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※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2024-01-17 10:09:52
看板 Stock
作者 azlbf (上邪!我欲與君相知)
標題 Re: [新聞] 假單據申辦信用狀買斷詐台新4.9億　檢調4
時間 Tue Jan 16 09:10:58 2024

大概講解一下
跨國交易通常要通過兩國的銀行交易
因為人對人風險很大自然不用說，
越南人未必信任台灣銀行；反之台灣人也不一定信任越南銀行
所以信用狀業務也就是俗稱的押匯業務應運而生，甚至有超過400年的歷史

不過這邊不是要上歷史課，所以簡單帶過

出口商(台灣) 搭配台銀

進口商(越南) 搭配越南銀

進口商要付錢給出口商，但互相不信任

那要先給錢還是先給貨呢?

這時候雙方談妥細節後，就要由進口商先申報交易，跟交易機構申報這筆交易

幾月幾號 進口甚麼 船運還是空運 編號單號 貨櫃號 金額

然後拿這些資料去跟越南銀行申請押匯，以此筆為例，

越南銀行審核之後就會開具一張價值1500萬鎂的信用狀給越南進口商

有可能是越南人在這家越南銀行有1500萬以上的授信

也可能是他存入等額的現金



然後越南進口商會把這張信用狀提供給台灣商人

類似就是 這張是我的財力證明，越南銀行會擔保此次交易

你可以發貨了 親

如果正常的情況，台灣人就應該發貨，然後提供單據給台銀

台銀會跟越南銀行照會，接著等越南銀行撥款給台銀

台銀再放款給台灣人

如下圖，此為正常押匯流程

https://i.imgur.com/qKaNnas.jpg
[圖]

今天的狀況是，台灣出口商想要繞過"越銀撥款給台銀->台銀撥款給台商"

先說明，這其實很正常，因為有可能越銀動作很慢，貨款拖個60天


也可能這批貨是台灣出口商倒賣的，趕著付錢給真正的出口商

所以銀行也有買斷信用狀的業務，手續費會收得更多甚至有到5% 7%的

今天的情況應該是這樣

如下圖

https://i.imgur.com/mMCehnm.jpg
[圖]

先不要看紅色最後一格，就是正常的買斷信用狀流程

但今天可能是在拿到信用狀後，越南商人取消交易

理論上越南銀行應該要在當天照會台銀

台銀的承辦人要及時取消

但可能因為各種理由(承辦人請假、台銀慣例某個時間點才看取消的通知 等等)

導致被出口台商打了時間差先拿到錢

因為老闆一家都沒跑，所以也有可能是員工神鬼交鋒a錢

也可能只是單純被越南人婊

我猜這個事件後，大概有些銀行會直接不做買斷業務

或是增加查核步驟


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懶人包

你想成你先刷卡給蝦皮/MOMO/PChome 等你收到貨物他才付錢給賣家

然後你不想買了，通知銀行止付，但蝦皮已經付錢了

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.216.110.119 (臺灣)
※ 作者: azlbf 2024-01-16 09:10:58
※ 文章代碼(AID): #1bfTUcGy (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1705367462.A.43C.html
※ 同主題文章:
　 01-15 18:10 sospeter. ■ [新聞] 假單據申辦信用狀買斷詐台新4.9億 檢調4路搜索外商公司傳喚負責人
● 01-16 09:10 azlbf. ■ Re: [新聞] 假單據申辦信用狀買斷詐台新4.9億 檢調4
推 etvalen     : 推懶人包1F 01/16 09:15
推 CallMeKK    : 看不太懂但還是推個2F 01/16 09:16
推 herculus6502: 對耶 還沒跑路 可能只是個誤會3F 01/16 09:17
推 rexlaker123 : 推 詳細解說4F 01/16 09:17
噓 lspss93009  : 台新說成台銀 法務要準備寄信給你了5F 01/16 09:18
推 YJM1106     : 不明覺厲6F 01/16 09:18
推 lyxiang     : 長知識給推7F 01/16 09:21
推 boringuy    : 就越南銀行有問題，取消交易要告知阿8F 01/16 09:21
推 ola1a1217   : 推一個,講得很清楚,好多年沒幹國外業務這流程真親切9F 01/16 09:22
→ boringuy    : 也有可能本來就是做假交易洗錢，被越南銀行擋住10F 01/16 09:24
推 maxzoe      : 不可撤銷信用狀，是申請人說取消就可以取消的嗎~這11F 01/16 09:24
→ maxzoe      : 樣誰敢收越南銀行的狀
推 huiyin220923: 台新銀行簡稱台銀不行？13F 01/16 09:24
→ jerrylin    : 會做買斷的正常只限於長期配合公司14F 01/16 09:25
推 lly         : 推清楚說明15F 01/16 09:25
→ jerrylin    : 才會想去省錢省手續費16F 01/16 09:25
推 carbooming  : 有做進出口的大概都碰過17F 01/16 09:25
→ huiyin220923: 你先解釋怎麼開出1500萬信用狀18F 01/16 09:25
推 smallroad   : 2022年應該已經打呆了吧19F 01/16 09:26
→ azlbf       : 可能是越南進口商是大咖 授信很多 也可能他有等額擔20F 01/16 09:30
→ azlbf       : 保
推 hcwang1126  : 台銀指台灣的銀行？ 相對越南銀行22F 01/16 09:33
推 bogay       : 推懶人包23F 01/16 09:35
推 Altair      : 推解說24F 01/16 09:36
推 jay306      : 長知識給推25F 01/16 09:42
推 s800525     : 這種信用狀發電文當天就能收到，台新不知道在幹嘛26F 01/16 09:44
→ s800525     : 還是信用狀還是有，只是憑證那些是假的？
→ aloness     : 就沒去查證就撥款呀…海運提單查證是很簡單的事28F 01/16 09:45
→ aloness     : 走信用狀流程，船東也會有一份，不去找船東查怪誰
推 BoatLord    : 謝謝簡易教學,U質好文30F 01/16 09:47
推 coffee112   : 推推31F 01/16 09:50
推 addy7533967 : 長姿勢推推32F 01/16 09:55
推 CC0303      : 你講的很好，馬上懂33F 01/16 09:55
→ luckystrike5: Sblc?34F 01/16 09:57
→ tctv2002    : 謝謝老師  教得很好 淺顯易懂35F 01/16 09:57
推 HUAbee      : 這應該就是開狀行(越南銀行)承兌後，要付款時發現36F 01/16 09:58
→ HUAbee      : 單據跟交易有問題，拒絕付款
推 mytropicfish: 推 解說國際貿易38F 01/16 10:04
→ laechan     : vivant39F 01/16 10:07
推 fatb        : 新聞有寫老闆拿假單據, 所以一定有問題40F 01/16 10:11
推 Gipmydanger : 長知識41F 01/16 10:12
→ aloness     : https://i.imgur.com/lmNIdPv.jpg 要查的事情很多42F 01/16 10:14
→ aloness     : 這還不提信用狀押匯應檢附其他資料
[圖]
推 f1023f1023  : 優質文章44F 01/16 10:16
噓 fbiciamib123: 還是比特幣交易安全45F 01/16 10:32
推 hillgod     : 信用狀用在跨國交易很常見，只是大部人都不知道而已46F 01/16 10:36
推 coffee112   : 推推47F 01/16 10:40
→ azlbf       : 其實查證很麻煩 尤其是如果交易憑證是歐洲發的， 你48F 01/16 10:45
→ azlbf       : 今天問明天才知道。對方又一直強調急用，很可能有人
推 tomalex     : (′・ω・‵) 推懶人包50F 01/16 10:45
→ azlbf       : 看在老客戶的份上就過件51F 01/16 10:45
→ aloness     : 所以說管理疏失，買斷合約會法務審查是基本功課，52F 01/16 10:51
→ aloness     : 這些問題法務會highlight
→ aloness     : 缺錢的話，拿信用狀辦抵押充值抵押額也行，也更合
→ aloness     : 理
→ stevenkuo   : 不用財力證明，只要有訂單，有開戶一定時間有交易56F 01/16 10:53
→ stevenkuo   : ，就會給額度。內鬼在越南。拒絕承兌就是設好的局
→ stevenkuo   : ，買家不付錢，承兌銀行當然聽客戶的
推 YJM1106     : LC很保險啊 花少少的手續費 能保障雙方權益59F 01/16 10:55
→ stevenkuo   : 台灣這邊很少查驗船班提單，來押匯就付手續費給銀60F 01/16 10:56
→ stevenkuo   : 行，可能看出這段缺口，順勢做一筆，沒有國外配合
→ stevenkuo   : ，誰開信用狀給你啦
→ stevenkuo   : LC很保險？ 就是要你最好做信用狀保險，天期長 手
→ stevenkuo   : 續費高 銀行機車挑錯誤要付錢，客戶萬一怎樣或倒閉
→ stevenkuo   : ，啥都沒有。還不如做DADP
推 stevenkuo   : 看流程圖就知道問題在哪裡。買斷信用狀，後面的承
→ stevenkuo   : 攬歐洲銀行不收，台新要自己吞。先說是哪一家越南
→ stevenkuo   : 銀行 哈
→ YJM1106     : 如果有更好更便宜的方式 信用狀交易不早該被取代了69F 01/16 11:02
→ YJM1106     : ？
→ aloness     : https://i.imgur.com/X0ia8bv.jpg 信用狀又是真？71F 01/16 11:10
[圖]
推 cafein      : 推有心72F 01/16 11:23
推 junior020486: 信用狀跟單據也可以質押吧73F 01/16 11:27
推 hydra7      : 推74F 01/16 11:28
→ cityport    : 今天就是第2張圖..台新沒查證或有內鬼才會直接撥款75F 01/16 11:38
→ cityport    : 整件進出口都不是發生在台灣..台新根本內控失靈
推 kurapica1106: 長知識77F 01/16 11:44
推 mystage     : 你台灣銀行應該跟越南銀行勾稽啊，都什麼年代了78F 01/16 11:51
推 sulumoR     : 推79F 01/16 12:14
→ aoc902001   : 台灣的銀行  vs  越南的銀行80F 01/16 12:18
推 Nsroy       : 推81F 01/16 12:30
推 tomroy      : 推懶人包XD82F 01/16 12:34
推 night0805   : 感謝推83F 01/16 12:35
→ hohoman     : 信用狀是真的，但出口是假單據。84F 01/16 12:57
推 Jungggg     : 推 好清楚 漲姿勢ㄌ85F 01/16 13:08
推 Detonate    : 300萬台幣資本額的公司開出4.9億台幣的信用狀86F 01/16 13:38
→ Detonate    : 你辦得到？ 總之我是辦不到
推 Detonate    : 正常一間銀行給你公司額度4.9億的信用狀 你抵押品
→ Detonate    : 都不知道幾億去了 這個問題有夠大
推 nocash      : 真詐財早就跑了 檢調哪抓的到人90F 01/16 13:58
→ azlbf       : 信用狀是看越南進口商 不是看台灣仲介商91F 01/16 14:02
推 Detonate    : 這種又關不久 為什麼要跑 躲躲藏藏一輩子幹嘛 台灣92F 01/16 14:15
→ Detonate    : 詐欺詐騙全世界最輕幹嘛跑
推 crazydj     : 直接看懶人包94F 01/16 14:30
推 frisatsun   : 長知識了 感謝95F 01/16 14:44
推 Arnol       : 懶人包也太清晰96F 01/16 14:52
推 casher      : 推懶人包97F 01/16 15:21
推 kizo        : 不跑，你真以為你能花到這筆錢? 天真98F 01/16 15:24
推 JohnnyHuang : 推99F 01/16 16:01
→ stevenkuo   : 會開出這張信用狀基本上越南方基本上就有問題，幹100F 01/16 16:18
→ stevenkuo   : 嘛做假提單是敗筆，花錢用真提單啊，但裝啥東西就
→ stevenkuo   : 要賭海關會不會查驗

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