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標題 Re: [請益] 貸款綁壽險與寬限問題
時間 Sat Jan 25 00:14:03 2025
標題 Re: [請益] 貸款綁壽險與寬限問題
時間 Sat Jan 25 00:14:03 2025
其實是這樣
現在資金水位緊俏
給你寬限期，等於占用銀行貸款額度，讓他們無法去服務其他客戶
所以你說要寬限期，現在銀行因該都是皺眉頭
而你除了寬限期，還要40年，又要8成
這等於是把所有對你有利的條件都要到手
反之對銀行來說，就是最不利
因為寬限期+40年+貸8成
將會大量耗用可貸資金，且本金收回極慢
依照目前的銀行水位情況
銀行跟借款人之間的強弱關係，是銀行強勢而借款人弱勢
明明銀行可以拉高利率攬客，但礙於「新青安」這種政策性貸款，所以無法拒絕
但對銀行而言，這門生意真的相當不划算，把稀缺的資金去做沒什麼利潤的新青安
所以他們才會要求買房貸壽險
起碼有房貸壽險的手續費收入挹注，才得以平衡這個案子的損益
講更直白一點，他們總是要有點收益，授信5P才有得寫，對總行部處才有交代
而且
申請條件不代表最後的核貸結果
如果你堅持8成+40年+寬2年，然後什麼都不買不接受
而最後核貸結果，不給40年、不給寬限期，那該怎麼辦呢?
銀行是有核貸條件的最終決定權喔
貸款條件不如你的意，你也拿銀行沒轍
你可以去投訴，但時間就是浪費掉了
你還是要找下一間銀行，一樣要面對核貸條件不確定的狀況
是以，最好一開始就談好條件，依照這個條件去成就案件，以消除不確定性
目前狀況是:
【方案一】新青安，8成，30年，寬2年
【方案二】新青安，8成，40年，寬2年，要房貸壽險
我建議可以問問看能不能
【方案三】新青安，8成，40年，不寬限，不房貸壽險
說真的，如果【方案一】銀行能接受，那取消掉寬限期換較長的借款期數
銀行應該也能接受才對，事實上，銀行寧可給借款期限，也不肯給寬限期
銀行應該也能接受才對，事實上，銀行寧可給借款期限，也不肯給寬限期
如果你非要寬限期不可，那就買房貸壽險吧
其實房貸壽險的躉繳保費，可以用貸款支應
依照你所述的30歲女性，保額1100萬元，一個月約繳2100
小妹竊以為他是做「平準型，保險期間30年，保額1100萬」的房貸壽險
之所以推估是保險期間30年，因為大多數的房貸壽險最多就是30年
如此的躉繳保費為$406,890
https://i.imgur.com/3CsiPOH.png
![[圖]](https://i.imgur.com/3CsiPOHh.png)
而保險費貸款的利率比照新青安，即2.275%，期間為你給定的20年
那每月的貸款本息為$2,128
https://i.imgur.com/q1gHpaE.png
![[圖]](https://i.imgur.com/q1gHpaEh.png)
與你所述一致
如果你為了寬限期，願意買一點房貸壽險
又希望可以降低每月負擔
那簡單，你就把你的保險費貸款的借款期間拉長就行了
保險費貸款的借款期間最長可以拉到跟購屋貸款一樣長
但不能高於保障期間，具體來說還是看各家規定
保險費貸款的借款期間最長可以拉到跟購屋貸款一樣長
但不能高於保障期間，具體來說還是看各家規定
像你的購屋貸款40年，如果保障期間30年
那其實保險費貸款應該可以申請30年
如果用30年來攤，那每月本息為$1,572，少了大概25%
https://i.imgur.com/1UXQSvu.png
![[圖]](https://i.imgur.com/1UXQSvuh.png)
如果你還是不能接受
那就從保費著手
拉高保障額度，降低保障期間
追求小孩子大學畢業前盡可能轉嫁掉家庭責任即可
既然都要花錢了，那就花得有價值
實際上的規畫法詳小妹之前發的文
※ 引述《Suak1257 (ナナチ)》之銘言：
: 房板大大們好，太座與我是首購族，今年成交人生第一間房，
: 是屋齡不到一年的大樓新古屋，
: 近期以太座身分詢問銀行貸款，職業是軍公教，
: 以下是目前詢問的狀況：
: 1.銀行A
: 辦理新青安，貸款成數8成、年限30年、寬限期2年，
: 已經留大多數書面資料，預計年後開工後可以成立。
: 若想要40年，需要綁房貸壽險，
: 以太座的條件來算：
: 女30y，保額1100萬，保費分20年期，一個月約繳2100
: 詢問能否再降低保額，行員說不推薦。
: 寬限可延長至4年，但需要綁儲蓄險，
: 六年期美金儲蓄險，每年繳約2000~2200美金，
: 問有無DM或詳細資料，行員沒拿出來，說詳細年後再談。
寬限期這種東西，你可以要求，他可以不給
以前爛頭寸就算了
現在四年寬限期這幾乎是天方夜譚了
他拿綁儲蓄險這種東西出來講就是在拒絕了
如果真的要買，買躉繳的，第二年底第三年初可保本
而且說真的，為了寬限期，多花錢去買儲蓄險
那這寬限期到底有何意義??
: 2.銀行B
: 這間是最大的銀行，
: 但代書僅說可貸額度比較低，年後預計會再詢問看看。
無法借滿8成就不用考慮了，而且現在也不會有比新青安或築巢優利貸更好的方案
: 3.銀行C
: 代書說年限最長30年，寬限期最長3年，首購利率約2.5-2.8%
: 無法辦理新青安，優勢不大，應該不會再詢問。
: 由於已經開始放年假，目前有完整談過的就銀行A，
: 小弟和太座覺得僅有房貸壽險還能接受，
: 且希望可以再少繳一點是最好，
: 另外是要再提高寬限的條件有點苛刻，
: 等於期間內，月繳整整就多8000了。
: 近期房貸越來越難，多少能從文章或新聞看到端倪，
: 我們預計還會再多詢問看其他銀行給的條件，但也要等到年後開工了，
: 至於銀行A給的條件，是否談看看有無更低的房貸壽險保費，
: 以及延長寬限須綁儲蓄險的部分，不知道板友有何看法，
: 有任何建議都歡迎提出，同時也希望各位大大鞭小力一點。
: 另外聽說今年台銀有個新方案:築巢優利貸
: 最長貸到40年+寬限5年，
: 詳細部分尚未研究，
: 但似乎也可以當作新青安以外的替代方案？
: 預祝房板各位在新的一年，事事順心，財運亨通！
築巢優利貸的對象是公、教、國營，不含軍
所以尊夫人如果是軍職，那就不適用築巢優利貸
如果是公教，那選築巢優利貸較佳
因為利率較低，為2.185%
如果是軍職，除了新青安之外，可以問隊上的同袍儲蓄會
台銀土銀合庫台新都有給不錯的貸款
以上淺見，您斟酌參詳~~~
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※ 作者: FlyinDance56 2025-01-25 00:14:03
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※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1737735246.A.3F6.html
推 : 推個1F 01/25 03:23
推 : 應啦 槓！2F 01/25 05:31
推 : 好用心，感謝長文分享
房貸壽險拉長年限好像不錯
再來是有板友提到的遞減型
提高寬限的要求讓雙方的臉都垮了
沒想到寬限目前這麼難談
太座是教，因此築巢優利貸未來會問看看3F 01/25 05:54
房貸壽險拉長年限好像不錯
再來是有板友提到的遞減型
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