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※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2023-11-24 18:39:09
看板 marriage
作者 skytowerlll (Try)
標題 Re: [求助] 婆婆用先生名字貸款
時間 Thu Nov 23 16:08:21 2023

※ 引述《tiano (tiano)》之銘言：
: 我的推文太長，回成一篇。
: 根據原po推文補充，我讀到的是：
: 婆婆很厲害。她出了40萬，利用小夫妻結婚的名義，跟已經離緣的姻親（兒子的阿公）要了100萬，跟親家糊弄等比例頭款40萬，然後要小夫妻付貸款，買了間房子，實際上是給自己住，還要求貸款裝潢。
: 錢不夠用了，要用房子二胎。
: 媳婦不答應，退而求其次，要兒子用車子增貸給自己花……
: 建議：房子賣一賣，等比例返還出資額。婆婆去租小房，先生付固定孝親費。小夫妻財務列預算及記帳。
: 婆婆是不是有被強制執行，所以名下不能有財產，接案收現，用兒子當人頭？看來，婆婆也不擔心他兒子的信用被她弄壞。
: 妳沒弄清楚，就是跟著被拖進去錢坑。
: -----

先說結論 :
以目前出現的借款額度，即便搞到賣房賣車也不至於動到媳婦的錢
配偶要賣房賣車拿錢借給家裡這種事情很考驗對於資金各自運用的容忍度

原原PO的事情 簡化說起來就是

婆婆因為婆婆娘家人需要錢 而要跟兒子調錢。
兒子沒現金需要拿車去增貸才有錢借
媳婦因為擔心婆婆還不出而不願意借

作為兒子的原PO丈夫 能夠理解媽媽的需求，也相信媽媽(婆婆)會還錢
不管他爸媽離婚還怎樣， 對媽媽就是有感情和信任

然而媳婦卻不願意讓先生幫這個忙 (但明明貸款人、抵押品、還款人都不是她)
所以覺得自己這樣是不是惡媳婦

----------

接著就因為要證明 不借是合理的，不是惡媳婦!
因而衍伸出許多論點， 甚至"疑似"原PO帶風向的部分
也將一年前買房的事情翻出來

然而，當初買房時根本沒有現在婆婆娘家需要錢的事
在當時就是 男方(包含先生、先生阿公、婆婆) 與原PO (包含原PO娘家)
由男女雙方頭期比 14:4 合資買房， 婆婆要住免錢的情況下買房。

合資買房一方頭期多出快3倍 或是按MaxA板有所算一次性拿出26%
要求登記實屬合理。
貸款人由於房貸是屬於抵押貸款的性質，風險很低 甚至低於出26%頭期的人。
執著貸款人要是先生， 等於是男方出了26% 還要做貸款人 並且婚後買房。
這樣也是偏頗不是?

至於因為頭期出資比14:4 而要求不收租， 對於出4的人合不合理?
講好就合理， 覺得不划算就不要買。

--

真要幫忙用實際金額算利弊得失的話
為方便計算同樣用540萬當作房屋總價 (實際會低於540萬，因為貸款一部分是利息)
租金年投報率以3%來算， 等於年租金16.2萬
男方多出的一百萬同樣要算利息，僅以3%計 = 3萬
13.2萬 再以頭期出資比14:4來算， 女方該分到的是2.93萬 姑且算3萬。

若以要不是夫妻合資，誰要借你信貸100萬的心態，抓利率15%
(16.2-15)萬 x 4 /18  女方每年分得租金剩下3千元
3千就完事還不給?

另外真要精算的話
如果夫妻自住，
因為頭期出資比14:4 , 女方是不是還要給男方房租???

原原PO自己都說是自己當時買房沒想清楚了，
這句話解釋起來就是事後越想越不對勁
回頭去算該是三萬還三千， 吵架而已
原原PO自己回推文都說沒要計較租金，
看起來就是拋個點出來看板友打打殺殺
(講直白點 暗示帶風向用的)

且這到底跟婆婆要和兒子借錢什麼關係?

---

有人說婆婆一直要女方貸款

先講房屋增貸或二胎--
二胎通常是房產價值扣除剩餘貸款的部分來做
這房子房貸只繳了一年，頭期共繳了180萬。 姑且算男方繳了149萬，女方49萬。

在貸款額度低於149萬內， (要貸到149萬幾乎是不可能)
這狀況叫做合資買房的人，要把他出資的那份貸款出來
離叫女方貸款、動用到女方錢還很遙遠。
且已經被女方已離婚要脅拒絕了。

這部分女方拒絕我覺得還好
畢竟講好合資，我也不喜歡有人私自去把那份貸出來。
注意!! 從這角度看因買房合資而不能完全自主動用資金是男女雙方都受限的。
(噴女方買房想賣不能不賣先想想 男方想貸也不能貸阿!!
而男方目前卡了149萬，女方49萬  要說吃虧麻...)

再說汽車增貸--
那根本是男方名下的車， 且現有車貸就是婆婆在繳
對婆婆來說就是繳款期限拉長

貸款一直正常繳， 這叫做有信用
因為有信用所以增貸容易過。

但到了原PO那邊，為了要說明婆婆繳不出錢的風險
顧而提出

1. 不知道婆婆私下借貸狀況 只知道不只一筆在繳。 (不知道=無參考價值)
2. 婆婆"接案"收入7萬
3. 不工作直接斷炊 (預設立場， 我如果現在離職我也沒收工作收入阿)

其實就是暗示(說明)她擔心的點

講白了就是借錢都可能遇到的一個情況 : 怕對方不還錢而不想借 (不想先生借出)
尷尬的是先生欠婆婆40萬。


我的想法是這樣 :

"底限"是 不要債務牽連到對方，至少要保證有能力負擔近乎一半的家用
釐清對方貸出這一筆有沒有實質償還能力，及真繳不出時自己實際受影響範圍

講難聽點，最糟糕的情況如房子和車子都貸
只要額度未超過房子及車子的價值， 那麼極限就是賣車賣房
(本來就不是自己買的，合資拆夥要賣房很不爽，但那終究不是自己的錢)

  有些人建議原PO賣房清算， 最差其實也就是這樣
  如果賣房清算都是考量範圍，那麼等真的婆婆繳不出來而要賣房不也一樣?
  其實原PO都有考慮賣房這件事了，就讓先生先貸款又如何

無論如何這離要原PO貸款來給婆家用 都還非常遙遠。
比較像不爽先生拿資源借回婆家

--
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.166.135.235 (臺灣)
※ 作者: skytowerlll 2023-11-23 16:08:21
※ 文章代碼(AID): #1bNmXt3V (marriage)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/marriage/M.1700726903.A.0DF.html
※ 同主題文章:
　 11-22 07:14 Lynnpinn. ■ [求助] 婆婆用先生名字貸款
　 11-22 14:02 tequila997. ■ Re: [求助] 婆婆用先生名字貸款
● 11-23 16:08 skytowerlll. ■ Re: [求助] 婆婆用先生名字貸款
　 11-24 21:30 Lynnpinn. ■ Re: [求助] 婆婆用先生名字貸款
※ 編輯: skytowerlll (118.166.135.235 臺灣), 11/23/2023 16:14:16
推 QooQoo      : 我覺得你計算的怪怪的，因為正常夫婦共同生活居住1F 11/23 16:22
→ QooQoo      : 下，若老公貸款借錢給婆婆，風險下造成老公的錢都
→ QooQoo      : 拿去還貸，他吃用任何自己的生活開銷，代表只能靠
→ QooQoo      : 老婆金援了來養自己小家
那不是信貸， 而是有抵押品的借貸
現況是家用女方每月多出2~3千
而這裡指的風險最糟狀況則是用抵押品還債， 不存在繳貸款的狀況。

另外如真的為了繼續保住房子而需要女方金援
要思考的是女方多出的部分是可以用來主張房子出資比例 還是真的錢給男方或借?
但因為原PO說會爆掉，不可能負擔
所以這只是假想題了拉
→ nanalia     : 爆掉你要幫他繳嗎？她們還要養孩子欸5F 11/23 16:41
爆掉不就是賣房， 正合妳意不是嗎?

現在賣房分一分，先生拿錢借婆婆
跟貸款最後爆掉，房子賣掉分一分
恩， 是會差那麼點利息
※ 編輯: skytowerlll (118.166.135.235 臺灣), 11/23/2023 16:45:57
→ nanalia     : 到時候她婆婆肯賣嗎？沒錢就是沒錢 很恐怖的 會講這6F 11/23 16:46
→ nanalia     : 種話肯定沒經歷..
→ nanalia     : 賣房子也不是一時一刻 每個月帳單要繳是真的
→ nanalia     : 為自己小孩規避一下風險臭了嗎？ 老公只想到婆婆要
→ nanalia     : 錢 沒看的身後妻子跟幼兒
推 mickey0223w : 推 你算的是正確的 原po文內就一直暗示婆婆有問題11F 11/23 16:49
→ mickey0223w :  但實際上沒問題 故意讓人有都是婆婆的問題
推 tiano       : 我後來想想，賣房按出資比例返還本金，這點還有的拉13F 11/23 16:50
→ tiano       : 鋸，在房板看過的主流(?)論點是要把貸款也算進去的
→ tiano       : 。因為那是個人的信用。非常複雜。
→ skytowerlll : 我教妳，真想賣原PO不要繳房貸 自然就會有人賣房了16F 11/23 16:52
→ skytowerlll : 不用一直拿賣不掉/不能賣/沒有記名等等出來講
→ skytowerlll : 現在這房子是抵押給銀行的
→ skytowerlll : 說真的 原PO兩手一攤， 房子銀行拿去法拍優先清償
→ skytowerlll : 貸款， 在貸款這部分的風險真的不高阿
→ nanalia     : 換我就這樣做啊 但是也差不多要離婚21F 11/23 16:56
→ skytowerlll : 阿妳就知道可以這樣做，一直講些五四三幹嘛?22F 11/23 16:56
→ skytowerlll : 拿離婚當籌碼的一直是太太不是嗎? 要貸就離!
→ nanalia     : 因為不可能這樣做啊24F 11/23 16:57
→ skytowerlll : 為何不可能? 想不想而已25F 11/23 16:58
→ nanalia     : 我們不是站在那點上的 講得都很容易 才剛結婚小孩還26F 11/23 16:58
→ skytowerlll : 妳怎知走到那步原PO不想離?27F 11/23 16:58
→ nanalia     : 小欸28F 11/23 16:58
→ skytowerlll : 所以嘛 只要確定她有這一步可以走， 要不要是她的29F 11/23 16:59
→ skytowerlll : 事啊， 別講得毫無選擇一樣
→ skytowerlll : 講來講去不就回到原點， 不想要先生拿他錢借給婆婆
→ skytowerlll : 就這樣而已
推 tiano       : 法拍扣多少信用分數？原原po的人生就倒退一大步了。33F 11/23 17:01
→ tiano       : 另一個解法是轉貸，拉長貸款期限，改成丈夫為貸款人
→ tiano       : ，他現在有工作了
→ nanalia     : 對男性借錢給自己媽媽都很容忍  自己老婆一直借錢給36F 11/23 17:03
→ nanalia     : 丈母娘怎麼看？
推 MaxA        : 真的有問題去跟銀行凹寬限期1-2年，趁這段時間賣房38F 11/23 17:07
→ MaxA        : ，時間很充裕。
→ skytowerlll : 底限寫在那， 板上低標不是家用能出 不要去動對方其40F 11/23 17:09
→ skytowerlll : 他財產的腦筋嗎?
→ skytowerlll : 額度沒跨到女方的出的錢， 要說是什麼事?
推 MaxA        : 真的不覺得在那邊計較誰是貸款人、婚後房子登記在43F 11/23 17:12
→ MaxA        : 誰名下很傻眼嗎？計較成這樣，不如不要結…怎麼會
→ MaxA        : 提出現在轉貸到老公身上這種想法？要算那麼精，轉
→ MaxA        : 到老公身上原po要不要順便財產分別也簽ㄧ簽？有當作
→ MaxA        : 是他先生自己買房給媽媽住？不過這樣大概又有人要
→ MaxA        : 跳出來說「先生是媽寶」
推 abbaba      : 無論婆婆能不能繳出貸款，老公跟婆婆－定會大力阻49F 11/23 17:12
→ abbaba      : 止賣屋。賣了房子婆婆要住那裡？但是原PO的立場也是
→ abbaba      : 沒有錯，當媽媽的人為了小孩一定會排除任何－丁點
→ abbaba      : 的財務風險。
→ skytowerlll : 合資買房很多細節的， 如果頭期男方出多，貸款人是53F 11/23 17:12
→ skytowerlll : 男方而不是女方， 當面對女方想賴帳的時候怎麼辦?
推 tiano       : 因為原原po寫得很隱晦，讀起來是車子是婆婆在開，車55F 11/23 17:13
→ tiano       : 貸是婆婆繳，但名字掛兒子名下。顯然婆婆信用有問題
→ tiano       : ，買房買車都不能掛自己的名字。
推 MaxA        : 同意樓上，板上的主流不是沒有動到對方的錢，沒有影58F 11/23 17:13
→ MaxA        : 響家用就好？
推 tiano       : 然後，婚前半年，男方還沒工作。結婚時沒有積蓄，只60F 11/23 17:16
→ tiano       : 有背婆婆的債。
推 MaxA        : 然後呢….這不都是婚前就知道的？除非原po被騙。62F 11/23 17:18
→ tiano       : 這樣還不足以擔心婆婆這個錢坑？就算她是為自己的娘63F 11/23 17:18
→ tiano       : 家人而東借西補，但小夫妻也要捲進去嗎？
→ skytowerlll : 其實我就當他們積蓄或現幾乎等於0，才會要用增貸的65F 11/23 17:18
→ skytowerlll : 所以算他們財產也只用實際已繳納的部分
→ skytowerlll : 幫你簡化一下， 先生現在只有149萬資產 而且是房子
推 frank111    : 是有些人連基本的財金常識都沒有，還有人說房子跟68F 11/23 17:19
→ skytowerlll :  的形狀， 想要用車子增貸可不可以69F 11/23 17:20
→ frank111    : 房貸是分開獨立的，鴨子聽雷70F 11/23 17:20
→ skytowerlll : 我還是那句， 底限是只要能出家用，沒有動到對方的71F 11/23 17:21
→ skytowerlll : 錢， 也沒什麼好管對方其餘資金要如何運用的腦筋的
→ skytowerlll : 反之，如果超過這個額度就萬萬不可
推 MaxA        : 其實婆婆是不是錢坑根本沒證據，多數負面的消息都是74F 11/23 17:23
→ MaxA        : 原po「假設」的，我還是好奇買這間房子錢，婆婆住
→ MaxA        : 哪？
推 tiano       : s大這樣講也對啦！所以不利條件，都是婚前已知事實77F 11/23 17:24
→ tiano       : ，婚還是結了，孩子也生了。勸阻丈夫不借錢給婆婆，
→ tiano       : 大概夫妻情分也沒剩多少了。
→ skytowerlll : 底限就是這樣， 可以說自己觀念與之不合，離婚是一80F 11/23 17:26
→ skytowerlll : 回事。 但要說對方做錯什麼，那是沒道理的
→ nanalia     : 只是一時忘記那是在台灣不是美國82F 11/23 17:26
→ tiano       : m大：要用汽車融資借款的，就是挖東牆補西牆，而且83F 11/23 17:28
→ tiano       : 挖到快倒那種。個人經驗是遇到這種親友，快逃！別借
→ tiano       : ！
→ nanalia     : 印象中也是這樣汽車融資不是那種高利貸86F 11/23 17:29
→ skytowerlll : 挖東牆補西牆是因為原PO說 不知道婆婆借貸情況吧?87F 11/23 17:29
→ tiano       : 汽車融資大概10%利率吧～88F 11/23 17:30
→ nanalia     : 房貸二胎也是 都不是正常人會借貸範圍89F 11/23 17:30
→ skytowerlll : 只知婆婆不只一筆車貸在繳。90F 11/23 17:30
→ tiano       : 是比民間高利貸算月息的，略好一點。91F 11/23 17:31
→ skytowerlll : 只要婆婆多一筆信貸就成立了， 其他還有沒有 "未知"92F 11/23 17:31
→ nanalia     : 這樣還不算坑嗎？93F 11/23 17:33
推 linkmusic   : 即使條件很不利(利息很高)仍然要挖東牆補西牆的，不94F 11/23 17:34
→ linkmusic   : 是已經沒什麼選擇了，就是慣性靠貸款解決眼下的問題
→ linkmusic   : ，身邊也看過這種人但沒那麼幸運後來被家族斷絕關係
→ skytowerlll : 這樣坑不吭 我覺得資訊不足， 因為信貸貸出來做投資97F 11/23 17:34
→ linkmusic   : 的，98F 11/23 17:34
→ skytowerlll : 對我來說算是可以接受。 有疑慮的是車貸。 但如果99F 11/23 17:34
→ skytowerlll : 月收七萬， 貸到60萬， 還不到收入的10倍
→ nanalia     : 婆婆自己沒辦法貸 老公也沒辦法貸房貸的信用 這樣不101F 11/23 17:35
→ nanalia     : 坑歐 已經超出正常人範疇了欸
→ skytowerlll : 且有車子做抵押， 妳怎麼看?103F 11/23 17:36
推 tiano       : s大底線就是還能支付一半家用，沒動到媳婦的資產，104F 11/23 17:36
→ tiano       : 就不算坑。媳婦的爸爸被借出去的40萬，因為還有房產
→ tiano       : 可擔保，也還不算。
→ nanalia     : 我比較好奇 車貸沒還車子被抵押拍賣 車子又不像房子107F 11/23 17:37
→ nanalia     : 值錢 還不清債務會一筆勾消嗎？
→ skytowerlll : 我的觀念， 負債在收入的10倍內算還好， 這是融資的109F 11/23 17:37
→ linkmusic   : 是阿，財務或信用上有餘欲的會多方比較各種解決手段110F 11/23 17:38
→ linkmusic   : 的CP ，通常會吞車貸高利貸這種高息的多是沒得選了
→ skytowerlll : 到的範圍。 除非有明確指出婆婆有其他負債112F 11/23 17:38
→ nanalia     : 婆婆結案收入不穩定 要算進去啊113F 11/23 17:38
→ skytowerlll :  不然在不腦補的範圍下，我沒辦法預設婆婆其他欠款114F 11/23 17:38
→ tiano       : 依照所描述的經濟條件，不論車子是誰在開，車還能借115F 11/23 17:39
→ tiano       : 到60萬，都應該先賣掉車。他們養不起車。
→ linkmusic   : 原po 文裡有提到先生婚前就有幫婆婆貸款現在剩28萬117F 11/23 17:40
→ linkmusic   : ，可見婚前就有這習慣了
→ skytowerlll : t大說的和邏輯， 但實際上車貸能貸超出車價119F 11/23 17:40
→ skytowerlll : 有邏輯
→ skytowerlll : 所以賣車不是選項 (因為就不能增貸了)
→ nanalia     : 覺得高利貸有那麼好嗎 貸超過車價值 最後只需要扣押122F 11/23 17:42
→ nanalia     : 車子 不用還錢？
→ linkmusic   : 車子作為抵押就是因為風險比較高銀行才會收比較高的124F 11/23 17:42
→ linkmusic   : 利息吧
→ tiano       : s大講的我知道，有親友借過這種汽車融資，有綁一堆126F 11/23 17:42
→ tiano       : 限制，例如拿到的錢就先扣除利息，還有綁約不能提前
→ tiano       : 還款，很可怕。
→ skytowerlll : 那車能增貸到60萬搞出32萬現金， 賣掉不見得能129F 11/23 17:43
→ nanalia     : 一般銀行有在做汽車融資嗎？130F 11/23 17:43
→ linkmusic   : 不管是房貸或車貸法拍後價格低於貸款額，貸款人還是131F 11/23 17:43
→ linkmusic   : 要還錢的
→ nanalia     : 賣掉直接有現金沒債務啊133F 11/23 17:44
→ tiano       : 我的回文有建議原原po，與其去借這種汽車融資，不如134F 11/23 17:44
→ tiano       : 房子去跟銀行增貸。
→ skytowerlll : 以男方狀況，名下有房， 車貸過往都按時繳。 走正規136F 11/23 17:44
推 MaxA        : 回樓上n版友，房貸二胎不是正常人範圍？你去房版看137F 11/23 17:44
→ MaxA        : 看好嗎…不懂不要亂說
→ skytowerlll : 銀行借應該有機會拉。139F 11/23 17:44
→ nanalia     : 有那麼多人貸二胎三胎的？140F 11/23 17:45
→ skytowerlll : 房子是個選項， 但那更讓原PO害怕吧?141F 11/23 17:45
→ linkmusic   : 所以日本那時房地產崩時才會有很多人房子被法拍仍然142F 11/23 17:45
→ linkmusic   : 背千萬房貸而自殺
→ skytowerlll : 原PO應該先更清楚的理解相關資訊144F 11/23 17:46
→ linkmusic   : 對原Po 而言他就是不想婆婆再讓先生幫她貸款了，所145F 11/23 17:46
→ linkmusic   : 以什麼都不是選項吧
→ nanalia     : 買婆婆住房子貸款都能簽下去 大機率也是妥協147F 11/23 17:48
→ linkmusic   : 婚前先生就幫婆婆貸款，婚後一年又有貸款需求，這個148F 11/23 17:49
→ linkmusic   : 頻率覺得不妙很正常，畢竟銀行也是覺得不妙婆婆才無
→ linkmusic   : 法用自己的名字貸XD
→ skytowerlll : 這就回到 底限了阿， 在想不想的同時 要考慮一下自151F 11/23 17:50
→ skytowerlll : 幾的想不想 與 主流觀念差多少
→ skytowerlll : 婚姻不是妳想怎樣就怎樣的， 這才是討論的目的
→ linkmusic   : 只能說要是連銀行都不敢把錢借給你，基本上就是償債154F 11/23 17:53
→ linkmusic   : 能力高風險的，銀行的信評還是很準的，所以擔心婆婆
→ linkmusic   : 還款會出狀況影響小家庭，我個人是也會有一樣想法就
→ linkmusic   : 是了
→ skytowerlll : 我的想法是 婆婆接案 可能沒報稅拉158F 11/23 17:53
→ skytowerlll : 或是報很少， 所以貸款額度不高。 或許這是車子登記
→ skytowerlll : 先生名下的原因? 但這是猜測， 因為不知道誰在開
→ skytowerlll : 所以也不需太花腦筋在想這個
→ skytowerlll : 已知訊息是 婆婆很會賺， 平常樂於資助親友
推 MaxA        : 婆婆接案沒報稅，無法貸款+1163F 11/23 17:56
→ skytowerlll : 現在是臨時需要錢164F 11/23 17:56
→ skytowerlll : 不需要把 偶有的臨時需要錢 解釋成 負債累累
→ skytowerlll : 很會賺臨時需要錢 是原PO自己的陳述
→ nanalia     : 七萬元啊 又不是月入十幾二十萬167F 11/23 17:58
→ linkmusic   : 原文可知的就是婆婆讓先生幫貸非第一次，而婆婆有機168F 11/23 17:58
→ linkmusic   : 率是償債高風險，而原po 小家庭的現金流承擔不起這
→ linkmusic   : 個風險。
→ linkmusic   : 就算婆婆接案沒報稅也只代表他的信用沒經過銀行的評
→ linkmusic   : 價，但看原文婆婆接案收入也不是穩定的，那風險應該
→ linkmusic   : 還是不低的
→ skytowerlll : 小家庭每月只剩幾千，承擔能力低。 但不是沒有資產174F 11/23 18:01
→ skytowerlll : 應對， 所以這回到對於 配偶資產運用的容忍度阿
→ skytowerlll : 先生沒能力以每月繳款的方式承擔貸款， 但他要拿
→ skytowerlll : 他的資產抵押可不可以?
→ skytowerlll : 別繞圈了~  把問題簡化。 其實就是原PO不想要先生
→ skytowerlll : 貸款借錢給婆婆， 即使那是先生的錢
→ nanalia     : 不然咧 都結婚不能為妻兒想 還是覺得妻兒有娘家罩180F 11/23 18:04
→ linkmusic   : 房產是否能變賣仍是要經先生同意，且不動產之所以稱181F 11/23 18:05
→ linkmusic   : 不動產是因為他並不是能快速變現的資產，而按先生他
→ linkmusic   : 們家的金錢觀怕是若償還出問仍用增貸來解決，東牆補
→ linkmusic   : 西牆真的不是一個很好的金錢觀。
→ nanalia     : 只講臨時要用錢 到底什麼好投資 要讓小家庭背風險185F 11/23 18:08
→ nanalia     : 還不能過問借錢的用途？
推 abbaba      : 不懂如果只是臨時需要錢，為什麼之前的債沒有還完？187F 11/23 18:10
→ abbaba      : 薪資也不是低薪．又不是欠好幾百萬，現金流應該已經
→ abbaba      : 出問題。
→ skytowerlll : 哪有什麼不能過問，只是原PO不認同而已190F 11/23 18:11
→ nanalia     : https://i.imgur.com/qCDRKDr.jpg191F 11/23 18:12
→ nanalia     : 有問啊 不得已苦終 算投資嗎？
[圖]
→ skytowerlll : 妳又在講啥阿? 原因是婆婆娘家需要， 原PO不認同193F 11/23 18:14
→ skytowerlll : 所以先生說婆婆有苦衷， 而原PO無法理解
→ skytowerlll : 且一直糾結婆婆是不是坑幹嘛呢? 就算是個坑
→ skytowerlll : 老公想用自己資產去填坑, 沒觸犯底限阿
推 artning     : 為什麼他們家不直接拿錢出來借婆婆，而要用貸款的197F 11/23 18:22
→ artning     : 方式借錢出來給婆用？不就因為原po跟老公「沒錢了」
→ artning     : ？？為什麼不承認她們是沒錢的狀態？？
推 artning     : 如果你堅持要說不是沒錢、錢可以擠得出來，去車貸就
→ artning     : 會有錢，那下次再缺錢是不是可以去賣血賣身變出錢
→ artning     : 來
→ skytowerlll : 說一下我對婆婆財務的推測好了 幾個參考點203F 11/23 18:24
→ nanalia     : I see 前面說不錢坑現在又坑了204F 11/23 18:25
→ skytowerlll : 1.婆婆在實際繳納既有車貸的情況下，仍可借40萬給兒205F 11/23 18:25
→ artning     : 沒有底線，總是可以變出錢來給婆婆用，原po不是沒206F 11/23 18:26
→ artning     : 錢，只不過是沒意願。這是你們想說的嗎？？
→ skytowerlll : 子. 2.已知貸款狀況為既有車貸 及可能有一筆信貸208F 11/23 18:26
→ artning     : 真的很像吸血鬼209F 11/23 18:26
→ nanalia     : 40萬是買兒子名下 婆婆自己要住的房子 婆婆也沒有能210F 11/23 18:27
→ skytowerlll : 3. 現在需要32萬 必須透過汽車增貸籌錢211F 11/23 18:27
→ nanalia     : 力出頭款212F 11/23 18:27
→ nanalia     : 是沒錢也沒意願
→ skytowerlll : 4. 考量板友所說婆婆自己貸款能力有限，所以信貸金214F 11/23 18:27
→ skytowerlll : 額無法估高
推 MaxA        : n版友是不是真的很在意買誰名下….216F 11/23 18:28
→ skytowerlll : 根據以上四點， 推測婆婆沒有現金或存款， 貸款總額217F 11/23 18:28
→ skytowerlll : 為當前的28萬+未知的信貸 但同時借給兒子40萬
→ linkmusic   : 小家庭沒緊急雨備金已經很脆弱經不起狀況了，然後還219F 11/23 18:30
→ linkmusic   : 要再背上婆婆那邊的風險，我覺得真的很雷。
→ skytowerlll : 算一算 就算再多借32萬 = 車貸60 + 信貸 - 借出40221F 11/23 18:30
→ skytowerlll : 以收入七萬來算 都不到10倍
→ nanalia     : 我在意啊223F 11/23 18:32
→ skytowerlll : ta大 說婆婆名下不能有財產 難以貸款 也就是婆婆另224F 11/23 18:34
→ skytowerlll : 外私下貸款的額度不會高阿
→ nanalia     : 額度不高就可以一直叫兒子貸款呦226F 11/23 18:36
→ skytowerlll : 特別是有車貸同時能借兒子40萬的部分說明， 婆婆理227F 11/23 18:36
→ skytowerlll : 財觀念未必是有貸款就不另外存錢的
→ skytowerlll : 頂多只能說 當時借兒子40萬，幾乎榨乾存款 導致現
→ nanalia     : 有四十萬不先還28萬 要先買房子自己住 挺精的啊230F 11/23 18:39
→ skytowerlll : 在娘家需要錢 而婆婆需要向兒子調錢231F 11/23 18:39
→ skytowerlll : 妳這話就不對了, 多數人買車不會現金價阿
→ skytowerlll : 就算存款購 也會車貸的好嗎!
→ skytowerlll : 結果妳在那邊怎麼不先還車貸......
→ skytowerlll : 只是凸顯妳理財觀念薄弱吧
→ nanalia     : 多數人也不會增貸二胎三胎一直滾雪球啊236F 11/23 18:40
→ skytowerlll : 喔不, 應該說反正妳就是要挑婆婆麻煩不是?237F 11/23 18:41
→ bbbing      : 男人沒鐺鐺就活該被質疑一切238F 11/23 18:41
→ nanalia     : 我買車買房沒有貸款過 存夠再買不就好了 要貸款代表239F 11/23 18:42
→ nanalia     : 買不起 這我理財觀
→ nanalia     : 我只是不知道比較會賺錢的一個人 為什麼需要比較需
→ nanalia     : 要錢的小家庭一家三口借錢給她
→ linkmusic   : 28萬是婚錢先生幫婆婆貸款尚未還完的款非車貸吧243F 11/23 18:43
→ skytowerlll : 我都不知妳是嘴砲 還是真的超有錢。 對我來說投資244F 11/23 18:46
→ skytowerlll : 效益大於房貸的2.06, 幹嘛不貸而要用現金買房?
→ skytowerlll : 可能小弟我不夠有錢, 視野不夠寬闊吧
→ linkmusic   : 婚前兒子幫自己貸的款剩28萬沒還完，但有錢給40萬讓247F 11/23 18:47
→ linkmusic   : 兒子買房給自己住，然後又突然沒錢又要兒子貸32萬，
→ linkmusic   : 只能說這婆婆金錢觀真的很奇琶且雷。
→ skytowerlll : 那28萬是 先前用兒子名下車貸款的餘額, 因為是婆婆250F 11/23 18:48
→ skytowerlll : 在繳, 且原PO把車貸算在婆婆貸款的一筆. 所以說是婆
→ nanalia     : 因為我這邊薪水很高 房子很便宜 存一下就有了 我不252F 11/23 18:49
→ nanalia     : 會做超過自己能力的事 借貸也一樣 自己都有貸款要還
→ nanalia     :  還要幫忙借錢給娘家
→ skytowerlll : 婆的貸款, 也是唯一明確有指出的一筆255F 11/23 18:49
→ skytowerlll : 就貸款買車, 邊繳款邊存錢 好不容易存了40多,
→ nanalia     : 投資也一樣管他1-2%貸款沒有足夠現金流 一點意外就257F 11/23 18:50
→ nanalia     : 爆了 存夠錢再投資吧
→ skytowerlll : 借給兒子買房, 現在需要錢沒錢不是嗎?259F 11/23 18:50
→ linkmusic   : http://i.imgur.com/VUJxqgF.jpg260F 11/23 18:51
[圖]
→ skytowerlll : 我很好奇, 那妳認不認同因為房貸利率低, 所以分明是261F 11/23 18:51
→ nanalia     : 房子是婆婆住的 我在想那四十萬是不是娘家借的現在262F 11/23 18:51
→ nanalia     : 人家叫她還 算我腦補
→ linkmusic   : 沒有寫車貸婆婆繳也沒寫婚前貸款是車貸吧？264F 11/23 18:52
→ skytowerlll : 已繳完房貸, 但仍把房子拿去貸款出來投資的行為?265F 11/23 18:52
→ skytowerlll : 這裡說的房貸不是購屋房貸 而是拿房子去借貸
推 MaxA        : n版友的財商很薄弱，但這是個人選擇就是了。267F 11/23 18:52
→ nanalia     : 他們的房貸是購屋房貸啊268F 11/23 18:53
→ linkmusic   : 只有寫要先生用車增貸到60萬且婚前已用先生名義貸款269F 11/23 18:53
→ linkmusic   : 餘額28萬
→ nanalia     : 沒有搞到需要借貸的狀況啊？271F 11/23 18:53
→ skytowerlll : l大那段 我的解讀是 當前車貸有28萬, 要增貸到60萬272F 11/23 18:54
→ skytowerlll : https://ppt.cc/fQ274x
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→ nanalia     : 我們開公司都丟現金 這樣算財商很薄弱？274F 11/23 18:55
→ skytowerlll : 講得是同一部車, 而非先生一部 婆婆一部275F 11/23 18:55
→ linkmusic   : 你的解讀從字面上完全看不出這意思276F 11/23 18:55
→ linkmusic   : 他完全沒提到那28萬是車貸吧
→ skytowerlll : 財商麻  我覺得妳那是財大氣出, 但確實不是最大效益278F 11/23 18:56
→ nanalia     : 婚前永先生名字貸款 沒有講是車貸還是信貸？279F 11/23 18:56
→ linkmusic   : 他只有說現在婆婆想用車子再貸32萬這樣吧280F 11/23 18:57
→ skytowerlll : 他括弧在後面 一般認知是現在剩28萬 要"增"到60萬281F 11/23 18:57
→ skytowerlll : "增"貸
→ nanalia     : 借錢都有利息的啊？做生意有風險 不借錢不做超過能283F 11/23 18:58
→ nanalia     : 力的事 這樣算不好呦
推 MaxA        : 全世界你叫得出名字的公司，全都是跟銀行往來。285F 11/23 18:58
→ MaxA        : 不跟銀行往來代表你還不夠大
→ skytowerlll : 即使本來的是信貸 現在是用車子增貸 總額不都是60@@287F 11/23 18:58
→ nanalia     : 小公司有賺錢就好 要多大？我只知道每天在那邊負債288F 11/23 18:59
→ nanalia     : 繳錢壓力很大
→ skytowerlll : 凹這個有意義嗎? 他後面就接續一筆車貸再繳290F 11/23 18:59
→ linkmusic   : 即使婚前就用先生的車子貸款到剩28萬，那也解讀不出291F 11/23 19:00
→ skytowerlll : 講的分明是同一個車貸的事292F 11/23 19:00
→ linkmusic   : 車貸是婆婆還的阿，只能解出婆婆已經用這台車抵押貸293F 11/23 19:00
→ linkmusic   : 款一次了
→ skytowerlll : 不知道婆婆私下借貸狀況 只知道一筆車貸再繳交295F 11/23 19:00
推 MaxA        : 負債0一年賺500萬vs負債500萬一年賺1000萬，你覺得296F 11/23 19:01
→ MaxA        : 哪個好？如果選前者，那就是財商很弱
→ skytowerlll : 要怎麼解釋成婆婆沒繳車貸啦...298F 11/23 19:01
→ nanalia     : 我選前者欸 賠了也零元 後面賠錢要背五百萬欸 直接299F 11/23 19:02
→ nanalia     : 破產
→ skytowerlll : 對阿 所以說 已知用車貸款過, 現在剩28 要增到60301F 11/23 19:02
→ nanalia     : 你能保證做生意都是賺錢沒意外的嗎？302F 11/23 19:02
→ skytowerlll : 婆婆不只一筆車貸再繳,  好奇你怎麼解讀的?303F 11/23 19:02
→ nanalia     : 你有零元到五百萬 在拿五百萬去滾一千萬才對啊304F 11/23 19:03
→ linkmusic   : 負債500賺1000那是在信用很便宜對你很有利且你有選305F 11/23 19:03
→ linkmusic   : 擇權的情況，跟現金嘎不過來只能借高利貸的情況不能
→ linkmusic   : 並論
推 MaxA        : 不知道你是什麼公司，不過大者恆大，在商場上競爭你308F 11/23 19:04
→ MaxA        : 這樣的想法只能建立在你原本家底就很豐厚。
→ skytowerlll : 扯遠了拉~ 就很單純一般人買車 還是會貸款想要留點310F 11/23 19:05
→ nanalia     : 大者恆大那種是薄利多銷 不是我們要走路線311F 11/23 19:05
→ skytowerlll : 現金這麼樸實無華的事情而已312F 11/23 19:05
→ linkmusic   : 在商場上的競爭愈大你能拿到愈便宜的信用且選項很多313F 11/23 19:07
→ linkmusic   : ，不要跟沒得選借高利貸的混為一談
→ nanalia     : 看很多老闆都是想做大 借錢併吞其他公司 然後卡在那315F 11/23 19:08
→ nanalia     : 邊
→ linkmusic   : 我想說的是婆婆用先生的車抵押借錢出來應該不代表那317F 11/23 19:09
→ linkmusic   : 台車原先是婆婆買給先生的，而那筆錢是買車的車貸吧
→ skytowerlll : 沒人說車子是買給先生的阿~ 這裡講的是婆婆的負債阿319F 11/23 19:13
→ skytowerlll : 你們的毛病就是太想挑毛病 而糾結在一些莫名的事上
→ linkmusic   : 對，所以婆婆就是已知負債28萬情況下不選擇保留現金321F 11/23 19:18
→ linkmusic   : 還債而是拿錢給兒子買房(給自己住)，而現在又缺錢了
→ linkmusic   : ，又讓兒子再貸32萬，今招有酒今朝醉，完全沒財務規
→ linkmusic   : 劃也沒急難金概念，我是覺得真的雷就是了。
→ skytowerlll : 這要看你怎麼解讀阿, 畢竟那是買房又不是喝酒325F 11/23 19:20
→ skytowerlll : 說真的兒子要買房, 能給自己住, 需要借40萬。怎不借
→ skytowerlll : 而且有一點要注意的是, 婆婆要借32萬 不等於她只是
→ linkmusic   : 我的解讀就是這種理財觀禁不起任何打擊，先生失業生328F 11/23 19:22
→ linkmusic   : 病婆婆生病etc 是非常讓人不安的金錢觀就是了
→ skytowerlll : 要拿32萬回娘家, 搞不好這一年她也有其他存款,只是330F 11/23 19:22
→ skytowerlll : 還欠32萬
→ skytowerlll : 阿就不是很有錢, 碰到需要大筆的不是嗎?
→ skytowerlll : 當然也不能解讀成增貸就是要全部拿回娘家,畢竟婆婆
→ skytowerlll : 也是貸款時同時會存款的人.
→ skytowerlll : 我的理解是 婆婆確實經不起大筆金錢的打擊, 所以需
→ skytowerlll : 要借貸, 然而推測出來的借款總額不到收入10倍
→ skytowerlll : 這種程度就是還好阿...因為沒記錯的話信貸上限比
→ skytowerlll : 好像是22倍
→ skytowerlll : 這我不確定 要查一下
→ linkmusic   : 先生連32萬急難金借媽媽都沒有，而且依原po 擔心的340F 11/23 19:30
→ linkmusic   : 點要是婆婆還不出款小家庭現金會嘎不過來的話，我猜
→ linkmusic   : 應該母親到兒子都沒這概念啦
→ linkmusic   : 你推測的是婆婆穩定月收入7萬吧，不過原文說並非穩
→ linkmusic   : 定收入，所以可能太樂觀？
→ linkmusic   : 話說信貸就算是現金收入不是拿存摺持續有固定現金存
→ linkmusic   : 入也能作為財力證明嗎？所以婆婆要是真那麼穩應該是
→ linkmusic   : 可以自行借款吧
推 tiano       : s大，很難腦補婆婆很有錢啦！348F 11/23 19:43
→ tiano       : 我剛剛又重看了一遍原原po的文章，房子住的是[婆家
→ tiano       : 人]。就是不止婆婆一個人的意思。婆婆的負擔應該也
→ tiano       : 不小。我甚至懷疑她借過兒子的40萬也是借來的，因為
→ tiano       : 要套出離緣阿公的100萬。
→ tiano       : 以上也是我腦補。
→ lucypudding : 婆婆哪有借出四十萬,房子是他在住的,付錢理所當然,354F 11/23 23:06
→ lucypudding : 反而是婆婆借了女方娘家四十萬還要用女方名字還房貸
→ lucypudding : 二十年
推 dodoru      : 如果能夠賣房清算是最好的狀況了，不是最差狀況。357F 11/24 07:36
推 dodoru      : 現階段實際比較像是婆婆那邊要住房，但向兒子借掛名
→ dodoru      : 、向媳婦借出貸款、還向元po娘家借40萬，等於婆婆
→ dodoru      : 那邊所有的一切就是向人借來的，怎麼能讓人不防範？
推 dodoru      : 如果能把房子賣一賣是最優的方式了
推 abbaba      : 信貸上限比是22倍那爲何不是婆婆出面借？可見婆婆362F 11/24 08:08
→ abbaba      : 根本－窮二白，連32萬都借不到…

本篇就直接當婆婆就是一窮二白來算最糟狀況。
所以是不是一窮二白有差嗎?

→ candyrainbow: 以婆婆借錢的狀態，確實能保住娘家40萬可能已經是364F 11/24 09:44
→ candyrainbow: 最好的結果了。法拍也要看地點，很多都到第三拍才
→ candyrainbow: 拍出去的，真的不是被法拍就沒事了，到時候拍的價
→ candyrainbow: 格只夠還貸款跟增貸，其他都打水漂就真的血本無歸
推 sungtau     : 本文蠻中肯的368F 11/24 12:38
推 nutta       : 推理性計算!賣房是最差結果，然後一直想洗人主動做369F 11/24 12:39
→ nutta       : 最差的選擇真的是怪了
→ abbaba      : 如果是資產當然是不賣，但是這間房子怎麼看都不會是371F 11/24 14:17
→ abbaba      : 資產，無法創造價值（因為婆家人住）還要持續投錢進
→ abbaba      : 去…不趁現在賣難道等著變舊屋嗎
會不會是資產主要看房價未來會不會漲，而不限於有沒有收到房租。
現在大部分的舊屋都比還是新屋時候的房價高。

老一輩的如有買房自住(等於沒收租)，或甚至就空放
到現在都是賺
所以 "難道等著變舊屋嗎?" 見仁見智吧
噓 lolicat     : 太長了！374F 11/24 14:26
※ 編輯: skytowerlll (118.166.135.235 臺灣), 11/24/2023 14:46:15
→ lolicat     : 賣房是劃清界線的方法 何況這房子還不是自己在住的375F 11/24 14:28
→ lolicat     : 還要繳房貸？難以理解這種操作 當然賣掉拿回自己的
→ lolicat     : 一份
→ stopdog     : 不是阿他們家庭就沒那屁股硬要幫婆婆的坑，是在？就378F 11/24 14:31
→ stopdog     : 算債務不會延燒到原po 這種三天兩頭為錢煩惱的日子
→ stopdog     : 也是夠折騰了
→ stopdog     : 離一離比較快活，先生愛幫他家的事
推 abbaba      : 老一輩買房自住是自住，是剛需，但他們不是丫！382F 11/24 14:55
推 abbaba      : 放空屋成舊屋但有需要可以出租跟被迫無償給他人住
→ abbaba      : 還時不時要填坑是不一樣的啦
我們談論的是 資產 或是說 效益
是賺還是賠
只要沒收租金還是賺， 那就是賺
即便有收租金還是賠， 那一樣是賠
不需要因為 目前沒收租金 就一竿子打翻, 那不理性

至於是否時不時要填坑， 貸款本來就是資金周轉的一環
只是今天要急用的是婆婆
如果今天要急用的是小家庭
以小家庭財務狀況，看起來也是需要貸款解決 (畢竟就也拿出不32萬才需要貸款)

差別是， 對媳婦來說 婆婆是外人
對先生來說 那是親媽

那若小家庭有急需或其他目的要貸款
正常解讀會是那是他們自己的資產，自己的財務問題，要貸就貸
說回來， 其實也就是先生要貸出的他的那份用做借給婆婆而已

按理說，用房貸款利率應該優於汽車增貸
只是房子原PO會爆， 而用先生名下的車原PO一樣爆

我這篇講的就是借婆婆就是有去無還的狀況
所以一直說婆婆坑，婆婆窮，婆婆不會還
也就是這樣啊..
※ 編輯: skytowerlll (118.166.135.235 臺灣), 11/24/2023 16:20:46
推 tiano       : 我是被s大說服了的引文原po(不是發文求助的原原po)385F 11/24 16:58
→ tiano       : ：將房子增貸或轉貸，拿出40萬還婆婆，是解決婆婆有
→ tiano       : 出資而對這房子有話語權的方式。之後看能不能撐5年
→ tiano       : 再賣，用自住6年免稅400萬，會是小夫妻用資產累積積
→ tiano       : 蓄的第一步。
推 tiano       : 當初買這房子的算盤之一，大概就是套出先生的爺爺資
→ tiano       : 助100萬（先不論未來是否要負擔爺爺的長照，因為有
→ tiano       : 拿這筆結婚贈禮，情理上要用照護來還），而這點應該
→ tiano       : 是夫妻婆婆都同意的共謀。

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