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作者 conk (conk)
標題 [新聞] 金管會最新「約定轉帳」規範曝光 近30條
時間 Sun Feb 25 22:08:50 2024


獨／金管會最新「約定轉帳」規範曝光 近30條新規定出爐

來源網址:
https://udn.com/news/story/7239/7791653
獨／金管會最新「約定轉帳」規範曝光 近30條新規定出爐 | 金融要聞 | 產經 | 聯合新聞網
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內文

民眾以後要注意了！根據本報掌握的最新消息，為了避免詐騙集團利用民眾日常生活經常
用到的「約定轉帳」功能來大舉匯出詐款，金管會已拍板定案約定轉帳的最新管理規範，
並且已正式在農曆年前透過銀行公會通令國內全體銀行，除了與銀行久未往來的民眾，很
可能申請約轉帳號無法過關，若民眾申請約轉帳號過多恐怕也會被擋，其中，倘若民眾約
定的轉入帳號，若被其他銀行通報次數過多，銀行也有權基於防詐訴求而擋關。


根據本報所掌握這份尚未對外正式曝光的規範內容，其中為了助陣防詐，金管會在該規定
中，還有兩大新要求，一是未來民眾在進行約轉交易時，「倘若過去24小時之內，有『同
樣轉出入的帳號及金額』，行動或網路銀行的交易頁面就要有防詐的提醒文字，另一個要
求則是客戶在「線上」新增約定轉入帳號之後，銀行要以電郵或手機推播方式即時通知客
戶，希望更能因此及時阻詐。


上述的管理規範，正是金管會從去年10月起就已召集銀行公會、銀行業者研議多時的「約
定轉帳事前、事中、事後管控措施」自律規範。根據金管會最後拍板定案的規範內容，共
有將近30條的條款，不論是對於一般，或是久未往來的客戶，客戶們的線上（網路和行動
銀行）和線下（指臨櫃）的約定轉帳，銀行在受理時所必須注意的重要規定，都包括在這
一整套的自律規範中。


由於該規範涉及系統的修改，因此，相關的電腦資訊系統修改作業，金管會限期最晚在今
年12月底之前必須完成之外，其他如財金公司的「灰名單平台」機制，全體國銀將一致在
三月底之前上路，同時這套約轉自律規範的規定，也將和灰名單機制運作「環環相扣」，
其中有兩大規定直接與「灰名單平台」相關，一是民眾向銀行約定轉入的帳號，若是經過
灰名單平台透過其他銀行的通報已可辨示為警示帳號（人頭戶帳號），或是衍生管制帳號
（接收來自人頭戶匯款的帳戶），銀行須拒辦該帳號的約轉。


另一個結合灰名單機制的重要規定則是，倘若約定轉帳設定的轉入帳號，被灰名單平台通
報已被約定達一定次數，或帳戶進出入過於頻繁，銀行甚至可以婉拒作約轉的設定。

根據規範內容，未來銀行業者在為客戶辦理約定轉帳時，金管會特別提示不論在「事前」
、「事中」，或「事後」，都要提高警覺，其中，事前是指在完成設定約定轉帳的帳號之
前；事中則是指已有設定帳號，要進行轉帳，或是要再增設更多的約定帳號；而事後，則
是指在完成新增約定轉帳的設定之後，以及在完成自動化交易之後得進行每日的交易監控
。


根據這份最新的規範內容，不只一般的個人戶，連同企業戶的約轉都增加更多要求，最主
要有三，尤其要求「電子憑證」的認證，包括：1、必須臨櫃辦理，且企業戶必須填妥申
請書，而且要經過行員確認企業主身份之外，還要申請電子憑證；2、要視客戶的金流往
來情況，給予「差別化」額度；3、若客戶在線上新增約定轉入帳號，必須搭配企業內部
流程，而且要用電子憑證驗證才可完成。


對此銀行業者分析，在許多大型民營銀行，約轉金額高達2千、3千萬以上的，很多都是用
企業主的身份，也因此作上述更嚴格的把關。

根據最新的規範，未來客戶包括所能設定約定轉帳帳號的數量，或是約轉金額的上限，或
是設定約轉的生效日，都將視其KYC的結果而定，主要和其風險高低、客戶帳戶屬性、金
流往來情形這三大要件相關，將給予「差別化」的處理，以達到防詐的最大功效，以避免
詐團每每透過約定轉帳的設定彈性，往往每筆上千萬、數千萬，就可以把不法資金匯出。


心得



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不求彩虹，只要雨停。
可就算雨停了，但我仍然在雨中淋濕。
只能佇立著，無法替你撐起一片天。

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 123.193.160.171 (臺灣)
※ 作者: conk 2024-02-25 22:08:50
※ 文章代碼(AID): #1bsqdrqb (Bank_Service)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Bank_Service/M.1708870133.A.D25.html
→ BlueBird5566: 低1F 02/25 22:18
推 tornado1621: 改成死了再生效不是更好嗎？2F 02/25 22:20
噓 wtfconk: 生卵蛋無拉雞屎專戶3F 02/25 22:23
噓 temu2015: 講一大堆廢話，死不統一開放本人帳戶約轉線上設定。4F 02/25 22:25
→ bodyflux: 真的很ooxx，週四去中信開薪資帳戶，順便說我想設約轉，被婉拒說要等二三個月且帳戶使用正常後，才能到臨櫃來申請，說是為了防詐騙，新規定的。。。5F 02/25 22:45
推 charles0939: 還不夠嚴格，現在全世界詐騙都很嚴重，美國、香港的詐騙金額都創新高
 https://i.imgur.com/YJl19FE.jpg8F 02/25 22:47
[圖]
噓 garufu: 我是覺得以後約定轉帳兩邊都要拍照按指紋簽約比較安全(反如果都是本人帳號就自己一飾兩角甲乙方11F 02/25 22:55
推 klyuch: 何謂詐騙，就是用騙的讓人自願把錢掏出，既然當事人都被騙了，請問用簡訊郵件通知當事人有啥用嗎？增加約定帳號的麻煩，但當事人執意要約，還是會被騙啊！通通不准用，這就是解決問題的辦法？13F 02/25 23:00
噓 commare: 辦約定轉帳現在已經像去地檢署應訊了 檢察官都沒問那麼多17F 02/25 23:01
噓 madcloud: 白痴政策18F 02/25 23:33
噓 IKnowWhy: 金管會除了會擾民還會什麼 詐騙集團應該去抓源頭！
有人被騙轉錢 不會去抓騙子？？19F 02/25 23:42
推 Diancie: 源頭都在國外 根本沒能力抓21F 02/25 23:49
→ operatorm: 訓練蜂刑者比較好22F 02/25 23:52
噓 TZUYIC: 搞半天，到底有沒有對同ID檢核做出名堂來，不要自己轉自己也在那邊GGYY的，煩死！23F 02/26 00:10
→ iamstrapless: 到底為什麼本人戶頭跨行互轉也要限制？25F 02/26 00:11
推 ck60000: 數發部喝喝26F 02/26 00:14
→ avigale: 前幾天去國泰臨櫃設定本人他行約轉，居然還要我現場登入他行銀行的網銀，說好聽是幫忙確認帳號，可以理解基層一定是有高層壓力，但都防成這樣了，詐騙有少一點嗎？27F 02/26 00:23
推 BabyWolf: 樓上別懷疑 我這幾個月去國泰中信台新每間分行都這樣 小一點的銀行反而比較不囉嗦
而且有的只看網銀還不行 因為很多都把名字碼掉 還硬是要弄到有數位存摺的畫面顯示出全名才給過30F 02/26 00:25
推 abobstar: 乾脆全面取消網路交易不更好34F 02/26 01:07
推 w71023: 你各位都是詐騙下的犧牲者 唉35F 02/26 02:06
推 hackshield: 金融越搞越封閉 乾脆全面取消網路銀行回歸使用存摺跟臨櫃辦事算了36F 02/26 02:18
推 yoshilin: 為什麼到現在還會有人被騙啊？
中國使用實名制還是有詐騙38F 02/26 03:26
噓 bill0205: 專稿平民 詐騙還是抓不到 官員就是官員
源頭不解決 解決金融沒屁用 詐騙還是可以用其他方法騙取金錢啊北七40F 02/26 03:33
→ Miyanishi25: 40%表示無感43F 02/26 07:21
推 chillybreeze: 盡搞這些沒用的44F 02/26 07:31
→ operatorm: http://i.imgur.com/M52XwOt.jpg 上新聞啦45F 02/26 07:47
[圖]
噓 cytochrome: 白癡金管會46F 02/26 07:49
推 FMANT: 你們選的好政府47F 02/26 08:24
推 premh104: 真是因噎廢食的最佳詮釋！再來變成現金或黃金交易，更慘。詐騙修法一律七年以上有期徒刑，首腦一律死刑，不敢判就送中，不信不能減低。對了，數位部可以裁撤了。48F 02/26 08:35
→ rhox: 有政府，好安心51F 02/26 08:35
推 pttllyatt: 為了一些腦波弱、貪心的，一再限制正常使用者，無言。52F 02/26 08:47
→ dakook: 煩死行員 煩死真的要用錢的客戶而已53F 02/26 09:00
推 angle065: 我最近永豐設他人約轉和新開兆豐的薪資戶設約轉
都沒有被擋誒54F 02/26 09:03
推 vestinland: 金管會專搞平民無誤，他們就不敢自己註銷所有的帳戶，每月發薪日乖乖去臨櫃領現金，照金管會邏輯，他們每月薪轉戶發薪也有約定帳戶詐騙風險呀56F 02/26 09:15
推 Phineas2635: 走回頭路你最會59F 02/26 09:25
推 daisukiryo: 鋸箭囉60F 02/26 09:35
→ kkkk1234: 這篇本來就是新聞啊 o大在驚訝什麼61F 02/26 10:03
推 charles0939: 剛剛去國泰世華，連結政府系統剛好壞掉，幾個客人對行員服務態度好差喔！現在銀行業真難當！62F 02/26 10:18
→ mx5021: 聯徵都能抓到你的所有戶頭了 這樣自己他行約定轉帳還有問題 不知道在搞甚麼鬼64F 02/26 10:21
→ operatorm: 拍續集啊,想看台灣版66F 02/26 10:22
推 SilentBob: 唉67F 02/26 10:40
推 lsw0529: 垃圾 金管會 法務部 重點在於要抓到詐騙源頭和超高的刑責68F 02/26 10:53
推 charles0939: 越嚴格，大家存一輩子的錢越容易留著，各位別整天為了小錢，就在那轉來賺去
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