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作者 標題 [心得] 股票質借心得分享
時間 Sun Nov 28 13:24:07 2021
目前有用過的借貸方案
1. 股票質借-國泰銀行(1.9%) 250萬
2. 股票質借-元大證券(1.8%) 500~600萬
3. 原屋融資 aka 理財型房貸(1.32%) 400萬
4. 個人信貸(1.9%)80萬
自有資金約400萬，總"部位"約1350萬(非淨值)
分享股票質借的常見Q&A
Q1.如何辦理股票質借
A1.拿自己的庫存股詢問證券營業員，請他報股票質借的利率
一般部位大於等於500萬以上比較能談到優惠利率(2%以下)
類股盡量以大型權值股，最好是0050的成分股為佳
一般部位大於等於500萬以上比較能談到優惠利率(2%以下)
類股盡量以大型權值股，最好是0050的成分股為佳
Q2.股票質借的借貸比例
A2.上市公司6成、上櫃公司5成。警示股、關廁所的不能質押
其他就看證券公司認定，元大證券不能押元大金、不能押合一
0050、0056、006208、00692等原型ETF都可以押
其他就要詢問自己的券商
Q3.質押股票的價格如何認定?
A3.以過去6個月的平均價格為準，如近期價格劇烈波動或大漲
只能以平均價格認定。
建議質押以穩定的大型權值股為佳，避免維持率上下波動
利率也會比較好談
Q4.質押規定的維持率?
A4.一般是140%以上，借過國泰銀行、元大證券都是140%
這部分要詢問自己的券商
Q5.質押借貸的時間可以多長?
A5.根據我的業務說法，金管會不希望民眾借貸投資
所以股票質借的合約期間限制在18個月內
通常券商會簽12個月，到期再展延6個月
BUT!!質借可以借新還舊，例如質押1000萬的0050
有600萬的借貸額度，先借300萬出來買股票
等18個月快到期時，再借300萬出來把之前的還掉
借貸期限就會以新借的300萬為準再加18個月
這部分有肉身測試過
Q6.股票質借的額度?
A6.自身經驗是基本可申請到500萬，再往上要附財力證明或是股票部位
財力逐漸提高也可以申請調高
類似申辦信用卡基本額度約10~15萬，再往上通常就要附財力證明或
交易量很大才可以。
Q7.質借出去的股票，配股配息有影響嗎?
A7.沒有影響，配股配息跟平常一樣，也都會給通知書並扣稅
Q8.質押的股票可以賣出嗎?
A8.可以。賣出得到的價金會強制還款，但可以再借出
Q9.股票質借需要定期還本息嗎?
A9.不用。可以只還息，不強制定期還本。
可以凹單凹到獲利出場再還款
Q10.可以質押零股嗎?
A10.肉身測試結果，國泰銀行可以質押零股
但元大證券只能以張為單位
這部分就要看各家券商了
Q11.升息、降息質押借貸的利率會跟著變動嗎?
A11.目前營業員的說法是不會。利率永遠維持不變
這部分我很存疑，也許升息一碼不會
但升息三碼還會不跟著調嗎? 我猜會等合約到期不再續約
要求依新利率重新簽約
這部分等2022下半年升息後肉身測試再回報
Q12.股票質借的注意事項?
A12.當持股辦理現金增、減資時，該檔個股的部位無法質借
但維持率不變
例如持有900萬的0050+100萬的東鋼
近期東鋼辦理減資，再暫停交易期間可以借貸的額度僅有
0050的900萬*60%=540萬(如果個人額度只有500萬，仍然只能借到500萬)
假如之前已借貸500萬，並以900萬的0050+100萬的東鋼質押
維持率仍為(900+100)/500=200%
不因為暫停交易期間導致維持率驟降
以上均為個人經驗分享，如果大家有不同的經驗也歡迎推文分享
建議將股票質借當成資金水位調整的金庫
適度的使用可以加快財富累積
例如用1000萬的股票質押，得到600萬的"額度"
當有合適的買點或是標的時陸續買入200~300萬
當個股漲高要獲利了結時，賣出後直接還款
不用煩惱資金要在哪裡停泊
當有買車、裝潢等資金需求時，可以借貸出來使用
等年終、業績獎金、股息下來時再還款
不用強制賣股換現金
維持率建議保持在250%以上，至少可承受40%下跌風險
投資都有風險，任何工具都請自行評估後使用
信箱爆了，有問題歡迎推文詢問XD
祝大家投資順利
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推 : 詳細推1F 11/28 13:26
推 : u質啦2F 11/28 13:26
噓 : 現在股市連融資質借都在討論了喔？大家真不怕死3F 11/28 13:27
推 : 國泰好像可以1直續 不用還本4F 11/28 13:30
推 : 好人一生平安 上廁所都有紙5F 11/28 13:30
推 : 讚喔6F 11/28 13:32
推 : 感謝分享。7F 11/28 13:34
推 : 剛好最近也狂找.. 證券最低有1.5% 銀行能1.35%8F 11/28 13:35
推 : 詳細又用QA方式很好理解呢~ 謝謝分享9F 11/28 13:35
→ : 元大的1.56%限0050專案 金額夠的話也能不限005010F 11/28 13:36
→ : 不過很多證券直接不限0050 1.5%了 元大輸0.06%
→ : 可是至少又有借貸APP能用 很多別的只能打電話
→ : 不過很多證券直接不限0050 1.5%了 元大輸0.06%
→ : 可是至少又有借貸APP能用 很多別的只能打電話
推 : 有用推一個13F 11/28 13:40
推 : 推 優質好文！14F 11/28 13:42
推 : 借款有金額上限嗎15F 11/28 13:44
推 : 推個16F 11/28 13:45
推 : 推 已質借all in17F 11/28 13:47
推 : 質押是最後大絕招？18F 11/28 13:48
推 : 上面的借款金額上限就看你的庫存開的額度呀19F 11/28 13:48
→ : 要跟借券還有融資共用總額度
→ : 要跟借券還有融資共用總額度
推 : 謝謝分享，不知是否可小額質借呢（50萬元以下）21F 11/28 13:49
→ : 我目前質借額度是1.5億 使用6000萬 沒什麼在融資了22F 11/28 13:49
→ : 那個利率是銀行講的利率還是自己計算後的? 會差很多23F 11/28 13:50
→ : 業務很多話術 講2%實際精算完可能是快5%
→ : 業務很多話術 講2%實際精算完可能是快5%
推 : 感覺比融資便宜很多25F 11/28 13:51
推 : 我也是之前融資談到3%以為很優 太晚發現質借世界QQ26F 11/28 13:53
推 : 有手續費其它成本嗎27F 11/28 13:55
推 : 證券的話沒別的成本但利率會比銀行高28F 11/28 13:56
推 : 手續費20塊29F 11/28 13:56
→ : 銀行每次要換抵押品都還要人工簽很麻煩 但利率優30F 11/28 13:56
→ : 利率就不說了 某券商最低的樣子31F 11/28 13:57
推 : 可惡，我壓了900萬股票，只給我2.2%。國泰銀行32F 11/28 13:57
→ : 能當日抽換擔保蠻方便的33F 11/28 13:58
推 : 原來p大借這麼多難怪利率這麼神秘 大概房貸利率了34F 11/28 13:59
推 : 融資2.5倍槓桿 質押才1.5倍槓桿 好嗎 已經很保守了35F 11/28 14:01
推 : 詳細分享給推，任何方式都是一種金融工具，好壞與36F 11/28 14:03
→ : 否端看使用者的策略與資金配置，不知道有什麼好噓
→ : 的。
→ : 否端看使用者的策略與資金配置，不知道有什麼好噓
→ : 的。
推 : 推好文！質借前最重要的還是要想到風險，做好遇到萬39F 11/28 14:03
→ : 一時，資金不要有缺點，維持率太低還是會斷頭
→ : 一時，資金不要有缺點，維持率太低還是會斷頭
推 : 記得一個公式 授信額度＝質借＋融資＋借券41F 11/28 14:03
推 : 推42F 11/28 14:04
推 : 國泰證券有個線上申請的 但利率高43F 11/28 14:05
推 : 讚讚讚 3F自己去寫一篇心得文再來嘴吧44F 11/28 14:06
推 : 推分享45F 11/28 14:06
推 : 優文46F 11/28 14:08
推 : 請問那間卷商只要用app就可以申請？47F 11/28 14:08
推 : 好分享正需要48F 11/28 14:08
![[圖]](https://istockapp.cathaysec.com.tw/Marketing/Loan/images/FBshare2.jpg)
推 : 好心人推50F 11/28 14:12
推 : 推51F 11/28 14:13
推 : 感謝心得與教學，一生平安52F 11/28 14:14
推 : 推.53F 11/28 14:18
推 : 讚哦！54F 11/28 14:21
推 : 感謝推55F 11/28 14:23
推 : 看到這個就想到我一年前發的類似文下面的反應 XD56F 11/28 14:24
→ : 市場真的會影響人的心態呢
→ : 市場真的會影響人的心態呢
推 : 為什麼不能討論？多一個利息低的工具可以用是好事58F 11/28 14:29
→ : 幫補血
→ : 幫補血
推 : 推60F 11/28 14:32
推 : @phcebus 一語驚人 這工具一直本來都在啊XD 現在卻61F 11/28 14:33
→ : 被多人追捧
→ : 先知大神總是孤獨
→ : 被多人追捧
→ : 先知大神總是孤獨
推 : 推分享64F 11/28 14:35
推 : 最近質壓了500多萬 利率2% 有打算再押另一批600萬66F 11/28 14:36
推 : 3的1.32%是還本+息吧？67F 11/28 14:37
→ : 哪幾家券商質借 利率1.5% 營業員可站內信我68F 11/28 14:37
推 : 超想借，只是老了不太想冒險。只好眼睜睜看標的上69F 11/28 14:40
→ : 去
→ : 去
推 : 謝謝分享！ 之後應該會用到先記下來71F 11/28 14:42
推 : 推72F 11/28 14:53
推 : 謝謝分享73F 11/28 15:01
推 : 一樣的工具，空頭段po出來跟多頭段po差很多74F 11/28 15:03
→ : 去年剛跌完驚魂未定，講這種被酸居多
→ : 去年剛跌完驚魂未定，講這種被酸居多
推 : 請問質押股票不用再辦另一個帳戶嗎？凱基的要76F 11/28 15:11
推 : 強77F 11/28 15:17
![[圖]](https://pgw.udn.com.tw/gw/photo.php?u=https://uc.udn.com.tw/photo/2021/10/07/0/14195683.jpg&s=Y&x=0&y=0&sw=1279&sh=853&exp=3600)
推 : 感謝分享！尤其是肉身測試！根本大戶！80F 11/28 15:26
推 : 請問理財型1.32是找哪家？借新還舊可以到幾歲81F 11/28 15:29
推 : 優文 推82F 11/28 15:31
推 : 謝謝分享83F 11/28 15:48
推 : 推 任何能貸款方式84F 11/28 15:51
→ : 只要懂自己在幹嘛抓好風險控管當然都用
→ : 謝謝分享
→ : 只要懂自己在幹嘛抓好風險控管當然都用
→ : 謝謝分享
推 : 噓的有問題噢推87F 11/28 15:51
推 : 本來就有持股多頭空頭跟質借好像沒什麼正關聯88F 11/28 16:00
推 : 無限借新還舊嗎? 還是有年限限制?89F 11/28 16:00
推 : 我質押跟券商借了600萬還要2.5% 我好盤90F 11/28 16:01
推 : 第一金 1.35%91F 11/28 16:08
推 : 幹太神了92F 11/28 16:11
推 : 我跟券商借了三百多萬也要2.5%，是我借太少嗎?93F 11/28 16:12
推 : 2.5%真的太高94F 11/28 16:20
推 : 我準備好質押再開融資歐印了95F 11/28 16:22
推 : 謝謝分享96F 11/28 16:24
推 : 基本上有借到500萬以上 都不應該超過1.5%太多97F 11/28 16:25
→ : 借億真的可以去多問問 銀行錢太多求人借..
→ : 建議*
→ : 借億真的可以去多問問 銀行錢太多求人借..
→ : 建議*
推 : 上次有篇：農地貸款-買穩定成長標-質借-買2412 可100F 11/28 16:37
→ : 以搭著看
→ : 以搭著看
推 : 謝謝分享 上了一課102F 11/28 16:45
推 : 推103F 11/28 16:46
推 : 借億XD104F 11/28 16:47
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