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※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2023-03-08 17:38:20
看板 home-sale
作者 smoothapple (阿噗噗)
標題 [請益] 高收益基金繳房貸
時間 Tue Mar  7 22:13:51 2023

有人這樣搞過嗎？

A9 基金的紀錄10幾年來配息都在一個安全區間內，雖然有配到本金。

但是照統計數據算起來IRR還有5%。

保險業是很常看到這樣弄去買車，

不知道套用在房地產可行嗎？


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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 106.107.218.26 (臺灣)
※ 作者: smoothapple 2023-03-07 22:13:51
※ 文章代碼(AID): #1a1qQXmW (home-sale)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1678198433.A.C20.html
→ stejiang …
→ stejiang: 垃圾債配息 只看過越來越低的1F 03/07 22:22
→ smoothapple: 我是有研究過持股，應該還行2F 03/07 22:24
→ stejiang …
推 stejiang: 你的IRR算法應該是算配息再投入吧3F 03/07 22:25
→ smoothapple: 不是配息再投入，是配息累加而已4F 03/07 22:26
推 snowoffish: 基金本金不等於你投入的本錢5F 03/07 22:27
→ smoothapple: 本金確定有減少，但減少幅度加上配息，總收益10年來6F 03/07 22:27
→ smoothapple: 還是正50%左右。
推 Sugimoto5566: 垃圾債還行,景氣好的時候不錯8F 03/07 22:28
→ smoothapple: https://i.imgur.com/0gTsck0.jpg9F 03/07 22:29
→ smoothapple: 我看持股不太像垃圾債
[圖]
→ stejiang …
推 stejiang: 基金名字來一下11F 03/07 22:34
→ snowoffish: 你講的是聯博全高收？12F 03/07 22:34
→ snowoffish: 還是安聯收益成長
→ smoothapple: 安聯收益成長基金14F 03/07 22:36
噓 Sugimoto5566: 這個是用買賣權收保證金換配息不太像完全的垃圾債15F 03/07 22:37
→ Sugimoto5566: 基金
→ s26492755: 那哪來5%17F 03/07 22:37
→ s26492755: 安聯全博我也都有買
→ stejiang …
推 stejiang: 安聯這隻是股債平衡基金19F 03/07 22:38
推 snowoffish: https://i.imgur.com/MAVhOst.jpg20F 03/07 22:40
→ snowoffish: 過去績效不代表未來績效
[圖]
推 fbiciamib123: 買南非幣基金啊配息30%22F 03/07 22:40
→ snowoffish: IRR也挺爛的23F 03/07 22:40
→ smoothapple: 我的算法是初始資金+累積總配息下去算IRR24F 03/07 22:41
→ smoothapple: 我也知道看後照鏡開車不安全，但是看921-SARS等房價
→ smoothapple: 崩盤的，應該都哭哭了吧
→ stejiang …
推 stejiang: 上面那張圖就幫你算好了27F 03/07 22:43
→ smoothapple: 對耶，版友真會查資料28F 03/07 22:44
推 snowoffish: 你講的不一樣也是開後照鏡開車29F 03/07 22:44
→ snowoffish: 但這次疫情是靠無限QE救市的呀
→ smoothapple: 所以問一下一沒有人有經驗31F 03/07 22:45
→ stejiang …
推 stejiang: 你如果目標是配息去繳房貸的話， 你看他配息從創立至今32F 03/07 22:49
→ stejiang:  只有往下調降過，你不再把配息投入的話，就是看著淨值
→ stejiang: 跟配息一直降，你坐得住嗎
→ smoothapple: 我的目標是撐到下次轉貸+現金收益給銀行看35F 03/07 22:51
→ smoothapple: 整天看淨值的焦慮感已經是過去式了
噓 bread10x: 基金配息繳房貸就是理專搞出來的詐騙話術，我真的勸你不37F 03/07 22:55
→ bread10x: 要
→ bread10x: 配息還要算所得，更別說本金可以賠到你脫褲，這麼好套利
→ bread10x: 理專早就自己槓好槓滿
→ smoothapple: 好，了解，如果改用股票配息呢？41F 03/07 22:57
→ bread10x: 不過這支基金我也有買，我是買累積的42F 03/07 22:57
→ bread10x: 股票配息也要算所得...
→ stejiang …
推 stejiang: 這隻跟股市也是高度連動，不如直接台50還少掉1.5趴經理44F 03/07 22:58
→ stejiang: 人費
→ smoothapple: 所以您是累積單位，改成把配息累積進去房貸本金呢？46F 03/07 22:58
→ bread10x: 不過股息投房貸我沒研究，我就不評論，但基金不要買配息47F 03/07 22:59
→ bread10x: 的
→ stejiang …
推 stejiang: 題外話，這隻算境外基金，除非超大戶，不然要配息到超過49F 03/07 22:59
→ stejiang: 海外所得免稅額有點難度
→ smoothapple: 我有一部分在盤算的是月配息收入帳上漂亮，可用來增51F 03/07 23:00
→ smoothapple: 貸
→ bread10x: 喔樓上這倒是沒錯，我忘了它是境外基金，不過基金真的一53F 03/07 23:01
→ bread10x: 律不推薦買配息的
→ smoothapple: 感謝分享55F 03/07 23:03
→ stejiang …
推 stejiang: 沒錯喔，沒再投入的坐複利差很多56F 03/07 23:03
→ smoothapple: 如果是配息現金流去養5倍槓桿的本利和？57F 03/07 23:05
→ smoothapple: 這樣也算是複利嗎？
→ smoothapple: 有沒比單買正2有搞頭呢？
推 william826: 基金 專門騙醫生公務員剛剛好 有種去賣給宮廟主委或60F 03/07 23:15
→ william826: 堂主
→ smoothapple: 我不懂為什麼講到銷售，我是自己投資配置請益62F 03/07 23:18
→ smoothapple: https://i.imgur.com/CU0Pa27.jpg
→ smoothapple: 規模這麼大的基金應該不是拿來騙人的吧！
[圖]
→ Tylose: 我有這樣做65F 03/07 23:28
→ Tylose: 要買境外基金，國內基金要繳稅
→ smoothapple: 感謝分享，筆記：境外基金免稅額高67F 03/07 23:29
→ Tylose: 我都買配息的，自己看情況再投入，配息是很重要的收入認定68F 03/07 23:31
→ smoothapple: 對，我要培養收入帳本69F 03/07 23:32
→ smoothapple: 請問您是透過保單持有，還是銀行持有基金
→ Tylose: 現在買安聯的殖利率有9%....71F 03/07 23:33
→ Tylose: 我都是直接網銀買
→ smoothapple: 我看銀行持有的基金不能質押貸款，保單可以73F 03/07 23:34
→ Tylose: 我買基金的部分就是單純理財，質押的話我用股票就好74F 03/07 23:34
→ smoothapple: 想保留一些貸款的流動性，自己有牌可以出單75F 03/07 23:34
→ Tylose: 不喜歡買保險，那是有錢人欺負窮人的工具76F 03/07 23:35
→ smoothapple: 了解，我資產還沒到那邊，還在養信用中77F 03/07 23:35
→ smoothapple: 工具理性與機械化操作，是我這幾年被盤操的心得
推 Tylose: 簡單的計算，100萬用7%算，月配金可以到5833元79F 03/07 23:37
→ stejiang …
推 stejiang: 基金質押銀行的才可以吧 就是要過財力證明3000吧？80F 03/07 23:37
→ Tylose: 但是房貸30年，月繳金才3700元左右81F 03/07 23:37
→ smoothapple: 還沒到那個坎，努力中82F 03/07 23:37
→ Tylose: 怎麼看都是要增貸出來買基金阿83F 03/07 23:38
→ Tylose: 基金的風險就是，他可能會調降配息
→ Tylose: 所以偶爾要看一下有沒有更好的標的
→ smoothapple: 對啊，剛槓桿完，正在評估這程度投什麼標的好。86F 03/07 23:39
→ smoothapple: 本來有考慮50正2+配息基金
→ Tylose: 我是去年22Q4增貸的，有買基金和股票，績效不能比 XD88F 03/07 23:40
→ Tylose: 因為那時候股票殺得低，電子股一堆績優公司被殺過頭
→ Tylose: 現在每天都開開心心，哈哈，今年已經+500以上
推 a84302486: 目前我安聯成長年配有9%以上, 趁這一年股債崩跌投入91F 03/07 23:41
→ a84302486: http://i.imgur.com/vxH6EA2.jpg
[圖]
→ smoothapple: 但是評估自己還需要收益證明，暫緩93F 03/07 23:41
→ Tylose: 存股也可以很威的94F 03/07 23:41
→ Tylose: 我今天才又買安聯200
→ smoothapple: 感謝分享96F 03/07 23:42
→ Tylose: 30年房貸是一個很棒的東西97F 03/07 23:42
→ smoothapple: 嗯嗯，有前輩分享多了點信心！98F 03/07 23:43
推 pzf: 買10年期的債券殖利率固定5-6%99F 03/08 01:30
推 qqq7840: 去年一整年陸續投入一百萬建置基金配息還房貸部位。由於100F 03/08 06:59
→ qqq7840: 配息會下降建議比例要多抓（槓桿降低）目前一百萬配七千
→ qqq7840: 出頭大概等於暫時創造兩百萬的價值吧。但本金目前-8-9%
→ qqq7840: 但算上配息差不多打平。
推 qqq7840: 我是有點太早進場，我進場點在屋惡戰爭開始。如果現在才
→ qqq7840: 開始佈局配的更多。然後境外還要考慮一個匯率風險。匯率
→ qqq7840: 浮動也會影響到配息金額
推 s26492755: 我也覺得我的進場時間點不好 雖然已經是相對低點107F 03/08 07:12
→ s26492755: 上次看到他2%….
→ s26492755: 你妹的 扣完手續費1.2 比定存還慘 不過他壓在銀行當貢
→ s26492755: 獻值也不會贖回就是了
→ s26492755: 樓上T大意圖使人也丟個100看看
→ kyova: 我也是去年增貸，翻一倍了。Q3就開始進場。112F 03/08 07:37
推 qqq7840: 去年Q3真的是近期最佳時間耶。113F 03/08 08:29
推 s26492755: 咦 我八月也有買一筆耶 怎麼現在負1%多114F 03/08 08:50
→ s26492755: 我是買了什麼拉基
→ s26492755: 喔喔喔 九月買的 現在1.7
→ s26492755: https://i.imgur.com/vlBja5v.jpg
→ s26492755: 靠北 是不是因為921買的 所以地震了 還是我買的這個不
→ s26492755: 好
→ s26492755: 雖然他這個壓在銀行是別的目的 但能不能給點名牌跟一下
→ s26492755:  賠了不會怨 哈哈哈
[圖]
推 NTU303150195: 基金是為了換貸款條件買的，沒事不要買基金XD122F 03/08 10:22
→ NTU303150195: 問銀行員自己買多少...
推 s26492755: 想說押錢在那也是無聊 結果做白工124F 03/08 10:32
推 gungunM: 目前就是這樣操作，剛滿一年，本金賠7%，含配息差不多持125F 03/08 10:39
→ gungunM: 平，等於說目前虧掉一年房貸利息，好處是暫時不用擔心還
→ gungunM: 款問題，增貸只有20年，但配息大於每月還款。如果以長期
→ gungunM: 投資很難輸的角度來看，“理論上”應該沒問吧？也想知道
→ gungunM: 盲點在哪。
 有個系統性風險，安聯會不會垮
推 s26492755: 我覺得像是左手換右手130F 03/08 10:45
→ s26492755: 我是要壓錢 所以如果有更好的標的可以換過去 淨值有到
→ s26492755: 就好
→ stejiang …
推 stejiang: 盲點就是你要清償貸款的時候，你發現基金贖回因為淨值133F 03/08 11:07
→ stejiang: 減損不夠還，還要貼錢
推 s26492755: 所以要看含息的投報 不是只有配息的投報135F 03/08 12:01
推 qqq7840: 理論上只要配息可以大於每期還款，房貸到期時淨值大於零136F 03/08 12:46
→ qqq7840: 就是用房貸洗出一筆錢。盲點在於每月配息是否可以大於每
→ qqq7840: 期還款。
推 japan428: 買保險跟基金就是給金融業發財用的，內扣費用高的驚人139F 03/08 12:54
對，我自己有牌，自用，肥水不落外人田。
推 s26492755: 那如果像我原本是活存在那 每期播錢出來不也是一樣嗎140F 03/08 13:08
→ s26492755:  就是如果這個基金含息投報率幾乎沒啥變動的話

我補充一下，安聯收益成長這10年來IRR6%，

初始想法的基礎類似我拿一百萬要分期還房貸，

定存邊賺利息慢慢扣也行，可能可以撐3-4年。

全部買中華電信領配息，扣不夠錢就賣股，可能撐6-7年

買高配息基金，IRR5-6%，可能也跟中華電信差不多，但是

因為穩定配息，存簿刷出來被動收入波動率小，

放保單是資產縮水還是增值的隱匿性，屆時新貸銀行看不出來，

未來5-6年後可以轉增貸的金額可能更大。
※ 編輯: smoothapple (36.235.115.32 臺灣), 03/08/2023 13:27:04
※ 編輯: smoothapple (36.235.115.32 臺灣), 03/08/2023 13:32:54
※ 編輯: smoothapple (36.235.115.32 臺灣), 03/08/2023 13:34:32
推 NTU303150195: 閒錢要配息買股票或0050啦，基金貓膩很多142F 03/08 17:00
→ NTU303150195: 以前待過銀行，長官有被逼業績，觀察出一堆貓膩
→ NTU303150195: 普通人買得到的基金，都是一堆...XD

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