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※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2020-08-03 22:50:16
看板 Stock
作者 mandy2092 (曼弟)
標題 [請益] 房貸500萬來投入金融股存股，可行性？
時間 Mon Aug  3 20:44:57 2020



各位大大好，我是股市新手，想請教 若辦房屋貸款500萬來投入金融股長期存股，請問可
行性如何？


作法如下：

一、房屋貸款500萬，以30年、利率1.5%計算，本息平均攤還，每月需還款$17256，
每年約需還款20萬7千。

二、分批進場購入股票，標的以穩定配息的金融股為主 (以兆豐金為例，假設買在平
均成本1張30塊，約可買到170張，每年配息抓保守1元，每年股息約可領17萬)。

三、本金不要全部押在單一股票上，可分散在各穩定配息的金融股 例如華南金、中
信金。也不宜全押在金融股，可以80%金融股、20%其他類股 例如中華電、0056。

四、長期持有，不要想賺價差，除非價格劇烈波動，否則絕不賣掉。



根據以上的做法，每年只需要再掏少少的錢出來繳房貸，30年後，名下就有170張以上的
兆豐金，終於有穩定的被動收入了…





但目前還想到可能會有以下的變數：

一、股價波動：以兆豐金為例，若成本買在一張30塊，結果十年後，她跌到只剩一張
15塊，可能會有賺了股息賠了價差的疑慮。

    因應作為：我的目標是長期持有，增加手上持股張數，而非賺價差，所以只要兆豐金
營運正常還能穩定配息，就不賣，無論跌到多少都不賣，30年後一樣不賣，繼續領股息。


二、配息不如預期：依據過去19年資料，兆豐金每年配息幾乎都有1元以上，但還是
有例外，2009那年只配了0.25元。

    因應作為：截長補短，若前幾年配息較高，當年領的股息超過應繳房貸，就把多的錢
拿去買更多張兆豐金，以後年度就會有更多的股息收入。


三、房貸利率調整：目前利率很低，若之後利率調升，則房貸負擔加重。

    因應作為：同上一點，截長補短。若真的不足就多掏腰包來繳房貸。


四、標的變差：譬如兆豐金發生重大弊案導致公司體制崩壞、股價崩落，不適合繼續

持有。

    因應作為：這點我最怕，所以一開始在選擇標的時候就分散風險，但真的碰到了
就只能認賠殺出，把剩下的錢拿去買其他存股標的。



目前只想到以上幾個變數，不知道還有沒有我漏掉未考慮的因素，拜託各位前輩多多賜教
，謝謝！


(補充一下，我上面的論述是抓比較保守的數字，以兆豐金近幾年股價來看，若我能在相
對低點購入(譬如一張25塊)，則我起始持股張數就有200張，後面持股增加速度會較快。)


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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.170.245.197 (臺灣)
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※ 同主題文章:
● 08-03 20:44 mandy2092. ■ [請益] 房貸500萬來投入金融股存股，可行性？
　 08-03 21:13 Tosca. ■ Re: [請益] 房貸500萬來投入金融股存股，可行性？
　 08-04 04:50 david0605. ■ Re: [請益] 房貸500萬來投入金融股存股，可行性？
推 asubelieve  : ...1F 08/03 20:46
推 firstkiki   : 歐印合一2F 08/03 20:46
推 c5onb       : 補充保費也要記得考慮一下3F 08/03 20:46
噓 sluttervagen: 國泰人壽30年前一股1000元,現在呢?4F 08/03 20:46
→ sluttervagen: 有膽就存阿
噓 liton       : 你碰不到房貸的錢啊，寫一大篇幻想文？6F 08/03 20:47
推 thbygn98    : 玉山金何時回29...7F 08/03 20:47
→ sluttervagen: 說錯,一張10008F 08/03 20:47
推 H2          : 如果你真的不care股價，那你想要用房貸來存股建議你9F 08/03 20:47
→ H2          : 存0050就可以了
→ y2k0738     : 如果有執行的話，拜託跟大家說一聲11F 08/03 20:47
推 julian42    : 理專會叫你買的産品12F 08/03 20:47
噓 BlueBird5566: 昨天不是有一天教學了嗎13F 08/03 20:47
噓 sstto       : 首先要先有房14F 08/03 20:47
→ julian42    : 理專會叫你買他的産品15F 08/03 20:48
推 gn7722      : 房貸，就是要先有房子當擔保品16F 08/03 20:49
噓 vespa90d    : 你25塊再上來發文也不遲17F 08/03 20:49
→ myskyid     : 笑死   貸款問別人怎麼用   all in紅茶店18F 08/03 20:49
→ gn7722      : 而且房貸的錢會直接轉出，你根本碰不到....19F 08/03 20:49
→ gn7722      : 你這招簡單講就是套利，很多人都知道
→ gn7722      : 很多人的房貸其實有錢可以還但不急著還，拿去買股
→ gn7722      : 就是這個概念啦
→ gn7722      : 不過最大的問題是不可能讓你用房貸的名義然後給你現
→ gn7722      : 金任你用
→ myskyid     : 你在繳房貸哪來500萬可用？吸勒公鯊？25F 08/03 20:52
→ gn7722      : 他可能沒用過房貸啦，以為是信貸26F 08/03 20:53
推 julian42    : 看不懂碰不到什麼，我妈就贷500買股啊，是不是有人27F 08/03 20:53
→ julian42    : 以為房贷是拿來買房的房贷
噓 schooldance : 借錢買股票,一個字:29F 08/03 20:54
→ gn7722      : 你拿什麼抵押這500萬呢30F 08/03 20:54
→ julian42    : 很多人房子己付完了再去贷款投资31F 08/03 20:54
推 rock8655    : 保重32F 08/03 20:55
→ gn7722      : 還是你以為銀行什麼都不用就借你500萬喔33F 08/03 20:55
推 Tosca       : 一半金融股 一半台積電34F 08/03 20:55
→ gn7722      : 那不就是拿房子當擔保35F 08/03 20:55
→ gn7722      : 首先你要有房子
→ Tosca       : 台積電已經是台股送分題 你還不撿 完全看不懂37F 08/03 20:55
→ julian42    : 用房子低押啊38F 08/03 20:55
推 spr999      : 拿房子去借錢吧?  為什麼要預設人家沒房子XD39F 08/03 20:55
推 thbygn98    : 99tsm....40F 08/03 20:55
→ Tosca       : 銀行也都在買台積電股票 結果你還買銀行股=.=?41F 08/03 20:55
→ gn7722      : 首先你要有房子42F 08/03 20:55
→ whisty216   : 股票沒有穩賺不賠的啦 還真的以為找到穩賺的方法阿43F 08/03 20:56
→ Tosca       : 通常這種是拿父母的房子出來抵押貸款 因為房貸已還44F 08/03 20:56
→ julian42    : 我整偏没看到他目前在繳房贷45F 08/03 20:56
→ mandy2092   : 沒說清楚，我名下有一房，無貸款。所以想把房作抵押46F 08/03 20:56
→ Tosca       : 台北市房子隨便都兩三千萬 抵押借個五百萬很easy47F 08/03 20:57
→ Tosca       : 你這操作完全沒問題阿 但我建議不要單壓金融股 很虧
→ Tosca       : 30年的時間夠讓台積電漲10倍了好嘛
→ Tosca       : 你不敢五百全壓 你至少也要壓一百在台積電上面
推 huk40199    : 很大機率賺股息賠價差51F 08/03 20:58
推 gn7722      : 這招套利其實是可行的啦52F 08/03 20:58
→ Tosca       : 30年後你的台積電說不定已經市值1000萬53F 08/03 20:59
→ net         : 根本碰不到房貸的錢啊...在想什麼54F 08/03 20:59
→ gn7722      : 其實早就一堆人這樣做囉55F 08/03 20:59
→ Tosca       : 每年都填息不會賠價差啦=.=56F 08/03 20:59
推 julian42    : 我媽是贷500買台積57F 08/03 20:59
→ gn7722      : 不然你以為中華電為什麼股價跌不下來58F 08/03 20:59
→ kline       : 你的房貸利率蠻高的59F 08/03 20:59
→ chingu      : 我貸350萬 今天歐印60F 08/03 20:59
→ lain2002 …
推 lain2002    : 500萬在10年前買台GG現在約價值3400萬61F 08/03 20:59
→ Tosca       : 很難這樣做是因為股票變現太快 你會被小孩賣掉XD62F 08/03 21:00
→ gn7722      : 中華利率都4%了爛爆63F 08/03 21:00
噓 JackLee5566 : 所以你覺得股價腰斬後股息不會變嗎?64F 08/03 21:00
→ chadhsieh   : 糕點珍的到了65F 08/03 21:00
→ Tosca       : 你想的都很簡單 三十年什麼的 事實是變化太大66F 08/03 21:00
→ gn7722      : 放30年存股，我看只剩下中華電能買67F 08/03 21:00
→ SnakeO      : 怕價差你可以買永豐金阿,不可能跌到哪去,歷年殖利率68F 08/03 21:01
→ SnakeO      : 都有5%左右
→ gn7722      : 超長線存股，不要碰金融70F 08/03 21:01
→ gn7722      : 十年一個大股災，金融崩到媽都不認得
→ gn7722      : 忘記今年3月金融怎麼開殺的嗎
→ gn7722      : 還不是美國快速穩定市場才讓金融起死回生
→ gn7722      : 以你的狀況，唯一歐印中華電就可以了
→ gn7722      : 不用想太多覺得很分散很厲害
噓 awanderer   : gn在講什麼啊？別害人了76F 08/03 21:04
推 SkyFee      : 請先買房77F 08/03 21:04
→ seemoon2000 : 兆豐金beta哪有中華電信穩 他這種買法就是中華電78F 08/03 21:04
→ gn7722      : 事實如此，超長線存股，能存什麼？79F 08/03 21:04
→ seemoon2000 : 存股穩定追求波動低 中華電>>>>其他 要挑兆豐不如挑80F 08/03 21:05
→ seemoon2000 : 0056 至少有主動選股的機制 反正股災跟兆豐都一起跌
→ gn7722      : 你自己看看今年3月大股災中華電跌多少吧82F 08/03 21:05
→ dly         : 500萬不夠，低利情況下存款無利可圖83F 08/03 21:06
→ seemoon2000 : 雖然真的買績優公司未來賺價差會是比較好的結果84F 08/03 21:06
推 cactusho    : 原PO說的是房貸增貸吧85F 08/03 21:06
→ seemoon2000 : 中華電就不會漲 也不太會跌 說不定5G還會多漲一點86F 08/03 21:07
推 WusoAiwen   : 我貸款1000萬買2890,99 2890qq87F 08/03 21:07
→ bndan       : 存股的問題 30年來看 很低發生機率但極高的風險就是88F 08/03 21:07
→ seemoon2000 : 他推文已經說了是無貸款的房子拿去抵押89F 08/03 21:07
噓 awanderer   : 中華電5G投資你不用算？只有股災會跌？公司變爛不會90F 08/03 21:08
→ awanderer   : 跌？笑死人了？
→ bndan       : 存的那隻被搞造成無可逆轉的損失(EX:倒/賤賣/掏空/92F 08/03 21:08
推 gn7722      : 大盤11500-8500，中華110-103，咦，發生什麼事93F 08/03 21:08
→ seemoon2000 : 其實這幾季的中華電5G成本已經開始出現 可以去看看94F 08/03 21:08
→ bndan       : 時代淘汰 等等)95F 08/03 21:09
→ gn7722      : 你去找一隻30年比中華電穩的再說嘴啦96F 08/03 21:09
→ seemoon2000 : 要穩定一定是要挑有主動選股的ETF 波動會比較小97F 08/03 21:09
噓 kingcraft011: 買合一就財富自由了98F 08/03 21:10
→ seemoon2000 : 全壓中華電就是 風險稍微高一點 賺得稍微少一點99F 08/03 21:10
推 AudiA6      : 現在大盤1萬2，建議你等崩盤要買台積還是兆豐隨便100F 08/03 21:10
→ AudiA6      : 只要不是現在買就好了
→ gn7722      : 中華電不止穩，低波動還能提供你隨時變現能力102F 08/03 21:10
噓 awanderer   : 電信股營收一直年減，配息越配越少，是存心酸的喔？103F 08/03 21:10
→ gn7722      : 風險才是中華最小104F 08/03 21:11
→ gn7722      : 那為什麼中華點跌不了？你告訴我啊
→ awanderer   : 隨便存個什麼玉山金，殖利率高，還可以有資本利得，106F 08/03 21:11
→ awanderer   : 推什麼電信股，笑死人了
→ gn7722      : 推金融才是害死人好吧......108F 08/03 21:11
→ gn7722      : 金融股災一大堆，多久才能回神
→ gn7722      : 你臨時要用錢不就要割肉
→ gn7722      : 30年要遇到幾次金融股災
推 gn00295120  : 阿你不會貸250就好剩下定期定額買112F 08/03 21:12
→ awanderer   : 人家就說股災不賣了，你幫人家喊什麼低波動，亂出餿113F 08/03 21:13
→ awanderer   : 主意
→ gn7722      : 金融股很穩也不過近十年內啦115F 08/03 21:13
→ frank01     : 崩盤時,你就知道電信股的好了！116F 08/03 21:13
→ gn7722      : 三四年前金融還趴在地上爬呢，獲利也沒說很差117F 08/03 21:13
→ awanderer   : 人家有說會臨時用錢？人家有說股災要賣？你會不會118F 08/03 21:14
→ awanderer   : 擔心太多？
→ gn7722      : 本益比市場只給10-12120F 08/03 21:14
推 s1310306    : 0050121F 08/03 21:15
→ gn7722      : 要賺多就去買合一啦122F 08/03 21:15
→ gn7722      : 要穩定就是中華電啦
→ frank01     : 不是說要全壓電信,而是持股要有配置.124F 08/03 21:15
→ gn7722      : 尤其是這種用借錢來買的，越穩越好，風險第一125F 08/03 21:16
→ gn7722      : 獲利擺在最後面吧
推 pchome321   : 房子若是二胎三胎  利息粉高的127F 08/03 21:16
→ gn7722      : 風險....任何事情都可能是風險128F 08/03 21:16
→ gn7722      : 不要設定自己不可能賣股，不可能臨時要用錢
→ gn7722      : 因為風險不是你能夠設定避免就可以避免的
推 Kmer        : 買統一超 食品股131F 08/03 21:17
→ gn7722      : 剛好你股災期間急須救命金，怎麼辦132F 08/03 21:18
推 kikidmore   : 買QQQ比較實在133F 08/03 21:20
推 dophin332   : 存美股啊 AT&T XOM MMM KO 你死了說不定都還沒倒134F 08/03 21:22
推 luc0919     : 補充保費聽說要改到5000135F 08/03 21:22
→ DareJ       : 30年 80%金融股 我不敢講....136F 08/03 21:22
推 j74127412   : 都存同一家 穩死的137F 08/03 21:22
推 michrischo  : 一年後的事情都無法預測 30年後....138F 08/03 21:24
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→ aisitelu    : 是很多人這樣做拉 不過時機不對吧 現在萬二耶144F 08/03 21:30
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→ lsw0529     : 當實際獲利(基本面)慢慢撐不住他該有的價格
→ lsw0529     : 市場最終還是會反應的
推 youga       : 利率1.5%投資什麼都划算吧 我覺得沒問題~~149F 08/03 21:39
噓 awanderer   : 還一堆人覺得中華電好，真是傻眼150F 08/03 21:40
推 a316xxx     : 一堆傻逼連有理財行房貸這種商品都不知道151F 08/03 21:41
→ talentsu    : 光今年看到美股這麼多次熔斷就已經是前所未見了152F 08/03 21:46
→ talentsu    : 有什麼事情是我們可以完全掌握的，投資一定有風險
推 antibody27  : 税154F 08/03 21:47
推 shawncarter : 可行啊 沒保證不會出事而已155F 08/03 21:48
→ stanleyplus : all in156F 08/03 21:52
→ usa29574738 : 我沒信用卡哦 也沒想過借錢157F 08/03 21:54
推 KKLEE007    : 勇士158F 08/03 21:54
推 protoss666  : 靠杯 萬二存股....159F 08/03 21:58
推 nanco5566   : 存股唯二信仰 中華電大聯大160F 08/03 22:02
→ lolicat     : 問買哪支的一律建議歐印台積電161F 08/03 22:04
推 sasa520     : 不划算，你找錯點了162F 08/03 22:06
→ sasa520     : 今天歪資賣超前50，金融股很多唷
推 prog        : 一堆人要壓身家 真的高點164F 08/03 22:19
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→ bndan       : 風險最小 最穩定的套利 最後會幾近剩下 一次拿到一166F 08/03 22:24
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→ Savior09    : 這叫理財型房貸 很正常啊 但是別買理專推的商品172F 08/03 22:25
→ clamperni   : 丸子的味道173F 08/03 22:29
→ ims531      : 我衷心建議你買美股 faang買起來丟著174F 08/03 22:32
推 kobemyhero  : 你最好看看這個 https://bit.ly/2DsMe6r175F 08/03 22:32
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噓 ckcck       : 這麼好賺桂圓怎不做?177F 08/03 22:42
噓 liton       : 搞不清房貸跟抵押貸款的區別？拿房當抵押不叫房貸178F 08/03 22:43
→ liton       : ，不可能給你10年20年的還款期限頂多給你幾年的中
→ liton       : 期貸款，更不可能給你1.5%這麼低的房貸利率的。你
→ liton       : 自己算算看，不算利息500萬5年分期，一年就得還還
→ liton       : 本金100萬

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