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作者 matsuzuki18 (需要記憶體的金魚腦)
標題 [心得] 32歲普通工程師2024年報
時間 Sun Dec 29 22:34:32 2024


2024對自己而言是特別的一年, 資產也運氣好有大幅度的提升~
這一年買了各種股票, 包括美債/高股息/美國科技股/市值型ETF
也是因為有這些嘗試, 才知道自己適合甚麼樣的方向~

在這邊也算做一個紀錄~

先簡單介紹一下我自己
年紀:32
工作:一般竹科工程師 (現職工作約三年多近四年)
年薪:200萬~220萬(沒特別細算)

先貼上今年2024/01/25的證券截圖 (印象中是過年前紀錄的)
https://imgur.com/es2HTzI
[圖]
主要的投資曲線
2018~2022:All in台積 (真的是歐印  以前每個月只能五千塊生活費 三餐吃公司)
也因此這四年多間得以均價350左右湊到15~16張台積電
而這個決定也為我這一兩年的資產累積奠定了基礎
2024年初工作之餘, 看了大仁哥推的0050正二相關書籍/部落格後,
陸續把0050/0056獲利了結, 轉倉到00631L/00675L

2024就在存正2中開始
 (不過並非年初就開始存, 是等0050轉正並且觀察一陣子後才加入正二教)

先貼上目前持股以及未實現損益
https://imgur.com/cKBmvzD
https://imgur.com/S8ZI14R
[圖]
 
[圖]
未實現損益相對於年初, 大概+700萬左右的漲幅(95%以上來自於台積電)
另外整年的已實現損益如下
https://imgur.com/mBJCcc3
[圖]
已經獲利了結/做波段的部分約185萬
稍微整理一下每個月的主要獲益來源

2024/01/1~2024/01/31
0056*16張 (+12605NTD);
聯發科*40股 (+2700NTD);
台積電*100股(+31853NTD)
元大50正2*500股 (+4801NTD)
這個月會賣掉台積電跟正2, 是因為當時要繳預售屋工程款,手上沒現金也不好意思借錢~

2024/02/1~2024/02/29

0050*28.1張 (+156954NTD)
當時0050損益回到正值, 還清借錢買股的信貸, 並將餘額全部轉入00631L/00675L

2024/03/01~2024/03/29
未賣出任何股票, 開始把重心投入美國科技股00757
建倉了約00757,26張均價約74元
也在這時觀察到很多人說降息會有美債的紅利可以吃, 開始購買美債etf
這個月也是我今年最重要的一個月,兒子於3/9出生~
老婆月中+醫院費用約30萬左右, 我也在月中思考除了買正2以外的槓桿選擇~
我真的覺得兒子出生, 會讓我拚了命想去找錢來賺~~~
很感謝兒子的誕生, 雖然真的很皮xD
也就是在這個時候認識了股票質押, 元大證金/元大證券都給我約2.5%以下利率
這個時候突然發現, 我台積電均價這麼低, 不拿來借錢套利真的很可惜
只是當初質押套利的標的最開始是美債到後來的高股息, 一直到現在的科技股etf~
這個過程都是一種嘗試, 每個人嘗試的想法以及風險承受能力不一樣~
老實說未來質押的借款要來買甚麼我還不是很確定, 風險邊界就以維持率來設定
常態維持率>275%,偶爾指數跌破月線/季線要做短線超底允許自己借到250%.
以我淨資產2200~2400萬來說, 常態性借款大概就拉在850~1400萬左右~
https://imgur.com/Xfj8jqf
[圖]
這個每個人不一樣, 我也是靠感覺的~
比較謹慎抓晚上睡得比較好, 維持率<140%被強制賣出實在可怕

2024/04/01~2024/04/31
這個月也沒有賣任何股票,然後買了今年最後悔的一個標的
看到00733妖的一瞥, 就跟風買了一下XDDD
買了6張均價約65.8的00733, 穩定套牢中XD

2024/05/01~2024/05/31
富邦未來車*21張(+40150 NTD)
本月持續建倉美債ETF中, 做著降息大賺一筆的美夢
買了約200萬的00687B/00679B XDDD

2024/06/01~2024/06/30
富邦公司治理*30張 (+130000 NTD)
群益台灣加權正2*12張 (+53671 NTD)

2024/07/01~2024/07/31
00757*13張 (+203175 NTD)
這個月開始獲利部分科技股, 建倉大量美債以及00713
當時候的考量是希望每個月的股利/股息可以COVER至少質押的利息~

2024/08/01~2024/08/31
00757*20張 (+211554 NTD)
美債正2*158張 (+43507 NTD)
群益台灣加權正2*19張 (+11977 NTD)


2024/09/01~2024/09/30
元大台灣高息低波*24張 (-32000 NTD)
國泰費城半導體*43張 (+27645 NTD)
群益台灣加權正2*10張 (+12000 NTD)
群益ESG投等債*93張 (+5727 NTD)
中信美國公債20年*48張 (-15075 NTD)
國泰美債20年*132張 (+203129 NTD)
元大美債20年*133張 (+248271 NTD)
這個月發生兩件事情讓我出清比較多股票
1.降息了但美債沒甚麼動, 降息後兩天發現好像不太妙= =就跑了xD
(現在想想還好跑得快) 不然真的是被笑的債蛙= =
2.因為元大證金一些問題沒有很喜歡, 就跟元大證券談好
可以給到約2.9%的質押利率, 我就把證金那邊的借款都清償了~

2024/10/01~2024/10/31 (+211400 NTD)
國泰費城半導體*120張 (+42000 NTD)
復華台灣科技優息*185張 (+23770 NTD)
國泰台灣領袖50*184張 (+65780 NTD)
富邦科技*23張 (+70176 NTD)
元大ESG永續*100張 (+9456 NTD)


2024/11/01~2024/11/30 (+58849 NTD)
富邦台50*35張 (+17128 NTD)
元大美債1~3*100張 (+4607 NTD)
富邦公司治理*50張 (+14948 NTD)


2024/12/01~2024/12/28 (+199929 NTD)
國泰費城半導體*107張 (+115831 NTD)
富邦科技*27張 (+30365 NTD)
富邦台50*40張 (+22989 NTD)
群益ESG頭等債20+*125張 (+6493 NTD)

比較大宗的交易才有列出來, 偶爾手癢當沖輸錢就沒寫了XD
有人會問怎麼除了台積電以及被套牢的股票以外, 怎麼交易這麼頻繁~
其實我每個月質押買個股票都是有配息的, 我都會期望配息金額>質押利息的標的~
等到一旦填息後就會賣掉去賺取下一個標的, 另外有些交易就是短線行情~
跌破月線我就會考慮買入00830/00685這種波動性稍微大一點的標的~

另外今年目前領到的股息股利約為102萬左右,
元大是從今年下半年才有紀錄除權息紀錄, 這邊我就不貼了~
會刻意每個月領這麼多股息的原因是明年我有一間房子要交, 總價3000萬以上~
我跟老婆的收入加起來怕被銀行刁難, 所以就今年刻意多領一些股息
寧可多繳一點稅也不要房屋貸款出狀況~~


接下來2025年應該也是會採取跟現在差不多操作方式,
淨資產2400萬的前提下
質押借款長期持有如下:
250萬00662;
250萬00830;
100萬00909;(這邊會賣掉100萬0050正二來減少整體波動)
200萬00937B
剩下約200~400萬的借款部位還沒想到,
有考慮再長期放入00757或者富邦電動車這類的ETF

至於美股部位這邊就不值得一提了, 主要是房屋增貸250萬ALL IN NVDL,
目前淨賺45%,績效一班~
SOXL小部位-25%套牢中XDDD

後年就沒有房貸的需求, 所以應該會把重心放在市值型ETF上
謝謝大家看到這邊, 寫得滿滿的流水帳~
也當作是為自己的2024紀錄~

最後想跟大家說的是開槓桿就是一個雙面刃,
世界也不是非黑即百的, 工具一直都在那邊, 就看我們怎麼操作~
先祝福大家新年快樂, 明年蛇年發大財~~
如果有人認出我, 麻煩不要認親xD
ALL~



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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.222.154.196 (臺灣)
※ 作者: matsuzuki18 2024-12-29 22:34:32
※ 文章代碼(AID): #1dSLtyPu (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1735482876.A.678.html
※ 編輯: matsuzuki18 (61.222.154.196 臺灣), 12/29/2024 22:41:41
推 foricer08: 好棒棒1F 12/29 22:40
推 keel90135: 有些圖沒貼成功2F 12/29 22:41
→ missucrystal: 現在看到每篇真的都好強...3F 12/29 22:41
→ matsuzuki18: 已改  看到都是流水帳 不好意思啦XD4F 12/29 22:42
推 orangesky43: 32歲淨資產快3000萬，現金流有穩，一定贏到退休了5F 12/29 22:44
→ fish813: 多頭真的一堆股神6F 12/29 22:45
→ iucj2457: 32歲 厲害7F 12/29 22:45
→ matsuzuki18: 其實我明年房屋壓力大 然後明年有蛇寶寶加入我家XD能拚還是得盡力拚阿8F 12/29 22:45
推 MGK155: 大推啦~10F 12/29 22:46
推 kiversonx17: 看完結論是 GG太神啦11F 12/29 22:50
感謝我大GG
※ 編輯: matsuzuki18 (61.222.154.196 臺灣), 12/29/2024 22:50:36
推 bj45566: 32歲 厲害+112F 12/29 22:52
推 fdkevin: 太猛13F 12/29 22:52
推 godog: 借1千多萬 質押利率2.9%.有點貴 怎麼不找更便宜的?14F 12/29 22:54
推 Kko05: 厲害！15F 12/29 22:55
推 yellone741: 哭了我跟你同年資產只有你的一半QQ16F 12/29 22:55
→ matsuzuki18: 回樓上 元大證券老營業員了
撥款速度快 任何標的也都讓我質押
介面用的也習慣了 他是牌照利率-一個參數
倒也沒計較了～17F 12/29 22:57
推 googleeeeeee: 少年董21F 12/29 22:57
推 Usmall857: 高手工程師！讚22F 12/29 22:58
→ matsuzuki18: 謝謝大家 其實我00733/00713穩定套牢中
00733 -18%
00713 -5% 含息可能-2%
挺痛的XD23F 12/29 22:58
推 fdkevin: 不過真的是大GG完全carry27F 12/29 22:58
→ matsuzuki18: 大GG今年讓我吃穿
不過明年質押可能會買一些納指以及費半
不然每天的漲幅都太一致28F 12/29 22:59
推 Latte7: 好詳細31F 12/29 23:00
→ Haerin520: 厲害 今年沒人賠錢吧32F 12/29 23:02
推 Latte7: 現在發文門檻是賺1000萬..嗎33F 12/29 23:03
推 foxbrush: 讚34F 12/29 23:03
推 aspirev3: 大神35F 12/29 23:04
推 justin200428: 新竹房價靠你們了36F 12/29 23:05
推 clamperni: 好會賺37F 12/29 23:05
→ hihi29: 高手 賺爛啦38F 12/29 23:08
推 abc0922001: 賺爛了賺爛了39F 12/29 23:10
推 cl3bp6: 賺爛了 又是大GG教40F 12/29 23:12
推 m180: 厲害 正二教友41F 12/29 23:20
→ matsuzuki18: 180大 其實我也沒有買很多正二了
質押的錢不太會再買槓桿 通常是拿來做短線操作
有買00909 內涵一些比特幣 可能正二部位要減少了42F 12/29 23:22
推 m180: 你的文風看起來就像工程師…..
我把大仍哥的書燒了 8/5那天-20%45F 12/29 23:26
推 FIFI8488: 結論是16張均價389的台積電贏全部47F 12/29 23:31
→ m180: 年輕220萬工程師算普通嗎？正常薪資？48F 12/29 23:32
推 apolloapollo: 剛畢業150到180差不多49F 12/29 23:33
推 m180: 原來台灣工程師薪資這麼高50F 12/29 23:34
推 APC: Z 害
八月五號的行情是耐受度測驗的好機會51F 12/29 23:35
推 karta513165: 那也要竹科半導體53F 12/29 23:35
推 djyunjie: 賺爛54F 12/29 23:36
推 lovine: 不要再酸什麼多頭一堆股神了..是沒看到人家的台積電成本嗎55F 12/29 23:36
推 manforman: 2025一樣壓台積？57F 12/29 23:37
推 s1001326: 跟你一樣soxl套牢中 我的所有資金哭58F 12/29 23:37
→ matsuzuki18: 200-250在竹科應該不算高
我在我們公司也不算高
我不是iC design 就只是神山的承攬山59F 12/29 23:37
推 m180: gg 極限了吧62F 12/29 23:37
→ lovine: 2018就開始投資也算是經過空頭洗禮才活下來的吧63F 12/29 23:38
→ matsuzuki18: NVDL 最高曾經到70% 結果沒賣 現在剩下30幾%
Soxl 小部位但好痛哈哈
嗯嗯 我有經歷過8523那個時候
我剛從第一份工作離職
疫情就炸了
買了273 253台積 那時候跌到233
崩潰到直接胃出血64F 12/29 23:38
推 m180: 我nvdl也是賣早 算了 明年再努力翻身71F 12/29 23:39
→ matsuzuki18: 我工作也超過六年 200出頭確實不高
剛好有買到房 股票也算穩健投資
勉強跟老婆小孩生活過得去
現在三個人窩在小兩房
M180大 我是沒賣 跌下來XD
然後要繳房子工程款 哭了72F 12/29 23:40
推 zxcvbnm6102: 這也太強了吧…78F 12/29 23:41
推 lovine: 原po已經很棒了  有賺錢就是恭喜  心態持穩就能在市場上存活79F 12/29 23:41
→ matsuzuki18: 謝謝啦 賺大錢我沒有版上的本事
目標就是開個質押 買台美指數 穩穩賺就好
賺不到最多 但跌下來不影響生活即可81F 12/29 23:43
推 GinginDenSha: 真猛，推84F 12/29 23:44
推 Kao0502: 老婆也很漂亮，人生勝利組～85F 12/29 23:44
→ m180: 必須噓86F 12/29 23:46
推 ncawind: 推87F 12/29 23:47
→ matsuzuki18: 一定是被照片騙了88F 12/29 23:48
推 lovine: 賺八位數了還謙虛說不是賺大錢  小心被眼紅的人酸XD89F 12/29 23:48
→ matsuzuki18: 版上太多神人了
賺指數的錢 其他個股操作不來
GG也是抱著不動數年 績效普普90F 12/29 23:49
推 loopdiuretic: 真的台積電打天下93F 12/29 23:50
推 EddieWuRJJ: GG 1年抵3年 恭喜開花結果94F 12/29 23:51
→ jonathan1990: 32歲這樣算很強了，你煩惱還真多95F 12/29 23:51
推 DarkNessJ: 令人羡慕 恭喜大大96F 12/29 23:53
→ dragonrose: 厲害了!97F 12/29 23:55
推 s56565566123: 每個績效跟鬼一樣98F 12/29 23:55
→ dragonrose: 打翻一群人..抱上抱下白忙的一群99F 12/29 23:57
推 rebel: 竹科200的確不算高 但考慮到你才32 在同齡算高了
破300那些多半十年以上資歷了279F 12/30 18:02
→ cwpcwp: 蠻強的 差不多年齡 還在學習怎麼操作股票281F 12/30 18:24
推 asdfg5678: 恭喜282F 12/30 19:27
推 MKT1224: 這穩定現金流 投資很難輸了283F 12/30 21:42
推 starsunny: 強284F 12/30 21:43

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