※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2024-08-03 14:01:11
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作者 標題 [請益] 抵押房子買美債的風險
時間 Sat Aug 3 11:22:05 2024
剛剛查了一下 房子抵押後大概可以拿8成
利率在2-3%左右
而現在美債利率大約落在4-5%
不考慮價差的風險問題
在已知9月降息的現在 拿房子抵押貸款去買債券的風險是不是算是不存在
--
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※ 作者: ranranbo 2024-08-03 11:22:05
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→ : 恭喜找到財富永動機1F 08/03 11:22
推 : 很多人早就這樣套利了2F 08/03 11:23
推 : 價格早已開始在反應了，現在才在問3F 08/03 11:23
→ : 雖然賺的不多 但安全性很高4F 08/03 11:23
推 : 買了再質押 退休太早的風險5F 08/03 11:23
推 : 你怎麼現在才想到呢6F 08/03 11:23
推 : 你都說有價差風險還不考慮風險7F 08/03 11:24
噓 : 你是不是覺得我們台灣不會升息到4、5%以上8F 08/03 11:24
推 : 匯率？9F 08/03 11:24
推 : 風險就是你太晚了10F 08/03 11:25
推 : 債酸會跟你說開始降息再買，等到開始降息了又會跟你11F 08/03 11:25
→ : 說反應了，所以聰明的你知道答案了嗎
→ : 說反應了，所以聰明的你知道答案了嗎
→ : 前幾個月早就一堆人貸爆13F 08/03 11:25
推 : 質押甜甜價已經過去，現在利率又升一波了14F 08/03 11:25
噓 : 笑死 低點不買 現在漲起來才在問 韭到不行15F 08/03 11:25
→ : 不過你要買直債 不是買ETF16F 08/03 11:25
推 : 股板一堆蹲半年一年的都是這樣操作的 也被笑了一年17F 08/03 11:26
→ : 現在終於迎來曙光
→ : 現在終於迎來曙光
噓 : 不管做什麼事都有風險19F 08/03 11:26
→ : 任何投資怎麼可能沒風險 獲利慢 幾年後急需現金 美20F 08/03 11:26
→ : 債利息收入還沒來得及彌補價差和貸款利息支出的賠
→ : 賣就是風險
→ : 債利息收入還沒來得及彌補價差和貸款利息支出的賠
→ : 賣就是風險
推 : 很多人這樣搭配新青安操作，1000萬的貸款，每年可以23F 08/03 11:26
→ : 少付好幾萬的利息
→ : 少付好幾萬的利息
推 : 4，去年開始就有一堆人這樣做了啊25F 08/03 11:26
推 : 你是拿美元去還房貸嗎?26F 08/03 11:27
推 : 本來就沒什麼風險 風險就只有股票重回上漲趨勢的時27F 08/03 11:28
→ : 候 你又在那邊嫌賺太慢
→ : 候 你又在那邊嫌賺太慢
噓 : 矽谷銀行表示29F 08/03 11:28
推 : 晚了30F 08/03 11:28
推 : 現在想有點晚了 2%套利還要考慮匯差 最後搞不好還31F 08/03 11:29
→ : 賠
→ : 賠
→ : 主要是昨天的非農以及失業率肯定了9月繳息以及加強33F 08/03 11:29
→ : 降息力度所以才有這個想法 沒像債蛙這麼早入場就是
→ : 想規避掉繼續升息的風險
→ : 降息力度所以才有這個想法 沒像債蛙這麼早入場就是
→ : 想規避掉繼續升息的風險
推 : 我以為債蛙就是一直質押買債叫債蛙36F 08/03 11:29
推 : 會贏喔37F 08/03 11:30
推 : 其實要這樣搞我反而比較推薦公司債 債息比較多38F 08/03 11:30
推 : 去年已經先這麼做了，缺點就是錯過GG一整段漲勢39F 08/03 11:30
推 : 你太晚了，被債酸擔誤了半年40F 08/03 11:30
推 : 當然可以啊，早就在做了，你晚了一點41F 08/03 11:30
→ : 我覺得現在做都還來得及，還沒實質降息42F 08/03 11:30
→ : 等你貸出來，美債已經噴翻43F 08/03 11:30
推 : 記住那些要你降息再進場的ID44F 08/03 11:31
推 : 會賺到手軟45F 08/03 11:31
推 : 現在才想到嗎46F 08/03 11:31
推 : 低點不買……47F 08/03 11:31
→ : 除非你可以忍兩年，一定會修正的，到時後債酸又出48F 08/03 11:31
→ : 來哭
→ : 來哭
→ : 房貸轉增貸要兩週50F 08/03 11:32
→ : 哲哲很久以前就這樣說了51F 08/03 11:32
推 : 就算開始降息再買都不晚 哪裡晚了呀...52F 08/03 11:32
推 : 買就對了53F 08/03 11:33
→ : 有匯率風險54F 08/03 11:34
→ : 去年就開始做了 現在會不會太晚了55F 08/03 11:34
推 : 房貸增貸 要買不受股災景氣影響的冷門成長股56F 08/03 11:34
推 : 短期如一年以內匯率波動風險比利率還大，另外債券57F 08/03 11:34
→ : 有預期實現的個性，等小散戶也知道價格機會窗口也
→ : 已錯失
→ : 有預期實現的個性，等小散戶也知道價格機會窗口也
→ : 已錯失
推 : 很穩喔 看一下利差太晚就不要了60F 08/03 11:34
→ : 長期絕對賺的比美債多61F 08/03 11:35
→ : 哇 爽賺2%趕快抵押62F 08/03 11:35
推 : 美債短線超漲太多,這幾天應會修正點63F 08/03 11:35
→ : 禮拜一直接開盤市價買入 初升段 昨天認錯買回美債64F 08/03 11:35
→ : 正2了
→ : 正2了
噓 : 風險是，你不是去年10月進場66F 08/03 11:35
→ s973311 …
→ : 要直接買公司債 或美債68F 08/03 11:36
![[圖]](https://i.imgur.com/cRdrH1Uh.jpg)
推 : 風險就是漲完了70F 08/03 11:36
推 : 最近漲太多 可以等回一點71F 08/03 11:37
推 : 現在買還是屌打去年一堆買在4以下的72F 08/03 11:37
推 : 剛剛這樣做完，還來得及XD73F 08/03 11:38
推 : 暴力降息除非QE再來一次74F 08/03 11:38
→ : 記得禮拜一趕快去銀行申請 現在房貸都收水不放了75F 08/03 11:38
推 : 現在是賺資本利得76F 08/03 11:39
→ : 利率只是多的
→ : 利率只是多的
推 : 負風險 比0還低78F 08/03 11:39
推 : 漲一段去了79F 08/03 11:39
→ : 然後債酸債酸掛嘴邊的資產都沒幾億 繼續酸就對了80F 08/03 11:40
推 : 匯率風險吧81F 08/03 11:40
→ : 窩草 債酸 又套昏 窩！酸！套！82F 08/03 11:41
→ : 現在還有4%嗎 美金跌破30受得了嗎83F 08/03 11:41
→ : 從5剩4.5 等你貸出來可能剩484F 08/03 11:41
→ : 去年炒降息台幣升值一堆美債etf配不到3.5%喔85F 08/03 11:42
推 : 債酸就一堆窮鬼 當然不怕輸86F 08/03 11:42
推 : 晚了…87F 08/03 11:42
→ : 美債又不會被斷頭88F 08/03 11:43
推 : 次貸是不是就是這樣玩的？89F 08/03 11:44
→ : 當一堆人都這樣做 就要小心 反正我會降息前分批獲利90F 08/03 11:44
→ : 出場
→ : 出場
推 : 聽過匯損嗎92F 08/03 11:44
推 : 沒有風險不存在93F 08/03 11:45
→ : 匯率 台灣升息 美債真的違約
→ : 匯率 台灣升息 美債真的違約
推 : 6月的時候 我說市場明顯過熱 但那時候確實滿多人從95F 08/03 11:45
推 : 你也太慢了吧...現在不適合去年10月進場還可以債息c96F 08/03 11:45
噓 : 講快一年不買，反應價格了耶大哥97F 08/03 11:45
推 : 短期的預期心理都反應差不多了 現在丟進去可能又要98F 08/03 11:45
→ : 龜一陣子
→ : 龜一陣子
→ : 景氣信號燈來看說 離過熱還很遠 結果現在跌回5月 XD100F 08/03 11:45
推 : 風險就是你太晚做了，債券價格已經先漲一段101F 08/03 11:46
→ : 跟風只會當韭菜102F 08/03 11:46
→ : 一窩蜂進場的時候就先緩緩103F 08/03 11:46
→ : 債蛙短的龜了半年 長了龜了兩年 現在買要龜多久104F 08/03 11:46
噓 : 哥太晚了拉 韭菜真的是後知後覺105F 08/03 11:47
→ : 早不買 確定現在才買？106F 08/03 11:47
推 : 幾個月前是買股票，現在是買債券，呵呵107F 08/03 11:49
→ : 匯率？108F 08/03 11:49
→ : 借貸利率上升，債利率下降，利差空間變小了
→ : 借貸利率上升，債利率下降，利差空間變小了
推 : 你的鴿子終於飛到了110F 08/03 11:50
→ : 事實就是，很多銀行已經被借到沒啥額度可以借了
→ : 事實就是，很多銀行已經被借到沒啥額度可以借了
→ : 重點是你現在要借應該借不到了112F 08/03 11:52
推 : https://i.imgur.com/9OwWD2T.jpeg113F 08/03 11:52
→ : 今年四月拿沒貸款的房子增貸400萬
→ : 質押兩層 約330萬
→ : 領過一次債息抵掉貸款利息還有一點
→ : 我買的點位不太好 ，加減賺個10%左右
→ : 比不上正二但增貸的錢不敢投波動太大的
→ : 今年四月拿沒貸款的房子增貸400萬
→ : 質押兩層 約330萬
→ : 領過一次債息抵掉貸款利息還有一點
→ : 我買的點位不太好 ，加減賺個10%左右
→ : 比不上正二但增貸的錢不敢投波動太大的
![[圖]](https://i.imgur.com/9OwWD2Th.jpg)
→ : 現在想歐印進場輯緝是？119F 08/03 11:55
噓 : 風險就是你太晚了 而且要買直債鎖利差 台灣這種鄉120F 08/03 11:55
→ : 愿政策是不可能到4-5%的
→ : 愿政策是不可能到4-5%的
→ : 信貸+增貸歐印疊三層122F 08/03 11:55
→ : 之前不買現在才要買的邏輯是什麼....123F 08/03 11:55
→ : 如果到4-5%也無所謂 代表股票部位賺更大124F 08/03 11:56
→ : 而且要買不會違約的 例如台積直債
→ : 而且要買不會違約的 例如台積直債
→ : 已知用火，掛4美債再質押126F 08/03 11:58
→ : 不然台幣33哪來的ㄏㄏ
→ : 不然台幣33哪來的ㄏㄏ
→ : 五月就要買了128F 08/03 11:59
推 : 0，沒有風險129F 08/03 12:00
→ : 歐印 再質押 再歐印 永動機130F 08/03 12:00
推 : 匯率啊，還有如果降息幅度不如預期會跌的很快，放20131F 08/03 12:01
→ : 年基本上不會輸，但資金的機會成本也要考量
→ : 年基本上不會輸，但資金的機會成本也要考量
推 : 有點太晚了 目前三月買目前已經7%下週1可能再漲2%133F 08/03 12:02
→ : 等你
→ : 等你
→ : 短債可以，長債你是在找屎135F 08/03 12:02
→ : 美債在4.5-5% 不買 現在才買 本質就已經先吃高成本136F 08/03 12:03
→ : 風險了 == 雖然說現在能套利 但之前更可以啊？ 晚買
→ : 的好處在哪？ 少領點利息讓自己少賺一點？
→ : 風險了 == 雖然說現在能套利 但之前更可以啊？ 晚買
→ : 的好處在哪？ 少領點利息讓自己少賺一點？
推 : 0139F 08/03 12:03
→ : 更別說現在匯率比那時還貴多了140F 08/03 12:03
推 : 正二上看20 衝啊141F 08/03 12:04
推 : 長債哪來找死 你房貸20年 轉買美國直債20年 台灣2.3142F 08/03 12:05
→ : % 美國4.3% 房貸美債一起到期 根本沒風險 匯率風險
→ : 你可以去假設美金20年間一樣會有一個27-33的循環 可
→ : 以在33時賣出 不計算本金匯損 利息你用匯率30計價
→ : % 美國4.3% 房貸美債一起到期 根本沒風險 匯率風險
→ : 你可以去假設美金20年間一樣會有一個27-33的循環 可
→ : 以在33時賣出 不計算本金匯損 利息你用匯率30計價
推 : 買直債保本 穩穩賺利差不要拚資本利得146F 08/03 12:05
噓 : 任何投資的風險就是開漲了才想壓身家147F 08/03 12:06
推 : 早一堆人這樣做了 加上台灣有地緣政治風險 把錢借出148F 08/03 12:10
→ : 來投資國外還能有條退路
→ : 來投資國外還能有條退路
推 : 已知用火150F 08/03 12:11
→ : 等你進場 台灣就要升息惹
→ : 等你進場 台灣就要升息惹
推 : 風險就是被債酸影響又賣掉152F 08/03 12:13
推 : 質押利率2.05時就這樣弄惹，現在都3.2惹153F 08/03 12:16
推 : 匯率風險很大阿，台積電繼續壟斷誰知道川普會不會逼154F 08/03 12:16
→ : 台幣升值
→ : 台幣升值
→ : 買TMF更爽156F 08/03 12:18
推 : 太晚157F 08/03 12:20
推 : 拉20年來看 匯率風險低到可以忽略 就算跌到27 遲早158F 08/03 12:21
→ : 也會回33 你這20年間隨時可以出掉美債還房貸
→ : 也會回33 你這20年間隨時可以出掉美債還房貸
推 : 請勿用抵押方式去買，真的會吃到虧，得不償失160F 08/03 12:21
推 : 長時間來看 美元就是比台幣還有價值 如果對美元沒信161F 08/03 12:22
→ : 心 就不要搞投資了
→ : 心 就不要搞投資了
推 : 哈哈163F 08/03 12:23
推 : 還要考慮匯率問題，台灣人大部分買的都是投信出美164F 08/03 12:24
→ : 債ETF,不是真的美國債券
→ : 忘記最近那邊看到一個說法，近期美債的上漲已經快
→ : 反應到降息5碼了
→ : 債ETF,不是真的美國債券
→ : 忘記最近那邊看到一個說法，近期美債的上漲已經快
→ : 反應到降息5碼了
推 : 拉長20年如果有現金流 也不用增貸 因為不用利息支出168F 08/03 12:26
推 : 問就是歐印169F 08/03 12:26
推 : 一直在那匯損的 跟那些說吃飯會噎死不要吃的一樣170F 08/03 12:28
推 : 現在買剛剛好添柴171F 08/03 12:29
噓 : 忘了匯率風險。172F 08/03 12:30
推 : 一堆人轉不進去房 也不敢接刀股 都衝進去債市173F 08/03 12:30
→ : 上啦174F 08/03 12:33
推 : 只建議短債 長債會出事唷175F 08/03 12:33
推 : 可以，市場會教你一課176F 08/03 12:34
噓 : 現在才問不會太慢嗎177F 08/03 12:36
推 : 其實今年還有上車機會 兩個月前還有跌破90。上車機178F 08/03 12:40
→ : 會一直都有。但這週暴衝了
→ : 會一直都有。但這週暴衝了
推 : 錢不知道怎麼花的風險180F 08/03 12:41
推 : 千萬不要被少年股神影響。有些錢就是穩穩賺。100%無181F 08/03 12:42
→ : 風險。每天睡飽。不用看盤 等時機到數錢就好。
→ : 風險。每天睡飽。不用看盤 等時機到數錢就好。
推 : 匯損有影響嗎? 2023/10/23 TLT最低點82.42183F 08/03 12:46
推 : 你可以去問某家民營銀行，借房貸買債券，再用債券184F 08/03 12:46
→ : 抵押錢出來再買，疊個好幾次叫疊券，已經做很久了
→ : 抵押錢出來再買，疊個好幾次叫疊券，已經做很久了
→ : 2024/08/01 TLT 最高點95.91 漲幅1.16186F 08/03 12:47
→ : 2023/10/23國泰美債20最低點27.68
→ : 2024/08/01 國泰美債20 最高點32.25 漲幅1.16
→ : 2023/10/23國泰美債20最低點27.68
→ : 2024/08/01 國泰美債20 最高點32.25 漲幅1.16
→ : 本金還的出來的話，風險超低189F 08/03 12:56
推 : 時間拉長看 匯損風險真的可以撇除190F 08/03 12:59
推 : 股今年隨便都賺30%了 現在上車債也沒啥好怕 怕的是191F 08/03 13:01
→ : 股票反彈10%氣氣氣
→ : 股票反彈10%氣氣氣
→ : 債息的任務只是幫忙付房貸利息 真正的增值本體是房193F 08/03 13:01
推 : 本來就可以了。你怕匯率風險的話，那就用外匯期貨194F 08/03 13:04
→ : 對沖啊。不過我覺得是沒必要就是了
→ : 對沖啊。不過我覺得是沒必要就是了
推 : 風險在台灣突然狂升息 拉高你的借款成本 機率低但不196F 08/03 13:06
→ : 是0
→ : 是0
推 : 風險的話 台幣強升吧？ 升到25之類的198F 08/03 13:06
→ : 當然有風險啊 風險就是如果9月又沒有降息你會被套在199F 08/03 13:08
推 : 風險就是 台幣利率或者幣值強升 不過機率很低就是200F 08/03 13:08
→ : 高點 且即使九月降息 這種你知我知大家都知的事情201F 08/03 13:08
→ : 但是你只要有工作收入 有現金流就能硬扛下去202F 08/03 13:08
→ : 早已反映在價格上了203F 08/03 13:09
→ : 賺太多204F 08/03 13:11
![[圖]](https://i.imgur.com/hkos4GYh.jpg)
推 : 白癡，現在不動產抵押週轉金利率一堆都3%以上，條206F 08/03 13:13
→ : 件差一點3.5%，你現在借去all in匯差肛你一把，還
→ : 是中性利率只到3.50-3.75%，你直接欲哭無淚
→ : 件差一點3.5%，你現在借去all in匯差肛你一把，還
→ : 是中性利率只到3.50-3.75%，你直接欲哭無淚
推 : 美債漲起來就一堆這種文209F 08/03 13:20
推 : 沒風險啊 風險就是通膨210F 08/03 13:26
→ : 有台央護航 0風險請安心211F 08/03 13:29
噓 : 匯差212F 08/03 13:34
→ : zz213F 08/03 13:35
→ : 匯差看金龍哥，等龍哥出來說贏了利差輸了匯差的時214F 08/03 13:35
→ : 候再跑～
→ : 候再跑～
→ : 利率拿夠低可以 不過銀行現在水位不是滿了？216F 08/03 13:44
→ : 0風險 股板壞人多擋人財路217F 08/03 13:48
→ : 4%以下誘因就有限了218F 08/03 13:50
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- 29F 14推 1噓
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剛剛查了一下 房子抵押後大概可以拿8成 利率在2-3%左右 而現在美債利率大約落在4-5% 不考慮價差的風險問題 在已知9月降息的現在 拿房子抵押貸款去買債券的風險是不是算是不存在 …218F 94推 12噓- 32F 10推 7噓
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