※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2025-02-21 16:22:08
看板 Stock
作者 標題 Re: [請益] 親戚退休金all in0050
時間 Fri Feb 21 13:27:24 2025
※ 引述《tompi (大波動)》之銘言：
: ※ 引述《baby79080000 (Michael Chiang)》之銘言：
推 : 如果加上股債配置呢？02/21 11:33
以下是股債配置的退休配置
不過本金與借款 是我覺得還可以的
目標
1.每月支出為6萬，後續以每月年化3%速度增長
一般來說一家子開銷絕對不只6萬，但如果想退休
小孩又已經成年，或是慾望低的話，6萬差不多
2.低於維持的機率20年間要低於1%
3.期末當然是正的.
其他部分參照前一篇，
台灣50如果以月資料計算
年化波動 18.4%
年均報酬 10.2%
可以改善的是投資的波動度，因為波動下降，對資產保護比較好
面臨追繳的機率也低.
要股債配置 目前資料比較長的就是 TLT ，TLT從2002/7起
所以用SPY、QQQ、TLT 作為代表來計算
最適配置採用 效率前緣
結果
https://imgur.com/PhMLO64
![[圖]](https://imgur.disp.cc/44/PhMLO64.png)
因為知道TW50 的年均報酬是10.2%
所以可以選效率前緣上附近的效率組合
組合 https://imgur.com/dZt4WTw
![[圖]](https://i.imgur.com/dZt4WTw.png)
大約是 QQQ:TLT=67%:33%
如果是2002/7開始投資2000萬，到目前約漲10倍
有2億左右
若在2007年底投資2000萬，目前也有超過1億
每年報酬率
https://imgur.com/YPruZkD
![[圖]](https://imgur.disp.cc/44/YPruZkD.png)
我的計算假設是
1.本金1500，融資500，總計2000
2.部位QQQ:TLT=67%:33%
3.融資利率:2.5%
4.每月支出6萬，並隨通脹率增加
5.任意月份維持率低於130% 則斷頭，本金繼續投資
6.風險與報酬為計算出組合 分別為年化 13%、10.9%
結果期末
1.平均 12,830 萬
2.中位數 10,190 萬
3.期末<0 71次 機率為 71/10000=0.71%
期末值分配 圖
https://imgur.com/hzd2B3H
![[圖]](https://i.imgur.com/hzd2B3Hh.png)
結語
以上我對於股債配置部分做個簡單的計算
基本目標是維持6萬以上開支，低於1%的負債機率
平均報酬率與0050相當，但波動要低於0050
所以TLT還是可以買的。
上述數字產出基於個人假設與偏好，酌量參考就好
不構成投資建議。
試算檔案連結
https://reurl.cc/nq8LRd
有巨集，不喜勿開
末祝
賺大錢
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.37.127.99 (臺灣)
※ 作者: tompi 2025-02-21 13:27:24
※ 文章代碼(AID): #1dk0w_w9 (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1740115647.A.E89.html
※ 同主題文章:
02-20 23:41 ■ [請益] 親戚退休金all in0050
02-21 10:34 ■ Re: [請益] 親戚退休金all in0050
● 02-21 13:27 ■ Re: [請益] 親戚退休金all in0050
推 : 推數據分析1F 02/21 13:38
推 : 佬2F 02/21 13:44
推 : 推3F 02/21 13:45
推 : 推4F 02/21 13:48
推 : 謝謝分享5F 02/21 13:48
推 : 推數據分析，我老了一定股債配6F 02/21 13:50
推 : 推！7F 02/21 13:50
推 : 學習8F 02/21 13:51
推 : 一般資產配置比較建議適用中期公債9F 02/21 13:55
→ : Intermediate term Treasury(VFITX)
→ : PortfolioVisualizer 都是用這個
謝謝→ : Intermediate term Treasury(VFITX)
→ : PortfolioVisualizer 都是用這個
※ 編輯: tompi (114.37.127.99 臺灣), 02/21/2025 13:56:52
推 : 請問資產未達千萬還需要股債配嗎？12F 02/21 13:57
推 : 老人買美債是個不錯選擇13F 02/21 13:58
推 : VFITX 甚至比 TLT 早 11 年成立14F 02/21 13:58
→ : 資產配置跟投資處於什麼階段有關
→ : 都退休了，當然債的比例要高。因為就算只有百萬
→ : 對有些人來說就是全部財產了
→ : 就算是剛投資，有些人跌一點就要死了，當然要買債券
→ : 去對沖股市風險
→ : 資產配置跟投資處於什麼階段有關
→ : 都退休了，當然債的比例要高。因為就算只有百萬
→ : 對有些人來說就是全部財產了
→ : 就算是剛投資，有些人跌一點就要死了，當然要買債券
→ : 去對沖股市風險
推 : 謝謝說明，買債就是寧可獲利少點但能睡的安穩20F 02/21 14:04
推 : 加入債券不一定獲利會比較少喔，都是正成長的標的21F 02/21 14:09
→ : 股災來剛好要用到錢，這時候資產可能會比純股的人
→ : 股災來剛好要用到錢，這時候資產可能會比純股的人
→ : 配不配債一來是風險承受度;二來就是這篇的效益前緣23F 02/21 14:10
→ : 搭配槓桿取得波動較小但報酬相同的資產分配
→ : 搭配槓桿取得波動較小但報酬相同的資產分配
推 : 我也覺得這樣比較合理25F 02/21 14:17
推 : 好人幫推26F 02/21 14:18
推 : 哇，感謝27F 02/21 14:20
推 : 推 股債配置28F 02/21 14:20
推 : 債酸們不喜歡這篇29F 02/21 14:56
推 : 一篇看起來亂搞的文章 釣出認真的大神30F 02/21 15:20
--
※ 看板: Stock 文章推薦值: 0 目前人氣: 1 累積人氣: 233
作者 tompi 的最新發文:
![]()
以下是股債配置的退休配置 不過本金與借款 是我覺得還可以的 目標 1.每月支出為6萬，後續以每月年化3%速度增長 一般來說一家子開銷絕對不只6萬，但如果想退休 小孩又已經成年，或是慾望低的話，6萬差 …30F 20推![]()
你這問題 結果是概率性 沒有真正的數字答案 只能給期望值 與 發生概率 以下一些設定 1.本金 590，融資(負債)610，期初資產1200。 2.借款年息 2.5% 3.0050 還原息年平均報酬 …113F 102推- 33F 18推
- 8F 7推
![]()
大概昨天開始 R1 就不太靈光了 分享一下 DS R1 在本機PC 運行的方式 隨手google 到的，很方便安裝 免註冊，只需有chrome 瀏覽器 我的設備 I5-12400 + 1060 (超 …260F 106推 12噓
點此顯示更多發文記錄
→
guest
回列表(←)
分享