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作者 empliu (冬馬黨中央政治局委員)
標題 [新聞] 買房出租vs.租房買股誰比較賺？理財網紅:
時間 Mon Aug  5 10:38:19 2024

原文標題：

買房出租 vs. 租房買股誰比較賺？ 理財網紅：買房一定賠！

原文連結：https://bit.ly/4dxLBEz
買房出租 vs. 租房買股誰比較賺？ 理財網紅：買房一定賠！
[圖]
在台灣，到底是買房出租，還是租房投資股市比較賺呢？理財影片創作者「清流君」的理財投資觀念，雖然和市面上的理財專家逆風，但他以自己身為年輕世代的身份來看，經過數據統計得出的結論是「買房一定賠錢！」 ...

 

發布時間：2024年4月1日

記者署名：Yahoo奇摩社群

原文內容：

在台灣，到底是買房出租，還是租房投資股市比較賺呢？理財影片創作者「清流君」的理
財投資觀念，雖然和市面上的理財專家逆風，但他以自己身為年輕世代的身份來看，經過
數據統計得出的結論是「買房一定賠錢！」


清流君先指出，對「很難長期持有的投資人」來說，也就是沒有儲蓄習慣的人，買房是有
利的，因為不管怎樣你都會想辦法把每月房貸繳出來。但若是「紀律投資人」，40歲以前
投資股市更好。住宅價格從101年Q3到111年Q3漲幅約為4.81％，但同期間台股加權股價報
酬指數高達10%，包括ETF0050，因此長期來看，投資股市獲利會更多。


有人會覺得，買房算是一種「開槓桿投資」（意即用較少的金額投資原本需要更多錢才能
達到的事情）。但買房有四大成本很容易被忽略：

1.稅負成本：包含房屋稅、地價稅、管理費。

2.房貸利息

3.資金機會成本：本來可以拿來投資的現金流無法動用。

4.折舊成本

而上述成本應被視為買房的「租金」。清流君用數據驗證，開五倍槓桿買房，跟租房長期
投資股市的效果來看，當租金投報達到房價4%時才會損益兩平。以買房2000萬為例，當你
的房租在6.6萬以下時，用「租房買股」都是賺的。


有人會以「買對地翻好幾倍」來說買房投資最讚，清流君覺得這是一種「倖存者偏差」，
就像當年買對特斯拉、亞馬遜股票也是翻了好幾千倍。他將買房視為一種「個股投資」，
一般人是沒辦法在各地皆投資買房的，因此買一棟就承擔非常大的風險，包括當地產業、
地段、樓型等，不如買ETF可以分散風險投資。


同時，清流君認為租房買股的自由度大，累積資產後想買房也更方便，不會太早就被房貸
綁著，家不敢搬、工作也不敢換。他指出，大家應該將買房視為「一般消費」，而非「投
資」會更好。


他總結，想要買房出租當投資的人，除非每個月租金都是房價的4%，每年往上調1％，還
不能有房客空窗期才會贏過投資股市。更何況當房東也麻煩，「ETF不會半夜起床叫你修
冷氣！」


而若是有心研究的話，清流君同意能將房市與股市搭配自然是最好，例如房市大漲時增貸
，將貸款金額再投入股市，變相再平衡資產比例，不過這種做法務必經過詳細的風險評估
。


心得/評論：

老人才買房投資效率極差
大部分賺錢的都是倖存者偏差

哪像買股票市場波動比較大賺得才快

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 74.63.207.118 (日本)
※ 作者: empliu 2024-08-05 10:38:19
※ 文章代碼(AID): #1ci3iWgC (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1722825504.A.A8C.html
推 cchh179: 呃...1F 08/05 10:39
推 jim543000: 看你買哪裡的房2F 08/05 10:39
推 nacy204327: 買房資金太龐大 買股只要幾萬 這不能比3F 08/05 10:40
推 krit1009: 現在輸不起的一大堆-.- 趕快賣一賣乖乖上班好嗎4F 08/05 10:40
推 zhi5566: 我的房今天沒跌啊 嘻嘻5F 08/05 10:40
→ fluffyradish: 說得不錯這種沒賺頭的事還是讓我來吧6F 08/05 10:40
推 cgluck: 銀行收傘中 建商代銷拼命飢餓行銷7F 08/05 10:40
推 yunyue: 是少年股神嗎？炒股一定贏？8F 08/05 10:41

https://i.imgur.com/y1bDqcg.png
[圖]

噓 BlueBird5566: 這不是吹＂高檔單筆All in賺比較多＂的草包嗎9F 08/05 10:42
※ 編輯: empliu (74.63.207.118 日本), 08/05/2024 10:42:56
噓 tony870414: 經過數據的結論是一定賠錢 這個數據有更沒說服力@@10F 08/05 10:42
推 herculus6502: 早說  你要早點說  為什麼不早說11F 08/05 10:42
→ redbeanbread: 有沒有可能兩種都賠 大順風十幾年了12F 08/05 10:42
噓 ajax4444:           高檔單筆All in賺比較多13F 08/05 10:43
推 WANGSH: 所以都買的是不是算白忙一場14F 08/05 10:43
→ zo6596001: 買房被套牢的時間比股票還要久很多，要先看一下你能不能被套那麼久。15F 08/05 10:44
推 leoeeeaaa: 聽這咖在二萬四All in的現在在想什麼17F 08/05 10:44
→ huabandd: 滿中肯的評價，買房租人也是有風險的，搞得環境骯髒要重新裝潢是很有機會發生的18F 08/05 10:44
推 jerrylin: 台灣這麼不專業的人也可以當理財網紅  可憐啊
投資商品好不好只取決於價格高低
沒有甚麼一定是好的商品  也沒有一定是壞的商品20F 08/05 10:44
推 dp44: 不是買房賠 是買房來出租才會賠23F 08/05 10:45
噓 mdkn35: 4/124F 08/05 10:49
推 stun991: 這傢伙越來越歪了25F 08/05 10:49
噓 deepdish: 蛤？費玉清表示26F 08/05 10:50
推 dodobaho: 呼叫西卡 啊 他說今天北上沒空27F 08/05 10:51
推 andboypig: 這不是 歐印就對了的濁流君嗎 還要害多少人啊28F 08/05 10:53
推 jim543000: 買房出租只限熱門地點29F 08/05 10:53
推 guesswhen: 這半年房子漲400 股票跌50 嘻嘻30F 08/05 10:53
噓 jemdogdog: 我在房板有說過，十年前買市區2房總價400頭期80，每月租金17000，現在成交價格破千，這算是賠嗎？31F 08/05 10:53
推 budaixi: 租人是吃飽太閒，換現金遊山玩水不好嗎，當然扛貸款另當別論。33F 08/05 10:54
→ jemdogdog: 對了本金80，每月付完房貸還有剩
房子空著不住耗損會比租人大，租霸除外35F 08/05 10:54
→ Tatsuya72: 信網紅賠錢活該37F 08/05 10:56
→ q29856: 都是無意義的結果論 股票熊市時就也套在那裡38F 08/05 10:56
推 patrol: 高檔要買一定要配避險阿，不過漲的時候沒人管避險跌的時候才買避險價格就很高了阿
難道發生危機的時候，保險還會便宜賣？39F 08/05 11:03
推 tamynumber1: 因為現在房價高買了沒賺頭啊42F 08/05 11:15
→ josephpu: 買股買房標的都很重要啊，沒有穩賺不賠的43F 08/05 11:15
推 butgames80: 上個月歐印的人現在會想扁人嗎44F 08/05 11:17
噓 cityhunter04: 他是沒遇過股災，現在跌成這樣不就賠死！45F 08/05 11:27
推 j0987: 推46F 08/05 11:39
→ wasula: 可是房子持續漲也不太會大跌阿，清流君這次不太行47F 08/05 11:49
→ s56565566123: 嗯聽她的話買房賺翻48F 08/05 12:13

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