※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2023-12-12 20:05:18
看板 home-sale
作者 標題 [心得] 借貸上的經驗
時間 Mon Dec 11 08:42:58 2023
首先我還是想推廣一個觀念
不管你選擇借貸與否
都不要把借貸視作洪水猛獸
借貸本身沒問題 有問題的往往是使用者的方式
多數人會有自己的投資偏好加上個性影響決定
於是會衍生出不同的投資模式或投資組合
這部分跟借貸一樣 投資工具無好壞 有問題的是人
只是在房版我就說房產（其實我也只會房產）
當你有一套穩定的獲利方式 借貸便可以擴大你的戰果
就像實業也是 這門生意賺錢 企業主會投過借貸或募資來擴大規模
當然有人會質疑借貸出來一定穩賺嗎
其實這想法反了 是穩賺才會去選擇借貸
關於穩賺的定義 如果你覺得100%才叫穩
那我建議不要出門 因為出門是沒法保證100%不被車撞的
如果我們可以透過安全駕駛 防衛性駕駛 選擇更為安全的交通工具來避免被車撞
那為什麼投資的時候 你就打算不穿裝備看到王就瞎雞巴亂叫上去送頭
沒風險意識很可怕 但過度擔心概率極低的因素則是什麼都不用做
=============
房地產上的借貸 我自己分為三部分
一是你的人
職業 收入 資產 每個月的收支比 本身資產的負債比 信用分數 增加保人
（所以才會有所謂的做金流 養存摺 養信用）
二是抵押的標的物
地段 建物形態 屋齡 地目 離重要交通設施的距離 附近有無重大嫌惡設施
三跟銀行的來往程度
這部分我統稱貢獻值 對銀行的貢獻
放置的資金 購買任何有價值的金融商品
金流的來往
這三點很大程度會影響銀行的借貸意願跟借貸條件（其實還有一些是官股跟民營之分 但
那個涉及銀行內規不完全沒機會且較為複雜 又或是借貸的時間點 水位問題 年初貸年底
貸）
那個涉及銀行內規不完全沒機會且較為複雜 又或是借貸的時間點 水位問題 年初貸年底
貸）
銀行透過收取存戶轉借貸賺取利差
在本質上多數是希望借貸出去的
尤其是有抵押品的借貸
當然涉及銀行的風控 正常借貸是會有門檻在
而我們要做的就是如何讓銀行在你的資料上看到能做的亮點
就像面試一樣 學經歷 能幹與否 你看HR怎麼去挑選應聘者
銀行也一樣 有其偏好 像是軍公教 外商 大企業 三師
職業不是我們想選就能選
所以人的部分可以先從簡單的養信用
譬如辦卡刷卡準時還款（不要還最低金額那種）
古早有些人的觀念是刷卡是透支花費 有錢都麻用現金
最後你發現你變成銀行的信用小白….
家裡有公司的可以透過公司戶穩定匯款金錢入戶（做半年做一年看銀行 不是公司戶認不
認列也看銀行）
標的物的部分不是想買哪就能買哪
台北市很好貸 但價格高
只能在你都有得選擇又會考慮借貸條件的時候 可以注意銀行端的偏好
屋齡越新越好 社區大樓好貸過公寓
離捷運近 權狀大於15坪
貢獻值部分
一般先從薪轉戶或你的常往來銀行去問
又或者是你放錢的那間銀行
或是可以透過存款 買保險 買金融商品到成為銀行的vip
以上 想辦法增加你的籌碼 才好去跟銀行端談判
=========
接下來是借貸的變形題
以我自己為例 銀行最不喜歡的自營商
說白一點 我請個員工 然後在沒拿出財力證明的情況下 他的貸款條件會比我好
像我停業一年半 沒營業收入怎麼貸
所以在房子的選擇上 我偏向收租件
每個月可以給我帶來金流
在前年我得知老婆懷孕的情況下選擇停業
我就開始在注意高配息基金的切入點
雖然高配息但會侵蝕本金 最後含息差不多5% 並不是很滿意 但他可以帶給我金流
同時如果透過銀行端去購買可以拿到銀行的VIP
購買了投資型保單 一樣綁基金去做金流
同時可類似質押的方式借貸出來
譬如買500借300出來
等於我拿500換到了800的財力證明
（而且這300不會在聯徵上也不受限於購置不動產）
其他工具也有類似的方式可以做 所以這裡不討論工具
簡單來說 我知道我在未來會有一段時間需要靠著財力證明跟金流去借貸 因為我本身沒收
入必須得犧牲一部分資金的機會成本
（就像下個副本是火龍 你換火炕裝會降低輸出 但換了火抗裝可以更好的推副本）
這些選擇不是因為付不出來 而是為了增加資金部位 本小利多利不多 本多利小利不小
===========
同樣是借貸的變形題
現實中很多人碰到政治就變高敏人 全身G點
但我更傾向是從規則中找到自己的位置
畢竟統治者總是會輪換 誰能保證下一任統治者是誰
所以遇到政策 我們就要想辦法去適應
你無法改變世界的時候 只能改變你自己
已限貸來說 他限制的是購屋貸款也就是所謂的掛1 但以不動產作為抵押的科目還有週轉
金貸款 也就是掛4
掛1被限制 就要想辦法掛4
掛4的條件正常會略輸掛1
但同樣是上一回合說的
如果掛4拿到資金的部位夠
他是可以透過獲利去填補條件上的差異
我選貸款條件並非以利率最低為考量 當然能低就低 但如果利率輸了 整體獲利最後還是
贏利率低的 我不介意多付點利息
=========
最後這段 我每次寫啊 都會收信 叫我低調…
但這就像你問我為何不避
掛四不能用於不動產這件事啊
你要知道 銀行放貸叫做收入
所以有得銀行甚至會限制你短期內不得大額還款 因為利息變少啦
你要叫銀行把借貸出去的資金收回就等於減少收入 不是在搞自己嗎
一般銀行在核貸後 可以採取過水的方式
把這筆錢匯至其他戶頭
如果你要直接從銀行放款戶頭進履保自殺 那我會叫你聲哥哥
過水後不放心可以轉投資
投資一些很少在波動的金融商品
像是貨幣基金之類的
需要買房的時候在贖回
過水轉投資這些基本上還是電子紀錄
還可以領現金做斷點
這部分比較麻煩是在提領或存入大量現金的時候行員會問 正常回答多半沒事 申報也是既
定流程
不想面對囉嗦的行員 便利商店很多
ATM單日上線有的12 15 20
領領再存ATM就好了
如果有的銀行堅持查到底
我是用投資型保單在借貸
雖然會損失一部分資金沒能拿來運用
但你說我買房？
錢全部在投資型保單裡啊
銀行基本上做做樣子 什麼要調你財產清單有沒有增加不動產 你以為國稅局喔
花人力也就是成本 去做降低銀行收入的事
那代表銀行不想貸你
人要社會化 聽得懂別人在拒絕你
然後我閉關了大半年 最後一次開信箱裡面好幾頁的信忘記57還67 我猜現在應該破百 所
以不開 不用寄信叫我低調了
==========
有時候就是一種觀念
前幾天才在考慮是否讓老婆用新青安
有些人覺得差異不大
40年跟30年月付額差一萬 這樣看是不大
但這一萬對我而言是250萬的貸款力
我就覺得值得 尤其我們沒有感情上的問題
你說我想賺錢想瘋了
的確我在大學的時候還曾經在外租改套一個月6000 然後住宿的同學有打砲需求一次收500
也是有人這樣說
我在現場除了業務做 工務也做
甚至回收一些電線網路線也撿
也是有人問我有沒有這麼缺
從小家庭條件不好 常搬家
住過一些你各位絕對不想住的物件
所以我對買房一直都有很強烈的執念
當然也不是必須得借貸
像我媽現在都還在定存
每次要跟她說 就放大絕
至少我是正的 不像你爸是負的
對我媽而言 幫我爸還債是她心中的刺
但身為人子 我怎麼做都不對
有時候不是硬要去改變別人
而是我媽在擔心退休生活
（明明林北沒有一次沒去醫院照顧或者買房需要財力證明的時候沒有拿錢出來挺我媽）
最後是有找到一些平衡點
讓我媽身上有點存款 同時買小一點有房租收
回到還在打拼的我們
人一生中會有很多選擇
每個選擇伴隨著不同的風險
端看你最後想過怎樣的生活
安安份份領薪水也是可以
出去創業或投資也有最後被種在路邊的
下好離手 盈虧自負
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.216.105.131 (臺灣)
※ 作者: s26492755 2023-12-11 08:42:58
※ 文章代碼(AID): #1bTbiKMN (home-sale)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1702255380.A.597.html
※ 同主題文章:
● 12-11 08:42 ■ [心得] 借貸上的經驗
12-11 17:51 ■ Re: [心得] 借貸上的經驗
12-13 13:22 ■ Re: [心得] 借貸上的經驗
12-13 16:24 ■ Re: [心得] 借貸上的經驗
12-14 21:45 ■ Re: [心得] 借貸上的經驗
推 : 推好文1F 12/11 08:45
→ : 大推 謝謝S26大分享2F 12/11 08:49
推 : 轉租同學500當炮房, 好特別的經歷 xD3F 12/11 08:51
其實原本想收更高 但旅館3小時900我都還會說 我守口如瓶 五分鐘結束出來保證不講 不要在裡面聊天拖台錢
推 : 推4F 12/11 08:53
※ 編輯: s26492755 (49.216.105.131 臺灣), 12/11/2023 08:55:02→ : 高股息ETF養房也不錯啊, 將來小弟開篇章做分享5F 12/11 08:53
是啊 所以我強調投資工具無好壞只有個人選擇跟偏好
搞砸的不是工具而是人
※ 編輯: s26492755 (49.216.105.131 臺灣), 12/11/2023 08:56:09
推 : 推，6F 12/11 08:55
推 : 不差賺這一點，要賺新青安心裡素質真的要很硬…推好7F 12/11 08:56
→ : 觀念
→ : 觀念
推 : 推好文9F 12/11 08:57
推 : 每個人最後都是躺進棺材燒掉10F 12/11 09:06
我沒說我不花啊我知道累積資產的重要
但畢竟人是感性的動物
像我農地加組合屋花了400+
理性上來說 這筆錢拿去投資多好
但帶給我老婆小孩小狗的歡樂並不能用金錢上去衡量
推 : 看來好感動，嗚嗚11F 12/11 09:11
→ : *看了
→ : *看了
推 : 辛苦了 ~ 懂得就懂13F 12/11 09:12
推 : 推26大，請問有推薦掛四可以30年的嗎？目前只有打聽到遠14F 12/11 09:12
→ : 東有機會，元大只能20年，可寬，不然就是要一直轉了
其實不少耶 你看板上也有人分享→ : 東有機會，元大只能20年，可寬，不然就是要一直轉了
但為了避免有的業務是說的一嘴好條件
就是核貸條件跟當初說的有落差
我只能確定 國泰 台新 富邦是真的有給
→ : 但還是不希望太多人用就是了 XDD16F 12/11 09:12
→ : 人人都會用的話 那貸款條件會變得很嚴格 QQ
→ : 雖然明知到不可能人人都會懂得去用就是了
還好啦 你看不是很多人在酸貸貸相傳→ : 人人都會用的話 那貸款條件會變得很嚴格 QQ
→ : 雖然明知到不可能人人都會懂得去用就是了
又或是0頭期被講成金融風暴
我可以理解爸媽那個年代的利率造成他們的刻板印象
但現在的利率真的稱不上高
推 : 不用擔心，會用的還是同一群人19F 12/11 09:13
推 : 推好文 謝謝大大20F 12/11 09:13
→ : 全貸出來還是有人不會買21F 12/11 09:14
推 : 推 槓桿開到極致就是這樣，能多貸200出來都能多買一間22F 12/11 09:15
→ : 收租件
→ : 收租件
→ : 多貸250可以買一間台南高雄的套房，租金又是一萬24F 12/11 09:16
推 : 限制貸款條件 本來就搞中產或一般人25F 12/11 09:22
我是也很討厭限貸但從長遠來看 限貸壓制漲幅
除了還有再上車的機會外 也是可以打擊一些不安定籌碼 維持穩定不是壞事
當然最好是你各位限貸 我不用 哈哈哈哈
※ 編輯: s26492755 (49.216.105.131 臺灣), 12/11/2023 09:23:11
推 : 大大好久未見 帶孩子現在上手了吧？26F 12/11 09:23
https://i.imgur.com/EAvZiPq.jpg![[圖]](https://imgur.disp.cc/3T/EAvZiPq.jpg)
![[圖]](https://i4.disp.cc/imgur/v6CPDJt.jpg)
![[圖]](https://i4.disp.cc/imgur/858xeSZ.jpg)
是也聽過更難帶的
但多數都比我們家好帶
好在是我們夫妻兩個人一起帶他
前四個月我是主要照顧者
最後老婆決定留下一起育鵝
到現在11個月
兩個人還可以 一個人大概就慘了
→ : 身邊就有大尾的 和朋友調丙種買高總 再從銀行貸8成27F 12/11 09:23
→ : 有方法跟實力的根本沒差
這是當然 我爸郭台銘的話 請無視以上123456789→ : 有方法跟實力的根本沒差
推 : 推29F 12/11 09:28
※ 編輯: s26492755 (49.216.105.131 臺灣), 12/11/2023 09:32:47推 : 小孩子不能寵啦 該管教就要管教30F 12/11 09:39
放心 作為我老婆說機車人的我肯定不會讓放縱小孩
不讓小孩跳沙發跳床 給我乖乖去餐桌上吃東西啊 不准在餐廳亂跑
我是這樣在幫忙帶姪子姪女的
但我老婆說超機車
推 : 好可愛31F 12/11 09:40
→ : 我第一個也很累 沒聽過比我們家更難帶的 第二個好很多喔。
→ : 若要二個的話趁早XD 我等我老大長到好帶之後才生下一個，
→ : 結果覺得差太多歲玩不起來有點可惜/.\
這個難說 我認識生雙胞胎的→ : 我第一個也很累 沒聽過比我們家更難帶的 第二個好很多喔。
→ : 若要二個的話趁早XD 我等我老大長到好帶之後才生下一個，
→ : 結果覺得差太多歲玩不起來有點可惜/.\
問他兩個小孩有伴一起玩是不是很好
結果小時候兩個掛在那一起哭
長大兩個為了玩具打架
但也有感情好的手足
推 : 推推，順便請教一下貢獻值的部分，信用卡額度給我最高35F 12/11 09:42
→ : 的銀行，也是我主要使用的信用卡，還款正常，但是提供
→ : 給我的貸款條件卻是所有銀行最差的是為何啊xdd
貢獻值不夠或是內規嚴格→ : 的銀行，也是我主要使用的信用卡，還款正常，但是提供
→ : 給我的貸款條件卻是所有銀行最差的是為何啊xdd
推 : 大大給推38F 12/11 09:44
※ 編輯: s26492755 (49.216.105.131 臺灣), 12/11/2023 09:48:29推 : 我是來推小朋友可愛照的XD39F 12/11 09:50
不要被他外表騙了老婆朋友說這個送保姆大概可以靠顏值撐個幾天 然後之後被打
送托我是老師一定灌他彩虹藥水
推 : 覺得帶一個小孩累。可以再生一個。40F 12/11 09:52
→ : 帶兩個就會覺得帶一個很輕鬆了
→ : 小孩很可愛。
等下又男的 夭壽→ : 帶兩個就會覺得帶一個很輕鬆了
→ : 小孩很可愛。
生一個已經對父母有交代對國家有貢獻了
像我朋友第一個好帶就很開心生第二個
結果中惡魔寶了轟
沒有人天天在過年的
推 : 好人一生平安43F 12/11 09:58
推 : 好文44F 12/11 09:59
推 : 感謝分享, 真的從各位前輩身上學到超多工具和知識!45F 12/11 10:02
推 : 好詳細，感謝佛心分享46F 12/11 10:02
推 : 佛心推47F 12/11 10:03
推 : 你直接跟你媽說，你就照我說的去玩 賠錢的話我負責賠48F 12/11 10:03
→ : 給妳 這樣你媽就會安心投資了吧
她是我媽 哪有什麼問題→ : 給妳 這樣你媽就會安心投資了吧
更不要說後來買了一個小套房從頭到尾我媽就只負責簽約的時候去一次 其他全部委託我 包
含後面招租管理租客 然後她負責收錢 但她還是堅持現金買 身上要有定存
我媽的語錄 我頭很痛你不要跟我說這些
我不要欠銀行錢
還有就是大決提我爸
推 : 推 苦過才會體驗跟節省50F 12/11 10:04
七年級很多鑰匙兒童啊父母有工作 小孩得獨立
我曾經在國中買了滷味100多被我媽罵
也曾經去吃飯我媽只點了我的然後說她不餓
所以我知道當父母的不易及沒錢的辛苦
推 : 推好文51F 12/11 10:05
※ 編輯: s26492755 (49.216.105.131 臺灣), 12/11/2023 10:06:51推 : 好閃52F 12/11 10:05
推 : 我爸媽還不趕快去死 害我不能生小孩53F 12/11 10:10
推 : 優文54F 12/11 10:11
→ : 所以能貸多少不一定只看薪資
薪資本來就不是絕對→ : 所以能貸多少不一定只看薪資
※ 編輯: s26492755 (49.216.105.131 臺灣), 12/11/2023 10:15:35
推 : 推56F 12/11 10:16
推 : 不會啦 兩個才有伴 衝了阿57F 12/11 10:17
→ : 我兩個都已經到了不喜歡跟爸媽出門的年紀了
好好喔→ : 我兩個都已經到了不喜歡跟爸媽出門的年紀了
我老婆曾經說如果以後小孩離巢他會感到失落
我說拜託 多好的事情
我爸小學就帶我去工地搬磚
早早放我一個人在家
是說我是獨生子 每次人家說生一個沒伴或以後壓力大的時候我都會指我 哈哈哈
推 : 推分享59F 12/11 10:18
推 : 敲碗文章，退休的勇氣60F 12/11 10:20
→ : 好像只有你跟鬆哥是真的有退休@@
這取決於家庭支出跟個性啊→ : 好像只有你跟鬆哥是真的有退休@@
我最在意的是時間自由
以前工時250+的時候 別人問我是不是很愛工作
拜託 林北最討厭工作了 還不是為了賺錢
然後就是我物慾蠻低的
像我今年只有在上週買了一件毛衣
還是老婆說 你穿了很帥我才買 哈哈
多數花費都是小孩跟吃的
※ 編輯: s26492755 (49.216.105.131 臺灣), 12/11/2023 10:25:52
推 : 最近都不張口就來講人家幾句，這麼善良有點不習慣62F 12/11 10:25
我算很客氣了其實要不是有禮貌運動 常常都被咒全家
而且明明都是本身的實務經驗
總是有人會亂入說你吹牛或亂說
要對賭 這幾年沒有一個人敢
反正先抹翔 講不贏就跑
→ : 你媽講的也沒錯，對於不懂或不想花時間投資的人，定存至63F 12/11 10:27
→ : 少能保住大部分的本金
這沒錯啊→ : 少能保住大部分的本金
差在他又抱怨定存利息不夠多
未來如果發生醫療或是什麼問題怎麼辦
（好像我是空氣一樣）
推 : 感謝分享65F 12/11 10:27
推 : 推66F 12/11 10:27
推 : 請問大大有沒有推薦的銀行純看資產淨值當條件，比較67F 12/11 10:27
→ : 不在意薪資的，因為小弟薪水少想用無貸款資產來做理
→ : 財貸使用，感謝～～～
如果要說認列方式的話 目前我沒看過比國泰更強的 但國泰的利率也很鬼神 所以我會多搭?→ : 不在意薪資的，因為小弟薪水少想用無貸款資產來做理
→ : 財貸使用，感謝～～～
幾家銀行使用
其實除了銀行有偏好之外 他們擅長的條件也不同 有的擅長年限有的擅長利率
推 : 不得不推啊～佛70F 12/11 10:29
推 : 幹！這種文居然是免費分享71F 12/11 10:30
推 : 看板心得 財務其實是利率的遊戲 所有商品都離不開利率72F 12/11 10:31
推 : 這文含金量高啊，推推。多數人平時都抗拒借貸不貸款，第73F 12/11 10:32
→ : 一次就是買房一次貸個幾百萬千萬，沒有什麼學習借貸的經
→ : 驗教學，這篇很棒，受用很多
這就涉及到另一種思考是→ : 一次就是買房一次貸個幾百萬千萬，沒有什麼學習借貸的經
→ : 驗教學，這篇很棒，受用很多
天有不測風雲 人有旦夕禍福
借貸下去我是否還的出來
但銀行端比你更怕
兩成頭期也是銀行的保護傘
其實基本上銀行敢貸就是認可你的還款能力
退一萬步來說 真的繳不起房貸難道就繳的起房租
推 : 推S26大的分享～76F 12/11 10:34
推 : 推推77F 12/11 10:34
推 : 人生體驗78F 12/11 10:35
※ 編輯: s26492755 (49.216.105.131 臺灣), 12/11/2023 10:39:09推 : 兒子好可愛79F 12/11 10:39
推 : 大推借貸的分享。確實就是要適應當下的版本更新呀，80F 12/11 10:42
→ : 跟誰執政無關～～～
像遊戲一樣啊 這版本誰強勢玩誰→ : 跟誰執政無關～～～
推 : 清晰且貼近人生 好文82F 12/11 10:45
推 : 謝謝大大分享83F 12/11 10:46
推 : 想請教 頭期款一部分去信貸湊滿 會影響之後的房貸嗎84F 12/11 10:49
當然會 聯徵會有紀錄假設銀行評估可以貸你一千萬好了
但你有200萬信貸
最後只會願意貸你800萬
整體債務會抓一起去算的
推 : 感謝分享85F 12/11 10:54
推 : 推86F 12/11 10:58
推 : 你太太爲什麼可以新青安？？？？？不是綁配偶不能有不87F 12/11 11:00
→ : 動產？
她現在不能用啊→ : 動產？
但當法律上她不是我的配偶後就可以用了
※ 編輯: s26492755 (49.216.105.131 臺灣), 12/11/2023 11:03:22
→ : 這是免費可以看的嗎89F 12/11 11:04
推 : 好文 小baby可愛 這才是房版該有的水準90F 12/11 11:04
推 : 低調啦，我之前還有借信貸，過個水 ，然後去買房子，在91F 12/11 11:05
→ : 轉增貸出來還信貸。
※ 編輯: s26492755 (49.216.105.131 臺灣), 12/11/2023 11:07:06→ : 轉增貸出來還信貸。
推 : 沒推到93F 12/11 11:05
推 : 這次推本文了，房版有版主了可以m一下好文94F 12/11 11:07
推 : 不過這招是 資金收入要有一定程度的才能執行。收支比要95F 12/11 11:07
→ : 能過銀行那關，要忍個一年以上
招數很多 就是看個人發揮→ : 能過銀行那關，要忍個一年以上
其實每個人狀況也不同
我如果是好貸款的職業
也不會頻繁的做金流
推 : 推，高水準文章。97F 12/11 11:11
推 : 你發什麼瘋！！！！！！！不是配偶以後！！！！！！！98F 12/11 11:17
→ : 太瘋狂了吧你
法律上啦→ : 太瘋狂了吧你
說真的平常的相處遠遠大過那張紙
有些人男女朋友就分別出資在各自利用首購去買房 最後再結婚
這不是也是基於感情基礎的選擇嗎
這個老婆同意
只是在思考會不會短期復婚後被追回
推 : 最近我才領悟出同樣的方法,我小時候也是常搬家100F 12/11 11:18
→ : 一直到定下來我至少換了十個地方住,我能體會你的感覺
據我媽所述也是搬家超過十次→ : 一直到定下來我至少換了十個地方住,我能體會你的感覺
有一個自己的家對我而言很重要
→ : 我就是不買垃圾基金銀行都不跟我當好朋友～但是從股票102F 12/11 11:18
→ : 裡面撈出頭期款很香啊～
有錢就香 有錢屌就大→ : 裡面撈出頭期款很香啊～
只要錢是合法來的就好
→ : 很多人也是覺得我想錢想瘋了,但是我從底層而起104F 12/11 11:19
→ : 我發現我的心態優勢就是我對波動和變動非常不敏感
我也處於沒啥波動的狀態 哈哈哈→ : 我發現我的心態優勢就是我對波動和變動非常不敏感
→ : 不瘋狂，我也想這麼做＇哈哈106F 12/11 11:21
推 : XD通常打砲不是都開1H？107F 12/11 11:21
他就兩種 三小跟過夜 如果可以只開一小我就沒生意做了→ : 另外想請教如果弄成'不是配偶' 保單受益人那些要改嗎?108F 12/11 11:21
你這個問題我昨天也在想剛好有人問我個人保險算不算家庭支出
我就在想 我好幾張保單受益人是我老婆 那個會不會變動 有的保單是法定的對象變受益人?
不用改
但如果我之後又復婚 保險公司不知道中間有過婚姻變動紀錄 那是不是也不用改
推 : S26大最近正式復出了嗎？之前好長一段時間沒看到在板109F 12/11 11:24
→ : 上出沒欸 帶小孩辛苦了XD
老婆現在比較辛苦 還在餵母奶→ : 上出沒欸 帶小孩辛苦了XD
而且不接受瓶餵了
推 : 農地貸款的話，農會還是比較友善。銀行的話，還是要等111F 12/11 11:26
→ : 一年以上看有無增值才能增貸，人生也蠻難的～
這個也難說→ : 一年以上看有無增值才能增貸，人生也蠻難的～
像我在龍潭的農地 只有農會願意受理
一年就轉的 我也幹過
寬限期轉的 我也幹過
以前我媽買房幫忙做財力 貸款年限加我媽年齡超過75也有
理論上不涉及央行天條都是有試有機會
但也有的很機車 尤其官股
跟我說什麼增貸不能30年 甲賽
※ 編輯: s26492755 (49.216.105.131 臺灣), 12/11/2023 11:32:48
推 : 推個113F 12/11 11:35
※ 編輯: s26492755 (49.216.105.131 臺灣), 12/11/2023 11:41:20推 : 推推推114F 12/11 11:41
推 : 很多人看不到什麼是"穩賺"，我第一間房..是借私人小額115F 12/11 11:41
→ : 放款買的，因為他穩賺所以我不怕。
有些要100%才算→ : 放款買的，因為他穩賺所以我不怕。
基本上收益伴隨著風險
低風險高收入很難
而且會隨著過多資金湧入而降低收益
推 : 感謝S26大不吝分享117F 12/11 11:44
推 : 想問育兒預算怎麼抓118F 12/11 11:48
→ : 感覺大大對自己很節儉 小孩比較願意花
這個沒標準答案耶→ : 感覺大大對自己很節儉 小孩比較願意花
像我們家因為還有一個農地小屋
大部分東西都要兩套
有得還會買去放我媽家或是我老婆娘家
像我們家庭支出差不多接近10萬
我自己是最少的
但老婆其實也有說
養小孩其實也有省一點的方式
但能負擔的情況下我不會干預老婆的花費
推 : 感謝分享120F 12/11 11:49
推 : 感謝分享，但是我腦袋只記得那段砲房，太好笑 XDD121F 12/11 11:57
※ 編輯: s26492755 (49.216.105.131 臺灣), 12/11/2023 12:03:20推 : 實用推122F 12/11 12:05
推 : 小朋友看就知道，聰明精力旺盛。你慘了，越大越難帶。不123F 12/11 12:14
→ : 過小朋友聰明是好事
這說法聽到好幾次了→ : 過小朋友聰明是好事
但我想抽到天使寶
https://i.imgur.com/WYPZtch.jpg
![[圖]](https://i4.disp.cc/imgur/WYPZtch.jpg)
那天剛好有事外出
唉
推 : 感謝大大回覆!125F 12/11 12:20
推 : 小白看不太懂，總之先存檔 感謝126F 12/11 12:20
推 : 不明覺厲OAO127F 12/11 12:25
※ 編輯: s26492755 (49.216.105.131 臺灣), 12/11/2023 12:29:09推 : 生小孩真的很累..128F 12/11 12:34
→ : 小孩2歲 超皮
→ : 小孩2歲 超皮
噓 : 講一半，投資型不會上聯徵，但直接從銀行質借會上聯130F 12/11 12:43
→ : 徵，而且投資型=很高費用支出
我跟保險公司買的 手續費一年不到兩%只收前四年 我是可以接受→ : 徵，而且投資型=很高費用支出
他借出來的話 是保險公司借我 不在聯徵上喔
※ 編輯: s26492755 (49.216.105.131 臺灣), 12/11/2023 12:50:27
推 : 轉貸要繳多久才有機會辦啊？132F 12/11 13:08
這一樣沒有標準答案我試過一年內轉貸
也有兩年內轉貸的
都要付違約金 很靠北
有的是寬限期內不能轉
有的是本金要繳到半成或一成才能轉
推 : 推S26大，我去年增貸就是30年了，哈133F 12/11 13:12
啊就官股說什麼不能30年 我聽完在他那邊的兩間都換家推 : 推134F 12/11 13:14
推 : 特別上來推這篇文135F 12/11 13:27
→ : 而且加上通膨稀釋下去，時間會是你最好的朋友
我以前常常說經過時間的積累慢慢發酵 真的 時間是好朋友→ : 而且加上通膨稀釋下去，時間會是你最好的朋友
推 : 推~~~137F 12/11 13:30
※ 編輯: s26492755 (49.216.105.131 臺灣), 12/11/2023 13:35:24推 : 佛心分享～給推，相當實用138F 12/11 13:46
推 : 之前就有追s大兩隻狗狗了，感謝分享 & 祝一切平安順心。139F 12/11 13:59
感謝浣熊粉推 : 推推推分享140F 12/11 14:13
推 : 我現在問題也是卡在沒薪資收入，錢都在股票141F 12/11 14:15
有的官股銀行很看收支我曾經被嗆過 房子幾間有沒有貸款不是重點 重點你每個月的收入
連談都不談應該不缺業績
推 : 謝謝分享～ 老人真的很怕借錢無誤142F 12/11 14:16
推 : 請問持分農地也可貸嗎143F 12/11 14:19
這部分沒經驗無法回答我是整塊農地再買的時候順道貸款
附近鄰居也有聊過
不是全現金就是自家房產增貸來買
農地貸款太吃地段了
推 : 推，投資型保單借款，跟股票質押感覺類似，不上聯徵，144F 12/11 14:24
→ : 不影響房貸額度，也能認列資產。希望有現金流操作建議
如果是要增加自身金流→ : 不影響房貸額度，也能認列資產。希望有現金流操作建議
就是找高配息的綁 不管你是基金股票ETF
如果說借出來的錢怎麼使用
這房版 當然買房囉 哈哈哈
→ : ，謝謝分享。146F 12/11 14:24
推 : 感謝分享147F 12/11 14:24
推 : 好文推推 小弟剛買一間準備自住148F 12/11 14:33
→ : 頭期 裝潢就吃完出來工作6年的積蓄 但至少有間房子
→ : 住
自住很難虧→ : 頭期 裝潢就吃完出來工作6年的積蓄 但至少有間房子
→ : 住
總比養房東好
房東壞壞的
→ : 繼續邊存邊投資 買下一間累積資產用的房子！151F 12/11 14:33
推 : 投資型保單是故意設計出來殘害你的財富用的 選別的吧152F 12/11 14:45
沒到殘害啦無實業收入本身是很不受銀行待見的
噓 : 高調就會被政府封殺153F 12/11 14:51
殺很大～推 : 好文推154F 12/11 14:51
推 : 推推的，S大好文155F 12/11 15:09
推 : 感謝分享156F 12/11 15:15
推 : 好聞157F 12/11 15:40
推 : 推推 雖然沒有全都看得懂...158F 12/11 15:51
推 : 投資型保單用法多元！159F 12/11 15:55
推 : 請問我如果有固定薪資收入，如果再搭配基金每月配息，有另160F 12/11 15:56
→ : 外的被動收入會對申請貸款更有幫助嗎? (假設100萬丟基金，
→ : 一年配息共約5萬，會比提供100萬股票價值好嗎?)
假如基金跟股票價值相同 當然有月配息的贏 但有時候銀行對這類收入會打折計算→ : 外的被動收入會對申請貸款更有幫助嗎? (假設100萬丟基金，
→ : 一年配息共約5萬，會比提供100萬股票價值好嗎?)
但好過沒有
然後就是金額不能太小 不然會被忽略
推 : 做資產有300萬等值證券或基金比較好。163F 12/11 15:59
是啊 一般銀行抓200或300算一個基礎門檻推 : 投資型保單有保單費用超便宜的，1.xx%而已，但是業164F 12/11 16:03
→ : 務不會拿出來給你挑。
→ : 務不會拿出來給你挑。
推 : 感謝S大166F 12/11 16:05
推 : 賺不到佣金幹嘛呢？167F 12/11 16:06
必然的 賠錢生意沒人做殺頭生意有人做
基金本身就會內扣了
好在我放銀行綁三年手續費免掉
投資型保單就只能當服務費了
整體而言大概是淨利5%
比不上我在房子的效益
但也是一個不得不吞下來的方式
推 : 推推168F 12/11 16:07
推 : 感謝大大分享經驗169F 12/11 16:48
推 : 哥 好威 推170F 12/11 17:04
推 : 其實蠻感動的，S大願意無償分享這些，其實版上很多前171F 12/11 17:10
→ : 輩IB大、A大、ceca大、K大、L大很多實務上的經驗含金
→ : 量真的很高，祝福前輩們好人一生平安
→ : 還有很多很多前輩願意無償分享，真的造福版上平凡人的
→ : 我們
→ : 輩IB大、A大、ceca大、K大、L大很多實務上的經驗含金
→ : 量真的很高，祝福前輩們好人一生平安
→ : 還有很多很多前輩願意無償分享，真的造福版上平凡人的
→ : 我們
推 : 推176F 12/11 18:23
推 : 這篇有用資訊很多 推一個！我目前再開發vip這條路177F 12/11 18:25
→ : 其他都開發完嚕
→ : 其他都開發完嚕
推 : 推179F 12/11 18:29
推 : 如果有買配息型的ETF,也可以再搭配股票質押，只還息，180F 12/11 18:47
→ : 一直續約就好，但一樣要轉一手，不要直接進房地產
你說到一個重點 只還息超香的→ : 一直續約就好，但一樣要轉一手，不要直接進房地產
推 : 花這麼多時間發文分享真的是佛心來著182F 12/11 19:07
推 : 好文推一個183F 12/11 19:24
推 : 真好文184F 12/11 19:29
推 : 推個認真好文185F 12/11 20:04
推 : 推186F 12/11 20:36
推 : 真的要能在可控管的風險中去開槓桿，才能有效理財187F 12/11 22:20
可控管這件事倒是要看怎麼去解釋你能控制戰爭不爆發 沒法
你能控制大屯火山不爆炸嗎 沒法
但類似這類不可控的事情發生的概率到哪
我比較傾向可承受
自己做一定程度的功課及避險
真的有什麼低概率發生了也不會馬上全倒
※ 編輯: s26492755 (49.216.105.131 臺灣), 12/11/2023 22:24:45
※ 編輯: s26492755 (49.216.105.131 臺灣), 12/11/2023 22:44:58
→ : 雖然有點失禮,但還是想請教,怎麼增加"民營"給的好條件188F 12/11 23:12
→ : 公股轉增貸感覺愛理不理,更遑論突破增貸20年這關
→ : 像國泰,有往來,轉增貸到他們家很積極,但利率2.6,在鬧?
其實就是像我上面說的 增加你自身的條件→ : 公股轉增貸感覺愛理不理,更遑論突破增貸20年這關
→ : 像國泰,有往來,轉增貸到他們家很積極,但利率2.6,在鬧?
例如財力證明 又或者是可以的話有認識的公司像是發一份薪水給你
還有就是你購買的物件跟你本身的間數
再不然就是刷銀行的vip
銀行在核利率的時候會有類似牌價 譬如是2.1好了 非自用+0.1 這個收支不好看 +0.1 買不
在捷運旁+0.1 諸如類似條件變成你最終的利率
以上是數字舉例 實務上每家銀行基礎跟添加的數字不同 也可以解釋為貸給你的風險增加所
以要透過更高的利率平衡
可以多問幾家看看
國泰啊 我曾經同時段跟三個業務接洽
兩個總行一個分行
三個給的條件都不同而且差異不小
如果多問幾家結果還是不盡理想 就是像我上面說的那些條件你沒達到銀行想要的門檻
推 : 請問過去經驗上 基金月配息的金額要多少以上 才比較不會被191F 12/11 23:35
→ : 忽略不計啊？
這部分我覺得我用詞不夠精準→ : 忽略不計啊？
金額小不是忽略不計 而是影響不大
取決於你想貸款的金額
貸款總支出高就要做的越高
你每個月要繳10萬好了 你做個五千幫助小
但是你每個月只要繳3萬 五千就很有幫助
理論上是越高越好 但錢要考量效益
像我身上總貸款差不多4000初
我的月配息一年是110
推 : 感謝分享193F 12/11 23:37
推 : 可以再多說說無薪資只靠房屋土地淨資產的借貸細節嗎?194F 12/12 00:06
→ : 之前C卡說的應該是正資產低成數低利率 多問幾間
→ : 公股銀行都不會接這種案嗎?
要說全部的話 真的是可以發一篇很長的文→ : 之前C卡說的應該是正資產低成數低利率 多問幾間
→ : 公股銀行都不會接這種案嗎?
尤其我中間還經歷過降息 升息
經歷過開始普遍30年甚至轉貸也能30年
更不要說可以直接一轉四的美好年代
我在前六間的時候是有工作的 停業是近一年半的事
就像上面為什麼有人會看不懂
因為所處的階段不同
如果是剛起步 我不會建議像我這方式去操作 而是想辦法加強你的人跟標的物的選擇
每個階段有每個階段的做法以及當時的時空背景跟個人條件
推 : S26大這篇真的是轉增貸的實務手冊,可以節省很多冤枉路197F 12/12 00:22
※ 編輯: s26492755 (49.216.105.131 臺灣), 12/12/2023 00:25:46→ : 其實多去問幾間銀行就知道了,各家標準不同198F 12/12 00:24
→ : 這間被洗臉可能下間又很有意願,再下間又遇到只開20年的
→ : 反正最後也只跟1間簽約,能有1家開出滿意條件就好
這完全是正解啊→ : 這間被洗臉可能下間又很有意願,再下間又遇到只開20年的
→ : 反正最後也只跟1間簽約,能有1家開出滿意條件就好
我一直說貸款很謎
同銀行不同分行條件有可能不同
同銀行總公司跟分行給的也不同
我遇過最內卷的
同銀行同部門 不同業務 條件不同
我自己遇過幾次 這家直接不做
下一家條件更好 金靠北
但加強自己條件過的概率肯定比較大
尤其在多間以後 再像往常一樣貸款只會越來越困難
推 : S26大的兒子眼睛很有神,是聰明的孩子,看照片是調皮寶阿!201F 12/12 00:33
我要天使女鵝寶！噓 : 低調推202F 12/12 07:44
噓 : 好像應該低調推XD203F 12/12 08:09
※ 編輯: s26492755 (49.216.105.131 臺灣), 12/12/2023 09:30:26
推 : 推，之前s大是新莊大亨，現在領地有觸及其他地區了嗎？204F 12/12 10:17
推 : 優質好文205F 12/12 10:20
噓 : 低調推206F 12/12 10:45
推 : XD我兒子也說想要天使乖妹妹 可惜事與願違哈哈哈..207F 12/12 16:52
推 : 平常跟銀行有來往差很多，逢年過節銀行會送禮盒的208F 12/12 17:49
→ : 都很好談
→ : 都很好談
推 : 有沒有多哪個幾家公/私營往來會比較有利的經驗呀?210F 12/12 18:11
→ : 我常用的銀行等到要用房貸時都超廢的...(薪轉也是)
→ : 我常用的銀行等到要用房貸時都超廢的...(薪轉也是)
--
※ 看板: home-sale 文章推薦值: 2 目前人氣: 0 累積人氣: 4959
作者 s26492755 的最新發文:
- 15F 2推
- 感謝各位父母的回覆 在這篇文章發表後 我決定這次我不想再去面對了 所以我跟隊友說 你們回家就好 今天我生日 我想靜一靜 說真的 我們出發點真的是應長輩要求帶孫回去 一週沒回去電話會關切 我們是二打一 …249F 73推
- 14F 12推
![]()
原文我回的點沒錯 目前已知狀況是掛1 40年 掛4 30年 當然如果有很特殊的例子能做到掛4也40年 我不敢說沒有 但自認我做不到 就像我講的 你的人 你的物件 都有一定的佔比 我更希望的是可以像有 …104F 72推 1噓![]()
年關將近 以往做裝潢業的我年前基本上常常做到天亮 去年則是在月中跟家裡農地往返跑 狗心臟病的藥早晚一次 月中下午要上課 於是我在新莊 三峽 龍潭各種走跳 每天大概150-200公里 今年難得清閒 其 …43F 39推
點此顯示更多發文記錄
3樓 時間: 2023-12-11 16:19:48 (台灣)
→
12-11 16:19 TW
其實會理財的人都會透過借貸增加優勢，完全不借貸的人反而不代表會理財，至於為了借而借，有的連利息怎麼算都不知道，單來就繳的，這種才是最底層...
回列表(←)
分享