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※ 本文為 MindOcean 轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2013-10-31 12:28:27
看板 home-sale
作者 winwind (馬拉松一年級生)
標題 Re: [心得] 自住 vs 租屋   過了十年後誰划算?
時間 Mon Jun 11 17:42:49 2012


※ 引述《aalluubbaa (wenwenyenyen)》之銘言:
: 說真的這篇真是難得的好文
: 不在於它多空的判斷  而是它的算法是完全理性的
: 當然他很多算法是有簡化的(例如利率會變  通貨膨脹會變
: 不過這無損這篇的價值)


這系列文真的很不錯 大家都不是很情緒化

小弟也來分享一下前兩個月陪友人看屋的的感想好了

以下這個例子為了使不混淆焦點

一切從簡

所以就先不討論房價以後是漲是跌了 只從現在看的到的談起


友人與他新婚妻子月前看了北市松山新城乙

三房兩廳 電梯大樓 房契無車位但社區有公用車位可抽 的某自稱景觀宅

開價 2988 萬 , 裡面有住人 他們月租 25k



那屋開價 2988 萬, 假設殺價殺了一成以九折價購入

29,880,000 x 0.9 = 26,892,000元


沒有富爸爸 所以只能跟銀行貸款買屋

貸八成 自備款需要

26,892,000 x 0.2 = 5,378,400元

另需跟銀行貸餘額

26,120,160 x 0.8 = 21,513,600元



條件用 20年 年利率 2% 本息攤還 這種普通又容易算的條件來算好了

每月要繳給銀行 108,834元


20 年後 共還款

108,834 x 12 x 20 = 26,120,160元


多繳的利息 = 總還款金額 - 當初借出金額

26,120,160 - 21,513,600 = 4,606,560元



每月丟給銀行的利息(視同向銀行租屋的租金) = 總利息 / 12 x 20  ( 20年 共 240期 )

4,606,560 / ( 12 x 20 ) = 1,9194元




此屋要向房東租的租金為 25,000 元

銀行利息錢 < 房東租金

買了此屋後月省 25,000 - 19,194 = 5806元

真是可喜可賀可喜可賀


但事實上 要省這五千元是有條件的

首先要準備 約 五百萬的自備款

這應該還好

但真正困難的是還要忍受月噴 108,834 元 連噴 20年



因為不可能這麼做 所以夫妻現在先租附近的房子住

雖然小了點 但是比較便宜比較新


在想買房划不划算之前

我覺得應該要想一下是不是扛的住先


如果有太太吵著想要安全感的話

不妨先把所需花費的金額, 攤列出來給他看安全感要多少錢

能接受就買吧



即使不考慮風險下

買比租划算 但現在門檻相對的高

至少這個案例是每個月多花約五千就可以享受民生復北周邊的便利

他們寧願多花五千 ~




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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 192.25.11.250
nowend:何況..貸八成也不是這麼容易..1F 06/11 17:44
※ 編輯: winwind         來自: 192.25.11.250        (06/11 17:53)
leo1123:這是未來完全不升息的情況 加上可以貸到八成2F 06/11 17:50
leo1123:一般人不可能貸這麼高
sharkblue:他們的問題也是大家的問題 真的就是"沒有富爸爸"4F 06/11 17:54
boombastick:但是買房每個月拿出去的是10萬+1.9萬5F 06/11 18:10
boombastick:不是只有1.9萬啊....
fategg:哈哈把安全感算給老婆看這不錯 用化妝品包包鞋子當單位更好7F 06/11 18:20
fategg:買這間 每五年買一個包包 一年買兩雙鞋 周年慶買一次化妝品
※ 編輯: winwind         來自: 111.249.51.252       (06/11 18:37)
candana:你並沒有計算那五百萬自備款能創造的收益,假使不買房9F 06/11 19:14
candana:固定放定存一年至少有六萬多利息,算下來剛好一個月五千多
orangeterry:你這算法沒考慮到通膨還把錢拿去投資的效益11F 06/11 19:23
orangeterry:這才是最重要的變數
GuitarLuth:(119K-2.5K)x20年的複利也要計算吧13F 06/11 20:00
GuitarLuth:更正,上面應該是119K-25K
GuitarLuth:至於240個月的(119K-25K)所造成的生活品質差異應該是
GuitarLuth:應該是無法量化
GuitarLuth:短期內看起來不會升息,但10年後如果升息複利差距會更大
GuitarLuth:其實用excel簡單算一下就知道了
winwind:通膨之類的變數不考慮19F 06/11 20:14
winwind:先簡單算一下現在確定的東西就好
winwind:不然扯不完
GuitarLuth:我講的不是通膨, (119K-25K)放定存用1.5%算算看20年22F 06/11 22:09
GuitarLuth:貸款都有2%的試算值了, 存款的部分也應該有試算值
innominate:原po少算了一個,就是租金,這部份可視為給政府的租金24F 06/11 22:11
innominate:打錯,是稅金,稅金可視為給政府的租金
winwind:抱歉 小弟是故意省去很多  但如果把那些細節再加進去26F 06/11 22:38
winwind:我想會讓討論非常之離題
innominate:不能這樣說,已經去掉大部分變數下,但基本參數還是要在28F 06/11 22:40
winwind:恩 樓上說得沒錯 但你可以再細算 結論並不會差太多喔29F 06/11 22:45
winwind:甚至會算成越租越划算

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