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※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2023-05-01 10:38:32
看板 home-sale
作者 BAD777 (Enjoy life)
標題 [請益] 關於增貸
時間 Sun Apr 30 17:07:32 2023
 
 
爬了一些文
 
很多版友都有提到增貸的錢是不能當購屋頭期款的
 
但是有操作空間~
 
最常見的是丟到股市裡~~但股市多少還是有波動
 
那如果領現金慢慢領給家人
 
讓家人去繳頭期的話  銀行抓到到嗎?
 
抑或還有別的方式可以洗
 
有沒有跟銀行比較熟的版友能解惑 感謝
 
 
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.229.200.223 (臺灣)
※ 作者: BAD777 2023-04-30 17:07:32
※ 文章代碼(AID): #1aJY_Moh (home-sale)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1682845654.A.CAB.html
※ 同主題文章:
● 04-30 17:07 BAD777. ■ [請益] 關於增貸
　 05-01 10:14 HSTim. ■ Re: [請益] 關於增貸
→ NeihuSnape: 先轉到別家銀行就好了1F 04/30 17:18
推 Mithra: 抓當然是抓得到 但他幹嘛要抓呢？2F 04/30 17:28
→ chanel1259: 結婚了就多個人可以幫忙貸3F 04/30 17:46
推 howardcd: 轉到別本存摺就好了4F 04/30 18:03
→ henrk: 轉走後就跟銀行無關了啊！5F 04/30 18:44
推 ryusenming: https://i.imgur.com/gMhsnZT.png6F 04/30 19:03
→ ryusenming: 看了一下你提現基本上會觸發這兩條
→ ryusenming: 比較盡責的行員會連絡你詢問資金用途 有的可能照你說
推 ryusenming: 的用途註記就結案,有的會再申報上去法遵處/國稅局
[圖]
這邊一定期間指的是多久呢
如果用半年到一年慢慢轉不知道會不會觸發

推 Latte7: 換美金再換回，匯損約0.1%10F 04/30 19:17
→ Latte7: 匯市波動也比股市小
推 CCOOGG: 現在你根本增貸不出來吧 除非買很低12F 04/30 19:27
 
※ 編輯: BAD777 (36.229.200.223 臺灣), 04/30/2023 22:20:00
→ IBIZA: 哪會增貸不出，買一年以上的基本20%吧13F 04/30 23:06
→ s26492755: 每家規定不同 領現也是一種方式14F 04/30 23:21
→ s26492755: 其實銀行沒你想的那麼想抓 但是礙於央行規定 你還是不
→ s26492755: 要太搖擺好
→ s26492755: 如果你怕行員太煩 你可以拉高atm的單日限額 像我拉到50
→ s26492755: 萬
→ s26492755: 接近12點去 跨日就可以領100萬
→ s26492755: 而且便利商店近的 可以領不同銀行 最後再存進你想用來
→ s26492755: 匯履保的戶頭
→ s26492755: ATM存本人戶頭不限額
推 s26492755: 反正很多方式 每家銀行在意的不同 你問你的貸款業務會
→ s26492755: 最準確 你被追回她沒業績 他會想辦法幫你的
推 s26492755: https://i.imgur.com/JCCPcfr.jpg
→ s26492755: 沒事就去提個款
→ s26492755: 但也有行員說 一直相同金額會被註記 但我目前是沒遇過
→ s26492755: 不行的
推 s26492755: https://i.imgur.com/NeyTUoy.jpg
[圖]
 
[圖]
→ s26492755: 大額進出也常幹30F 04/30 23:35
推 ryusenming: 是沒有說不行領 只是銀行盡職調查後有疑慮就是做到申31F 04/30 23:56
→ ryusenming: 報上去而已 剩下就是看那些單位要不要動作
推 ryusenming: 銀行主要就是留存你在他這間帳戶的金流紀錄資金用途等
推 s26492755: 不適合領現做法的 就考慮投資或停泊34F 05/01 00:01
→ s26492755: 一般轉出去 銀行貸後部門開始查 你去基金做個停泊 結
→ s26492755: 案在拿出來使用
→ ryusenming: 有稅局要抓還是調查局要查就會調這些資料 如果用匯款37F 05/01 00:02
→ ryusenming: 他們就再跟下一間要資料 如果是用現金當斷點
→ s26492755: 這樣更沒有什麼疑似洗錢的問題39F 05/01 00:02
→ ryusenming: 他們大概就會連絡本人吧 以上40F 05/01 00:03
→ s26492755: 各有不同的狀況適合的方式41F 05/01 00:03
→ s26492755: 我上面就是實務上嘗試過後的做法
→ s26492755: 目前還沒聽過其他方式 就四種 過水 投資 領現 停泊
推 ryusenming: 還是盡量不要領現啦 你麻煩銀行也麻煩44F 05/01 00:05
→ s26492755: 而且要思考一件事 你貸款銀行才有業績 他沒事不會弄你45F 05/01 00:06
→ s26492755:  反而會想辦法放款給你
→ s26492755: 所以我一直強調不同銀行不同做法 還有的是頻繁增貸或名
→ s26492755: 下多戶也比較需要透過領現做斷點
→ s26492755: 當然能簡單透過帳戶過水或投資就好的 不必搞這些
推 darkangel119: 啊如果轉到夫妻之間的帳戶 會不會比較好一點 財產50F 05/01 00:08
→ darkangel119: 都共有制惹
→ darkangel119: 老公貸款 然後轉匯給老婆家用
推 ryusenming: 說真的行員也知道很多人增貸要幹嘛 要領現就一次領53F 05/01 00:11
推 s26492755: 看銀行 有的銀行不能轉去非本人之帳戶54F 05/01 00:12
→ s26492755: 一轉就gg
→ ryusenming: 要匯款就一次匯 拆款出去反而有種欲蓋彌彰的感覺XD56F 05/01 00:13
推 s26492755: 像我去年原本想幫老婆清掉她那間新房貸款 業務就有跟57F 05/01 00:13
→ s26492755: 我說他們家只要轉去非本人之帳戶不管是夫妻還是直系親
→ s26492755: 屬就直接追回
→ s26492755: 我的業務們都知道啊 所以打公司要錄音電話前都會先打li
→ s26492755: ne交代有些字眼不能提到
→ s26492755: 這種就是心照不宣的事情
推 ryusenming: 沒辦法 主管機關會定期來查核 銀行也要應付上面63F 05/01 00:15
推 s26492755: 所以我前面也說了 銀行放款是賺錢 他沒事搞你幹嘛64F 05/01 00:16
→ s26492755: 為了應付央行之類的才搞這些
→ s26492755: 有的還會拆款 拆成幾筆給我 單筆不要過千萬 因為千萬
→ s26492755: 的容易被抽到 那就要放久一點
推 s26492755: 我自己也會拆 A銀行領250 B銀行領250 然後500直接現金
→ s26492755: 進履保
→ s26492755: 履保也是可以收現金的
推 askingsky: 請問s大，還有什麼方式可以把沒貸款的房子抵押出來的資71F 05/01 01:43
→ askingsky: 金轉給女婿嗎？
推 s26492755: 你只要貸款不會被追了 你要怎麼花用銀行不會管你 銀行73F 05/01 01:53
→ s26492755: 要你繳利息 你要提前清償或換家還會想留你
→ s26492755: 就像我現在把錢拿去丟海裡 銀行也不會管我 只要我每個
→ s26492755: 月有乖乖繳貸款就好
推 s26492755: 所以問題不在於資金想幹啥 而是要等資金不會被去追 就
→ s26492755: 算抽查也是剛核貸那段時間 不會在五年後十年後甚至二十
→ s26492755: 年後還去查你
→ s26492755: 當然要把錢轉給人 最簡單方式還是透過每年的贈與扣打

                                  請問s大銀行貸款結案大概都多久呢

                                  要是結案期限內錢都領給家人

                                  銀行不知道會不會有意見..

推 askingsky: 感謝s大的回覆81F 05/01 06:58
推 maypcc: 準備兩套或三套資金就好 例如分紅進來300萬然後轉出去 另82F 05/01 07:46
→ maypcc: 邊增貸300再補回這帳戶
※ 編輯: BAD777 (120.101.90.123 臺灣), 05/01/2023 08:27:30
→ Mithra: 無限增貸就是不要搞太緊 貸個五百 其中三百轉去買股票84F 05/01 09:29
→ Mithra: 股票"賺錢"拿去買房子 很合理吧
→ Mithra: 你五百進來 隔兩天履保就多五百 不抓你抓誰
推 s26492755: 每家銀行不太一樣 甚至同銀行 每次結果也不一樣 如果你87F 05/01 09:37
→ s26492755: 貸款銀行是需要做到停泊的 那你在還沒結案期間就有跟貸
→ s26492755: 款名目不同的使用方式 被抽查到是會被追回的
→ s26492755: 另外我的經驗是跟金額無關 真的碰到內規 他回去追你300
→ s26492755: 的流向
→ s26492755: 沒碰到 我當天就換戶頭進履保也沒事
推 s26492755: 帳戶資金互補一樣意思 變成你會有某部分資金要提供銀
→ s26492755: 行確認
→ s26492755: 那我當初有這份資金可以被確認的時候 我何不先不要增貸
→ s26492755:  使用這筆資金買房就好
推 s26492755: 最後還是要說 每家銀行 當時風氣 名下是否多戶 近來增
→ s26492755: 貸頻率 這些會讓結果不同 順著貸款銀行去做是最安全的
推 s26492755: 以投資為增貸申請來說 你在會透過匯款流向去查的只過
→ s26492755: 水 他會要求你在匯款過去的銀行傳投資的證明 例如你買
→ s26492755: 了啥啥股票基金之類的 你在需要停泊的銀行領現當斷點
→ s26492755:  銀行當然無從追查你後續金流 但他可以要求你把錢拿回
→ s26492755: 來

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