為推動「壯世代金融行動措施」，金管會近日祭出第3波修法預告，將開放銀行業可向70
歲以上民眾推介結構型商品，消除原先年齡限制。新法預計今（2025）年5月底前上路。

金管會4日預告《銀行辦理衍生性金融商品業務內部作業制度及程序管理辦法》修正案，
將開放銀行業可向70歲以上民眾推介結構型商品，消除原先以年齡劃分的限制，盼避免高
齡金融歧視，新法預計於今（2025）年5月底前上路。

「結構型商品」是指銀行以交易相對人身分與客戶承作，結合固定收益商品、黃金，或衍
生性金融商品的組合式交易；其中「固定收益商品」包含存款、債券、保險等，「衍生性
金融商品」則指其價值是由利率、匯率、股權、指數、商品、信用事件等所衍生的交易契
約。

根據現行法規，銀行對於70歲以上、或最近1年內辦理5筆以下衍生性金融商品交易、或教
育程度為國中畢業以下，或有全民健康保險重大傷病證明等，符合以上任一身分的客戶，
不得以當面洽談，寄發商品說明書，或用電話、電子郵件聯繫等方式進行商品推介。

金管會表示，為配合推動「壯世代金融行動措施」，避免客戶僅因年齡限制而無法獲得金
融服務，造成差別待遇，因此擬修法。本次修法同時也將規範銀行向客戶推介結構型商品
時，須確認客戶是否足以承擔投資標的風險，並以客戶適合度及商品適合度等作為推介依
據，鼓勵金融業開發設計滿足各年齡世代的金融需求。

自去（2024）年9月起，政府「壯世代金融行動措施」已陸續推出2項針對70歲以上者修正
的規範，包含允許開戶投資期貨、銀行可向非專業投資者推介外國有價證券，如今再推出
第3波修法，開放銀行可向70歲以上民眾推介結構型商品。