※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2022-06-01 11:11:07
看板 home-sale
作者 標題 [請益] 公教人員申請房貸不過
時間 Wed Jun 1 02:33:13 2022
昨天我和朋友視訊聊天
他順便抱怨 他買房子房貸過不了
我一直以為公教人員房貸很好申請
他一個月六萬 是公立國小學校老師 年紀34歲
無任何負債 頭款準備400 他也是首購族
他試算付了以後口袋還有兩百萬的存款
房子買1600萬
台北南港的40年老公寓 在南港公園附近
他想貸七成 30年 利息1.6-1.8%都可接受
結果去申請房貸一直過不了
因為他跟他爸媽斷絕關係
擔保人卻沒辦法寫他女友 只能直系血親
他跑去問了所有公股銀行
土銀 彰銀 合庫 台銀 全部都因為沒有擔保人直接打槍
中國信託也不過
跑去問其他家 台新 富邦 花旗 渣打
年限都只有20年而已 不然就是卡在無擔保人
難道七成以上房貸 加上30年限 給公教人員這麼難嗎？
有解方嗎？
--
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※ 同主題文章:
● 06-01 02:33 ■ [請益] 公教人員申請房貸不過
06-01 07:15 ■ Re: [請益] 公教人員申請房貸不過
06-01 10:19 ■ Re: [請益] 公教人員申請房貸不過
06-08 15:28 ■ Re: [請益] 公教人員申請房貸不過
推 : 要不要改找2000有電梯的1F 06/01 02:36
推 : 跟女友結婚2F 06/01 02:38
推 : 他這跟職業無關吧 這收支比 勇者3F 06/01 02:38
→ : 不然就是臉皮拉下回去找爸媽4F 06/01 02:38
→ : 再不然就是換物件
→ : 再不然就是換物件
→ : 跟女友結婚貸款會過 但是離婚的時候…6F 06/01 02:38
→ : 我國剩餘財產分配請求權很靠北的
→ : 我國剩餘財產分配請求權很靠北的
→ : 這就不知道了8F 06/01 02:39
→ : 說不定人家天長地久0.0
→ : 說不定人家天長地久0.0
→ : 我們做決策要考慮人性啊…婚前買房不好嗎10F 06/01 02:40
→ : 原則上不考慮什沒收養有的沒的，法律上沒有斷絕關係這種11F 06/01 02:40
→ : 事
→ : 巴結一點回去求爸媽吧
→ : 再不然就是面對現實換物件
→ : 事
→ : 巴結一點回去求爸媽吧
→ : 再不然就是面對現實換物件
推 : 不過這個月收看這個總價 至於嗎 換便宜點的啦 省得15F 06/01 02:41
→ : 到時候爆炸
→ : 到時候爆炸
→ : 這一波很多自由業8+9都買2千萬以上的房子,這條件不過很神17F 06/01 02:41
→ : 奇。可能全領的,銀行會怕吧。
→ : 奇。可能全領的,銀行會怕吧。
→ : 爸媽簽名就可以了 誰管你關係好不好 回去求比跟女友19F 06/01 02:42
→ : 結婚好
→ : 結婚好
推 : 年薪買車，10年薪房貸這句是有根據的21F 06/01 02:42
推 : 照內文看20年1.7%月付也要55K左右22F 06/01 02:43
→ : 爸媽願意簽 風險在爸媽 跟女友結婚 風險在自己23F 06/01 02:43
→ : 30年也要約40K月付24F 06/01 02:43
→ : 要貸到破千萬以上的房貸，沒保人年薪也要130以上25F 06/01 02:43
→ : 這買下去沒其他後援根本...= =26F 06/01 02:44
推 : 不過他這個真的很硬耶 月收6萬 買1600 就算剩下20027F 06/01 02:44
→ : 都不用簡單裝潢買家具喔
→ : 都不用簡單裝潢買家具喔
→ : 真的看不到物件先租屋吧29F 06/01 02:44
→ : 這風險太高了
→ : 這風險太高了
→ : 這個銀行願意承作20年是因為地段好 銀拍也不至於虧太多31F 06/01 02:46
→ : 嗎
→ : 我突然覺得我的銀行好靠北......
→ : 嗎
→ : 我突然覺得我的銀行好靠北......
→ : 地段+他職業了34F 06/01 02:46
推 : 原po這標題跟內文@@
推 : 原po這標題跟內文@@
推 : 所以原po其實誤會 他正是因為公教人員才有辦法這樣貸36F 06/01 02:49
→ : 款 但不代表條件任開
→ : 款 但不代表條件任開
→ : s26大，會不會年齡也是一個考量? 我也是20年38F 06/01 02:49
推 : 公教勝在穩定大概賺多少都算的出來，你硬去扛超過能力的39F 06/01 02:50
→ : 銀行也會評估
→ : 銀行也會評估
→ : 對啊 我也覺得是誤會41F 06/01 02:50
推 : 以前我有一次也是身上差不多付完頭期還有220 然後我只
→ : 是要貸款700 但自營商然後金流只有做年收60-70 就被官
→ : 股放生 直接連送件都沒有機會
推 : 以前我有一次也是身上差不多付完頭期還有220 然後我只
→ : 是要貸款700 但自營商然後金流只有做年收60-70 就被官
→ : 股放生 直接連送件都沒有機會
推 : 其實原po朋友問題點在那裡，內文也講的很明白了，幾乎每家45F 06/01 02:54
→ : 銀行不管公私的都跟你講保人，所以現在要麻換物件不買，要
→ : 麻就是想辦法處理好保人
→ : 民營的銀行還肯給貸20年已經很好了
→ : 銀行不管公私的都跟你講保人，所以現在要麻換物件不買，要
→ : 麻就是想辦法處理好保人
→ : 民營的銀行還肯給貸20年已經很好了
→ : 房屋鑑價多少，這個負債比很勉強但應該還是過得去，是鑑價49F 06/01 02:55
→ : 出問題？
→ : 出問題？
推 : 除非你年紀加貸款年限超過75才要特別談吧 我覺得這不51F 06/01 02:56
→ : 是年限問題 是收支問題
→ : 是年限問題 是收支問題
推 : 完了吧53F 06/01 02:56
→ : 有保人肯貸很好了 我當初自己提可以加保人 還被銀行54F 06/01 02:56
→ : 拒絕 他們要看月收支
→ : 拒絕 他們要看月收支
→ : 不如不要買56F 06/01 02:57
→ : 更正 官股要看月收支 不過那時候貸款比較沒有現在這麼57F 06/01 02:57
→ : 好貸就是了
→ : 好貸就是了
推 : 有道裡，加上公務人員一般來說不會換工作收入也那樣59F 06/01 02:58
→ : 後來放貸容易 我也是有跟公股貸到款60F 06/01 02:58
→ : 銀行有可能直接評估這個物件是超過她的能力範圍61F 06/01 02:58
推 : 他這月負債比依7成來看算是一拜一拜的62F 06/01 02:58
→ : 如果30年的話
→ : 如果30年的話
→ : s26大還不睡喔~~我剛剛看完你戰空空的文章，獲益良多64F 06/01 02:59
→ : 這個條件換成銀行不喜歡的職業或地段一般應該早就掛了65F 06/01 02:59
→ : 我沒有戰空空….我在勸沒自住房的人
推 : https://i.imgur.com/H6UkJGu.jpg
→ : 我沒有戰空空….我在勸沒自住房的人
推 : https://i.imgur.com/H6UkJGu.jpg
![[圖]](https://i4.disp.cc/imgur/H6UkJGu.jpg)
推 : 原波朋友真的不要急，不行別硬扛不然後面會很硬68F 06/01 03:02
→ : 20年就不是一拜 直接可以拜拜了69F 06/01 03:02
→ : 他月入6萬你算58k...他要怎麼生活啦QQ70F 06/01 03:03
→ : 還有每年稅金要繳內～另外內文還提到女友，總不能跟女方
→ : 約會都沒錢吧
→ : 還有每年稅金要繳內～另外內文還提到女友，總不能跟女方
→ : 約會都沒錢吧
推 : 所以我才覺得神奇啊 你信不信我同樣條件去銀行問直接73F 06/01 03:04
→ : 被轟出來
→ : 銀行歧視自營商
→ : 不然除了換物件 還有換有錢女友保養的選項
→ : 被轟出來
→ : 銀行歧視自營商
→ : 不然除了換物件 還有換有錢女友保養的選項
→ : 不會被轟啦...只會給你一個禮貌不失乾尬的微笑77F 06/01 03:04
→ : 父母不能換 就別想了78F 06/01 03:05
推 : 你當擔保人79F 06/01 03:24
推 : 人呆 做保80F 06/01 03:25
推 : 這個買房前就要想了…貸1000多 收入6萬很難 有人擔保81F 06/01 04:15
→ : 就沒問題了
→ : 就沒問題了
推 : 銀行歧視自營商沒錯，買基金也沒屁用，基本上職業跟公司83F 06/01 04:18
→ : 最重要
→ : 最重要
推 : 被要求要保人，很明顯就是負債比不夠阿85F 06/01 04:27
→ : 就薪水太低房子太貴銀行認定你還不起86F 06/01 04:53
推 : 跟老公寓年限有關嗎？87F 06/01 05:00
推 : 屋況好座落地點好的老公寓，如果借款人條件佳也是可以申貸88F 06/01 05:05
→ : 年限超過耐用年限
→ : 年限超過耐用年限
推 : 沒保人，就貸5成，20年90F 06/01 05:38
→ : 爸媽作保,他們會有風險，手足也不想
→ : 爸媽作保,他們會有風險，手足也不想
推 : 產品有問題，不值得那個價92F 06/01 05:50
推 : 合庫公教首購40年沒試試看？93F 06/01 06:01
→ : 啊，卡在他買40年老公寓，會不給貸40年
→ : 而且中信、台銀怎麼會不給30年，承辦公教貸款主力耶
→ : 啊，卡在他買40年老公寓，會不給貸40年
→ : 而且中信、台銀怎麼會不給30年，承辦公教貸款主力耶
推 : 關鍵字：40年老公寓96F 06/01 06:18
→ : 可能銀行鑑價跟不上 加上你6萬薪水 房貸月繳超過你薪水97F 06/01 06:34
→ : 3/2吧
→ : 3/2吧
→ : 擔保品的問題99F 06/01 06:34
→ : 問題就是40年公寓+你的月付款 誰管你甚麼公教人員100F 06/01 06:35
→ : 真以為公教人員甚麼都能過喔?
→ : 真以為公教人員甚麼都能過喔?
噓 : 跟公務人員一點關係都沒有。102F 06/01 06:38
推 : 收支比的問題啦 金流一定被軋爆103F 06/01 06:41
→ : 不是收支比的問題吧 給30年的話會在7成以下 應該是104F 06/01 06:45
→ : 40年公寓沒辦法給30年的問題
→ : 40年公寓沒辦法給30年的問題
推 : 一個月還款五萬多….當然貸款不過106F 06/01 06:45
推 : 這收入不夠啦 每個月不用生活捏107F 06/01 06:48
推 : 現在老師賺的錢真少，是正式教師嗎？108F 06/01 06:50
推 : 找父母還比較快 不然月收六萬怎麼存到那麼多109F 06/01 06:52
→ : 我跟太太薪水約快10萬110F 06/01 06:53
→ : 貸款也只能七成 因為鑑價不過 但30年有 利率1.6上下
→ : 貸款也只能七成 因為鑑價不過 但30年有 利率1.6上下
推 : 月薪至少9萬吧XD 收支比爆炸了當然不過112F 06/01 06:59
推 : 房子太舊不能貸30年而已，非公教這條件20年的根本不用113F 06/01 07:05
→ : 談，還能貸就已經是優待了
→ : 談，還能貸就已經是優待了
推 : 不管是30年或20年，每月還款金額都超過6成，銀行會放115F 06/01 07:09
→ : 才奇怪吧
→ : 才奇怪吧
推 : 就薪水太低。6萬只能買1200萬的。加上老公寓賣的又貴，117F 06/01 07:13
→ : 更難貸款。
→ : 更難貸款。
→ : 薪水6萬 1個月房貸就要5萬5 在台北一個月生活費只剩50119F 06/01 07:18
→ : 00 第一個月就倒了 換成你開銀行你會借？
→ : 個人條件爛到爆還自認很厲害...
→ : 00 第一個月就倒了 換成你開銀行你會借？
→ : 個人條件爛到爆還自認很厲害...
推 : 可能有些公務員都覺得自己收入不錯吧。122F 06/01 07:20
推 : 收入太低123F 06/01 07:22
推 : 現在正常一點的房子已經不是公教人員買的起的了124F 06/01 07:22
推 : 貸一千萬30年一個月要繳3萬 難怪銀行不借125F 06/01 07:28
推 : 這感覺他似乎還有其他的信用問題126F 06/01 07:29
推 : 不是公務員就以為吃了無敵星星127F 06/01 07:29
推 : 銀行不是看年薪嗎？128F 06/01 07:30
推 : 國小34歲 算起來差不多是6萬沒錯129F 06/01 07:30
推 : 每個月的收支問題，公教在臺北就是如此130F 06/01 07:30
推 : 貸給公教不難，但你朋友這收支比很難啊131F 06/01 07:31
推 : 好奇問如果是預售屋，交屋時這收支比貸的過嗎？（跟著建132F 06/01 07:42
→ : 商整批一起貸的話）
→ : 商整批一起貸的話）
推 : 貸一千萬30年一個月要繳3萬 才佔薪水一半啊 更何況會加薪134F 06/01 07:44
噓 : 薪水太低 買太高價 結案135F 06/01 07:53
推 : 聽起來就是收支比問題沒過阿136F 06/01 07:53
→ : 一定高於行情太多137F 06/01 07:53
→ : 會因為缺保人沒過的幾乎都是收支比問題138F 06/01 07:54
Re: [請益] 房貸結果變20年 - 看板 home-sale - 批踢踢實業坊
這個case 照現在銀行的內規狀況 我可以100%跟你說 是你的月支出比算不過 因為你親人可以貸8成 利率1.31 就代表 他的財力 跟 聯徵信用絕對ok 也不可能屋齡+貸款人年齡》75
這個case 照現在銀行的內規狀況 我可以100%跟你說 是你的月支出比算不過 因為你親人可以貸8成 利率1.31 就代表 他的財力 跟 聯徵信用絕對ok 也不可能屋齡+貸款人年齡》75
推 : 不會換總價少一點的嗎？這每個月還款後根本沒錢生活了吧141F 06/01 08:00
推 : 之後還要升息，現在剛好之後就爆142F 06/01 08:00
推 : 推gothmog的解釋，原po一開始預算抓太緊了143F 06/01 08:05
推 : 月收六萬 買1600 不過是很合理的144F 06/01 08:09
推 : 不太可能是40年公寓不給貸 台北比這老的公寓145F 06/01 08:17
推 : 再多找幾間，至少找20家不同的銀行，「中租迪和」試試146F 06/01 08:17
→ : 銀行都願意貸30年了147F 06/01 08:17
→ : 不過你寫的怪怪的 頭款400買1600 這樣只有75成
→ : 那你剩下的要用存款付嗎? 那幹嘛寫頭款400萬
→ : 直接寫480萬頭款不就好了
→ : 不過你寫的怪怪的 頭款400買1600 這樣只有75成
→ : 那你剩下的要用存款付嗎? 那幹嘛寫頭款400萬
→ : 直接寫480萬頭款不就好了
推 : 薪水太低貸款太高物件太差 就這樣151F 06/01 08:20
推 : 銀行又不是做慈善的152F 06/01 08:22
推 : 跟爸媽斷絕關係？我對這個比較感興趣，沒有父親怎麼付153F 06/01 08:22
→ : 清？當一下父母就能明白自己有多蠢
→ : 清？當一下父母就能明白自己有多蠢
→ : 跟女友共同持有就可以找女友當保人155F 06/01 08:22
推 : 朋友喔，還是本人？156F 06/01 08:23
→ : 這麼多間都審不過，不是銀行的問題157F 06/01 08:24
推 : 收入算不過呀158F 06/01 08:30
推 : 月薪6萬想貸1200？159F 06/01 08:37
推 : 不要看網路上亂說覺得隨便貸隨便過，主要還是看職業160F 06/01 08:38
→ : 年資 年紀 信用 收支比，算不過就加保人或擔保品
→ : 年資 年紀 信用 收支比，算不過就加保人或擔保品
推 : 物件太爛了吧，等你繳完房子都70年啦，等都更?162F 06/01 08:41
推 : 收支比的關係嗎？163F 06/01 08:41
→ : 沒家人擔保的話，唯一方法就是結婚，然後老婆擔保，164F 06/01 08:41
→ : 如果跟女友共同持沒有婚姻關係，銀行不會貸的。
→ : 如果跟女友共同持沒有婚姻關係，銀行不會貸的。
→ : 找錯銀行了吧？上面列的不過很正常166F 06/01 08:44
推 : 拜託，這每月還款金額也太高167F 06/01 08:48
推 : 銀行認為房子不值吧 且遇到升息 還不出錢168F 06/01 08:51
推 : 月收六萬買1600 我是銀行也會想想169F 06/01 08:55
推 : 收支比問題170F 06/01 08:59
推 : 雙北老公寓30年八成應該可以吧171F 06/01 09:02
推 : 買個房貸壽？172F 06/01 09:02
推 : 30年收支比應是會過,是40年公寓不給貸30年？？173F 06/01 09:03
推 : 還是本身還有其它信貸？或信用分數太低？
推 : 還是本身還有其它信貸？或信用分數太低？
→ : 台北老公寓貸30年很正常的 版上一堆例子了175F 06/01 09:05
→ : 還是你朋友有什麼東西沒說? 這收支比應該免強會過
→ : 還是你朋友有什麼東西沒說? 這收支比應該免強會過
→ : 跟保人沒關吧，純粹收入不夠177F 06/01 09:07
推 : 1600，7成是1120，要保人就是負債比過高178F 06/01 09:07
→ : 台灣銀行 保人沒一定要直系血親，原po可以去問問
→ : 台灣銀行 保人沒一定要直系血親，原po可以去問問
噓 : 才賺多少錢也想貸那麼高…180F 06/01 09:11
→ : 沒什麼好抱怨的，單純收入不夠負擔貸款而已，看別間吧181F 06/01 09:21
推 : 我朋友國營年收85信用小白，買台中1500的7年電梯大樓182F 06/01 09:28
→ : ，台銀優巢核貸1200 30年還可以寬限1年。你朋友不是信
→ : 用有問題就是物件有問題
→ : 還不用擔保人
→ : ，台銀優巢核貸1200 30年還可以寬限1年。你朋友不是信
→ : 用有問題就是物件有問題
→ : 還不用擔保人
推 : 6萬買1600 韭菜？186F 06/01 09:33
推 : 30年房貸大部分有限屋齡，磚造房屋或是加強磚造。比較187F 06/01 09:38
→ : 不好貸款
→ : 不好貸款
推 : 可能房子太舊了,你貸30年,他原本屋齡就40年,等你還完都70189F 06/01 09:40
推 : 他是40年老屋 可能年紀+屋齡 >75 不好貸到30年190F 06/01 09:41
→ : 應該說是年紀+貸款年限>75
→ : 應該說是年紀+貸款年限>75
推 : 貸1200萬一個月要繳6萬，他月薪才6萬，怎麼可能過192F 06/01 09:43
→ : 年紀34 貸款年限30 哪有問題?193F 06/01 09:43
→ : 還有公教貸款30年方案 幾乎沒在管年紀的
→ : 還有公教貸款30年方案 幾乎沒在管年紀的
→ : 銀行評估還款能力不足才要求一定要有保人195F 06/01 09:45
推 : 老房子問題吧，月薪五萬五公務員貸一千萬，總價1400的新196F 06/01 09:45
→ : 成屋有貸到30年，年紀35
→ : 成屋有貸到30年，年紀35
推 : 我周遭親朋好友申請房貸從來沒被要求需要擔保人，你198F 06/01 09:50
→ : 先問問你朋友出了什麼狀況才需要擔保人吧？
→ : 先問問你朋友出了什麼狀況才需要擔保人吧？
噓 : 買貴了200F 06/01 09:56
推 : 物件爛 不意外 銀行可沒有義務要借你錢201F 06/01 09:56
→ : 70年南港銀行認定沒貸款這價格啊202F 06/01 10:16
→ : 老公寓
→ : 老公寓
推 : 國泰 富邦204F 06/01 10:17
推 : 結婚，女方有收入的話OK205F 06/01 10:21
推 : 就物件爛206F 06/01 10:49
→ : 收入不夠啊 和職業無關207F 06/01 10:53
→ : 我們家雙公務員年收200，銀行還是要另一半當擔保人
→ : 而且我們只貸960萬而已
→ : 我們家雙公務員年收200，銀行還是要另一半當擔保人
→ : 而且我們只貸960萬而已
推 : 我家一人收入有250萬，貸1100，免保人。210F 06/01 11:02
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