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小弟 剛出社會的一年剛好遇到保險員

我大概跟他談了 7~8 次 把法條全部攤出來看

從裡面的規範來看 保險可以分成兩種

1. 你生病 就是要賺錢的  => 要付很多錢
2. 你生病 只要不賠很多就好 => 這種CP值最高

醫療險 分成 固定 跟 實支實付
固定就是 你一生病 我就固定賠你多少
實支實付 就是 你一生病 看收據再來賠 只賠收據的價錢


固定醫療 老實說 根本陪不了多少錢
但實支實付 所有的標靶藥物 醫療儀器  都可以算在這裡
所以 實支實付 才是應該保的  但很多保險業務員 都會叫你保固定醫療


再來是壽險  20年內掛掉 賠 200W 然後這個保費又超高
保這個 不如保 高額意外險

意外險 幾千元 就可以保到幾百萬  然後也有醫療意外險 可以保住院
所以我有保

再來是癌症險
這項最狗屁 雖然說是癌症  但只有第一次化療 第一次標靶 第一次 XX 有賠
後續都沒賠 標靶也不算在裡面 然後"保費又超高"
一年要繳 一萬 繳了20年 繳了20W
萬一發生事情 這項只能陪你 數十萬 完全不划算

結論
保 實支實付 意外 + 壽險主約(兩年後停掉)
CP值最高

btw 壽險投資 更扯... 不如自己操盤 不列入討論

※ 引述《ffaarr (遠)》之銘言：
: ※ 引述《Geepie (雞排哥)》之銘言：
: : 本魯前女友做保險
: : 先說說我本人
: : 本人非常不相信保險
: : 認為這只是把錢丟到水裡
: : 怎麼說
: : 以醫療險來說
: : 繳二十年大概50萬～100萬
: : 實際沒生病或只住院幾天
: : 根本就浪費錢
: : 不如自己存去投資
: : 儲蓄型保單更是令人做悪
: : 一堆存錢書都說優點是強迫儲蓄
: : 智障嗎
: : 平常都奴慣了
: : 存錢也當奴工喔？
: : 所以保險有屁用？
: : 有沒有卦？
: 你舉的這兩種（終生醫療險、儲蓄險）都是屬於  保費高、保額低的險種，
: 自然保險的真正意義不是很能達到。（但業務都喜歡推這些，台灣人也愛買這些…）
: 保險的基本價值是  每個人付出一些小錢， 在有人遇到大事情時，就能獲得一大筆錢來解決
: 問題。   在這個意義上，儲蓄險幾乎沒什麼保險價值，而所有的終生險種  這方面的價值
: 也很不理想。    儲蓄險裡面真正的保險非常少，當然「保費」 「保額」的比例是非常低的。
: 終身險種（不管是壽險、醫療險）  它的特色是「終身」，還有很多是帶有「還本」，很多人
: 就是有那種  保險  保了，如果沒事就吃虧了，所以就愛買「還本」險種，好像「感覺上」比較
: 不虧。  然後覺得 買了沒事錢就不回來的 定期險 很虧。
: 但實際上，那種幾十年以後（或是死掉以後）才還本的的險，光是你想想幾十年的利息就知道，
: 根本沒有實際還本，反而把一大堆錢卡在保險公司。 而且保額相較於保費的比例偏低。並不能有效
: 達到保險的基本功能，那個給付金額根本不夠多。
: 但這種「能拿回錢的險」台灣才賣得好，業務愛賣（保費高佣金才會高）、一般人愛買
: （就是以為保險就是應該沒事 也要能拿回錢來）（有個統計台灣人平均付出的保費在國際來說
: 平均相當高，但實際上獲得的保障則是相當低）
: 真正可以以小博大，也就是以少的保費，換取夠大的保險的險種是定期險，
: 比如一年一保的意外險、壽險、醫療險，都是可以繳很少的保費，但是換取相當高的保額，
: 這樣的保險，符合原本保險的意義，付出一些錢，換取自己萬一遇到什麼突發狀況時，
: 可以獲得高額的保障。   （但這種因為保費少，佣金就少，所以很少業務會推，而很多人覺得
: 一年沒發生什麼事好像就虧了，所以也不愛）
: 但買保險基本上應該像買任何東西一樣，是一種「消費」，是用錢換到保障。而不是想著買保險
: 還要「賺錢」「還本」，不是想著沒有用到就「虧了」。  （試想，騎機車買了安全帽，或是
: 汽車有安全氣囊等裝備的人，會覺得因為沒車禍就覺得虧了嗎？）  重點要放在自己
: 需要什麼保障（比如要負擔家庭的人才需要壽險），是否有足夠的保額，然後
: 用適當的保單和合理的保費（有足夠多的錢儲蓄在銀行能隨時能活用也是對個人的重要保障，
: 而不是錢都進那種中途拿回要虧錢的保單）去達成。
: 而不是去想會不會賺會不會回本，這樣才能真的回歸保險的價值。（雖然上面提到不少業務不
: 愛推，但也是有些良心業務，會幫保戶用較少的保費來達成足夠的保障）
: P.S.基本上如果要考慮「賺錢」，台灣的保險公司要養這麼多業務（台灣的業務竟然比人口十幾倍的
: 美國還多）公司還得要賺錢，所以出保單都有精算師在算，你想保單的「賺錢」條件能有多好
: 。尤其現在又是低利環境，很多中長期險就是把錢鎖在低利環境下。  （但很多業務員會跟你說，
: 「利息這麼低，放銀行不如買儲蓄險」完全是話術，放銀行昇息了利息會昇，放保單可不會，
: 買20年就是鎖20年低利）

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