作者 Kewpie998 (Kewpie998)標題 [請益] 56歲男 退休規劃時間 Mon Jul 31 16:08:37 2023
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感謝大家給的建議，的確是應該往簡化標的，沒有薪資收入之後的現金流，以及長期的總費用節省方向考量。
關於個人補充：說來慚愧，大部分的財富都是運氣好，在近5年執行認股權來的，所以理財也是邊看邊學；沒考慮買房主要是一直以來都租屋習慣了，另外也還沒決定在哪定居，想保留彈性
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公司小主管, 跟鄉民平均年薪一樣約300萬(稅後), 預定3-5年內退休, 想請教版上前輩們,
支出: 居住於台北市, 租屋族, 雙方父母應該都不大需要經濟上的支援
一年花費約150W, 父母親戚過年紅包等外加約20W
資產（台幣計）:淨值約53M
1. 儲蓄(人情)險: 5M
2. 台股: 20M (很雜, 主要是: 台積電/006208/金融股/美國公司債ETF) ，股利約50萬
3. 美股ETF: 19M (主要是VT, AOA, AOR, 共12M, 其他BNDW, USHY, VCIT 等), 打算慢慢減
4. 定存:
美金定存 6M (短期4%左右的利率)
台幣 2M (到期續存做緊急預備金)
5. 台幣活存 6M: 閒置預計再投入VWRA等海外ETF
信用貸款: -5M (3年 3.1% 利率) , 中了銀行業務話術以為已經很低了, 有套利空間, 有考慮滿一年後提前償還
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 136.23.34.89 (臺灣)
※ 作者: Kewpie998 2023-07-31 16:08:37
※ 文章代碼(AID): #1ansm7p7 (CFP)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1690790919.A.CC7.html
推 okpk3k: 也可以考慮買一些 長期美國公司債 到期殖利率也有3~5% 星巴克 麥當勞 可口可樂這些 之後如果美國降息還能賺資本利得
但風險就比 ETF集中 沒那麼分散 好處是可以鎖利2F 07/31 17:44
推 bifox: 不買房嗎7F 07/31 19:15
推 treebird: 先羨慕一下原po的資產，期望自己也有機會達成。
可以先把投資單純化避免退休後的管理，以市值型ETF為重，比如台股以006208為標的，股利可以算到94萬以下(稅務考量)，以20M來說應該差不多，不過我自己會減少一些台股(e.g.10M)，避免近鄉偏誤。
美股的話我是覺得退休後VWRD比VWRA有利，因為已經沒有工作持續投入，發的股利可以再看情況提領或是再平衡(40~60看個人風險承受度)，減少一些賣出手續費。
現金跟定存的話可以減少到自己覺得安全的部位其餘投入。40-60指的是股票占總資產比例。8F 07/31 19:19
推 loveq4ever: 同樓上，應該來分享從剛工作到現在，如何做財富管理的19F 07/31 20:17
推 awss1971: 1. 先確認一下 已婚沒小孩,租房,有想要買房嗎?
2. 資產淨值相對一般人算高了
3. 一年花費 : 150+20W ; 資產 : 53M..這提領率不到4%,我個人是抓3%以下,不過原PO還要再工作個幾年,基本沒問題4. 標的我是建議縮減一下啦,就像原PO所提都轉成VWRA +BNDW,我個人主力是VWRD
原PO規劃中規中矩的,我個人沒啥好建議的~~20F 07/31 20:19
推 bcswlmpke: VWRA 跟 BNDW 如果是複委託要再平衡，要等T+3，不同市場的在途款要交割完成才能用，IB 不確定有沒有這個問題28F 07/31 20:23
→ ffaarr: 如果都買vwra了，就在英股搭配買aggu或vagu比較合理。
bndw的成本明顯比那兩個要高。而且涵蓋度差距比vwra和vt小就算未來美股的稅變成15%或10% aggu、vagu的成本優勢仍在反而vwra的成本未必還有優勢。
參見全球債ETF比較： https://reurl.cc/654Q9k
另回答樓上所說的，IB這部分是沒問題，當下就能買賣31F 07/31 20:26
推 goldenbee: 比較好奇原po沒買房的原因是什麼呢？37F 07/31 21:54
→ snh: 資產/年支都可以花三十年了 你會不會想太多
有錢有辦法就移民吧 不然有錢沒命花38F 07/31 22:54
推 daze: IB要開margin才行，cash account可能會有問題。也可能被收一天的margin利息。40F 07/31 23:13
※ 編輯: Kewpie998 (136.23.34.89 臺灣), 07/31/2023 23:25:36
推 boombastick: 你這個資產要退休真的沒有什麼問題，不要瞎搞根本花不完了….沒有提到有沒有小孩，如果沒有小孩真的不用擔心沒錢這件事42F 07/31 23:54
推 omygoodness: 台幣活存為何不轉成定存呢？現在網銀隨時要解定存很方便啊45F 08/01 01:13
噓 HookWorm: 應該是我們問你怎麼理財吧ZzzZz47F 08/01 02:37
推 pauline11: 推薦至少中南部買個兩房，趁有工作貸款比較好談49F 08/01 10:59
推 tumusi: 這問題，不用問資產比你少的人50F 08/01 13:54
推 jemdogdog: 年紀比你少，資產比你多，但要養小孩QQ51F 08/01 20:07
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