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作者 K90724 (KK)
標題 [請益] 美金投資標的跟美債規劃請教
時間 Tue Feb 20 20:15:19 2024

美金投資標的跟美債規劃請教

目前表姊手上有一些美金定存跟美元儲蓄保單

#擔心之後台灣美金定存的利率可能會因為美國降息的關係下滑很多,還有就是擔心利息收
入會影響每年繳稅的級距

#美金躉繳儲蓄保單則是存了8年了,但今年利息卻只剩2%,理專解釋說美元保單給的利息是
依據每年保險公司投資的效益去做調整的,跟美金利率起伏沒有絕對的關係,但就我知道的
保險公司投資的效益卻是不公開的資訊!? 查了一下資料,似乎只要此美元保單停賣後,保
單的利息就只會下滑不會再長回來了? 原本預期每年可以有3%的收益….


目前規劃是希望把手上這些美金(定存+美元保單)轉作其他投資拿來當作之後的退休金.
所以希望是保本跟不錯的利息

目前看起來最佳選擇是美國國債跟高評比的美國公司債? 其他部分就不是太懂,如果有其
他不錯的選項也請大家賜教

她的基本資料:
1.      40歲
2.      50W 左右的美金
3.      希望能保本並且有不錯的利息(4%或以上)

問題:
1.      購買美債可以透過1. 銀行 2. 國外劵商 3. 複委託.

國外劵商都要透過網路有點沒安全感,怕之後有問題或是狀況的時候找不到人,那是不是就
拿要買的債劵標的去比銀行跟劵商複委託的價格即可呢?
挑選服務費跟手續費比較低的買就是最優的選項,請問有推薦的銀行or劵商嗎?

2.      目前希望是選擇美國國債跟3A的美國公司債各一半,請問有推薦的品項嗎?

3.      是希望拿債劵的利息來當退休金,類似月退的概念,那選擇多少年份的是比較合適並
且安全的呢?20年或是以上的嗎?

我們都是投資小白,如果有錯誤的觀念再請大家指教,謝謝

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.229.198.35 (臺灣)
※ 作者: K90724 2024-02-20 20:15:19
※ 文章代碼(AID): #1br9VPMB (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1708431321.A.58B.html
→ Kobe5210: 理財版，海外投資版1F 02/20 20:16
→ peter98: 別透過銀行買債券就好2F 02/20 20:17
推 livewater: 現在美元還算強勢，換成台幣買美債etf3F 02/20 20:18
噓 a331330: 美債六月會爽https://i.imgur.com/wopeDwW.jpeg4F 02/20 20:19
[圖]
推 metallolly: 有理財版5F 02/20 20:19
推 vincent5236: 換成台幣買美債etf還是會被匯率影響啊 = =
而且投資小白 看到簡介 根本不知道虧損是什麼 1500萬台幣的美元帳面虧損1～5% 妳表姊可承受嗎6F 02/20 20:20
→ AndyMAX: 儲蓄險真是智商稅9F 02/20 20:24
推 metallolly: 如果單純想保本要不要考慮中華電？10F 02/20 20:25
噓 aq2272353712: 你表姐的錢又不是你的你操甚麼心11F 02/20 20:25
→ laurakao: 2%是哪家保險公司？就算是預定利率也太低了12F 02/20 20:33
推 hjkbnm811: 直接改買海外公司債就好啦 絕對保本加上穩定利息，記得提現到證券交割銀行戶頭，省轉帳費用13F 02/20 20:35
推 wyytw: 保險公司投資效益太差15F 02/20 20:36
→ laurakao: 建議去CFP理財版，股版壞人多XD16F 02/20 20:37
推 newvote: 股版一堆人超愛買債的....17F 02/20 20:48
→ PitzMan: 表姐我不想努力了~~~18F 02/20 20:50
推 stocktonty: 台灣隨便一個表姊都有1500萬 可見台灣人多有錢19F 02/20 20:53
推 debian99: 表姐我不想努力了~~~20F 02/20 20:59
→ z256418: 下面開始自介應徵表姐夫21F 02/20 21:05
噓 m180: 理專解釋說美元保單給的利息是
依據每年保險公司投資的效益去做調整的,跟美金利率起伏沒有絕對的關係,
這三句話真的很賭爛
降息的時候保險公司降得比誰都快
垃圾儲蓄險不要再害人了
我利變保單之前也是莊死不升。之前那陣子降息降得比誰都快
我身價破億 不含房子 也沒有人叫我表哥
有錢就會有女人靠過來是都市傳說吧
2%真的超蠢 你再有錢都會被笑。穩放美國債都有4%
美元利變保單遇到升息的時候會先把舊保單停賣莊死不調，換個名字出一張新保單用當時的高利率吸引人買，這就是保險公司一貫的策略，所以你會看到一大堆新的名稱的保單出現，理專業務真的不要再害人了，你放美元定存都比較爽
人生有六七年資金浪費在儲蓄險垃圾保障生命真的很賭爛，因為沒有放滿6七年出場還會倒賠，一個人有幾個七年，最近不就被放在一個垃圾不到兩趴的利率上，台幣保單更低就不提了。這種人台灣其實非常多，台灣很多保守的人只想把資產守住，但保險公司有可趁之機，用話術說穩定配息，根本他媽的詐騙，你要穩定配息自己去買美國國債，幹嘛轉一手讓別人賺，保險公司也是把你的錢拿去買美債和炒房，先美債麻煩那就定存也比較好。另一個話術是保單會節稅有這個笑話，自己查網路也有人保單進出不合理結果一樣被國稅局抽到遺產稅22F 02/20 21:06
推 SuGK: 海外投資版比較適合你49F 02/20 21:20
→ m180: 業務真的不要造孽叫人買保單了。大家辛苦存一輩子的資金被浪費在保單這2%利率長達六七年 股市0050都翻倍了
這方面我經驗豐富 資金規模也略高
不過在古板說八成又會惹來麻煩50F 02/20 21:22
→ dream1124: 問題太多又太基礎，先做功課再來問，不要這麼伸手牌55F 02/20 21:27
→ m180: 你們兩個的投資觀念其實是非常典型的台灣人，台灣除了股版上面這些人以外，有另外一批人是非常保守的也就是想著「保本」兩個字，偏偏這兩個字就是投資一開始要突破的觀念，承擔合理的風險才是正確的，不要一開始就被保本所限制，否則太保守反而是賠錢的開始，為什麼說賠錢呢？很簡單因為通膨啊，你的錢處理不當每年就是一直在貶值，最沒價值的東西就是錢。但是台灣平面有兩個極端，一個極端就是古板這些整天衝鋒陷陣找飆股的，另一個極端就是你們這一種只求一%兩趴保本的傳統保守觀念，算了，我不多說了說真的也沒好處，我也不是理專跟你講的我也沒好處，而且你表姐自己就很有錢八成也看不上我這家破億的56F 02/20 21:28
→ dream1124: 知識若不足又隨便公開問，路人講的對不對你也不知道因此先做功課吧，這是最好的建議。一千五不是小數字69F 02/20 21:29
→ m180: 你的問題首先必須從基本觀念打破開始，觀念正確之後再問投資工具的問題，但是說真的我很有同理心，而且你們也是典型的台灣人，我發現台灣真的有一半的人就是像你們這樣的保守觀念，台灣文化真是一個很妙的現象，保守的人特別保守，勇於挑戰的人又常不顧風險開槓桿炒作，為什麼不做一個折衷的人呢，取得一個合理的報酬付出合理的風險才是你要做的事，一昧只求保本就會掉入到另一個陷阱，你現在保單困境就是一個針對你這種人設計的陷阱71F 02/20 21:31
→ hihi29: 今天看到一個阿姨2500W 又看到一個表姊1500W...
全台難道只有我是窮人?80F 02/20 21:32
噓 m180: 樓上 我破億 謝謝
像我這樣的好人又身價破億為什麼沒女人 這是我的疑問？tell me why….
有時想分享生活喜悅還沒人可以講 真是悲哀82F 02/20 21:34
推 e04x8: 長相86F 02/20 21:38
→ brucetu: 殖利率最高的美國債30年買下去固定領，漲跌都不用再管到期拿回50萬美金本金，結案
你越強調你有錢但是沒女人沒朋友只會讓人覺得你一定是有很嚴重的毛病-.-87F 02/20 21:38
→ m180: 長相正常啦 而且男人是有在看臉的嗎？不都一樣有五官 看久都一樣啦91F 02/20 21:40
→ brucetu: 路邊隨便一個禿頭搭公車中年男都有老婆你有一億還沒朋友，太危險了
認真說你還是出門培養一些正常運動跟社交吧比較快變成正常人93F 02/20 21:41
→ m180: 我生活單純 每天就打打遊戲吃飯睡覺 沒有特殊問題和不良嗜好。會強調有錢的原因是因為很多人說有錢女人就會靠過來，所以才覺得奇怪不是那麼一回事97F 02/20 21:42
→ brucetu: 所以我就說出門運動跟社交啊天天在家打電動根本不正常
你有一億不用工作出門運動玩樂很難？100F 02/20 21:43
→ m180: 我在想也許現代社會女性經濟獨立，象這篇原波和表姐都有幾千萬資產，所以男人有錢不是太大的誘因了運動玩樂其實很累 完也要體力的 我生性不愛玩…也不知道怎麼怎玩比較好玩…
傳統社會女人無業沒經濟能力導致男人有錢是個誘因103F 02/20 21:44
→ brucetu: 以台灣的房價有幾千萬資產可以賺無風險利率的人本來就很多108F 02/20 21:46
→ m180: 現在不一樣了。根本沒人因為我有錢來倒追我110F 02/20 21:47
→ brucetu: 你要找真的很缺錢只要有錢就願意跟你結婚的女人應該去問婚友社他們一定能幫你找得到-.-111F 02/20 21:47
→ m180: 婚友社大多老女人 我也是看不上的113F 02/20 21:48
→ brucetu: 一億可以當糖爹吧
全放高股息都多少了-.-114F 02/20 21:48
→ m180: 嫁給我等於是保送財務自由 每天爽玩就好 按理應該很多人倒追我才對 但一個都沒遇到
用錢買女人感覺不好吧？沒事養個人幹嘛 養的跟被養在感覺都不好116F 02/20 21:49
→ brucetu: 你剛剛才說要找有錢就貼的女人現在又不要了，你現在知道問題在哪裡了嗎120F 02/20 21:52
推 hcwang1126: 一億被女人騙 最近才有例子 什麼人玩什麼鳥 省心省事很重要 要發洩 飛日本就好
然後我老婆從工作到不工作 也從不用拿錢回家 也一樣嫌我給她的錢不夠 所以你的錢不是她的錢 沒用啦122F 02/20 22:01
推 m180: 要去日本哪裡？….
我也是這樣猜 別人再有錢 跟我也沒關 誰會在乎別人有多少 除非要分我126F 02/20 22:05
→ bbignose: m大怎麼不去相親，感覺你應該很紅129F 02/20 22:07
推 m180: 自己的錢沒事幹嘛找個人來分一半花？130F 02/20 22:09
推 jim80227: m180 你沒女人的問題  很大可能是溝通啊…… 誰會在一篇文章推佔了八成的回文啊  別人根本沒機會跟你對答啊  都是你在講……
正常女人都喜歡找人傾聽加幽默風趣  不是要聽長篇大論大道理的QQ131F 02/20 22:20
推 rancilio: 儲蓄險就是拿錢給保險公司投資，有賺分一點骨頭給你好處是強迫儲蓄，中途解約損失很大
年輕人沒有毅力怕亂花錢，可以考慮強迫儲蓄
我剛出社會保1年12萬儲蓄險，10年20年後領回買GG
如果那時候沒保，應該會花光光，剛畢業就買二手525136F 02/20 22:24
→ saisai34: 定期定額扣款也是強迫儲蓄啊 0.0a141F 02/20 22:27
→ rancilio: 結婚前幾乎沒存到甚麼錢，結婚後才被迫存錢
其他投資都可以隨時贖回不太會損失
儲蓄險中途解約至少損失10%以上
原本設定1年存20萬後來改12萬就要扣手續費10幾萬
儲蓄險意義就是讓你中途解約損失很大，強迫堅持下去142F 02/20 22:28
推 metallolly: 說自己身家1億但是又不給女人花 那1億對另一半就是空 而且你那離題了吧 人家表姊是煩惱1500萬 你那1億關原po屁事 and關我屁事147F 02/20 23:10
推 swgun: 怎麼看m180都是繼承來的錢 不是那種在金融市場成功殺出的150F 02/20 23:15
推 apple123773: 美公債跟投資等級公司債建議可以分批，但不要大量買，基本上就會拼贏2%了152F 02/20 23:15
推 swgun: 女人不會喜歡這種的 錢好像很多但是她也花不到相處又沒有話語權 就算你拿錢出來會收的女人也是薛光你而已
總結 窮得只剩錢154F 02/20 23:19
噓 a03520: 自己不做功課，問來的配置你絕對抱不住158F 02/20 23:52
→ m180: 的確投資要真的懂為什麼要這麼作才有可能抱得久都不要說同樣是抱零零五零，知道為什麼有買他的人就可以抱得住159F 02/20 23:54
噓 Earlcs: m大有錢應該會有女生相對有好感，但你的問題感覺是自已知道自已有錢，但不願給女生知道你有錢或不願給女生花錢，那你在有錢沒啥用阿
再來問題是你用砸錢找女生的話，當你沒錢或女生存夠錢一樣會離開你162F 02/20 23:57
推 yangmin1028: m大可以培養打電動以外的興趣啊，整天在家怎麼認識人= =
不缺錢就是出去爽玩啊167F 02/21 00:38
推 thomaspig: 懶的做功課就買美債ETF170F 02/21 01:48
噓 huntergirl14: 不是你的錢為啥要幫他擔心？和規劃？賠錢你要補嗎？171F 02/21 03:04
推 jujudickoo: 表姐 我不想努力了172F 02/21 10:43
→ jasonkey123: 一些基礎的問題可以先問gpt...173F 02/21 11:54

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