們更快或是更需要15F 03/19 22:17
→ : 72-2每家水位不同，整體水位並不高，但還是會有超標的16F 03/19 22:17
→ : 注意72-2紅線，所以提早加嚴 你們還沒不代表之後不會改17F 03/19 22:18
→ : 你自己不就說了你們家72-2也快到了 難道總行部會採取措施嗎
→ : 你自己不就說了你們家72-2也快到了 難道總行部會採取措施嗎
→ : 覺得房貸壽險是好東東+1 ，覺得自己當初沒買全額很可19F 03/19 22:24
→ : 惜
→ : 惜
推 : 推21F 03/19 22:24
推 : 就說不是只有一家銀行,找其他銀行貸就好了。貸不出22F 03/19 22:24
→ : 來是你自己的問題，一堆人爽爽開槓桿
→ : 來是你自己的問題，一堆人爽爽開槓桿
→ : Ibiza大，轉增貸應該就是掛4了吧？24F 03/19 22:28
→ : 國泰人壽也都有來問我，只是我還是傾向保守
→ : 想到轉增貸還是怕怕的，怕意外出現
→ : 國泰人壽也都有來問我，只是我還是傾向保守
→ : 想到轉增貸還是怕怕的，怕意外出現
→ : 要看實際辦下來，通常是轉1增4，而且我現在就已經是有一小27F 03/19 22:36
→ : 部分是原本增貸掛4的
→ : 我是前年還很好辦的時候辦的
→ : 我本來以為最近沒機會轉了
→ : 部分是原本增貸掛4的
→ : 我是前年還很好辦的時候辦的
→ : 我本來以為最近沒機會轉了
推 : 正在上車或是準備上車的朋友壓力山大31F 03/19 22:37
→ : 反正他說行我就送件看看32F 03/19 22:37
推 : 台銀上了以後，後面幾家泛公股可能最快3個月內跟進33F 03/19 22:37
→ : 去年台銀就是指標，很多央行打房下來以前就先動了
→ : 去年台銀就是指標，很多央行打房下來以前就先動了
→ : 不管 板上說貸不到就是貸不到，救一個是一個35F 03/19 22:39
→ : 其實他跟我說漲幅都可以貸出來的時候我有點驚訝，我沒想過36F 03/19 22:43
→ : 這個時間點還可以聽到這個話
→ : 這個時間點還可以聽到這個話
→ : 你的條件我認為國泰敢給38F 03/19 22:47
→ : 我之前是報完地址，他們就直接說一定可以
→ : 你手上的物件一般來說位置都很好
→ : 我之前是報完地址，他們就直接說一定可以
→ : 你手上的物件一般來說位置都很好
→ : 反正我申請玩的41F 03/19 22:48
→ : 中信也一直希望我再多貸300湊一千
→ : 中信也一直希望我再多貸300湊一千
→ : 台北市的捷運宅優勢在增貸的時候感受很強烈43F 03/19 22:50
推 : 請問一下 是國泰人壽還是銀行44F 03/19 22:52
→ : 銀行45F 03/19 22:53
→ : 保險我沒什麼往來
→ : 保險我沒什麼往來
→ : 感謝解惑47F 03/19 22:53
推 : 如果計入家庭扶養的生活費，很多人買房前會選則不生以順利48F 03/19 22:54
→ : 貸款
→ : 貸款
→ : 這波下跌之前其實我差不多達標了，現在沒有現金資金需求了50F 03/19 22:55
噓 : 阿就說臺銀了你是在臺銀嗎51F 03/19 22:57
→ chouvincent …
→ : 貸款這東西本來就是只要有一家能貸出來就行的事情，什麼叫53F 03/19 23:01
→ : 講別家
→ : 講別家
→ : 這裡壞人多 一直有人說水位再降了 哈哈55F 03/19 23:01
→ : 水位降是事實56F 03/19 23:02
→ : 72-2總水位從26.8降到26.4
→ : 不動產占比從37.6降到37.1
→ : 72-2總水位從26.8降到26.4
→ : 不動產占比從37.6降到37.1
推 : 水位降是預留今年到後年土建融轉成屋的餘裕，銀行一定優先59F 03/19 23:04
→ : 看荷包厚度就知道哪裡壞人多啦60F 03/19 23:04
→ : 給建商，不過這個優先不保證貸款成數61F 03/19 23:04
→ : 所以你看似降低，實際還是滿滿的，沒啥變化
→ : 所以你看似降低，實際還是滿滿的，沒啥變化
→ : 這個前面都算過的，前兩年的熱度，水位都沒有提高多少，水63F 03/19 23:06
→ : 位就是假議題
→ : 滿個屁
→ : 十幾年來都是26，哪裡滿？
→ : 位就是假議題
→ : 滿個屁
→ : 十幾年來都是26，哪裡滿？
→ : 你看數據還是信實務就各自決定了，不過跟你說，泛公股有兩67F 03/19 23:07
→ : 這十幾年水位增加都在0.5%之間，26.4已經是近年算很低的了68F 03/19 23:07
推 : 其實沒有甚麼奇怪的, 就每間銀行自行的標準調控而已69F 03/19 23:07
→ : 這個我剛剛就講了70F 03/19 23:07
→ : 間早於信貸管制1年多就不收件了，現在唯一救贖就是富邦人壽71F 03/19 23:07
→ : 所以我才一直說, 你A銀行碰壁就去問 BCDEFG 銀行啊72F 03/19 23:07
→ : 貸款這種事情就是有銀行能貸就可以73F 03/19 23:07
→ : 全台灣又不是只有一間兩間銀行74F 03/19 23:07
→ : 真的是大驚小怪
→ : 真的是大驚小怪
→ : 去年重回市場給的金流支援能撐多久76F 03/19 23:08
→ : 管你什麼哪家快爆了，關其他家屁事77F 03/19 23:08
→ : 講直白一點啦 A銀行自己內部管控趨嚴,BCDEFG 銀行又78F 03/19 23:08
→ : 不一定會跟
→ : 不一定會跟
→ : 我說的是過去式，去年底就全面爆發，只是前面兩間太好申請80F 03/19 23:08
→ : 如果今天是金管會或央行下令要求 那是另一個層面的問題81F 03/19 23:08
→ : 所謂水位快滿就是假議題82F 03/19 23:09
→ : 我今天才去某民營銀行, 他們也說他們根本沒變83F 03/19 23:09
→ : 早早爆出很多時間而已，就像水龍頭好流的關掉，會擠到下一84F 03/19 23:09
→ : 個好流的一樣
→ : 個好流的一樣
→ : 如果是真的水位快滿，不會是央行跑出來道德勸說86F 03/19 23:09
→ : 整體水位就下降了，還在講什麼一家滿出來流到另一家
→ : 整體水位假的？？
→ : 整體水位就下降了，還在講什麼一家滿出來流到另一家
→ : 整體水位假的？？
噓 : 央行沒給台銀壓力的話，台銀幹嘛這麼嚴格？台銀變嚴了89F 03/19 23:11
→ : ，其他公股銀要不要拿出作為？還是等著被金檢？你這個
→ : 算法確定不會改嗎？
→ : ，其他公股銀要不要拿出作為？還是等著被金檢？你這個
→ : 算法確定不會改嗎？
→ : 整體水位就擺在哪，所謂一家滿，就代表有另一家特別少，或92F 03/19 23:11
→ : 是好幾家略少
→ : 是好幾家略少
→ : 已經跟你說土建融了，你不信也沒辦法，還有你說兩年熱度沒94F 03/19 23:11
→ : 增加水位，那是你沒看寬限期的強度在蒙自己雙眼，那個寬限
→ : 增加水位，那是你沒看寬限期的強度在蒙自己雙眼，那個寬限
→ : 央行給壓力，那就不是什麼水位滿，水位就是假議題96F 03/19 23:12
→ : 比20年拉到40年強太多了，不還本你知道累積能多快嗎?97F 03/19 23:12
→ : 棒 當初一開始限貸也一堆房蟲說沒有限 後來人去哪了98F 03/19 23:12
→ : 北七，寬限期貸款一毛都不會減耶99F 03/19 23:12
→ : 你講這個話表示你完全外行
→ : 你講這個話表示你完全外行
→ : 對阿，所以你怎麼能說幾年前熱度水位也不增加，能套用這次101F 03/19 23:13
→ : 昨天才一個堅持路都封死的出來被打臉102F 03/19 23:13
→ : 寬限期熱度跟20拉到40的影響衝擊?103F 03/19 23:13
→ : 我講的是這兩年，什麼前幾年104F 03/19 23:14
→ : 我是不想反駁你啥外行不外行，我就第一線對客戶跟銀行打交105F 03/19 23:14
→ : 這兩天貸款量這麼大，水位都沒什麼變106F 03/19 23:14
→ : 你想不想反駁都一樣，和內容就知道水平在嗎
→ : 在哪
→ : 你想不想反駁都一樣，和內容就知道水平在嗎
→ : 在哪
→ : 道的，銀行好不好，有沒有問題都馬一下知道，在手都要6-8間109F 03/19 23:15
→ : 銀行問價，你不想聽那就不聽也沒差別....
→ : 銀行問價，你不想聽那就不聽也沒差別....
→ : 什麼叫第一線對客戶跟銀行，這表示你不是客戶也不是銀行111F 03/19 23:15
→ : 第三方講的跟真的一樣
→ : 第三方講的跟真的一樣
→ : 是阿，但是銀行不能做就要分析原因，要不然在手6-8間銀行幹113F 03/19 23:16
→ : 笑死114F 03/19 23:16
→ : 麻用的? 有些客戶的問題，有些就是銀行問題115F 03/19 23:16
→ : 不好意思，你不是第一線116F 03/19 23:17
→ : 而且在手的都要隨時換，我執業到現在也有4-5間銀行退出房貸117F 03/19 23:17
推 : 代書？118F 03/19 23:17
→ : ，啥時回來都要隔幾年問一次119F 03/19 23:17
→ : 應該是代書120F 03/19 23:19
推 : 前面國泰是銀行吧。人壽哪要等撥款121F 03/19 23:19
→ : 我覺得很有趣，有些代書房仲代銷真的很有代入感122F 03/19 23:20
噓 : 72-2快滿？我看你是沒有我們房版大神懂水位123F 03/19 23:24
推 : 很有去年限貸令那波吹哨子壯膽 出來當烏鴉的那些人都被房124F 03/19 23:28
→ : 版某些人噴爛
→ : 版某些人噴爛
噓 : 客戶當然是第一線，關於貸款水位一定比代書懂126F 03/19 23:28
推 : 北爛欸 就很好貸 放風聲嚇一嚇而已 能上車趕快上車127F 03/19 23:43
推 : 台銀年收稅後121 40年 50歲 1000萬 言盡於此 槓桿仔炒房128F 03/19 23:59
→ : 仔人頭仔 不用再吵了
→ : 仔人頭仔 不用再吵了
→ : 代書跟銀行的關係真的都很不錯，尤其是厲害的代書130F 03/20 00:15
→ : 他們的見解滿貼近「一般民眾」的
→ : 他們的見解滿貼近「一般民眾」的
→ chouvincent …
推 : 其實房市已經冷了還這麼硬，其中一項可能解釋是有狀況讓133F 03/20 00:18
→ : 央行想降房貸佔收入比，但都是猜測，等央行表態吧
→ : 央行想降房貸佔收入比，但都是猜測，等央行表態吧
推 : 央行跟銀行都示警了還有人在說水位是假議題，要不要去應135F 03/20 01:06
→ : 徵當央行總裁，來這邊只能推文真的是浪費才華了
→ : 徵當央行總裁，來這邊只能推文真的是浪費才華了
→ : 其實金管會跟央行都說沒有滿水位問題 是某些人炒的137F 03/20 01:21
→ : https://www.ctee.com.tw/news/20240903701619-430301
→ : 銀行法72之2還有兆元空間 金管會：沒有滿水位問題
→ : https://www.ctee.com.tw/news/20240903701619-430301
→ : 銀行法72之2還有兆元空間 金管會：沒有滿水位問題
推 : 有多多在那邊裝B馬上被打臉，真是笑死140F 03/20 01:28
推 : 72-2前陣子不是降很多了怎麼又升上來了141F 03/20 02:40
推 : 唉真的不要再找官股了，利率也低沒幾毛其他條件屎尿一堆還142F 03/20 04:00
→ : 整天那邊水位快滿了在那邊唬人，這年代不一樣了，官股自己
→ : 小咖吸不到存款做不到週轉金貸款不怪自己不長進還跑到市場
→ : 來嚇人勒，資訊這麼流通到底想嚇誰
→ : 整天那邊水位快滿了在那邊唬人，這年代不一樣了，官股自己
→ : 小咖吸不到存款做不到週轉金貸款不怪自己不長進還跑到市場
→ : 來嚇人勒，資訊這麼流通到底想嚇誰
推 : 確實台銀貸不到能轉他行，但市井小民的房貸首選還是146F 03/20 04:42
→ : 台銀吧，人家是房貸龍頭不是沒道理。
→ : 台銀吧，人家是房貸龍頭不是沒道理。
推 : 說真的每個人把自己當18124去貸款，那才是天真可笑148F 03/20 05:26
推 : 這篇的算法是收支比100%149F 03/20 06:55
→ : 但版上一堆腦包不探究原因 只會嗆人家不爽不要貸 覺得
→ : 不合理自自己不努力
→ : 但版上一堆腦包不探究原因 只會嗆人家不爽不要貸 覺得
→ : 不合理自自己不努力
→ : 現在在吵的就是提高收支比到200%啊，你用100%算當然沒152F 03/20 07:12
→ : 問題，當你要求收入變200萬還能那麼輕鬆嗎
→ : 問題，當你要求收入變200萬還能那麼輕鬆嗎
→ kadolong …
推 : 所以我上次就在推文提出200%不合理呀 不是200這個數字155F 03/20 07:46
→ : 不合理 而是基本生活費不應該當分母一起變兩倍 我又不
→ : 會因為申請了貸款就突然要花兩倍的成本吃飯喝水？
→ : 得到的回應都是 覺得不合理不要貸 怪你自己怪你爸媽不
→ : 努力 三小
→ : 我的論述今天你改成150%也不合理 不會因為總括來說變
→ : 好貸 就比較合理
→ : 不合理 而是基本生活費不應該當分母一起變兩倍 我又不
→ : 會因為申請了貸款就突然要花兩倍的成本吃飯喝水？
→ : 得到的回應都是 覺得不合理不要貸 怪你自己怪你爸媽不
→ : 努力 三小
→ : 我的論述今天你改成150%也不合理 不會因為總括來說變
→ : 好貸 就比較合理
→ : 有寬限期要求年收200就合理啦162F 03/20 07:58
推 : 代表你們銀行放款很鬆。沒有審核163F 03/20 08:10
→ : 現在回頭看，當初沒管制現在早就出問題164F 03/20 08:36
推 : 存款增加 交易量縮 跟我講滿水位 笑話165F 03/20 08:39
推 : 才剛核貸撥款8成40/5，而且我身上還有信貸 真的不難貸166F 03/20 09:00
→ : 啊
→ : 啊
推 : 現在國泰一直推掛4阿168F 03/20 09:11
噓 : 你在台銀上班？169F 03/20 09:23
推 : 看得出來行員現在沒有業績壓力可以拿翹170F 03/20 09:30
→ : 以前都直接叫行員在家樓下等簽名，現在還要對他們客氣點
→ : 以前都直接叫行員在家樓下等簽名，現在還要對他們客氣點
→ chouvincent …
→ : 才剛弄完中信增貸, 還給寬限期路過. 輕鬆到我一直拉173F 03/20 09:40
→ : 同事去找那業務了…
→ : 同事去找那業務了…
→ : 我跟你說啦，現在我們20幾歲的年輕人大部分都不想生175F 03/20 09:49
→ : 小孩，我爸媽也有三棟房子讓我們小孩繼承，每個小孩
→ : 還有好幾百萬的零用錢，我才不在乎業績，要給我壓力
→ : 我就離職，經理跟主管也要對我客客氣氣
→ : https://i.imgur.com/y9fe4d8.jpeg
→ : 小孩，我爸媽也有三棟房子讓我們小孩繼承，每個小孩
→ : 還有好幾百萬的零用錢，我才不在乎業績，要給我壓力
→ : 我就離職，經理跟主管也要對我客客氣氣
→ : https://i.imgur.com/y9fe4d8.jpeg
![[圖]](https://i.imgur.com/y9fe4d8h.jpeg)
噓 : 好爽喔羨慕噓180F 03/20 09:51
推 : 確實 板上過氣老房蟲哪懂年輕人 整天在那屁181F 03/20 09:56
推 : 好奇收支比這個限制也套用到新青安嗎？182F 03/20 10:09
推 : 推分享183F 03/20 10:55
噓 : 103萬扣掉房貸和生活費剩不到1萬 這不就典型高風險184F 03/20 11:09
推 : 謝謝分享185F 03/20 11:31
噓 : 現在就是台銀放風聲阿186F 03/20 11:44
推 : 國泰+玉山+一銀 年後都有打給我兩次=..=187F 03/20 11:45
→ : 看看 一堆私銀還是很好貸啊 金龍哥你的金檢呢？188F 03/20 12:15
→ : 對喔，青安的收支比算法也一樣189F 03/20 12:16
→ : 會不會金檢下去就倒一片?還是到時就趕快搞疏開資料190F 03/20 12:25
推 : 青安還有哪家銀行比較好貸的？191F 03/20 12:25
推 : 金檢針對國銀？來~國銀你說說看，有什麼意見？192F 03/20 13:08
推 : 你這個放貸條件換算後，房貸佔所得比是76.7%，193F 03/20 15:50
→ : 這門檻鬆到等於沒有了吧。
→ : 還是天龍國比較特別？
→ : 這門檻鬆到等於沒有了吧。
→ : 還是天龍國比較特別？
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