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作者 Sana (靜止)
標題 [討論] 長輩遺產規畫(理專規畫)哪裡不妥?
時間 Wed Apr 29 10:04:06 2026


 如題,雖然小弟是自營商,有一些金融證照,但非從業人員,

 面對長輩自己去銀行,理專看到上門來的肥羊,焉能不宰之?

 所以求教於CFP各位先進,感恩!


 1.緣起,長輩退休多年,就是東想西想,希望可以規避"遺產稅"

 2.銀行理專建議:

   a.將自有住宅抵押貸款

   b.貸出來的款項

     b-1 1/3(33.3%)購買"股債平衡式基金,股六債4"
     b-2 2/3(66.7%)購買"美元儲蓄險"(猜測是躉繳)

 個人總覺得哪裡怪怪的,但是就差"簽約"這一關了,有請各位提供專業見解,感謝!


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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.219.75.2 (臺灣)
※ 作者: Sana 2026-04-29 10:04:06
※ 文章代碼(AID): #1fyMSRLb (CFP)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1777428251.A.565.html
※ 同主題文章:
[討論] 長輩遺產規畫(理專規畫)哪裡不妥?
04-29 10:04 Sana
Re: [討論] 長輩遺產規畫(理專規畫)哪裡不妥?
05-23 09:25 Sana
→ R2003: 先盤點長輩到底所有資產淨額在多少上下吧1F 04/29 10:09
→ Sana: 算5000好了2F 04/29 10:10
→ R2003: 1300+零零總總的其他扣除額大概門檻在2000上下吧
話說我不太懂a和b就是了...3F 04/29 10:12
推 blackbox: B動作大概是要卡一個身故給付免稅額5F 04/29 10:22
→ R2003: 當我樓上寫錯，一時腦袋短路，沒事我弄懂了
按原Po的淨額去看
要滿足長輩的想法代表要製造出約3000的淨債務才能免稅
不是淨債務，一時想不到怎麼形容
就是抵押出來的資金(債務)去買入資產所產生的稅基差要>3000但b-1應該沒有這個效果，b-2不確定，不熟保險
跟遺產稅間的連動6F 04/29 10:23
推 blackbox: B1應該是"想"用股債息抵貸款息，須自行評估
B2是身故每個受益戶有3740，湊兩個就超過5000了13F 04/29 10:45
→ ShinHsin: 如果不是病床上的規劃，可用壽險避稅，買入要超過兩年15F 04/29 10:52
→ opm: 自營商有自營商的規矩跟資格，我猜您沒有，大概就自己操個盤吧？
理專為銀行利益服務，為顧客利益服務不是他們業務，本質上比較像產品推銷員。
遺產稅5000，5000是打算留給誰，這在規劃上會有重大差異。
預期留給配偶、子女、手足、父母，或是捐贈，情況可能得分開討論。
配偶在，可能有配偶差額財產分配請求權的問題。16F 04/29 11:39
→ pippen2002: 0050+56+713 winwin?24F 04/29 18:28
→ uyulala: 注意實質課稅原則(八大樣態)
https://orange.udn.com/orange/story/121197/8963893
上面這篇還蠻清楚易懂的25F 04/29 18:51
保單避開8情況免稅？他照做卻多了600萬計入遺產稅！最新保險避稅解析 | 退休理財 | 橘世代
[圖]
某天一早，客戶吳小姐Line中詢問…「我想請問20年前買的這張保單，當時銷售人員說這可以當作財富傳承扣抵，就是不用列入遺產總額，但很多年前我知道財政部開始有八大樣貌針對保單必須加入遺產總額，可以請你幫我再確認一下這張保單的狀況嗎？」 ...

 
推 jfw616: 就很單純的避稅規劃沒錯呀
66%美元儲蓄險.已經達到避稅門檻
銀行理專很懂遺產避稅規劃無誤
這裏最大的遺產規劃盲點就是抵押貸款
貸款是要還的
你這裡的資料給我感覺就是房子而已
沒有現金
所以無法了解更多28F 04/29 20:33

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