※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2025-11-26 22:27:47
看板 Stock
作者 標題 [請益] 用債券配息cover房貸是否更可行
時間 Wed Nov 26 12:39:05 2025
明年準備要開始扛房貸，
最近在研究能不能靠配息去cover一部分房貸
不過查到大都是買高股息去當房貸現金流，
但今年高股息整體配息率都有調降，我是怕有點靠不住
房貸要揹幾十年，如果現金流不穩定蠻抖的，
所以在想是不是改用債券會比較適合？
主要是因為債券配息相對穩定很多，
買投資等級債的話配息又比公債來得高
目前考慮買00937B和00982D兩檔，
因為937B的票息好像都只選在4%以上，
才配一檔主動債避免降息影響
但目前982D還沒開始配息，
所以在937B的比重會多一點，感覺起來整體比較穩健一點
假設年化配息率有到6%，五百萬丟進去，
每月配個2萬5去cover一部分房貸是否可行呢?
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.230.20.93 (臺灣)
※ 作者: ransan 2025-11-26 12:39:05
※ 文章代碼(AID): #1f9eHh7D (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1764131947.A.1CD.html
→ : 左腳踩右腳 右腳踩左腳 上天了？1F 11/26 12:40
噓 : 500哪去直接還房貸就好2F 11/26 12:41
→ : 到期殖利率才到有接近5%吧，光靠配息鐵定不夠的3F 11/26 12:41
噓 : 高股息cover你生活每一天4F 11/26 12:42
→ : 去問gemini5F 11/26 12:42
推 : 還不如勇敢一點買不配息的債券etf 用押的6F 11/26 12:42
噓 : 可以 最差就房子拍賣而已 對你沒差 你都敢賭了7F 11/26 12:42
噓 : 債券？8F 11/26 12:44
→ : 現金流不穩用債券？
→ : 現金流不穩用債券？
→ : 認真回 你不能只選一種商品或一類商品 你要至少兩到10F 11/26 12:45
→ : 三種可以互相對衝的商品 然後要的買跌的 一直操作
→ : 漲的買跌的
→ : 三種可以互相對衝的商品 然後要的買跌的 一直操作
→ : 漲的買跌的
推 : 你五百萬不要借 現金流不就穩了嗎13F 11/26 12:46
→ : 你買美國房子嗎？不是就不行14F 11/26 12:46
推 : 你的問題我也有 明年要交屋在三重了15F 11/26 12:48
→ : 我的策略是開1.3倍的槓桿0050/正二
→ : 然後每年4%-8%的動態調整賣出
→ : 當作一整年繳房貸資金池
→ : 看看能不能形成用不乾枯的資金泉
→ : 我的策略是開1.3倍的槓桿0050/正二
→ : 然後每年4%-8%的動態調整賣出
→ : 當作一整年繳房貸資金池
→ : 看看能不能形成用不乾枯的資金泉
噓 : 你知道債券最大的問題不是殖利率嗎？是匯率20F 11/26 12:49
→ : 動態賣出那個你小心不要遇到長熊
→ : 人家動態賣出都是已經退休，資產遠遠大於房貸，或是
→ : 房貸已經清償的，你剛交屋就想動態提領
→ : 動態賣出那個你小心不要遇到長熊
→ : 人家動態賣出都是已經退休，資產遠遠大於房貸，或是
→ : 房貸已經清償的，你剛交屋就想動態提領
推 : 台幣升值到27你就爆炸了24F 11/26 12:53
噓 : 27有點誇張 29比較有可能25F 11/26 12:53
推 : 感謝提醒 目前是設計 房貸的1/326F 11/26 12:54
→ : 靠動態提領資金池來cover
→ : 2/3還是靠主動收入本薪來應對
→ : 有更好的策略還請賜教 謝謝前輩
→ : 靠動態提領資金池來cover
→ : 2/3還是靠主動收入本薪來應對
→ : 有更好的策略還請賜教 謝謝前輩
推 : 反正你們自己保重，我4-7月最慘的時候美債未實現-1430F 11/26 12:54
→ : 0多萬，現在是已經翻正了，但是那300多張我是沒賣
→ : 我也沒差的，匯率繼續升我繼續攤平的
→ : 而且我那個至少是公債，投等債你還要小心景氣反轉
→ : 0多萬，現在是已經翻正了，但是那300多張我是沒賣
→ : 我也沒差的，匯率繼續升我繼續攤平的
→ : 而且我那個至少是公債，投等債你還要小心景氣反轉
推 : 穩到不行34F 11/26 12:55
推 : 26樓自爆35F 11/26 12:55
→ : 上次28.79236F 11/26 12:55
推 : 你這樣是借台幣買美金資產來扛現金流 會被迫換回台37F 11/26 12:56
→ : 幣付貸款所以算多賭一層匯率
→ : 幣付貸款所以算多賭一層匯率
→ : 不行~39F 11/26 12:57
→ : 我是覺得沒必要為了那一點利差扛匯率風險40F 11/26 12:57
→ : 除非你退休族群，資產遠遠大於負債
→ : 而且投等債那一點點利差，不如長天期公債
→ : 除非你退休族群，資產遠遠大於負債
→ : 而且投等債那一點點利差，不如長天期公債
推 : 要賭就找回報高的00712,配息穩定，至於股價看著辦43F 11/26 12:59
→ : 配息率5%來估比較妥44F 11/26 12:59
推 : 用937B長天期投等債鎖票息 再搭一點982D主動增加彈45F 11/26 12:59
→ : 性 確實比無腦歐印高股息好多了
→ : 性 確實比無腦歐印高股息好多了
推 : 00712我是覺得不要拿配息付房貸，那個也是有匯率風47F 11/26 13:00
→ : 險
→ : 險
推 : 可以，但不能只有債券= =49F 11/26 13:00
→ : 鎖票息然後遇到匯率波動》gg50F 11/26 13:00
噓 : 動態提領？阿不就把資金丟進去賭漲跌而已 講一堆51F 11/26 13:01
→ : 還資金泉勒
→ : 還資金泉勒
推 : 一樓完美詮釋53F 11/26 13:02
→ : 我已經放兩年早已經歷過匯率28，根本沒事54F 11/26 13:02
推 : 2023年就一批這樣搞的 最後賠爛55F 11/26 13:07
推 : 要考慮的風險！ 五月的股債雙跌 忘了嗎？56F 11/26 13:07
推 : 會怕就直債阿...買啥債卷ETF?57F 11/26 13:08
推 : 丸子 上次出現這種文章 全部債都跌到跟屎一樣58F 11/26 13:08
推 : 賺利息賠本金59F 11/26 13:09
推 : 我也是後來把高股息轉一部分去債券了，心態輕鬆很多60F 11/26 13:09
→ : ，原本也是都放937B ，982D上市後又轉一部分過去，
→ : 看後面配息狀況再看比例要不要拉高
→ : ，原本也是都放937B ，982D上市後又轉一部分過去，
→ : 看後面配息狀況再看比例要不要拉高
推 : 投等債我反而覺得不適合直債，投等債直債等於就是63F 11/26 13:10
→ : 歐印那個公司了
→ : 歐印那個公司了
推 : 信貸65F 11/26 13:10
→ : 公債就可以直債66F 11/26 13:11
推 : 不要，不要，不要67F 11/26 13:11
推 : 債蛙不是已經破產 就是在破產的路上68F 11/26 13:12
推 : 好好賺錢還房貸 資金放高成長標的才是正途69F 11/26 13:12
→ : 哪一個網紅推薦的？ 報一下讓大家封鎖他70F 11/26 13:12
推 : 漲沒多少就有這種文了71F 11/26 13:12
推 : 放直債不是一樣嗎？@@ 好奇72F 11/26 13:12
推 : 你想得很保守 答案自然是可行 長熊前台積電會先崩盤73F 11/26 13:13
→ : 全世界拒絕使用台積電再來煩惱長熊
→ : 全世界拒絕使用台積電再來煩惱長熊
噓 : 看來不用等新清安的法拍屋了？一堆槓桿開好開滿的75F 11/26 13:13
→ : ，遇到股災全部法拍！
→ : ，遇到股災全部法拍！
→ : 不過配息你也要考慮到繳稅問題77F 11/26 13:13
推 : 現在還有人考慮債?? 台幣會升值唷78F 11/26 13:14
推 : 美債不會倒 只是會不值錢79F 11/26 13:14
推 : 早就有人這樣做了80F 11/26 13:14
推 : 去年房版的神仙操作啊 參考一下81F 11/26 13:15
噓 : 厚走開啦去質押0050還是正二別來債券去去去去去去82F 11/26 13:16
推 : 直接還部分房貸讓生活沒壓力，剩下的閑錢去買有成83F 11/26 13:16
→ : 長性的股票，債卷是給大戶在玩的
→ : 長性的股票，債卷是給大戶在玩的
![[圖]](https://i.imgur.com/QkGPQsGh.jpeg)
→ : 不就是套利= = 匯損 自己想辦法86F 11/26 13:17
推 : 不懂你們怎麼那麼樂觀，幾年前美債一年才2點多%，87F 11/26 13:17
→ : 現在才有4點多，萬一以後又回去2點多趴你的現金流
→ : 不就斷了?
→ : 現在才有4點多，萬一以後又回去2點多趴你的現金流
→ : 不就斷了?
推 : 想買債又怕匯率波動 不然買台灣的國債好了= =90F 11/26 13:17
推 : 可以..但你的本要夠厚.不然你會睡不著91F 11/26 13:18
推 : 不夠就再加碼啊92F 11/26 13:19
推 : 直債買了，殖利率之後下降也不影響你的YTM啊93F 11/26 13:19
推 : 會要靠配息cover房貸 那你五百萬不要借不就好 神人94F 11/26 13:20
推 : 建議你扣半年的房貸去高利活存帳戶，不要去投資95F 11/26 13:21
→ : 債券也是會跌的
→ : 債券也是會跌的
推 : 不行 禁止97F 11/26 13:22
推 : 人家說不定500萬債 5000萬股，不用你操心98F 11/26 13:22
推 : 有幾檔低調的高股息整體配息率根本沒降阿 自己找吧99F 11/26 13:22
推 : 不行100F 11/26 13:23
噓 : 每年總有人在推銷這種垃圾101F 11/26 13:25
推 : 建議買個10億美債 平時靠美債配息生活就好102F 11/26 13:26
推 : YTM 7-8% 才可以103F 11/26 13:27
→ : 不行我試過104F 11/26 13:29
推 : 絕對不要，一點念頭都不要有105F 11/26 13:30
推 : 直接買高配息的南非幣債券，放一輩子，肯定會贏106F 11/26 13:30
推 : 同事這樣搞了2年 帳面上賠的 還不算利息有的沒的107F 11/26 13:31
→ : 還有人在喊升值的ww 請問現在關稅要算幾%啦笑死108F 11/26 13:34
推 : 會贏喔.jpg109F 11/26 13:35
→ : 可以阿 無本套利110F 11/26 13:35
→ : 太晚111F 11/26 13:36
推 : 認真回 可以！我也是這樣啊！但是你要有沒了這筆還112F 11/26 13:36
→ : 是能撐下去的收入。這只是讓你生活品質提升不是讓
→ : 你依賴
→ : 是能撐下去的收入。這只是讓你生活品質提升不是讓
→ : 你依賴
→ : 投等債經濟衰退時會跟股票一樣大跌下去115F 11/26 13:37
→ : 非投等債更慘，公司倒閉跑路直接違約
→ : 非投等債更慘，公司倒閉跑路直接違約
推 : 有公司會倒閉沒錯 但真的直接違約比例有限吧?117F 11/26 13:39
→ : 如果是沒有要作價差應該還好....吧?
→ : 如果是沒有要作價差應該還好....吧?
推 : 問就是可以 美債5% 房貸才2.5% 你買五百萬可以抵119F 11/26 13:39
→ : 一千萬房貸的利息 毫爽優
→ : 一千萬房貸的利息 毫爽優
噓 : avm 救救美債！！121F 11/26 13:40
推 : 直接債券跌停不是才把一堆質押仔斷頭122F 11/26 13:41
→ : 之前
→ : 之前
推 : 可以 財富永動機被你發現惹= =124F 11/26 13:48
推 : 你要他的息 他要你的本金 嘻嘻125F 11/26 13:50
推 : 風險自己都知道的話，也沒有不行吧？126F 11/26 13:50
噓 : 要配息 直接買台積電 每季千元+秒填息機率高127F 11/26 13:53
推 : 買借死128F 11/26 13:53
→ : 當然可以 不行的話房子賣掉就好 沒什麼太大問題129F 11/26 13:53
推 : 以債養債 訊號來了!130F 11/26 13:54
噓 : 一層不太夠 質押三層押好押滿應該夠了131F 11/26 13:55
噓 : 你要買債抱5年10年？要不要思考一下10年後USD,QQQ,132F 11/26 13:56
→ : XLK,0050,VT會漲到哪裡去
→ : XLK,0050,VT會漲到哪裡去
推 : 債息跟你看到的表定利率是兩回事，自己看懂一點134F 11/26 13:57
→ : 配息率就算可以cover房貸利率，你還是要還本金，這
→ : 也是你該算的費用
→ : 配息率就算可以cover房貸利率，你還是要還本金，這
→ : 也是你該算的費用
推 : 有匯率風險不行137F 11/26 14:00
→ : 我扛過五月，損益有回來，五月之前也是低估匯率風
→ : 險了
→ : 這政府太垃圾拿匯率當談判籌碼
→ : 我扛過五月，損益有回來，五月之前也是低估匯率風
→ : 險了
→ : 這政府太垃圾拿匯率當談判籌碼
推 : 好 歐印COVER141F 11/26 14:03
推 : 原以為沒有，但風險還是高，被套的債蛙142F 11/26 14:08
推 : 可以先6：4 之後00982D配息出來不錯 甚至可以拉高143F 11/26 14:18
→ : 到一半都沒關係 都投等債至少算穩
→ : 到一半都沒關係 都投等債至少算穩
推 : 不如買cover,已經跌很深了.145F 11/26 14:18
推 : 財富密碼被你發現了，買越多賺越多146F 11/26 14:25
推 : 可以，不夠的現金補就好了，又不是沒收入147F 11/26 14:33
推 : 為何那麼獨鍾配息?用資本利得不是更好148F 11/26 14:37
推 : 最保守配置債股8:2都比你舉例好很多149F 11/26 14:47
→ : 最佳解就是直接QQQ VTI 就好
→ : 最佳解就是直接QQQ VTI 就好
推 : 反正我是信樂151F 11/26 14:50
推 : 不質押的話靠資本利得去還期付金就好152F 11/26 14:50
噓 : 房板債蛙玩法 好的不學學低端操作153F 11/26 15:09
推 : 我推薦買COVER，VT豚有多厲害你知道嗎？154F 11/26 15:14
推 : 用債息cover房貸確實比較穩，高股息波動大配息也可155F 11/26 15:17
→ : 能調動，真的不太適合背債
→ : 能調動，真的不太適合背債
噓 : 幹嘛不買全台強又穩的2330幫你背債==157F 11/26 15:22
推 : 可以 不過要看你房子買在哪。會決定買什麼來對鎖適158F 11/26 15:24
→ : 合
→ : 合
推 : 982D有經理人會做匯率風險控管，加上原Po也是用台160F 11/26 15:29
→ : 幣買，這沒啥差吧.....
→ : 幣買，這沒啥差吧.....
推 : 美直債也才2%~3%...那是你買台灣etf才高，不怕爆炸162F 11/26 15:29
推 : 已經用這招還4年房貸,建議長短債搭配比較穩163F 11/26 15:29
→ : 怕 你就用2412啊，用途不同。只是單純還房債這就夠164F 11/26 15:30
→ : 了
→ : 了
推 : 當然是要炒作牙科，直接快速清還房貸呀166F 11/26 15:37
推 : 四月匯損一百萬，沒在誇張的，過去三年作白工167F 11/26 15:44
→ : 問就是不行，債蛙還在套牢中168F 11/26 15:45
推 : 債券除了退休人士，就是錢太多買來貢獻現金流當生169F 11/26 15:46
→ : 活費的
→ : 活費的
推 : 理論可行 可是你繳房貸是台幣 債券是美金 所以要考171F 11/26 15:51
→ : 慮匯損問題
→ : 慮匯損問題
推 : 你沒被匯率搞過，台幣升值到26你要配多久才能轉盈173F 11/26 16:01
推 : 債券+權值ETF. 滿舒服的174F 11/26 16:10
→ : 不要買高股息175F 11/26 16:22
推 : 你的匯率要想清楚，萬一遇到台幣升值會飛天176F 11/26 16:34
推 : 被匯率教訓過 債卷還是要小心177F 11/26 16:35
→ : 台幣升到13就血本無歸了178F 11/26 16:35
推 : 台灣大概要投資美國4000億美金 還要花1兆用在軍備179F 11/26 16:48
→ : 你覺得台幣之後會漲還會跌
→ : 你覺得台幣之後會漲還會跌
→ : 房貸+加質押美債 之前就講過了 = = 基本上沒啥問題181F 11/26 16:58
→ : 尤其時間越久越沒問題 但基本風險兩個 1.匯率 2.升
→ : 息 前者會造成短期虧損(但匯率常態位置改變就會是永
→ : 久虧損) 後者是周期問題 只要進入升息循環 這操作壓
→ : 力就會爆增..就這樣沒了 這東西基本上往套利的路線
→ : 走了..大通澎時期這樣用 還能數字負的 那只能說人的
→ : 問題了..(基本上這操作不可能贏過通澎)
→ : 如果不含質押 那直接去去買美債或是美其他債就好了
→ : 因為就是要借台幣才香..借美金很貴的 = =
→ : 尤其時間越久越沒問題 但基本風險兩個 1.匯率 2.升
→ : 息 前者會造成短期虧損(但匯率常態位置改變就會是永
→ : 久虧損) 後者是周期問題 只要進入升息循環 這操作壓
→ : 力就會爆增..就這樣沒了 這東西基本上往套利的路線
→ : 走了..大通澎時期這樣用 還能數字負的 那只能說人的
→ : 問題了..(基本上這操作不可能贏過通澎)
→ : 如果不含質押 那直接去去買美債或是美其他債就好了
→ : 因為就是要借台幣才香..借美金很貴的 = =
→ : 犧牲成長來養房 八成是買了對你來說太貴的房190F 11/26 17:10
推 : 匯差這個經理人會控 你只要看你息希望抓到哪191F 11/26 17:39
噓 : 沒有跑複利，其餘投資都是垃圾192F 11/26 18:47
推 : 我個人是蠻看好之後00982D配息應該會蠻高的啦 畢竟193F 11/26 19:07
→ : 經理人可以選票息高的債
→ : 經理人可以選票息高的債
→ : 理論上看似可行，等台幣升值到26你就哭哭195F 11/26 20:06
推 : 資產負債不同幣別就不要忽視匯率風險196F 11/26 20:15
→ : 很穩喔，我一年多前等美債解套等到某一天晚上9點半197F 11/26 20:17
→ : 怎麼沒開盤才學到原來有什麼冬令時間，然後到了夏
→ : 令又冬令了，美債還是沒有解套
→ : 怎麼沒開盤才學到原來有什麼冬令時間，然後到了夏
→ : 令又冬令了，美債還是沒有解套
推 : 當然可以 但建議買公司直債 IG長債普遍都有5.5-6%200F 11/26 20:36
→ : 能接受匯率風險就沒什麼問題
→ : 能接受匯率風險就沒什麼問題
推 : https://files.catbox.moe/bqoxvp.png202F 11/26 21:00
→ : 美債穩欸啦！你看特斯拉輝達股票都腰斬過還不是都
→ : 會創新高
→ : 他美債美國政府擔保的捏
→ : 肯定不會倒的啦
→ : 質押三層穩
→ : 美債穩欸啦！你看特斯拉輝達股票都腰斬過還不是都
→ : 會創新高
→ : 他美債美國政府擔保的捏
→ : 肯定不會倒的啦
→ : 質押三層穩
![[圖]](https://files.catbox.moe/bqoxvp.png)
--
※ 看板: Stock 文章推薦值: 0 目前人氣: 0 累積人氣: 36
回列表(←)
分享