作者 benzener (自走TNT風扇)標題 [請益] 家裡無礦 幫長輩選擇退休金運用時間 Fri May 30 15:24:03 2025
母親60歲有一筆唯一的退休金準備提領
目前有兩種提領方案
1. 一次提領 174 萬
2. 每月提領 14810 直到離開
第二種方案相當於第一種方案每年配息10.2%
需要活超過10年才會超過一次提領的錢
原則上第二種方案就是賭活多久
家庭狀況
家母身體狀況普普
有癌症（早期並持續追蹤）
家裡經濟只靠我 領科技業的菜鳥薪水
家父無理財觀念
保險規劃完善 醫療部分基本上都能應付
選擇考量點
方案二屬於最穩健的類型 但會被通膨稀釋 考量年紀大應該要選擇較保本的方式 但壞處是長輩走了後就什麼都沒有
方案一則需要面對一定風險 家母觀念會傾向去買0056/00713 但只靠配息達不到方案二的水準 若要達到相同水準一定會動用到本金 計算完大約70歲初就會領乾且配息並不穩定
目前我還有想到一個方法 一次提領出來給我購買0056/00713 每月不足的差額由我補足 超額就繼續投入 好處是長輩離開後這筆錢還會在裡面滾動
最後一個方法是我認為比較好的方法 將風險轉嫁給我承擔
必須要在方案一和二選擇一個
想問各位前輩是否有更好的建議或選擇
感謝
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※ 作者: benzener 2025-05-30 15:24:03
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推 dogalan: 單次提領只要有做適當配置預期報酬很容易大於月領 不管是自己理財或是給你理財 我覺得問題並不在那邊 而是長輩本身的意願 包含他是否願意認真研究理財或是願意把金錢都交在你身上 有一個方式就是單次提領交給你理財 你每個月給母親14810以上的金額 等於理財的成敗由你承擔 長輩等於是跟月領差不多 但我覺得這邊要小心的是情感面的問題 家人在財務上有牽扯要小心處理 才不會弄得不開心1F 05/30 16:12
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