作者 jackoisme (傑克歐)標題 [險種]42歲男 新保單規劃請益時間 Wed Dec 13 10:55:31 2023
一、性別：男生
二、年齡：42歲
三、職業/工作: 科技業基層主管/內勤(職業等級1)
四、保障需求：首次承保
五、保費預算：約3~4萬左右
六、健康告知：
(1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？無
(2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？無
(3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？無
(4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？
(5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？無
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
(6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？無
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？無
(8)（成人）BMI 是否未介於16.5至28之範圍（BMI=體重/身高^2）？否
（兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上？
（兒童）是否為早產兒、或出生時體重是否低於2500g？
七、常用交通工具：汽車(主要/通勤)、機車(次要/居家附近移動)
八、預計規劃：身為一家四口的唯一經濟來源，無房貸但有少許車貸，年過40希望有基礎
的保障，也讓家人安心，比如醫療、重大傷病、失能、壽險(如果預算許可的話)，目前業
務員初步提供規畫如下，覺得保費有些太高，希望大家能給些建議。
九、現有保險：公司團保而已，員工100萬意外險
保險公司：南山人壽
購買時間：入職日至今
十、預增保險：
保險公司：全球人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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全球人壽加倍醫靠終身醫療健康保險 （PHB） 20年期 1,000元 31,160
全球人壽臻平安傷害保險附約 （XAN） 1年期 500萬元 3,650
全球人壽傷害醫療保險附約 （XMB） 1年期 30,000元 1,630
全球人壽臻愛一世防癌終身健康保險附約（XCH） 20年期 1單位 8,886
全球人壽實在醫靠醫療費用健康保險附約（XHB） 1年期 計劃二 5,963
全球人壽臻鑫久久豁免保險費健康保險附約(B型)(XWB） 1,536
個人覺得年紀有了，這時才保終身型保費太貴，且PHB要等75後才開始真正啟動，30幾年
後的通膨以及醫療發展不可預知，所以目前想把主約PHB更換成大家常推薦的全球DCE 20
萬/30年期，再加上XDE(有建議額度?)、XHB，另外重大傷病、失能、壽險有推薦的嗎?
感謝各位!
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.72.70.30 (臺灣)
※ 作者: jackoisme 2023-12-13 10:55:31
※ 文章代碼(AID): #1bUHqbYB (Insurance)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1702436133.A.88B.html
→ simp1e7777: 1、調整直接照您的想法
2、意外險做這麼高的原因？有家庭責任用定期壽險
3、失能的缺口補一補，看預算用安聯還是安達2F 12/13 13:39
推 yesnoKEN: 就算還年輕，終身型通常也不是
最推薦的選擇……5F 12/13 14:39
推 rexlin: PHB當主約這真的可以直接砍掉了7F 12/13 16:43
→ funnyhouse: 【體況】BMI是否在16.5～28之間？若過低或超標都會有體檢照會，因此要確定這題是否誤判。
【規畫方向】如果要控制預算，要先將重大損失且會損及小孩的內容先規畫，如壽險10~15年期、意外險、失能險、責任險優先。
【全球】
① PHB：看似在75歲後同時兼有實支實付跟定額給付很
美好，但75歲前的住院日額低、效益差，未來也有手術限制，將來能否適用都是問題，可多用些實例來評估這樣的商品能否符合預期，以及長期費率能否負擔。
② XAN：改用產險純意外死殘商品，高保額時費率會有
優勢。
③ XCH：初次罹癌保險金很低，特別是首年發生時更低
，其它療程理賠，對妳所期望的治療幫助有限。
④ XHB：僅有單一張實支時，盡量提高雜費至30萬的水
準。
⑤ XWB：要留意豁免啟動的要件以避免跟自己預想的狀
況不同，且在預算有限時，應是提高保障而不見得要加這項。8F 12/13 17:17
※ 編輯: jackoisme (42.72.23.100 臺灣), 12/14/2023 10:39:43
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