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作者 amilkamilk (我要成為幹話王)
標題 [請益] 市值型(0050,voo)存股提領請益?
時間 Tue Jul 22 10:21:46 2025


最近在存退休金
看了很多說法

存0050,voo的人,認為如果0056一直領股息
如果沒有股息再投入
幾十年後淨值就越來越少
就算再投入績效也不好
資產增值的很慢

如果存0056的人
覺得現金流在手
心態無敵
而且覺得0050賣股,股數越來越少
未必是長久之道
而且0050配息率低
現金流不夠用


想了一下覺得兩個好像都很有道理

但我突然想到
如果要克服這兩種的缺點
是不是我只要存0050、voo
把本金存大到每一季的配息
足夠支應一季的支出
例如配出來一年可以領百萬或更多
這樣其實就可以既有配息現金流
也不用賣股,繼續讓股本在資本市場裡增長
不會因為固定提領導致股數減少

這樣是不是就完美克服兩個缺點了
這樣的配置方式是正確的嗎?

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.228.94.1 (臺灣)
※ 作者: amilkamilk 2025-07-22 10:21:46
※ 文章代碼(AID): #1eVlMyuk (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1753150908.A.E2E.html
※ 同主題文章:
[請益] 市值型(0050,voo)存股提領請益?
07-22 10:21 amilkamilk
onekoni: 每年質押出上一年成長的錢 不要賣 剩的當備用金+抄底金1F 07/22 10:23
這樣要付利息耶
借錢生活不好吧
※ 編輯: amilkamilk (61.228.94.1 臺灣), 07/22/2025 10:25:14
rammstein: 這樣起碼要多存一兩倍耶3F 07/22 10:25
就晚一點退休
WisestCat: 就只是感覺而已 會問這問題就是數學有點問題..4F 07/22 10:25
onekoni: 啊你借的是上一年賺的 只是用質押提領而已5F 07/22 10:25
dogalan: 你講的只是感覺問題 不適實際上存在的問題
實際上只要提領率小於voo年化報酬率越賣就不會越少6F 07/22 10:26
但年化報酬率是過去的平均
1.看後照鏡不見得未來也是這樣
2.如果剛好股災的時候可能賣不下去

怎麼樣應該還是讓股數不要減少比較好吧?
WisestCat: 重點就只是你持續買入的能力 跟你真的需要現金流的時候累積的淨值8F 07/22 10:27
dogalan: 既然是存退休金 表示短期都不會需要用到金流 只要你10F 07/22 10:27
ericabab: 你直接把本金存到每個月花費乘以剩餘壽命更簡單11F 07/22 10:27
dogalan: 退休時累積的資產價值夠高當然也可以達成你說的目標12F 07/22 10:28
※ 編輯: amilkamilk (61.228.94.1 臺灣), 07/22/2025 10:28:33
WisestCat: 中間你想要怎麼換根本也就無所謂 只是交易成本自己要再算進去13F 07/22 10:28
dogalan: 不管從哪個角度 "現在"存市值型對累積資產是更好的15F 07/22 10:29
eva19452002: 提領就提領你的生活所需,其餘繼續放著增值16F 07/22 10:29
dogalan: 所以你現在已經要退休了嗎? 沒有的話擔心20年後的事17F 07/22 10:29
winston17: 賣股好像要你命一樣 殊不知股息也是換個方式賣股18F 07/22 10:30
dogalan: 幹嘛 如果是屆臨退休的人 那是可以研究各種提領方式比如說降低提領率或是動態提領 有很多方法19F 07/22 10:30
eva19452002: 但股價增加的輻度>股數減少輻度就沒差,因為你的總資產還是增加,還是你單純看到股數減少就很不爽?21F 07/22 10:30
dogalan: 如果一股價值100億你會在意賣了這股之後剩下0股嗎所以股數本身不重要 重要的是實際價值23F 07/22 10:31
abc0922002: 資產大到可以用voo 0050配息生活?那你可以跟不敗教主一樣,每天亂買股票了25F 07/22 10:32
bcismylove: 各半不用煩惱了27F 07/22 10:32
eva19452002: 主要還是要看實際價值,不然股數不變,但股價一直下28F 07/22 10:33
WisestCat: 配息跟賣股撇除什麼稅務或交易成本就基本是一樣的東西 你的總資產又不是只有股數 只看股數不知道到底是什麼意思 這弄不清楚你乾脆去買房地產收租房數都不會變最安心29F 07/22 10:33
eva19452002: 跌,那你還是虧啊33F 07/22 10:33
lakershank: 50裡面有很多股息很高成長也很強的另外存34F 07/22 10:33
plaay: 你是在說連跌10年而你又連提領10年這種極端情況????那說實在,你也沒提領完啊!而且那時0056一樣慘cc股數不重要股數不重要股數不重要股數不重要35F 07/22 10:35
losehope: 每個人想法不同,你高興即可!38F 07/22 10:37
Minihil: 真的需要賣股的只有正2這種的吧39F 07/22 10:37
winston17: 要不要先算一下買到靠voo股息生活要存多少40F 07/22 10:37
rebel: 清流君最近也在講動態提領 參考一下41F 07/22 10:41
tsgd: 配息就是投信幫你強制賣股 不能理解或者是逃避 那就沒什麼好說了 5056比較很多了 愛買高股息請自便
根本穩輸的局 找進理由騙自己 何必呢42F 07/22 10:41
molopo: 都買 為何只要買一種 你吃東西也都會吃好多種不是嗎 哈45F 07/22 10:43
ssarc: 每年賣股說來簡單,光是何時賣股你看板上就有至少數十種以上的說法47F 07/22 10:45
rebel: 質押要利息沒錯 假設你跟高股息一樣 一年質押出6%來當現金流 這筆錢的利率是2.5% 那你一年的利息也不過就0.15%總資產 真的有重到負擔很大?49F 07/22 10:46
alex00089: 時間有限看時間點咩52F 07/22 10:46
ssarc: 市值型和高股息都建議持有,高股息可以自行設定一個現金流目標基數,存到就放著,市值型就定期投入玩放置play53F 07/22 10:47
hedonist: 總資產5千萬的0.15%也要7萬556F 07/22 10:48
Minihil: 質押來花其實就跟質押買股的概念一樣
要賣的部分繼續放股市增值平均比利息多就行57F 07/22 10:49
KY1998: 0050賣股是你用多少賣多少,你1月用5萬,下次再賣可能n個月後,不就基本數學問題;股價高低也不用煩惱,賣股策略就是每年固定時間,時間拉長都會平均回去;一堆人小學數學不及格59F 07/22 10:52
Minihil: 你又不可能質押全部..每年100萬的話 質押10張而已63F 07/22 10:52
rebel: 所以呢?你有5000萬 一“天”漲跌1%是50萬上下 你要在意一“年”7萬5的利息?你只要一“年”多漲一點就抵回來了吧 市值型的過往績效要多漲0.15%我覺得不是問題64F 07/22 10:52
onekoni: 因為0050開一些槓桿效率比不開好 所以比起賣股 質押的好處是維持曝險跟小小槓
股數也不會變少 有成就感68F 07/22 10:54
biojo: 真的發生50股災來會賣不下去 56股災來股息也發不出來了71F 07/22 10:55
shaun851025: Google 4% 法則73F 07/22 10:55
plaay: 你說的「克服這兩種的缺點」的方法其實就是變有錢..74F 07/22 10:55
onekoni: 台股最佳槓桿率落在1.5-3之間,利息低於通膨你借個1.3沒啥問題75F 07/22 10:55
gkkcast: 月經文。問就是本不夠厚77F 07/22 11:00
ccaf9284: 錢夠多隨便買隨便贏 但我錢就是不夠多78F 07/22 11:02
iceman321: 怕東怕西,有幾十年的數據都不夠給你自信,你放銀行就好79F 07/22 11:06
Gipmydanger: 一個報酬率高,一個報酬率低,兩個風險差不多。有什麼好考慮的?想多複利就少提領,想先爽就多提領,會很難嗎?
一旦你想不透領股利=賣股票,其他推導都是錯誤,沒必要。81F 07/22 11:07
Minihil: 忘記0050拆股了 那要質押33張XD
股價長期往上之後張數會變少 跟賣股一樣86F 07/22 11:10
MOCCO987: 好。建議你歐印0056。單利過生活88F 07/22 11:13
wed1979: 問君能住多久套房,恰似2萬5開始存etf89F 07/22 11:15
Minihil: 如果你自己覺得目前股市太高 那就直接賣股
要用錢遇到股災那就質押 加入一點擇時90F 07/22 11:15
TheTimes: 問就是美國鄉民躺平股ETF ULTY,周周領周周配。每周領錢出來買 VT, VOO, VTI, QQQ, 0050. 這様就不用等一季才領到錢。每周固定領ULTY 美金薪水,投入VT,VTI, VOO 也可以。反正都是長期想躺平。92F 07/22 11:22
Arsen2017: 數學很難嗎?96F 07/22 11:23
abc0922001: 有嗎,二十年前買0050的人,今年還幫你把股數*4耶97F 07/22 11:24
gkkcast: 以為自己在講古文的,好歹壓個韻吧 = =98F 07/22 11:26
wbreeze: 0050今年才拆分一次給你看 別再糾結股數問題99F 07/22 11:35
guowei616: 別懷疑 0050越賣市值會越多 只要你保持4%提領100F 07/22 11:40
iPolo3: 頓101F 07/22 12:00
mig: 參考一下清流君前幾天直播102F 07/22 12:19
calmerrorans: 這議題要戰多久  想買什麼就買什麼103F 07/22 12:35
ym410798: 我知道你還有錢104F 07/22 12:41
jeff22aa22: 很多人買賣股票都有心魔 理性一點看這根本不是問題105F 07/22 13:25
kikidmore: 數學不好的人才會存0056106F 07/22 13:43
sean7539511: 兩個都買107F 07/22 13:47
kikidmore: 0056也是賣股配給你 有差?108F 07/22 13:48

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