※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2023-08-08 08:09:10
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作者 標題 Re: [閒聊] 如何在45歲達到一億資產
時間 Mon Aug 7 17:51:17 2023
※ 引述《s173046s (Angela)》之銘言：
: 小妹也想借問一下
: 家裡目前有三間房 大概市值2600 2000 2000
: 第一間沒貸款 可抵押2000出來投資
: 第二間第三間 房貸扣掉租金 每月還要繳7萬
: 每月現金流還算充足 扣掉生活支出和房貸應該還有個10萬
: 所以有在考慮把第一間拿出來貸款投資2000萬
: 不曉得在保守的情況下
: 我是否要再買第四間2000萬的
: 或者是 賣掉一間 換一間5000萬的自住
: 或者是拿去投資長年期美債領個2~4%利息(5%減2%房貸利息)
: 謝謝建議
保守為王的話
升息段不要all in 房地產
佈局長天期美債等降息，分散風險
現在20年期美債，0配息
10萬鎂擺20年可以拿回近25萬鎂
換句話說1000萬房保證20年後增值到2500萬
缺點是沒有槓桿，且中間沒有收入
但隨時可賣，國外券商交易損失很小
比較建議是
美債等降息段就要賣出
到時候看什麼原因降息
1. 亞洲金融風暴 （波及台灣）
那就賣債（增值30%up)，房地產危機入市
2. 美國某泡泡破掉
那就賣債（增值30%up) 買美股
3. 軟著陸
債券沒啥賺，直接賣出，買三小都好
已經慢人家一步惹QQ
沒差，反正本金沒賠，避險嘛
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※ 作者: breathair 2023-08-07 17:51:17
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※ 同主題文章:
08-06 01:03 ■ [閒聊] 如何在45歲達到一億資產
… ×3
08-06 14:18 ■ Re: [閒聊] 如何在45歲達到一億資產
08-06 17:10 ■ Re: [閒聊] 如何在45歲達到一億資產
08-06 19:22 ■ Re: [閒聊] 如何在45歲達到一億資產
08-07 08:11 ■ Re: [閒聊] 如何在45歲達到一億資產
08-07 11:54 ■ Re: [閒聊] 如何在45歲達到一億資產
● 08-07 17:51 ■ Re: [閒聊] 如何在45歲達到一億資產
08-07 17:51 ■ Re: [閒聊] 如何在45歲達到一億資產
08-07 23:00 ■ Re: [閒聊] 如何在45歲達到一億資產
08-07 23:45 ■ Re: [閒聊] 如何在45歲達到一億資產
08-08 00:02 ■ Re: [閒聊] 如何在45歲達到一億資產
08-08 06:45 ■ Re: [閒聊] 如何在45歲達到一億資產
… ×3
推 : 這樣年化4.69%而已餒1F 08/07 17:54
降息長天期債券淨值噴出
一口氣賺好幾年的4.69%
※ 編輯: breathair (42.79.242.194 臺灣), 08/07/2023 17:55:39
推 : 債卷有流動性的問題，不光是手續費那麼簡單2F 08/07 17:56
美債沒有，相信我，一鍵賣出買入
※ 編輯: breathair (42.79.242.194 臺灣), 08/07/2023 17:59:15
推 : 感覺要開國外券商買美債 台灣銀行手續費抽太兇3F 08/07 18:00
台灣的銀行先被扣1%（或以上）
海外買10萬鎂，費用大概35鎂QQ
※ 編輯: breathair (42.79.242.194 臺灣), 08/07/2023 18:02:56
推 : 你買政府公債可能比較不會面對到，我買的都是企業債公司4F 08/07 18:03
→ : 債，2A利率可以到7%，但是一樣會有流動性的風險
→ : 債，2A利率可以到7%，但是一樣會有流動性的風險
我不敢買美國國債以外的債
特別是升息段QQ
從那個地方爆掉根本不知道，猜猜樂
※ 編輯: breathair (42.79.242.194 臺灣), 08/07/2023 18:06:15
→ : 台灣銀行好像要收一堆費 手續費 信託管理費 通路服務費6F 08/07 18:10
好像公定價2%
只是我以前給銀行賺太多，給我1%
但海外券商幾乎沒啥費用，快又及時
國內銀行買美債根本垃圾QQ
※ 編輯: breathair (42.79.242.194 臺灣), 08/07/2023 18:14:37
推 : IB買美債好像收0.002% 低消5美元 超過1M收0.0001%7F 08/07 18:14
→ : 國內買債好處就是可以質押借台幣8F 08/07 18:15
謝IB大開釋，以前印象中6%利率起跳
現在升息應該更高，可能是我條件太差惹
※ 編輯: breathair (42.79.242.194 臺灣), 08/07/2023 18:23:35
推 : 另一個好處每月利息直接拿來花，國外還要匯回來都是9F 08/07 18:31
→ : 要成本
推 : 另外，大佬都買短債，你凹長債
→ : 要成本
推 : 另外，大佬都買短債，你凹長債
短債當5%多定存而已
長債才嚐的到降息的果實
另嘉信Debitcard 全球領錢無手續費餒
匯款回來繳稅嗎？QQ
推 : IB每月有一次匯款免手續費 除非台灣銀行跟你額外收費12F 08/07 18:36
※ 編輯: breathair (42.79.242.194 臺灣), 08/07/2023 18:43:31→ : ATM領錢國稅局應該看不到吧 不過ATM領錢有金額上限13F 08/07 18:44
開個新加坡戶頭當中轉，可行的
新加坡DBS買美債，手續費比1%低
※ 編輯: breathair (42.79.242.194 臺灣), 08/07/2023 18:51:44
推 : 嘉信據傳不發卡了14F 08/07 18:51
→ : 長債吃的到降息甜頭，短債吃不到？你也太腦補了吧～
→ : 上個月，上上個月，上上上個月，就是你們鼓吹長債，
→ : 股版最近在哀嚎
→ : 而且我不知道你有任何數據可以說明，短債為何吃不到
→ : 長債吃的到降息甜頭，短債吃不到？你也太腦補了吧～
→ : 上個月，上上個月，上上上個月，就是你們鼓吹長債，
→ : 股版最近在哀嚎
→ : 而且我不知道你有任何數據可以說明，短債為何吃不到
要什麼數據？
短債（快到期的），越接近期限越接近淨值
長債（10年以上的），淨值波動參照聯準會利率
不知道要解釋什麼？
※ 編輯: breathair (42.79.242.194 臺灣), 08/07/2023 19:04:03
推 : 請問有推薦哪個銀行買美債並且質押較便宜的嗎?19F 08/07 19:04
推 : 我印象中大樹那個銀行好像專業投資人債券可借8成還是7520F 08/07 19:17
→ : 成，利率應該是2%以下，這也是我考慮丟債券做現金流的
→ : 原因之一，變現很快
→ : 成，利率應該是2%以下，這也是我考慮丟債券做現金流的
→ : 原因之一，變現很快
質押2%以下我覺得還是美債穩穩的
特別是長天期美債，根本不怕
我都全現金操作哩
推 : 最近銀行說信貸2% 350萬 想說拿去買債卷在質押23F 08/07 19:20
→ : 比我房貸還便宜 冏
→ : 比我房貸還便宜 冏
推 : 1～3年都可以叫短債25F 08/07 19:21
1-3年根本利率影響很小
再升息個幾%也不太會跌
放個三年就還你本金了欸
※ 編輯: breathair (42.79.242.194 臺灣), 08/07/2023 19:34:58
推 : 會推薦買債券是因為未來利率的狀況不明，債券比較保守26F 08/07 19:52
→ : 起碼不虧嗎？謝謝
→ : 起碼不虧嗎？謝謝
推 : 我是直接買TLT,老婆買GOVT,就花點管理費28F 08/07 19:54
TLT跟直債比，只差配息要收稅30%
TLT要花時間退稅，直債不用
另外買長債不是因為利率狀況不明
是因為長期穩定5%以上的聯準會利率幾乎不可能
現在是利率高點，未來必降息
以此為基礎，長債才有利潤基礎
※ 編輯: breathair (42.79.242.194 臺灣), 08/07/2023 20:01:06
推 : 原來如此，謝謝~~~29F 08/07 20:01
→ : 美債你非高資產客戶不能直投，只能買ETF，像股市一樣有波動30F 08/07 20:01
→ : 風險啊，直投但非法人也至少會被銀行或券商抽1-5%手續費，買
→ : 賣都會喔...
→ : 風險啊，直投但非法人也至少會被銀行或券商抽1-5%手續費，買
→ : 賣都會喔...
推 : etf和直債不太一樣33F 08/07 20:05
推 : 我是建議直接到銀行或券商走一遭，不要看公開說明書就34F 08/07 20:31
→ : 說被抽1%-5%，還買賣都抽，那一買一賣最多被抽10%，固
→ : 定收益的商品成本要10%，誰要做啊
推 : 現在是利率高檔，那以前10年期2%的時候成本10%，等於
→ : 錢進去5年做白工！這......講出來不覺得不合邏輯嗎
→ : 說被抽1%-5%，還買賣都抽，那一買一賣最多被抽10%，固
→ : 定收益的商品成本要10%，誰要做啊
推 : 現在是利率高檔，那以前10年期2%的時候成本10%，等於
→ : 錢進去5年做白工！這......講出來不覺得不合邏輯嗎
推 : 中信也有推這個- -39F 08/07 20:52
買債券銀行抽1-2%
再抽每年0.2%保管費
真的沒辦法開海外券商戶頭再給國內銀行賺吧
啊不然開新加坡戶頭都好
升息段不要all in 房地產
等降息段，才是王道
※ 編輯: breathair (42.79.242.194 臺灣), 08/07/2023 21:00:08
推 : 海外和附委託主要是不能質押吧！40F 08/07 21:02
推 : 複委託不能，海外券商沒研究41F 08/07 21:17
推 : IB短債好像可以直接被當成現金部位42F 08/07 21:19
推 : 我問到的是30萬鎂手續費0.5%，保管費其實是灌在買賣價43F 08/07 21:49
→ : 差內，我是持有到到期的，就很直接計算淨值和面額價差
→ : 跟每年票面而已
推 : 我問了兩家銀行都是算在買賣價差內，不是額外收耶。
→ : 差內，我是持有到到期的，就很直接計算淨值和面額價差
→ : 跟每年票面而已
推 : 我問了兩家銀行都是算在買賣價差內，不是額外收耶。
推 : 買直債 的重點只有海外所得47F 08/08 07:39
→ : 不要去買那些債券ETF
→ : 不要去買那些債券ETF
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- 8F 2推 1噓
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其實身為股債配 美債配比35%的投資者 怎麼不知道債酸的想法？ 哇靠，一群傻子，全部擺QQQ 或 或全部擺NVDA 就好啦！ 啊不就是千金難買早知道 也就是現在千金難買未來的早知道 美債殖利率越高 …154F 49推 3噓- 這篇告訴我們 1. 美債淨值跌是因為美國經濟大好 不是什麼債快倒了（廢話） 2. 1995五年後2000年.com泡沫 台積說AI還有五年榮景 完美復刻QQ Sent from JPTT on my …59F 27推
- 21F 10推 1噓
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不是，你是不是有什麼誤解？ 舉一個極端： 假設美債殖利率一路走高 你有可能ETF放20年含息都還沒回本 第一年殖利率3%，20年收60回來 淨值剩30塊，含息還虧10塊 這時殖利率漲到每年3/30= …109F 40推 12噓
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