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作者 標題 [新聞] 嚴防成數灌水 央行盯上不動產抵押貸款
時間 Tue Sep 24 08:02:58 2024
[經濟日報]
嚴防成數灌水 央行盯上不動產抵押貸款和定存單
https://money.udn.com/money/story/5621/8246396
獨/嚴防成數灌水 央行盯上不動產抵押貸款和定存單 | 房市話題 | 房市 | 經濟日報
央行上周宣布加大打炒房力道,不僅在此次理監事會議之後新增4項打房新規定,在最新版的問答集更直接盯上不動產抵押貸款和定存單... ...
央行上周宣布加大打炒房力道,不僅在此次理監事會議之後新增4項打房新規定,在最新版的問答集更直接盯上不動產抵押貸款和定存單... ...
2024/09/23 22:48:48
聯合報 記者朱漢崙/台北即時報導
央行上周宣布加大打炒房力道,不僅在此次理監事會議之後新增4項打房新規定,在最新版
的問答集更直接盯上不動產抵押貸款和定存單,嚴防成數灌水成為管制破口。
央行這次在問答集下達的新指令,一種是先向他人取得房屋所有權,再以該房屋向銀行以「
非房貸」方式申辦貸款來突破房貸成數上限,另一種則是用定存單質借的方式,來增加貸款
成數。
非房貸」方式申辦貸款來突破房貸成數上限,另一種則是用定存單質借的方式,來增加貸款
成數。
官員指出,央行這二項規定主要為防範「二房」或「三房」的購屋者,為了突破房貸成數最
多只能5成、3成的限制,因此用上述這二種方式來向銀行套出買房資金。
舉例來說,假設名下已有二筆房貸的小明,先向朋友借了一筆錢,去向房屋的賣方取得房子
,之後再以該房子向銀行申請一般不動產的「抵押貸款」,倘若小明本身財資力佳,很有可
能可取得約當房屋市價的6成、7成,甚至更高的貸款金額。
,之後再以該房子向銀行申請一般不動產的「抵押貸款」,倘若小明本身財資力佳,很有可
能可取得約當房屋市價的6成、7成,甚至更高的貸款金額。
央行認為,這筆錢明明應該是用房貸的方式來辦理,但卻因為房子提前完成過戶,然後小明
取巧另外用一般不動產抵押貸款的途徑,來取得遠比小明透過房貸方式更高的成數,倘若小
明辦房貸,則只能得到的3成房貸成數,但若透過這種「移花接木」的方式,則得到遠超過3
成的成數,為此,央行此次特別在QA增訂新規定,向銀行示警。
取巧另外用一般不動產抵押貸款的途徑,來取得遠比小明透過房貸方式更高的成數,倘若小
明辦房貸,則只能得到的3成房貸成數,但若透過這種「移花接木」的方式,則得到遠超過3
成的成數,為此,央行此次特別在QA增訂新規定,向銀行示警。
至於用定存單質借的方式套出資金來增加銀行貸款。舉例來說,小華名下已有一筆房貸,但
現在要買第二戶,此時小華把手上的100萬的存款,以「定存單」方式向銀行質借取得90萬
元來作為支付賣方的款項。對此央行官員則質疑:「為何不直接用現成的100萬存款付,仍
要用槓桿套出銀行資金?」因此也明白在QA中把問題點出來,禁止這種方式。
現在要買第二戶,此時小華把手上的100萬的存款,以「定存單」方式向銀行質借取得90萬
元來作為支付賣方的款項。對此央行官員則質疑:「為何不直接用現成的100萬存款付,仍
要用槓桿套出銀行資金?」因此也明白在QA中把問題點出來,禁止這種方式。
除了上述二種方式,建商的「餘屋貸款」也被鎖定。央行在2020年12月、2021年12月的第一
波、第四波選擇性信用管制,先後出手將建商的餘屋貸款成數降為5成、4成,這次再對餘屋
貸款出手,可說是時隔近3年,再對建商出手降低餘屋貸款成數,而且央行特別在最新版的Q
A示警,若建商在銀行的餘屋貸款合約到期要續約,就必須以新成數3成為限,而且差額的部
分最長給予1年調整期。
波、第四波選擇性信用管制,先後出手將建商的餘屋貸款成數降為5成、4成,這次再對餘屋
貸款出手,可說是時隔近3年,再對建商出手降低餘屋貸款成數,而且央行特別在最新版的Q
A示警,若建商在銀行的餘屋貸款合約到期要續約,就必須以新成數3成為限,而且差額的部
分最長給予1年調整期。
銀行業者指出,一般而言,餘屋貸款的借款年期都是3年,從2020年12月起算迄今,舊合約
都將陸續到期,要立新約,因此,口袋不夠深的建商,由於必須籌更多自備款,因此,勢必
得在市場上倒貨。
都將陸續到期,要立新約,因此,口袋不夠深的建商,由於必須籌更多自備款,因此,勢必
得在市場上倒貨。
此外不只一般民眾,連建商使用定存單向銀行套出更多資金,在央行最新的QA也直接點名向
銀行示警,要求建設公司購買土地時,銀行如果已經給予4成的土融資金,就不能夠再受理
建商用定存單質借更多的資金投入該地,可說這些和「定存單」有關的行徑,已全面被央行
盯上。
銀行示警,要求建設公司購買土地時,銀行如果已經給予4成的土融資金,就不能夠再受理
建商用定存單質借更多的資金投入該地,可說這些和「定存單」有關的行徑,已全面被央行
盯上。
銀行業者指出,運用存款轉化為定存單的方式,來向銀行質借,投資客或建商都已非常「熟
悉」,更使央行發現原來這個會成為房市資金管制的破口,因此這回修訂新版的QA,一併把
路給堵死,讓投資客或建商向銀行借款時,不要打「定存單」的主意來取巧。
悉」,更使央行發現原來這個會成為房市資金管制的破口,因此這回修訂新版的QA,一併把
路給堵死,讓投資客或建商向銀行借款時,不要打「定存單」的主意來取巧。
心得:
照這報導,是不是現金買房再掛4貸出來也不可以了? 但這不是與 72-2 無關嗎? 請教高人
何解?
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※ 作者: buji 2024-09-24 08:02:58
※ 文章代碼(AID): #1cyW6qNn (home-sale)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1727136180.A.5F1.html
推 : 都去借高利貸吧 反正一定賺1F 09/24 08:08
推 : 去和合法高利貸三兄弟借啊2F 09/24 08:09
推 : 杜絕人頭戶 親友貸, 以免最後又還是集中在不動產抵押3F 09/24 08:10
推 : 沒差 可以去跟中租借 再把利息轉嫁給買方4F 09/24 08:10
推 : 感覺就在封掛45F 09/24 08:10
推 : 龍哥以前只是不動手 小蟲們真的覺得自己那幾招專業的想不到6F 09/24 08:13
→ : 以我理解的白話文,跟親友借貸現金買房後,掛4再還親友是7F 09/24 08:14
→ : 不行的
→ : 不行的
→ : "定存單"的質借被禁止,不知股票和保單的質借是否可行9F 09/24 08:23
推 : 這個我早就知道了10F 09/24 08:24
→ : 前幾個月開始多房掛四大概可以貸房子市價的4成左右
→ : 前幾個月開始多房掛四大概可以貸房子市價的4成左右
推 : 如果現金買房不可以周轉金出來12F 09/24 08:24
→ : 中小企業小心了......
→ : 中小企業小心了......
→ : 我是覺得不會禁止14F 09/24 08:25
→ : 因為這個影響很大
→ : 現在是打炒房,不是完全不給人活路
→ : 因為這個影響很大
→ : 現在是打炒房,不是完全不給人活路
推 : 這樣是指不能再現金還清再掛四借出來了?17F 09/24 08:27
推 : 阿龍:真的以為這些招我們都不知道嗎18F 09/24 08:27
推 : 還是可以,但不要那麼高調19F 09/24 08:28
→ : 板上一堆腦殘得了便宜又賣乖,真的夠了
→ : 板上一堆腦殘得了便宜又賣乖,真的夠了
→ : 為什麼要定存單質借?21F 09/24 08:30
→ : 定存又不像股票會漲,配息
→ : 定存又不像股票會漲,配息
推 : 定存單質借搬錢用啊 又可以當財力證明23F 09/24 08:33
推 : 薯條三兄弟24F 09/24 08:36
推 : 應該是怕借錢全額付再套週轉金吧 如果是自己的錢不會管25F 09/24 08:39
→ : 原來如此。謝謝!26F 09/24 08:39
→ : 借錢來突破限貸確實還蠻有可能的27F 09/24 08:40
→ : 不覺得會動到這個 很多人創業是掛四出來28F 09/24 08:48
推 : 掛4買房的預備12月中槍 全面封鎖看房蟲哪裡跑29F 09/24 08:52
推 : 跟朋友週轉都不行 神經病30F 09/24 08:56
推 : 央行:我什麼都知道,千萬不要迫我31F 09/24 08:57
→ : 那缺一點錢跟爸媽拿的要不要也管一下32F 09/24 08:57
→ : 坦白說警告意味十分濃厚33F 09/24 08:57
→ : 你們再白目我就不客氣
→ : 你們再白目我就不客氣
→ : 還是爸媽給頭期的又要例外了35F 09/24 08:58
→ : 所以真多多看到垃圾魯空反串多多的猛噓就好36F 09/24 08:58
→ : 現在板上一堆智障反串文唯恐天下不亂
→ : 現在板上一堆智障反串文唯恐天下不亂
推 : 所以掛4要怎麼封?買房幾年內不能掛4?38F 09/24 09:01
→ : 掛4瑟瑟發抖39F 09/24 09:01
→ : 不用怎麼封啊 以前抵押給你借八成現在只能借六成就痛了
→ : 不用怎麼封啊 以前抵押給你借八成現在只能借六成就痛了
推 : 這樣中小企業衝擊也太大…不太可能41F 09/24 09:03
推 : 現在已經緊縮了42F 09/24 09:04
→ : 不會封,但下調成數已經不可避免
→ : 所以Ceca不發文也是合理
→ : 風頭火勢惦惦比較好
→ : 不會封,但下調成數已經不可避免
→ : 所以Ceca不發文也是合理
→ : 風頭火勢惦惦比較好
→ : 大水庫理論啊,要本來就有那些錢才有辦法玩46F 09/24 09:06
噓 : 房蟲:掛4可以買房47F 09/24 09:07
推 : 打掛4了48F 09/24 09:07
推 : 真房蟲早就知道掛4不能買房笑死49F 09/24 09:08
推 : 多多要有信心,之後還是有八九十波,現在這樣就怕了怎麼撐50F 09/24 09:10
→ : 住房價,趕緊跟我念”房價只漲不跌” ”你會想賠售你家嗎”
→ : ”自住沒差” ”房市長期向上”
→ : 住房價,趕緊跟我念”房價只漲不跌” ”你會想賠售你家嗎”
→ : ”自住沒差” ”房市長期向上”
推 : 沒房的還是可以用新青安啊,怎麼留言有人說不給活路??53F 09/24 09:12
→ : 都有房了怎麼好意思說自己沒活路?是資金來源被針對吧
→ : 都有房了怎麼好意思說自己沒活路?是資金來源被針對吧
→ : 掛4現在是卡到不動產授信比例過高55F 09/24 09:14
→ : 至於要針對周轉金 https://imgur.com/d6fgmMJ 也不是沒調過
→ : 他只要改規則讓拿不動產抵押的風險權數高過無抵押信貸 會笑死
→ : 至於要針對周轉金 https://imgur.com/d6fgmMJ 也不是沒調過
→ : 他只要改規則讓拿不動產抵押的風險權數高過無抵押信貸 會笑死
推 : 買了房子三年,看到美國降息了,想增轉增貸一些錢出來布局58F 09/24 09:42
→ : 投資,難道不行嗎?
→ : 只要這筆錢不是買房都ok吧?
→ : 投資,難道不行嗎?
→ : 只要這筆錢不是買房都ok吧?
噓 : 現金教訓央行 資金狂潮61F 09/24 09:50
推 : 看起來第八波準備打掛四62F 09/24 10:00
推 : 真的太好你可以賣房投資啊,誰規定銀行一定要借你錢!63F 09/24 10:00
推 : GoldenDragon 閱讀文章中64F 09/24 10:09
推 : 呃65F 09/24 11:12
推 : 中小企業不能掛4 會倒一片吧66F 09/24 11:40
→ : 新青安不取消 寬限期不取消 認錯很難嗎這政府XDD
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推 : 完蛋了 沒招了68F 09/24 12:20
→ : 嗯! 金龍說,你們這些FOMO投客與建商,認錯很難嗎?69F 09/24 13:33
推 : 你掛四出來 不要拿去房地產不就好了70F 09/24 15:38
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