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作者 DDDDRR (中壢樹屋)
標題 [新聞] 公務員買房台銀拒貸？地政士：所得比從1.
時間 Fri Aug 29 15:15:21 2025




連結：公務員買房台銀拒貸？地政士：所得比從1.2倍調高為2倍　得急湊400萬現金

https://news.housefun.com.tw/news/article/476345472123.html#news-article

內文：2025/08/28 17:00

好房網News記者蔡佩蓉／台北報導
面對銀行房貸限額問題，行政院長卓榮泰呼籲行庫，「水龍頭開大一點，但安全濾網要在」。國銀龍頭台銀則稱「台銀的水龍頭一直都開很大」，不過，第一線協助民眾送辦房貸的地政士卻發現，有基層公務員向台銀申請公教貸款，卻仍被碰軟釘子。
精選好房

正業地政士事務所所長鄭文在指出，個案的買方是基層公務員，以約總價2000萬元，購買新北市的大樓含平面車位房屋，名下有房屋沒有貸款，希望貸款80％約1600萬元，但卻遭台灣銀行婉拒，由於只核准60％房貸，買方自備款得由400萬元，提高到800萬元，這也讓買方知難而退。
有基層公務員在新北市買房，想申請公教貸款，卻被告知只能貸款6成，讓他只能放棄優惠利率，找其他家銀行。

鄭文在說，並非買方信用有問題，而是買方收入不足，因為銀行將借款人所得比由原來的1.2倍調高為2倍，所以償還能力被降低後，房貸核准金額就被調降，因此自備款必須調高。

買方為了維持400萬元的自備款，只能放棄公教貸款的權利，另覓其他銀行辦理房屋貸款，因為目前的公教貸款是以身份認定，不限首次購屋，凡符合申貸資格及條件，只要信用正常，不是首購也可以辦理。
所以這名買方也可以先辦理他行庫的房屋貸款，只要維持繳款正常，等房屋貸款餘額降低後，就可以辦理房貸轉貸，回到公教貸款的懷抱，享受較低的利率。
鄭文在提到，包括土地銀行、華南銀行、彰化銀行、中國信託及台灣銀行等大型行庫，都曾參與競標爭取公務人員貸款放款資格，而114～116年是由台灣銀行取得放款資格，所以今年的公教人員貸款就是由台灣銀行承辦。而利率是以郵政儲金2年期定期儲蓄存款機動利率固定加碼0.465％，所以目前「築巢優利貸」全國公務人員房屋貸款利息為2.185％。

鄭文在解釋，現況市場的銀行利率大約落在2.8％～3.2％左右，而公教貸款和市場上房貸利率約有0.6％～1.0％的價差，以1000萬元房貸為例，每年約可省下6萬～10萬元利息，這也讓許多購屋的公務員趨之若鶩申請公教貸款，只是這一波打炒房之下，也讓許多公務員們傷心不已。

心得：
市場上真的2.8%居多喔
我看身邊最近的都2.6%
連公教所得比都升高了
金龍一戰成名
多多氣憤的當下
新聞還一直出
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※ 作者: DDDDRR 2025-08-29 15:15:21
※ 文章代碼(AID): #1eiLECid (home-sale)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1756451724.A.B27.html
推 s8752134: 呼叫懂王  讓懂王來   lol1F 08/29 15:16
→ DDDDRR: 買方信用有問題，而是買方收入不足
這句話很好笑XD 這種話都能說出來
非買方信用有問題，而是買方收入不足2F 08/29 15:16
→ knives: 公務員也只有60%，其他人還要玩嗎5F 08/29 15:17
→ DDDDRR: 影響的就是名下有房的阿 大家不是都知道？6F 08/29 15:19
推 a1280547: 明年選上的縣市長應該集資包個紅包給阿龍 根本戰將7F 08/29 15:20
→ knives: 喔喔，原來是有第一間房了，那沒事，活該拒貸，死房蟲8F 08/29 15:21
→ ohya111326: 2.6%現在是都市傳說?9F 08/29 15:23
→ king412365: 名下有房貸款現在就是比較嚴格阿10F 08/29 15:24
→ MizPerfect: 買第二間的叫什麼叫11F 08/29 15:28
噓 billkira: 名下有房 不就好委屈貸不到12F 08/29 15:30
推 panzerbug: 月繳6萬、不基層了13F 08/29 15:35
推 u9313091: 公務員如果單身，一個人買2000萬真的太硬。14F 08/29 15:36
推 cake51640: 兩個公務員買2000也很硬啊15F 08/29 15:36
推 andypb: 其他公股排六個月 不然你以為為什麼台銀不排播
台銀就是8成要200% 不要8成就順利很多16F 08/29 15:36
→ panzerbug: 抓3成收入，家戶月收20萬18F 08/29 15:38
推 volcom726: 基層公務員 年收有沒有100？
抓保人不會過嗎19F 08/29 15:40
推 Moon0: 公務員現金流這麼好算 槓桿開滿沒問題21F 08/29 15:41
→ camoont: 就台銀, 奇耙算法還敢說水龍頭開很大, XDDD22F 08/29 15:43
推 e446582284: 反正公務員也不會投你，當沒事就好了23F 08/29 15:44
→ DDDDRR: 他是要買第二間的有錢公務員欸24F 08/29 15:45
推 tswen: 沒錢就不要買房呀25F 08/29 15:47
推 offstage: 這個案例難道不符合「非自住炒房」的定義嗎？還是大家希望政府多補助這種人？
這就是我常說的，降低買房難度(貸款利率低、申請容易過、貸款成數高)其實只會拉大貧富差距，因為資本稍微比你多一些的人，就可以跑得比你更遠更快26F 08/29 15:50
→ panzerbug: 公務員雙薪20萬，2個9等俸點頂主管、司法人員、或配偶一方是司法官31F 08/29 15:53
→ king412365: 貸款要排隊 政策先讓真首購上車 有房就不要湊熱鬧了33F 08/29 15:54
推 lusifa2007: 划重點名下有房34F 08/29 15:55
推 carden31: 照以前問台銀的算法1600萬平均月收入要快九萬才貸的下來，只要1.2倍薪資是什麼說法？基本生活費就先扣17000了35F 08/29 15:57
推 offstage: 若我是銀行的話，一定優先放款給這種人啊，財力雄厚收入穩定，必要時叫他拿第一間房子當擔保品也可以37F 08/29 15:58
推 skj0225: 第2間還給6成買2000萬房，公務員真好39F 08/29 15:59
推 hcdee90: 現在公務員離職率這麼高，除非待很多年腿麻了，銀行拉高風險評估也是很正常，新聞也沒寫是菜鳥還是資深公務員
而且想貸1600，基層公務員有多少能年收破百的?40F 08/29 16:05
推 tteeccddyy: 買第二間喔 房蟲無誤43F 08/29 16:07
推 ataky: 第2間還能6成44F 08/29 16:16
推 askey: 自動升息45F 08/29 16:17
→ asjh612: 名下有房不敢列標題 只敢寫公務員貸款XD46F 08/29 16:19
推 qsx889: 阿就不是首購47F 08/29 16:19
噓 a22530722: 【【【一個月房貸多少基層公務員繳的起???】】】48F 08/29 16:20
→ knives: 房蟲又在亂放假消息49F 08/29 16:20
推 jaricho: 太爽啦 後面越難買越好
支持一路到2028 然後升天
應該提早2026就會升天了50F 08/29 16:23
→ piyobearman: 門一直沒關 只是條件貸不起而已53F 08/29 16:25
→ asjh612: 哪有拒貸 60%給你 自己覺得負擔不起那400萬啊54F 08/29 16:25
推 Detonate: 可憐 公務員明年不加薪貸款還被歧視 知道怎麼投票了嗎55F 08/29 16:26
推 pastevil: 這種新聞都會有一些奇怪的帳號出來罵 炒房，沒能力56F 08/29 16:29
推 antigidu: 拜託繼續打壓  到時候就不是32：0這麼簡單57F 08/29 16:34
推 bettybuy: 這不是基層公務員喔，基層三萬捏58F 08/29 16:35
→ rockiey: 基層40年也拿不出2000萬，人要有自覺59F 08/29 16:40
推 jack0216: 基層多少錢能買2000萬 我都不敢了
第二屋欸60F 08/29 16:46
推 richcity: 沒有拒貸，是買太高價貸不夠，風險控管62F 08/29 16:51
推 HEROR: 公務員買2000萬又第二房？手骨很粗喔63F 08/29 16:51
推 planta: 一直以來軍公教=囤房大戶，
原因簡單公務員不能兼職，
股票跟房子是最好理財，
容易貸款+利率比你低！64F 08/29 16:53
推 zzz50126: 數字怪怪的68F 08/29 16:54
推 AMDsucks: （6+1.7）*1.2 = 9.24，年薪111以上叫基
層公務員。
算錯，（4.5+1.7）*2= 12.4， 年薪148.8，這叫基層公務員
收支比200，核貸1200，月繳4.5，生活費1.7
［提問］請問年薪148.8萬的公務員是什麼職等？69F 08/29 17:04
推 lturtsamuel: 公務員那個薪水 想要貸 1600 萬來買第二房 這個核准了多多以後別再吹說臺灣銀行放款多嚴謹==75F 08/29 17:12
推 AMDsucks: 簡任公務員的頂年薪就差不多130-15077F 08/29 17:14
→ lturtsamuel: 而且他還只是放棄優惠利率欸==78F 08/29 17:14
→ AMDsucks: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1709264116.A.E07.html79F 08/29 17:14
Re: [新聞] 年薪百萬公務員：我好像是一個窮人！ - home-sale板 - Disp BBS
[圖]
Max11 高階公務員月薪9萬，其實也不是說買不到房，雙北地區的三峽、北投、淡水、基隆 的40年以上中古屋，或是新北的五樓公寓都是可以買到的地方。 不過月薪9萬到底是什麼程度，以我本身土木業界來說，土木已經算是
推 VSshow: 就槓桿仔一大堆啊.....81F 08/29 17:15
推 sjack: 多數公務員薦7就上不去了，封頂月薪也才6萬多82F 08/29 17:18
推 kumaliu1988: 說啥呢 我同學2.185 說要看2200到最後我幫他算完他只能看1200的兩房。他果斷放棄 哈哈83F 08/29 17:21
推 TCRComposite: 借高利貸都划算85F 08/29 17:22
推 angerm1117: 就房價太高啊 一輩子只能賺3000萬卻要扛1600萬房貸86F 08/29 17:23
→ kumaliu1988: 認真要買就是找隊友 兩個背可以的 但前提是要有87F 08/29 17:24
推 acg12098765: 所得比設那麼高有夠哭，還要加最低生活費88F 08/29 17:25
推 AMDsucks: 月薪6*14=84，84/12=7，（7/2）-1.6=月繳1.9
月薪6萬可貸500，總價625
薦7頂天6萬，這才叫基層公務員，沒有拒貸。89F 08/29 17:25
推 start0917: 公務員就最低薪資啊 買啥房92F 08/29 17:38
推 hololive45P: 名下有房以現在的定義就不算首購了==碰釘子正常93F 08/29 17:39
推 CAFEHu: 槓槓仔：不要質疑炒房仔的炒房的決心94F 08/29 17:39
推 hololive45P: 正常公務員的確不可能買得起2千萬的房子95F 08/29 17:41
推 kenkuo1688: 月薪6萬貸500...挺可笑的 公務員真可悲96F 08/29 17:44
推 yangcy: 收支比1.2倍，不就代表收入的八成都要繳房貸？也太猛了吧97F 08/29 17:49
推 rc001968: 只當一任的看守政府，其實這些看看就好了，三年很快就過了98F 08/29 17:53
推 session5: 可以把第二房放在標題嗎？ 否則只會讓人覺得你在買
新聞100F 08/29 17:56
噓 martian117: 買第二房 拒貸正常 標題根本誤導102F 08/29 18:01
推 yangcy: 原來是第二房的炒房仔103F 08/29 18:03
推 kcwu1234: 哇，第二間貸六成，好爽104F 08/29 18:08
→ No9: 政府真的很會騙人 也很愛打房。現在買房的人被打死了。房仲死了。裝潢業沒工作。建商開始賠錢了。稅收減少了。有任何人得到好處？
只是讓那一些本來就買不起房的人自我安慰還好我本來就買不起而已105F 08/29 18:35
→ civic5thsi: 台銀都開芭樂成數給知難而退110F 08/29 18:38
推 hmsDEBBIE: 標題亂寫  第二屋貸六成低利率了還在那邊該  哪是基層111F 08/29 18:42
推 hhjjhhgg: 公務員本來就低薪  高考也是很低啊112F 08/29 18:47
推 iwanttopass: 低薪在跟人買房113F 08/29 19:29
推 waeting: 對嘛！建商把房炒那麼高如果是原本8折需貸那麼多嗎？這才是問題根本啊114F 08/29 19:42
推 loveless01: 買第二間還給貸6成，真好116F 08/29 20:04
推 Beetch: 基層公務員買2000萬 好喔117F 08/29 20:14
→ a9564208: 銀行覺得只值1500
第二戶貸六成很好了吧118F 08/29 20:16
推 jaricho: 名下有房沒貸款 現在買一間就是適用首購啊 最高可以8成無誤啊120F 08/29 20:20
→ skj0225: 樓上該更新了122F 08/29 20:24
→ wakaura: 名下有房 被掃到剛剛好123F 08/29 20:28
噓 y8809030: 第二戶通常不是五成嗎？124F 08/29 20:32
推 alex0973: 月薪6萬 年心算他70萬 買700~1000萬的房子差不多了
當然你若是父母給頭期款5000萬 那就另外一回事...
或者夫妻都是年薪70萬 兩人140萬 那買1500萬房很OK125F 08/29 20:43
→ lolpklol0975: https://i.imgur.com/vPywXb9.gif128F 08/29 20:44
→ alex0973: 這種新聞一堆資訊不講 帶著許多偏見來洗方向 可以不看129F 08/29 20:44
→ lolpklol0975: 第二戶 還有6成可以貸到？130F 08/29 20:44
推 jaricho: 名下有房沒貸款 現在買一間就是適用首購啊 最高可以8成 規則不是這樣嗎？131F 08/29 20:52
推 AMDsucks: 名下一房無貸款，屬於第一屋購置貸款，上限八成。133F 08/29 20:58
推 jaricho: 所以122樓再叫我更新什麼 是122樓自己要去瞭解規則吧134F 08/29 21:00
推 AMDsucks: 推文含年終算完了，薦7頂天月薪6萬，只能貸總價700以內能貸1200萬，回推月薪12.4萬，簡任頂天的高官了。135F 08/29 21:00
推 NITERRO: 公務員天花板就在那邊，收支比算不過的137F 08/29 21:08
推 paul007: 公務員薪水跟不上通膨 現在福利也跟不上了 明年還不加薪慘慘慘138F 08/29 21:16
推 JayceYen: 有房當然沒辦法貸八成啊打這篇文的記者是白痴嗎？140F 08/29 21:23
推 alonzohorse: 公務員年薪沒破百？141F 08/29 21:29
噓 a123454698: 房蟲天天放這種鬼新聞，真是唯恐天下不亂142F 08/29 21:35
推 hcdee90: 隨便查都有資料，問問ChatGPT或餵狗馬上就知道了143F 08/29 21:36
推 kbpoop: 公務員薪水貸那麼高當然繳不出來144F 08/29 21:37
→ hcdee90: 都蓋幾樓了還在有房不能貸八成145F 08/29 21:38
推 GOOD2: 公務員那種薪水 在現在怎麼跟別人買房146F 08/29 21:38
→ chouvincent …
推 chouvincent: 政府說明年公教軍都不加薪 繼續投啊147F 08/29 21:53
推 agvnol: 第二戶六成!!!!148F 08/29 22:07
推 sixtysixbear: 所以這個案例是已經有房無貸款嗎？如果是有房有貸款的買二屋能貸到六成？！149F 08/29 22:09
推 alonzohorse: 靠沒仔細看，他第二戶有六成還嫌151F 08/29 22:22
→ No9: 央行總裁也是公務員 當年是貸幾成 貸多少利率 所得比幾倍?
自己過這麼爽 一句話一個新的政策 害了多少產業害了多少人?152F 08/29 22:25
噓 bigpan: 年收不到100的公務員，買什麼房？假新聞太明顯154F 08/29 23:02
推 u1742: 都給公務員買就好 貸款利率都比老百姓低 公務員真爽房子一間一間買
央行總裁貸款因該爽最低利率155F 08/29 23:03
→ luckystrike5: 貸1600 薪水全部繳房貸 一毛不剩
連所得稅都拒繳了158F 08/29 23:15
推 k374318: 銀行貸滿但利率提高到7%160F 08/29 23:23
噓 eden08062000: 第二間本來就很正常161F 08/29 23:28
推 physicsdk: 沒說有沒有保人 如果是一般公務員薪資沒有保人 買2000萬是很抖的
信用管制針對名下有房無房貸 本來就沒限5成只是沒寬限期162F 08/29 23:54
推 AMDsucks: 機八的是200%收支比166F 08/30 06:32
噓 zuo: 第二房有六成已經很爽了167F 08/30 07:51
推 krf08: 多戶不是本來就不能8成 這個地政士是沒在了解政策的嗎？168F 08/30 09:40
推 physicsdk: 這邊推文才一堆不懂亂喊多屋 名下有房沒房貸 沒有限5成只是沒寬限期 笑死 整天幻想
單就銀行來說他只在意風險 沒房貸我管你有幾間房子 都不構成你的還款壓力 反而還能拿來抵押保障銀行勒 任何有房無貸會造成貸款更難的舉措 都只有可能是政策逼的銀行絕對不會排斥
目前的信用管制也沒有對有房無貸限制成數169F 08/30 10:00
推 cindywu50: 這是月收入不到十萬的公務員又沒保人吧176F 08/30 11:43
→ glynn: 名下有房177F 08/30 12:08
→ jaricho: 推文一堆憤世嫉俗空空 根本搞不清楚第七波信用管制是什麼  名下有房沒貸款  買房就是首購 一樣八成 只是不能有寬限期
最高8成 不是5成178F 08/30 12:59
推 wush: 啊就房蟲啊182F 08/30 14:38

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