※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2024-06-03 02:42:22
看板 Stock
作者 標題 [標的] 退休後的理財規劃 ETF
時間 Sun Jun 2 14:47:53 2024
退休後 比較保險的規劃是ETF
市值型又比高股息較優
https://www.youtube.com/watch?v=Htn0hVNfokg
這影片分享的是退休後買SPY 另準備一金庫帳戶
不論SPY報酬如何 每年固定提領一定比例至金庫帳戶做為生活費
如此回測 經歷過數次股災 投資帳戶 跟金庫帳戶都會越來越多
就是一種錢越花越多的概念
如此回測 經歷過數次股災 投資帳戶 跟金庫帳戶都會越來越多
就是一種錢越花越多的概念
這種方式有什麼盲點嗎
如果把投資SPY 改 50正2 是不是也可以有一樣效果
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.35.119.200 (臺灣)
※ 作者: pili012140 2024-06-02 14:47:53
※ 文章代碼(AID): #1cN1MR_k (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1717310875.A.FEE.html
推 : 盲點就是看你能不能撐過大空頭1F 06/02 14:51
→ : 都說是退休後了 , 當然買SPY啊 , 穩比較重要2F 06/02 14:56
推 : 你退休那天遇到2008扛不抗得過帳面損失就好3F 06/02 14:57
→ : 退休了代表通常也沒收入了 買正2剛好遇到股災跌到4F 06/02 14:58
→ : 剩1/3 你怎麼辦?
→ : 如果不幸遇到走2-3年低檔盤整的空頭呢 , 逼你得低檔
→ : 賣股換生活費 @@?
→ : 剩1/3 你怎麼辦?
→ : 如果不幸遇到走2-3年低檔盤整的空頭呢 , 逼你得低檔
→ : 賣股換生活費 @@?
→ : 根據FIRE生活費4% 真的1/3 賣12%也還好吧 不然去臨8F 06/02 15:02
→ : 時打工一下（X
→ : 時打工一下（X
推 : 經歷過虧損解套就會賣掉了啦10F 06/02 15:04
→ : 你忘記算他要花多少時間漲回成本啊 如果他花7年才11F 06/02 15:04
→ : 漲回來 那怎麼辦 @@?
→ : 已經退休 代表不太可能有辦法抄底加碼攤平了@@
→ : 漲回來 那怎麼辦 @@?
→ : 已經退休 代表不太可能有辦法抄底加碼攤平了@@
→ : 現在是都忘記空頭股災的恐怖喔==14F 06/02 15:06
→ : 然後你面對本來計畫好爽爽退休生活 , 變成縮衣節食15F 06/02 15:06
→ : 苦哈哈 划得來嗎 @@?
→ : 苦哈哈 划得來嗎 @@?
推 : 一堆沒看影片的 這影片的問題是選一個低基期開始17F 06/02 15:08
→ : 比如65歲退休 , 68歲月到股災 , 縮衣節食稱到75歲18F 06/02 15:09
→ : 漲回來 , 然後身體也差不多不行了勤跑醫院 臥床@@
→ : 結果股票留給兒女爽 , 自己可能沒什麼爽到@@
→ : 漲回來 , 然後身體也差不多不行了勤跑醫院 臥床@@
→ : 結果股票留給兒女爽 , 自己可能沒什麼爽到@@
推 : 其實走了15年多頭了 人們已經習慣了 如果明年突然21F 06/02 15:10
→ : 走十年空頭緩步向下 整個台灣人資產可能又出現變化
→ : 了 當然未來誰能百分百預測
→ : 走十年空頭緩步向下 整個台灣人資產可能又出現變化
→ : 了 當然未來誰能百分百預測
推 : 進入空頭多年，能撐得住多久也得考慮24F 06/02 15:14
推 : 那麼會選低潮 我怎麼不去買樂透算牌支25F 06/02 15:15
→ : 糕點到了26F 06/02 15:16
→ : 問就是正227F 06/02 15:19
推 : 退休就連本帶利好好享受 不夠找子女要就好28F 06/02 15:19
推 : 找夏普值最高且規模不小的ETF放就OK29F 06/02 15:21
→ : 所以有哪一檔投資可以躲10年空頭的30F 06/02 15:21
推 : 不會有股災了....所以不用假設一堆了31F 06/02 15:23
推 : 說什麼沒看影片，說選低基期就是跟賺錢就是低買高賣32F 06/02 15:32
→ : 一樣的廢話， 你能知道低基期 早就當股神賺翻了還
→ : 需要煩惱退休？
→ : 一樣的廢話， 你能知道低基期 早就當股神賺翻了還
→ : 需要煩惱退休？
→ : 00929歐印！！35F 06/02 15:34
→ : 正在研究用期權buy put + sell call 又稱collar 領36F 06/02 15:37
→ : 子策略，犧牲一定的漲幅來買保險
→ : 子策略，犧牲一定的漲幅來買保險
→ : 正二遇到股災會有1/3？38F 06/02 15:39
→ : 根本做夢！
→ : 2008 正二 回測只剩不到2成好嗎
→ : 2000年納斯達克正二 只剩個位數
→ : 根本做夢！
→ : 2008 正二 回測只剩不到2成好嗎
→ : 2000年納斯達克正二 只剩個位數
推 : 買本投資金律或漫步華爾街吧，書裏都有42F 06/02 15:39
→ : 你退休首重是保本，需要把股票轉為低風險資產
→ : 你退休首重是保本，需要把股票轉為低風險資產
推 : 不是啊 20%買債 股票跌賣債 股票漲賣股不就好了44F 06/02 15:40
噓 : 為什麼不買高股息 長債etf45F 06/02 15:43
→ : 看本金大小，100萬的本金和1億的本金效果不一樣...46F 06/02 15:44
→ : 這人說要準備5年生活費，竟然跟我想的一樣，指數沒47F 06/02 15:45
→ : 到前高絕對不賣，可撐5年加上每年還是有1～2%的配
→ : 息
→ : 到前高絕對不賣，可撐5年加上每年還是有1～2%的配
→ : 息
推 : 高股息有確定股災配得出來嗎？ 當然買固定利率的債50F 06/02 15:45
→ : 啊
→ : 啊
→ : 然後 SPY跟 50正二 根本不同標的，期待未來績效會52F 06/02 15:48
→ : 很一致不太實際
→ : 很一致不太實際
→ : 要撐過大空頭就得靠資產配置54F 06/02 15:49
推 : 長債etf 才是最保本55F 06/02 15:50
→ : 雖然 正二在多頭 利滾利累加效應真的很強，56F 06/02 15:51
→ : 但只要遇到一次 強一點的大空頭就有可能一次把多年
→ : 累積的績效一次敗光，
→ : 這也是槓桿ETF難以成為主流的原因
→ : 但只要遇到一次 強一點的大空頭就有可能一次把多年
→ : 累積的績效一次敗光，
→ : 這也是槓桿ETF難以成為主流的原因
推 : 沒看 反正就本多忠勝60F 06/02 15:51
推 : 退休只有一條路就是穩定現金流，最穩的只有定存跟61F 06/02 15:54
→ : 美債
→ : 現在的美債確實很適合退休人士買
→ : 美債
→ : 現在的美債確實很適合退休人士買
推 : 高點到了人人買低點股票根本不會64F 06/02 16:00
→ : AOK65F 06/02 16:03
推 : 如果是我就Allin美債，然後另外準備2個帳戶，一個生66F 06/02 16:12
→ : 活費帳戶拿美債利息當生活費，生活費花剩下的轉到另
→ : 一個放高利活存或部分短定存，留著在股市崩盤時入場
→ : 市值/高息ETF
→ : 活費帳戶拿美債利息當生活費，生活費花剩下的轉到另
→ : 一個放高利活存或部分短定存，留著在股市崩盤時入場
→ : 市值/高息ETF
推 : 現在退休就是all in美債和公司債70F 06/02 16:16
推 : 00937還滿適合退休人士 月配 股息也很不錯71F 06/02 16:22
推 : 存ETF只有一個問題 你要用錢就要賣一些72F 06/02 16:23
→ : ETF不會提供現金流 發現金股利的才會
→ : 報酬率你覺得回測能接受那就行
→ : ETF不會提供現金流 發現金股利的才會
→ : 報酬率你覺得回測能接受那就行
推 : 對長期資產配置目標的人來說 現在的確是買債最好時75F 06/02 16:24
→ : 機 所謂的長期是指到你退休時候 所以至少還有20年
→ : 不少人覺得2022年開始的股債雙殺已經讓資產配置失
→ : 靈 但這種狀況在1970年代早就發生過 而隨著通膨降
→ : 溫 隨之而來的是股債相關性大幅降低 所以公債在2008
→ : 金融危機 2020疫情都發揮很好保護效果 既使是2022年
→ : 的股債雙殺 中短期公債價格下跌幅度仍然比其他資產
→ : 類別低 仍有保護效果 所以要想退休後睡得安穩 配置
→ : 中短期公債仍然必要 把握時機現在買債 是用低成本
→ : 取得未來保障
→ : 機 所謂的長期是指到你退休時候 所以至少還有20年
→ : 不少人覺得2022年開始的股債雙殺已經讓資產配置失
→ : 靈 但這種狀況在1970年代早就發生過 而隨著通膨降
→ : 溫 隨之而來的是股債相關性大幅降低 所以公債在2008
→ : 金融危機 2020疫情都發揮很好保護效果 既使是2022年
→ : 的股債雙殺 中短期公債價格下跌幅度仍然比其他資產
→ : 類別低 仍有保護效果 所以要想退休後睡得安穩 配置
→ : 中短期公債仍然必要 把握時機現在買債 是用低成本
→ : 取得未來保障
推 : 用以前回測那永遠都不能買了 笑死85F 06/02 16:25
![[圖]](https://i.imgur.com/lZWl2zQh.jpg)
→ : 只能allin定存 笑死87F 06/02 16:25
![[圖]](https://i.imgur.com/ZQvbI8wh.jpg)
![[圖]](https://i.imgur.com/XhFFtnuh.jpg)
→ : 用以前觀念 只會綁手綁腳看後照鏡過日子90F 06/02 16:25
→ : 把近100年來看 你就會知道空頭有很多次了 笑死
→ : 把近100年來看 你就會知道空頭有很多次了 笑死
→ : 所以歐印股票就好？92F 06/02 16:36
推 : 不想定存，那就要拿出你的學習精神，根據每個世代93F 06/02 16:39
→ : 的總經環境去決定如何投資。這跟你是不是退休沒有
→ : 關係。活到老學到老。
→ : 的總經環境去決定如何投資。這跟你是不是退休沒有
→ : 關係。活到老學到老。
推 : 保守50%定存 50%買50+ETF就好 穩不到型96F 06/02 16:41
→ : 怎樣倒閉套牢也有50%定存 不就好
→ : 怎樣倒閉套牢也有50%定存 不就好
噓 : , 美債 送分題98F 06/02 16:42
→ : 怎麼會有空頭這種事 每年固定漲10%不過分吧99F 06/02 16:45
→ : 要看本金多少 然後需要多少現金流100F 06/02 16:50
推 : 空頭該持有債券ETF101F 06/02 16:57
→ : 房地產可以躲十年空頭102F 06/02 16:59
→ : 正二是很不錯的曝險工具 我自己也有買 但投資人常103F 06/02 17:00
→ : 犯的錯誤是高估自己風險承受程度 投資過高的正二 退
→ : 休後沒工作 沒穩定現金流來源 遇到大空頭很容易驚慌
→ : 失措 請記得投資前首重風險評估
→ : 犯的錯誤是高估自己風險承受程度 投資過高的正二 退
→ : 休後沒工作 沒穩定現金流來源 遇到大空頭很容易驚慌
→ : 失措 請記得投資前首重風險評估
→ : 這Caven是誰107F 06/02 17:02
推 : 在台灣最穩的就是房地產，新青安貸下去就對了108F 06/02 17:13
→ : 啊不就最基本的4%fire 連變形都沒有109F 06/02 17:16
推 : 真的要考慮退休，現在的債券很香啊110F 06/02 17:21
→ : 現在買20年美債，搞不好有6%惹111F 06/02 17:24
→ : 現在覺得債券廢的，大概覺得股票只會漲而已。112F 06/02 17:29
推 : 沒有變形。是沒有更新到William P. Bengen 在今周113F 06/02 17:59
→ : 刊發表的最新提領法則。： ）原作者 Bill Bengen
→ : 已經更新數次提領法則。怎麼老是停留在幾十年前的4
→ : ％？
→ : 刊發表的最新提領法則。： ）原作者 Bill Bengen
→ : 已經更新數次提領法則。怎麼老是停留在幾十年前的4
→ : ％？
推 : 退休金也要給自己設置平準金，然後也不適合全梭高117F 06/02 18:08
→ : 風險高報酬的
→ : 風險高報酬的
→ : 退休就是歐印啊 都老了 當然拼一把119F 06/02 18:09
→ : 這個巴菲特有教，自己查120F 06/02 18:15
噓 : 退休了還想什麼 乖乖高股息121F 06/02 18:16
→ : 退休買市值型？？？這一定有什麼誤會122F 06/02 18:19
推 : 現在最新版的提領rule是3.5%123F 06/02 18:32
→ : 但也有少數是說提領率3%才是最穩的
→ : 穩健配置的方法是 64股債比 搭中短債
→ : 教科書是建議 搭短債，不過目前回測cp最高的是中期
→ : 債
→ : 但也有少數是說提領率3%才是最穩的
→ : 穩健配置的方法是 64股債比 搭中短債
→ : 教科書是建議 搭短債，不過目前回測cp最高的是中期
→ : 債
推 : 4%仔永不止息 當然抓到機會就要吹128F 06/02 18:40
→ : 退休我就會建議你以債為主了...大概5:5比較安全129F 06/02 18:44
→ : 雖然一堆講8:2但...股票那麼多 依照台灣人的習性...
→ : 當然之後的REIT看狀況啦...畢竟台灣跟國外不一樣
→ : 雖然一堆講8:2但...股票那麼多 依照台灣人的習性...
→ : 當然之後的REIT看狀況啦...畢竟台灣跟國外不一樣
推 : 投資分散風險是基本常識，全部歐印某個特定標的都132F 06/02 18:58
→ : 是高風險的
→ : 是高風險的
推 : 高股息 指數 債 應該都要有 這三個都算超穩 可以互134F 06/02 18:58
→ : 補 不過退休金不是都要花個十年建立 一次性風險大
→ : 補 不過退休金不是都要花個十年建立 一次性風險大
→ : 影片沒看，你是退休了嗎？ 如果是，那你有沒有想過136F 06/02 19:08
→ : 如果你剛好遇到為期兩年的空頭領4%有多幹？何況早
→ : 就不是建議4%了，再來建議你搭配動態提領
→ : 如果你剛好遇到為期兩年的空頭領4%有多幹？何況早
→ : 就不是建議4%了，再來建議你搭配動態提領
推 : 難道你要把未來賭在全球市值只有2％的國家嗎139F 06/02 19:30
推 : 年輕時有買房根本不怕，買在都市的就賣了去鄉下，買140F 06/02 19:30
→ : 在鄉下的就輕鬆過生活就好了，退休是能花到什麼？高
→ : 級餐廳也吞不下，一年能花30萬就很了不起了
→ : 在鄉下的就輕鬆過生活就好了，退休是能花到什麼？高
→ : 級餐廳也吞不下，一年能花30萬就很了不起了
→ : 而且還想要買槓桿ETF143F 06/02 19:30
推 : 重點在於領到的要再投回去，500太少了144F 06/02 19:32
推 : 五百拿去質押再買都能湊到快千了 我都比他會算145F 06/02 19:46
推 : 退休不就是買債領息不賣吃現金流146F 06/02 19:46
推 : 買美公債吧 現在還有4.5%147F 06/02 19:52
→ : 買2成美債，股災就賣美債148F 06/02 20:15
推 : 問題就是景氣循環的時候只有屎能吃149F 06/02 20:37
→ : 其實年紀夠老時本金可以用吧150F 06/02 21:49
推 : 我現在退休了，美債質押買ETF151F 06/03 00:53
推 : 退休不就求穩跟金流，市值型是給年輕人的152F 06/03 02:15
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