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※ 引述《maniaque (maniaque)》之銘言：
: ※ 引述《smalltwo (獎金獵人)》之銘言：
: : 標題: Re: [新聞] 花旗「錯匯250億」鬧史上最大烏龍　收款
: : 時間: Wed Feb 17 17:53:55 2021
: : 一堆人沒看懂是怎回事
: : 底下稍微說一下
: : 簡單來說Revlon底下的放款人借了四億美金給花旗銀行
: : 約定每月給息到期償還本金
: : 結果去年八月不知道是哪條筋不對
: : 提前將本金四億償還另外將原本還沒屆期總額將近五億的利息也一併支付了
: : 身為放款人那些人當然欣然接受花旗願意提前還款還給付原本應得的利息
: : 通常提前解約都會支付多一些利息補償放款人
: : 只是花旗這次補償了全額未到期的利息~真是佛心公司
: : 法院認定那筆錢是花旗提前解約+補償利息
: : 所以不需要還回去給花旗
: : 至於有人妄想你無緣無故收到一筆錢還想要吞下去
: : 希望法官判你免還得
: : 還是別作夢..
: : --
:   錯了....
:   就這樣..
:   基本上,花旗銀行擔任的是 B2B 借貸的主導搓合及款項的中繼.
:   借入方是 Revlons (露華濃)
:   借出方是複數公司(請看一下新聞)
:   阿今天既然是中繼,那花旗的工作之一
:   當然就是幫忙露華濃定期撥利息到借出方的帳戶.
:   阿可是不知哪個白爛,可能剛磕完還是吸完,茫茫的
:   咚的一聲,直接把所有的借款包含利息,
:   [全部付完了]
:   事後發現大條了,於是就開始追款項啦
:   一些配合的借出方,願意將這筆款退回,然後領取正確的利息款項
:   一些不配合的借出方,認為
:  "你花旗銀行是堂堂大銀行,不可能做錯事,所以你是代替Revlons還我錢沒錯"
:   (像不像那個購物網站標錯價,然後被瘋狂下訂單,不願意取消的網購者的說法?)
:   最後就走上法庭,然後法官認為借出方收款有理,花旗敗訴
:   就是這一篇的重點啦.

今天剛好看到彭博商周的文章有為什麼會發生匯款錯誤
不知道我自已有沒有翻錯 有的話請糾正

花旗作為其中一個最大的公司債搓合商，發送數百起的利息支付是公司日常
這次本來是由三個員工來處理Revlons這期的利息派送 約780萬
但是這次有其中一間債權持有公司用自己的債權去交換另一份Revlons的債權
所以該公司可以獲得結至那時的利息
但是花旗系統沒辦法直接處理這種要求
所以花旗用了替代方案，先把Revlons的主要的債先暫時轉移到另外一個花旗帳戶
接著再重新創造出另一份不含該公司債權的Revlons債款
(這段我也是看得很迷 不知道有沒有理解錯誤

接著就是那個三個出包員工在轉移債權的過程中
把Revlons的主要債款 約8.94億用花旗自己的錢付給那些債權人
接著花旗就開追討這筆款項拉
大約4億美金已經成功追回
剩下約5億美金是被那些擁有債權的公司拒絕償還的
拒絕償還的原因有部分是因為這次花旗錯匯8.94億對於整個借貸計劃而言是低於三成的
基於風控考量，Revlons有很高的機會會違約

之後就走法院拉
法官裁定就算是因為花旗的電匯錯誤 放款方提前拿到自己的放款也是合法的
所以花旗追討無效

後面花旗就祭出自已的反制手段了
之後就不賣新的債權給那些拒絕歸回5億美金的那些公司
也不賣那些公司的公司債了

大概就是這樣拉 附上文章
https://reurl.cc/o9mLeq

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