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大家好，小弟我是信貸小白，直到最近我才開始關注信貸的相關資訊

在各大網站爬文過後，我發現去年普遍的利率地板可以低到約2%左右，但是今年的地板利率
只有約2.3%~2.5%

目前市面上的信貸大多是採用一段式機動利率，其計算方式為 貸款利率 = 指標利率＋加碼
利率

其中指標利率，是依據各銀行公告的定儲利率指數來計算的，並逐月或逐季進行調整，基本
上每個銀行公佈的數據大同小異，都是跟著央行的基準利率走

而加碼利率，則會依照申請人的職業、收入、年資、信用狀況等等因素而有所不同，但是在
合約期間內每個人的加碼利率都是固定不會變動的

https://www.bop.com.tw/Announcement/AnnouncementDetail?aid=364

我在以上板信商銀的網站中，有找到完整的歷史定儲利率指數(月)，下圖是從網頁中擷取出
的最近3年的歷史定儲利率指數

https://i.imgur.com/sKNLTlF.jpg

其中可以看到去年4月的時候，定儲利率指數從原先的1.61%升到了1.73%，之後指標利率便
一直固定在1.73%至今

不過在去年下半年，仍然可以看到大約2%左右的信貸地板利率；然而到了今年，信貸的地板
利率卻大多落在2.3%以上，這一來一往就差距了約至少0.3%左右

可是從上圖可以得知，從去年下半年一直到現在，指標利率都沒有任何變化，這代表今年信
貸利率的0.3%漲幅基本上都是漲在了加碼利率上面

就算把去年4月的那次升息考慮進去好了(1.61%→1.73%)，加碼利率也漲了至少約0.2%

有人知道為何今年的信貸利率，會在央行的基準利率基本持平的情況下，卻大幅度地上升嗎
?

是由於房貸限貸令所導致的外溢效應嗎?

還是這短短一年間申請信貸的人數和金額都暴增?

或是以上我對於信貸利率的理解與計算有誤?

請問有業內的專業人士，或是長期在關注信貸市場的人士，能夠解答小弟我的疑惑嗎?

感激不盡^^

PS.我看隔壁Loan板的發文好像都是以徵業務為主，沒什麼討論度可言，所以發在這邊，還
請各位見諒~

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.8.224.196 (臺灣)
※ 作者: JustinChou 2025-07-25 15:00:34
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