※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2024-02-12 15:30:28
看板 home-sale
作者 標題 [請益] 股息現金流負擔房貸
時間 Sun Feb 11 11:41:16 2024
各位大大好~~~
最近想買房
家裡說可以幫忙出頭期款
去年工作年薪大概73萬
另外還有一份賺外快的收入,一個月大約1~2萬
我打算是用股息建立現金流Cover房貸
股票市值約500萬(大多都是高股息)
抓殖利率6%,一個月股息約2.5萬
信貸80萬(利率1.8x%,月還款1萬初)
質押110萬(利率2.15%,維持率抓220~250%,利息一個月約2千)
現金流:
工作月薪水6萬+外快1萬+股息2.5萬
=9萬5
緊急預備金:
大概15萬,之後買房會再增加
每月開銷:
預計每個月再投入2~4萬股票
(希望每年股票資產增加1成)
信貸還款1萬多
質押利息2千
電信600
伙食費1.5~2萬
現在房租1萬1
醫療保險4千
工作雜費3千
=6萬6
每個月餘2.9萬
目前看上總價1600的房子
明年底交屋
還有兩年的時間可以累積資產(裝潢、家具、電器)
自備20%:320萬
貸款40年:1280萬
打算寬限期5年,月還款2萬2左右
打算利用這段時間投入股票,累積現金流
五年後月還款4萬2
我自己算 每年資產增加1成的情況下
大概可以打造一個月4萬5的股息(現金流)
但是想像總是美好
覺得可以負擔,但是又很害怕,因為我工作算是半個業務,收入實好時壞。
想詢問大家
有什麼是我沒想到的風險?
感謝大家
--
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.172.29.206 (臺灣)
※ 作者: rmp41102 2024-02-11 11:41:16
※ 文章代碼(AID): #1bo47UhR (home-sale)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1707622878.A.ADB.html
→ : 股票下殺要抱的住,我也是買債券etf付房貸1F 02/11 11:45
→ : 自備20%你已經付完了嗎?2F 02/11 11:47
→ : 還沒買 自備款到明年底要繳3百多萬3F 02/11 11:50
推 : 嗨請問一下您的外快是收現金嗎 還是有匯款紀錄往來呢?4F 02/11 11:50
推 : 你的股息怎麼來?5F 02/11 11:53
→ : 確定你買的只會漲不會跌股利都發的出來6F 02/11 11:53
→ : 外快 都是轉帳收入7F 02/11 11:54
推 : 請問你質押利率為什麼那麼低?請問哪一間8F 02/11 11:57
→ : 股息一半是高股息ETF,一半個股9F 02/11 11:57
→ : 質押元大證金
→ : 質押元大證金
推 : 想問一下外快轉帳紀錄,通常銀行會要求除了存摺外的其11F 02/11 12:10
→ : 他資訊嗎?用來證明確實有這筆收入
→ : 他資訊嗎?用來證明確實有這筆收入
→ : 抓6%會不會太高?13F 02/11 12:13
推 : 樓上應該要先問這外快有沒有報稅吧?14F 02/11 12:14
→ : 沒報稅你後面的都不用問了
→ : 沒報稅你後面的都不用問了
推 : 了解 所以除了匯款紀錄外,還需要有報稅的資訊,不然16F 02/11 12:18
→ : 銀行不會列入計算
→ : 銀行不會列入計算
→ : 有點賭欸@@18F 02/11 12:18
→ : 我的身分比較特殊 算是健身房的承攬員工。公司要我們成19F 02/11 12:20
→ : 立自己的公司行號(每個月繳營業稅),去年所得認列很
→ : 少,所以所得稅還有退稅 不知道這樣房貸好不好貸
→ : 立自己的公司行號(每個月繳營業稅),去年所得認列很
→ : 少,所以所得稅還有退稅 不知道這樣房貸好不好貸
推 : 算起來是剛剛好,但要考量現金流是否穏定就是了22F 02/11 12:21
→ : 不過股息殖利率只用6%算的話,不如用套利模式至少20%吧
→ : 不過股息殖利率只用6%算的話,不如用套利模式至少20%吧
推 : 有人知道元大證金和元大證券質押有設什不一樣嗎24F 02/11 12:23
推 : 我感覺是可以啦!真的斷鏈了就領一些股票出來就可25F 02/11 12:26
→ : 高股息etf個人認為很穩定,因為有平準金
→ : 高股息etf個人認為很穩定,因為有平準金
→ : 元大證券App可以直接操作,利率2.6%27F 02/11 12:35
→ : 元大證金需要臨櫃匯股票,利率2.15%
→ : 元大證金需要臨櫃匯股票,利率2.15%
推 : 外快要報稅銀行才會認嗎?那夜市菜市場那些沒報稅的怎麼29F 02/11 12:38
→ : 辦0.0
→ : 辦0.0
推 : 第一棟房要買會漲,沒有的話至少要好脫手31F 02/11 12:43
→ : 我看不出你的320頭期要從哪裡來 本來就有另外存款?32F 02/11 12:44
→ : 這樣你才會越持有越有信心33F 02/11 12:44
→ : 頭期家裡會幫忙出34F 02/11 12:45
→ : 股息要扣二代健保35F 02/11 12:51
推 : 家裡幫忙出 真爽36F 02/11 12:55
→ : 我報稅認列的所得很少 所以都還有退稅37F 02/11 12:57
推 : 呵呵 股息現金流負擔都來了38F 02/11 12:58
→ : 不會影響到你的股票金流就好39F 02/11 12:59
推 : 我的年薪比你高(被動收入也比你多一點點),只敢看1240F 02/11 12:59
→ : 00的房子,你家人應該幫你很多
→ : 00的房子,你家人應該幫你很多
→ : 你要現金流代表不會賣 純現金殖利率建議抓5% 6%只有0056跟42F 02/11 13:03
→ : 00713 也不是每年都有6%
→ : 00713 也不是每年都有6%
推 : 先增加月收入=現金流比較重要44F 02/11 13:04
推 : 你可能要先去問問銀行金流的認列問題,而非實際收入,從45F 02/11 13:07
→ : 你的文光能退稅,就可能收支比不過了
→ : 像我問的銀行,個股要持有三年以上的股票,他的股息才認
→ : 列
→ : 你的文光能退稅,就可能收支比不過了
→ : 像我問的銀行,個股要持有三年以上的股票,他的股息才認
→ : 列
推 : 另外二代健保不是你想的一般稅收 建議你還是稍微了解一下49F 02/11 13:11
→ : 你現金流就很緊了 還只算個大概的話 那保重
→ : 你現金流就很緊了 還只算個大概的話 那保重
推 : 外快要合併所得報稅銀行才會認阿51F 02/11 13:12
→ : 不然整天左手匯右手,銀行就借錢給你?
→ : 不然整天左手匯右手,銀行就借錢給你?
推 : 買菜的全款買房好嗎53F 02/11 13:13
推 : 風險頂多就是金流沒做好貸款成數不高,記得提早做好金54F 02/11 13:16
→ : 流找能認你收入的銀行辦貸款,看起來你不管是出售股票
→ : 或家裡後援抗風險能力都很夠,衝吧
→ : 如果本業薪資無法提高建議轉職尋找高薪一點的工作,這
→ : 薪水太低了
→ : 純薪水大概銀行收支比只能扛3-4萬的貸款(含信貸)
→ : 流找能認你收入的銀行辦貸款,看起來你不管是出售股票
→ : 或家裡後援抗風險能力都很夠,衝吧
→ : 如果本業薪資無法提高建議轉職尋找高薪一點的工作,這
→ : 薪水太低了
→ : 純薪水大概銀行收支比只能扛3-4萬的貸款(含信貸)
噓 : 用公司名目買房吧?紅明顯60F 02/11 13:39
推 : 股息盡量不要拿來算吧 好壞差太多61F 02/11 14:00
推 : 感覺蠻厲害的年薪不高存款股票好多62F 02/11 14:02
推 : oh,看到公司,你是公司負責人的話,審核通常會比較嚴格63F 02/11 14:05
→ : 一點
→ : 一點
→ : 沒啦 其中有80萬是信貸 110萬是質押,實際才310萬65F 02/11 14:07
推 : 可以 我就是這樣 只是要考慮你年收增增加後股息納入所得稅66F 02/11 14:13
→ : 後不會你算的這麼高 還要再根據級距打折
→ : 後不會你算的這麼高 還要再根據級距打折
→ : 13%是我們行業標準所得,所以我70萬年薪認列所得才9萬68F 02/11 14:19
→ : …所以加上股利都還有退稅
→ : …所以加上股利都還有退稅
→ : 根本沒差 家裡都出頭期款幾百萬了就是有錢啊70F 02/11 14:20
→ : 付不出跟家裡要不就好了 都付幾百萬會幾萬不付法拍?
→ : 付不出跟家裡要不就好了 都付幾百萬會幾萬不付法拍?
噓 : 找錯對象了你應該要問家裡,萬一炸掉能不能救急,72F 02/11 14:30
→ : 這裡沒人能給你錢
→ : 這裡沒人能給你錢
推 : 請問是公務員嗎1.8好低74F 02/11 14:32
→ : 我只能2.2==
→ : 我只能2.2==
→ : 信貸那麼低是我老弟貸給我的,我的條件根本貸不到76F 02/11 14:35
推 : 買吧!77F 02/11 14:39
推 : 原Po有個好老弟,支持推文說的81F 02/11 14:43
→ : 問家裡才對,爆掉了家裡能救都好說
→ : 問家裡才對,爆掉了家裡能救都好說
推 : 這就是現在銀行都不想做房貸的原因 CC83F 02/11 14:45
推 : 高股息遲早炸的 胃納量問題84F 02/11 14:53
推 : 會想用股息去繳錢的應該是沒嘗過3995的滋味85F 02/11 15:00
推 : 信貸條件不好 年收73 完全無法想像你貸得下1280 找爸媽86F 02/11 15:07
→ : 當保人?
→ : 當保人?
推 : 你該考慮的是都考慮了,但是槓桿開到非常大,風險很高88F 02/11 15:08
→ : 任何一個環節炸掉你就無法負擔了
→ : 你看上的物件並不是你能力範圍內的
→ : 任何一個環節炸掉你就無法負擔了
→ : 你看上的物件並不是你能力範圍內的
→ : 年收73大概貸300就不行了 還想貸1280 cc91F 02/11 15:09
→ : 會操作的人都這樣玩,一堆沒財商的才會反對你92F 02/11 15:09
推 : 聰明的槓桿猴是會考慮最糟情況不斷頭的 光是假設前提在93F 02/11 15:16
→ : 股息一定能cover 房貸就是很有問題
→ : 股息一定能cover 房貸就是很有問題
→ : 可以玩但真的就有風險啊0.0 物件的選擇也很重要95F 02/11 15:20
→ : 1600還要增值要很會選
→ : 1600還要增值要很會選
推 : 看完只有一個心得:你該去看總價更低的房子97F 02/11 15:47
推 : 選三檔季配組月月配比恰月月配ETF恰當 分散投資還是98F 02/11 16:00
→ : 有必要性
→ : 有必要性
推 : 先生,新青安最多貸款1000萬,不是1280萬都給你貸款40100F 02/11 16:01
→ : 年欸
→ : 年欸
→ : 樓主買房有些貴 覺得要留點空間比較好102F 02/11 16:01
推 : 直接拿頭期款去投資比較實在103F 02/11 16:09
推 : 很不推 股票是股票 下跌hold 的住 才有機會獲利 你104F 02/11 16:38
→ : 拿一個有震盪的商品要來負擔房貸?千萬別
→ : 拿一個有震盪的商品要來負擔房貸?千萬別
推 : 你連信貸條件都貸不到,房貸還是別想了,年收9萬...106F 02/11 17:13
推 : 捏20倍好硬內, 你能期待10年內薪資翻倍我覺得沒問題107F 02/11 17:17
推 : 信貸1.8x?108F 02/11 17:22
推 : 你的收入都不算穩定 一班是會把被動收入打個8折 保守點6109F 02/11 17:31
→ : 折算還款 有多賺得再投入股市 你這樣會把自己弄到睡不著
→ : 折算還款 有多賺得再投入股市 你這樣會把自己弄到睡不著
推 : 年初了 聯徵自己調一份去銀行問問看財力吧。基本上算111F 02/11 17:37
→ : 自營商,財力可以問問看
→ : 自營商,財力可以問問看
→ : 猛哥,我的緊急預備金含貸款有6個月113F 02/11 19:25
推 : 信貸1.8會不會想太美114F 02/11 20:36
推 : 勸你先買房,用工作規劃還款
推 : 勸你先買房,用工作規劃還款
推 : 信貸1.8是借了還是準備要借?116F 02/11 20:51
噓 : 不是能不能做,而是爆倉你要有錢補,而且配息這種東117F 02/11 21:54
→ : 西根本不固定,股災時都曾經不配或是減計,理想很美
→ : 滿,現實很骨感
→ : 西根本不固定,股災時都曾經不配或是減計,理想很美
→ : 滿,現實很骨感
推 : 買啊。反正到時候爆掉你還年輕 可以重來120F 02/11 23:09
噓 : 勸你買房跟股息現金流分開規劃121F 02/12 00:14
→ : 到時2頭空
→ : 能買房先買房,有餘力再去存股息
→ : 你一次開2種槓桿,風險太大了
→ : 到時2頭空
→ : 能買房先買房,有餘力再去存股息
→ : 你一次開2種槓桿,風險太大了
推 : 看了一下,你風險大概都想好了,125F 02/12 01:53
→ : 只給你一個建議,
→ : 寬限期不要用,留著給自己當退路,
→ : 在贏之前永遠想著輸
→ : 然後上面有些推文看看就好,畢竟很多連基本財商都沒有
→ : 就像C大說的,你沒借過錢,數學永遠都卡在國中沒畢業。
→ : 只給你一個建議,
→ : 寬限期不要用,留著給自己當退路,
→ : 在贏之前永遠想著輸
→ : 然後上面有些推文看看就好,畢竟很多連基本財商都沒有
→ : 就像C大說的,你沒借過錢,數學永遠都卡在國中沒畢業。
噓 : 他不用寬限期,根本無法繳那麼多131F 02/12 02:08
推 : 6萬薪資是建立每個月有100堂課,萬一課數不夠就GG
推 : 6w減房貸約4w,還貸款加質借利息1w2=8k,業外1w,扣
→ : 伙食費算1.5w=剩3000還沒扣其他,哩哩摳摳,怎麼不
→ : 用寬限期
→ : 再來,股息根本不是一個固定收益,他推算6%就不是買
→ : 債券,如何保證6%,還有維持率220%,隨便一次下跌多
→ : 一點,馬上補錢
推 : 6萬薪資是建立每個月有100堂課,萬一課數不夠就GG
推 : 6w減房貸約4w,還貸款加質借利息1w2=8k,業外1w,扣
→ : 伙食費算1.5w=剩3000還沒扣其他,哩哩摳摳,怎麼不
→ : 用寬限期
→ : 再來,股息根本不是一個固定收益,他推算6%就不是買
→ : 債券,如何保證6%,還有維持率220%,隨便一次下跌多
→ : 一點,馬上補錢
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