作者 parkinque (英文老師)標題 Re: [請益] 增貸買美債會太衝嗎？時間 Mon Feb 26 10:11:39 2024
※ 引述《justinXD (Justin)》之銘言：
: 小弟年收大概300多萬
: 之前買了房子 也有投資房（海內+海外）
: 所以也有被動收入100萬左右
: 資產大部分在不動產跟債券及美股基金
: 目前貸款2000萬左右
: 看到板上很多大大神勇
: 小弟的負債比好像不算高
: 最近房子鑑價
: 發現可以增貸1000萬左右
: 想要歐硬10年期美國公司債（5%左右）
: 這樣利差大概也有3%
: 加減增加現金流
: 想一想風險好像只有匯率
: 這樣會太衝嗎？
: 還是有配置建議嗎？
增貸1000萬，假設等額本息攤還30年，
年利率2%，一個月要繳3萬7。
其實美債5%-貸款利息2%不是這樣算。
應該是37000X12/10000000X100%=4.4%
這樣5%-4.4%=0.6%才是正確算法
1000萬X0.6%=6萬好像還好。
10年前，月配息南非幣債券基金最瘋的時候，
就有人這麼搞，據說年配息15~20%
我還記得有個網站一個網友，
拿房子去增貸1000萬去買南非幣基金。
然後就辭職躺平，靠利息過活。
後來沒在追了，不知那位網友現在過得如何？
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※ 作者: parkinque 2024-02-26 10:11:39
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※ 同主題文章:
Re: [請益] 增貸買美債會太衝嗎？
02-26 10:11 parkinque
推 Cadina: 每年也都有再還本金啊..銀行收你的利率就是2%
是怎麼算也不會算到名目算你2% 實收你4.4%的2F 02/26 10:19
推 Cadina: 現金流的話忽略我上面的發文吧 我以為在講利差5F 02/26 10:22
推 pp393952: 月付37000是會還到本金啊.. 怎麼會算到變4.4% !??6F 02/26 10:25
這個是貸款繳款率的算法，主要是
算出每月現金流的狀況，避免陷入
現金流為負的陷阱。
而且3萬7要繳30年，已經非常長期，
可視為半永久了。
要搞套利的人一定是用這種算法。
→ peter98: 誰叫你朋友不好好買債券，買啥基金7F 02/26 10:27
→ peter98: 另外我總覺得你的貸款數字算錯惹10F 02/26 10:27
→ pp393952: 5%-2% 的確是能套利, 問題只是在於每個月扣3萬7會不會對生活造成任何影響11F 02/26 10:27
※ 編輯: parkinque (42.79.87.54 臺灣), 02/26/2024 10:33:52
→ peter98: 哪有甚麼影響，美債配息最長都是半年給利息，只要美國聯邦政府不倒債，原po最多只要存好6個月的還款額就好，六個月一到，約定好的利息就入帳了，最多讓你考慮匯率問題。
不過我想原po 300萬的水準應該不用擔心這個...13F 02/26 10:29
推 ChikanDesu: 那你可以盡量不要本利攤阿 循環房貸利息高但無限寬限 頂多3%上下 幹嘛本利攤18F 02/26 10:33
→ peter98: 歐~ 他是公司債~ 改成公司不倒的話就有利息~
顆顆~ 突然覺得很危險，我就說要穩定套利應該是買國債或者機構債，而不是甚麼公司債20F 02/26 10:33
→ ChikanDesu: 現金流有問題可以理財房貸 少套利一點而已 沒問題就最大化套利 利率愈低愈好 定期去增貸維持槓桿23F 02/26 10:34
→ SilverRH: 照你這個算法房板早就笑死
哪有人還本的部分跟利息一起算25F 02/26 10:36
推 hn022: @):- ／27F 02/26 10:42
推 PaulOneil1: 你的數學是不是有問題，1000萬房貸2%,30年的利息約300萬, 用1000萬投入5%投報率的產品1年有50萬28F 02/26 10:51
推 schula: 欸...所以是要先加本利攤，請問哪個才是der = =？31F 02/26 10:55
噓 sismiku: 欸都…雖然這樣算也不是錯啦，只是會讓人誤會…33F 02/26 11:05
推 inter87: 請問本金被沒收了嗎36F 02/26 11:12
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