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作者 gloria0807 (Gloria)
標題 [請益] 43歲男理財規劃（代Po)
時間 Sat Feb 22 22:15:27 2025

43男／餐飲科／服務業

南部人／外地工作

負擔包含一老+夫妻+二小
代po的金額為一家五口人年平均




【綜合收入】: 150萬／年

【花費開銷】:

1.食：45-50萬

2.衣物+日用品：5萬

3.住：透天自有

4.行：2萬5

5.娛樂+旅遊：8-10萬

6.水電瓦斯：8-10萬

7.電話：2萬5

8.學雜：6萬

9.保險：12萬

10.寵物／雜項／節日：5萬

平均一年花費約100-110萬。




【投資負債＆資產】

摩托車2

轎車1（稅金3萬）



自提勞退 年繳4萬8

負債180萬，年繳48萬



現金活存80萬

台股100萬，不含息報酬6%，月均股息5000


請教版中各位高手：

最近朋友擔心將來入不敷出，要考慮將股票全部賣掉改投入市值型（是否太衝動了？）

請問有什麼可建議的嗎？（我原問是否考慮降水電、旅遊和保險支出，但對方說因老人家問
題不能再降）

先替原Po謝謝大家。


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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.138.113.156 (臺灣)
※ 作者: gloria0807 2025-02-22 22:15:27
※ 文章代碼(AID): #1dkTm1QO (CFP)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1740233729.A.698.html
推 a187: 房屋增貸個2000萬出來買你報酬有6%的東西啊1F 02/23 00:36
推 tomap41017: 推樓上2F 02/23 01:33
→ gloria0807: 房子是長輩的，之後還要和兄弟一起共有3F 02/23 01:46
推 dogalan: 看不出來擔心將來入不敷出跟賣掉改買市值型之間的關聯性如果開銷是不含下面負債該償還的部分那不就代表每年都透支? 這樣的話該做的事情不是投資而是理財
開銷是一定要降的 如果上面都不能改那就是暫時不要自提直到債務償還完畢 然後開始自提+投資市值型
不然就是不夠的部分先賣股票湊錢 債務還清之後理論上一年可以投入幾十萬頂多只要花個兩三年股票部位就回來了
我認為這時候該做的是降低風險而不是提高風險4F 02/23 01:49

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