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※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2026-02-28 09:25:23
看板 Stock
作者 shore199006 (Hsuan)
標題 [請益] 股債配置
時間 Fri Feb 27 14:41:22 2026

本身是小資族 好不容易有一點積蓄
看了書本說應該要有一些股債配置
看是買AOA或是VT/BNDW都可以
可是我看除了VT 其他的etf好像都不怎麼樣（歷年漲幅）
不知道是不是要買VT就好呢？那0050也要買嗎？
謝謝

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 27.51.3.188 (臺灣)
※ 作者: shore199006 2026-02-27 14:41:22
※ 文章代碼(AID): #1feJoKfs (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1772174484.A.A76.html
推 newvote     : 搞不好寫書的人 也開始把債券轉進股市了....1F 02/27 14:43
推 a187        : 小資就槓桿買飆股 到底誰叫小資買債的....2F 02/27 14:43
→ a187        : 買錢時買債真的和買保單差不多蠢
→ a187        : 沒*
推 dogalan     : ......股債配置不是為了提升漲幅而是降低波動5F 02/27 14:44
推 ProTrader   : 普通上班族錢不多買0050 特別想要配息就買00566F 02/27 14:44
→ dogalan     : 你確定跌的時候回撤50%你也扛的住就不用買債7F 02/27 14:44
推 Buddy       : 還沒到退休的年紀 遠離債券 除非你有一個e8F 02/27 14:44
推 ssarc       : 書本的時代和現在已經有差了9F 02/27 14:45
→ a187        : e有點誇張了 但真心覺得沒個三五千萬買債到底要幹嘛10F 02/27 14:45
推 Howard2     : 借問一下  3000萬準備退休  要買0050還是005611F 02/27 14:46
→ Howard2     : 需要另外做債券的配置嗎
→ dogalan     : 樓上 我個人的話還是會買0050+VT 搭配債券跟現金做13F 02/27 14:47
→ dogalan     : 配置 主要是0056真的遇到股災也沒有比較抗跌
推 keyofdejavu : 股債配是怕你股票賺太多腦中風，讓債賠點回復心情15F 02/27 14:48
推 ProTrader   : 3000如果是台幣建議0050+0056+(美債ETF 可選)16F 02/27 14:49
推 newvote     : 可是2008股市腰斬...債券市場 也很慘17F 02/27 14:49
→ keyofdejavu : tlt最高到最低也是賠50%，你只能說債機率小點，沒人18F 02/27 14:49
→ keyofdejavu : 跟你說不會發生，哦對啦，很多人說不會發生，但都是
→ newvote     : 很多人是2008債券賺過錢嗎？20F 02/27 14:50
推 icedog122   : 債蛋雕啦21F 02/27 14:50
→ xeins       : 小資別碰債 或50歲以下別碰債22F 02/27 14:50
→ keyofdejavu : 錯的，因為就是發生過23F 02/27 14:50
→ newvote     : 股市腰斬 不一定會賠錢啊24F 02/27 14:50
推 qa1122z     : 小資族不用買債，不然會套到哭25F 02/27 14:51
→ qa1122z     : 那本輸建議燒惹
→ icedog122   : 可是covid的時候，川緊急降好多碼，那時債賺不少27F 02/27 14:51
→ keyofdejavu : 要買債可以，但一樣要花時間研究，一副覺得比較穩，28F 02/27 14:52
→ keyofdejavu : 就是準備套
推 dogalan     : 不然你建議退休怎麼配置呢? 當然股債不是完美配置30F 02/27 14:53
→ dogalan     : 但網路上你還希望能針對路人提問給出完美建議?
推 a187        : 靠買股票退休的也不用買債啦32F 02/27 14:54
→ HiuAnOP     : 先All in VT/0050吧33F 02/27 14:56
→ HiuAnOP     : 債券我自己原本買10%現在剩7%，股市噴太快了
→ icedog122   : 怕50太急診，也可以買vt就好。退休就賣etf過活，等35F 02/27 14:57
→ icedog122   : 於也是領股息
→ HiuAnOP     : 1000萬值利率2%就有20萬可以花了，買股票實在37F 02/27 14:57
→ icedog122   : 太集中38F 02/27 14:58
推 EddieWuRJJ  : 大資金e以上 才要考慮買債39F 02/27 14:58
噓 gwboy       : 推股債配只是回測好看，開課才是他們主要現金流40F 02/27 14:59
推 xonba       : 股災你撐得住  可以長投股票  債卷蛋雕41F 02/27 14:59
推 dp7b530     : 再說一次，股債配是怕你股票賺太多42F 02/27 15:00
→ galleon2000 : 債是給超級有錢人的，小資不需要43F 02/27 15:01
推 qscxz       : 美債我抱一年後果斷賣出換005044F 02/27 15:03
→ abc0922001  : 30％ 0050 + 70％ VT，怎麼輸阿45F 02/27 15:03
推 hihi29      : 6202了 還在股債配==46F 02/27 15:08
推 lifeterry   : 這裡也有五千萬的小資族，不知道您那一種，一般資47F 02/27 15:08
→ lifeterry   : 產在五千萬到一千萬區間，配債券意義比較小，很多
→ lifeterry   : 科技新貴，一年現金流超過五百萬，等於平衡的意義
→ lifeterry   : 不大，他的意義在於有資金池的概念，去平滑資產報
→ lifeterry   : 酬
噓 Timekeeper  : 這ID不是問問哥嗎 每個月發一篇問資產配置52F 02/27 15:09
推 tpjou       : AOA定期定額四年 報酬輸VOO VT QQQ等 5-20% 但就當53F 02/27 15:09
→ tpjou       : 成資產配置的一部分
推 lackofblack : 不要買債了 你會後悔 時間才是最貴的成本55F 02/27 15:10
→ tpjou       : 然後美股平均只有台股的一半QQ56F 02/27 15:10
推 james4141989: 小資族還買債幹嘛？嫌不夠窮嗎……57F 02/27 15:15
推 iwcuforever : 目前最安全的避險資產是現金或BIL這種短債，黃金都58F 02/27 15:15
→ iwcuforever : 在炒了，長債風險也很高
→ abc0922001  : 還真的是問問哥，股板感覺一堆請益文都是洗文而已60F 02/27 15:15
→ abc0922001  : 越來越不想推請益文了
推 iwcuforever : 近年如果市場有黑天鵝，估計股債雙殺的機會很高...62F 02/27 15:18
→ fantasystar : 大方向是越老越需要穩定現金流。要嘛有工作的時候盡63F 02/27 15:24
→ fantasystar : 量布局股票，沒工作的時候再說；不然就是按照歲數調
→ fantasystar : 整債券比重。
推 rexlin      : 要買債券不如存金融股,真心不騙66F 02/27 15:29
推 adolph666   : 買債不如定存67F 02/27 15:32
噓 k220647252  : 還有人在買債…zZzzzzZZZ68F 02/27 15:36
推 fireandice  : 債的時代已經過去了 已不是避險有效的標的。股債雙69F 02/27 16:02
→ fireandice  : 跌的時代已經存在了
推 icelaw      : 目前總資產 6700萬 還沒要完全退休71F 02/27 16:17
→ icelaw      : 目前部位 0%債 全股
→ icelaw      : 在大牛市買債 你會有感績效被拖累 而且是很有感
→ dannyao     : 小資不用配債 大戶才會買債74F 02/27 16:18
→ icelaw      : 我連VT都嫌慢了 拿2/3去重壓 005075F 02/27 16:19
推 icelaw      : https://ibb.co/Qv2RkvH3
推 icelaw      : 因為我這2/3拿去轉0050，總資產 因此多賺1030萬，
→ icelaw      : 差超多的
→ icelaw      : 更不要講債了 應該會FOMO到爆
[圖]
推 TaiwanNeko  : 股、債配置已經是過去式了80F 02/27 16:21
→ TaiwanNeko  : 現在都是市值型ETF、飆股股配置
→ TaiwanNeko  : 或權值股、中小型飆股配置
→ dannyao     : 債券是在你熊市時減少損失用的 就算股債雙殺83F 02/27 16:23
推 rexlin      : 全部all in股票+市值型ETF才是最佳解+184F 02/27 16:23
→ dannyao     : 熊市時 債券也很難跌贏股市 少跌就是減少損失85F 02/27 16:24
噓 davis0918   : 身家破億的小資嗎 沒破億股債配幹嘛86F 02/27 17:00
噓 smart80615  : 你書有認真看？87F 02/27 17:02
推 icelaw      : 大槓桿時代 我是用VT取代債  當盾用 懂？88F 02/27 17:14
推 NoAfraid    : 我認為  如果距離退休 還有5年以上  先不用考慮債89F 02/27 17:41
推 david850914 : 高手直接歐印voo/005090F 02/27 18:15
推 icedsausage : 我VTI：0050約9：191F 02/27 18:16
推 green0953   : 很棒的配置 100% 0%92F 02/27 18:53
噓 mig         : 去年11月底才賠5%就發畢業文的韭菜又來亂了93F 02/27 18:56
推 danhunter   : 0050、VT配一配，比例自己抓。94F 02/27 19:17
→ Gundam77    : 債被大家蛋雕，資產太多再考慮，高利活存四處放95F 02/27 19:23
推 WusoAiwen   : 美債讚讚讚96F 02/27 19:35
推 DSB520      : 小資不用買債券97F 02/27 19:35
噓 guowei616   : 所以你連0050都還沒買？98F 02/27 19:47
→ dickey2     : 近期下跌債券都會有撐或者是上漲99F 02/28 00:43
→ dickey2     : 已經有資金往債券前進 10年債已很難跌到4.3%
推 southpeace  : 千萬以下 買股就好了吧…盡信書不如…101F 02/28 01:09
推 gaulle1974  : 咦 經歷那時的人應該不少啊 可能那時美國債券市場102F 02/28 02:15
→ gaulle1974  : 很少人關注吧 那時連動債包裝得太像債券了 連法人都
→ gaulle1974  : 認為這是債券 連動債出事後 除了公債 其他債券直接
→ gaulle1974  : 應身倒底 真的是躺在地上與他無關都中槍 那時慘到
→ gaulle1974  : 2009年etrade開出第一槍 購買直債門檻降低到只要100
→ gaulle1974  : 美元 那時股版也有這方面的新聞
→ gaulle1974  : 至於公債ETF 可以參考EDV2008年10月底到當年年末的
→ gaulle1974  : 價格 2個月從98漲到145 不過這跟我當時看到的圖不太
→ gaulle1974  : 一樣 我看到的是幾乎瞬間漲了40% 然後就一條橫線持
→ gaulle1974  : 續幾個月吧 也可以看TLT當時價格變化 那段期間後之
→ gaulle1974  : 那段期間和之後大致是 https://reurl.cc/1knZ5W
→ gaulle1974  : 應聲倒地
推 gaulle1974  : 除了EDV TLT 也可以去挖掘當時美國其他公債ETF的價
→ gaulle1974  : 格變化
QE回顧：一段不正常的時代 ｜天下雜誌
美國聯準會將在9月16、17兩天召開會議，討論是否升息。如果最後確定升息，將正式宣告美國從2008年年底以來，整整7年的「貨幣不正常」時代將畫下句點。 ...

 
推 ccrsong     : 股6債4，或者轉成中華電信116F 02/28 04:18
推 gaulle1974  : https://udn.com/news/amp/story/123006/8420891117F 02/28 07:21
→ gaulle1974  : https://reurl.cc/zKd0jk
台灣散戶大軍狂買債券ETF 流入資金亞洲第一 | 存股族愛ETF | 股市 | 聯合新聞網 彭博資訊報導，台灣投資人已經成為亞洲地區最大的債券類ETF買家，將數百億美元的龐大資金投入美國公債。 ...

 
[新聞] 台灣債券ETF市場規模衝破3兆元 受益人數近倍增 - Stock板 - Disp BBS
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pmes9866 投資人押寶降息行情，帶動債券ETF市場人氣爆棚，根據CMoney與集保中心最新統計，台 灣整體原型債券ETF規模衝破新台幣3兆元，達到3.03兆元，今年以來規模增加約9802億元 。受益人數也從去年
→ gaulle1974  : 這幾年台灣散戶的整體行為更加證明股債配置的重要119F 02/28 07:22
→ gaulle1974  : 這幾年買美國債券ETF的人不妨算算 從你投入的那天
→ gaulle1974  : 開始 不用多 只要從投入債券ETF部位抽出5%轉到股票
→ gaulle1974  : ETF 這樣就不會因為全押債券而全部錯過這幾年股票多
→ gaulle1974  : 頭
→ gaulle1974  : 至少那5%不會錯過

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